テクノロジーが保険エコシステムにおけるジェネラルエージェントの管理の役割をどのように変革しているか
企業や個人はリスクに直面しています。 保険会社はリスクへの対処を専門としています。 しかし、両者にとって、会う場所を見つけることは課題でした。
マネージング・ジェネラル・エージェント(MGA)は、特定の種類のリスクと補償範囲を専門とすることが多い仲介業者です。 MGAは、情報の提供と補償へのアクセスにおいて重要な役割を果たします。 しかし、業界の仲介業者として、彼らはまた、彼らの仕事が保険の流通プロセスにもたらす価値について、ますます厳しい目にさらされています。
テクノロジーは、MGAの役割を新たな方法で破壊しています。 MGAは、新しいテクノロジーを採用することで、付加価値を高め、保険会社と顧客の関係をサポートする能力を向上させます。
管理ジェネラル・エージェントの役割
マネージング・ジェネラル・エージェント(プログラム・アドミニストレーター)は、特定の保険会社に代わって引受業務を行う権限を持つ専門のエージェントまたはブローカーです。 MGAは、すべての代理店とブローカーが顧客に提供する教育とコミュニケーションのリソースを提供するだけでなく、保険会社に代わってプログラムを管理し、契約を交渉することもできます。
MGAは、管理と交渉の能力により、保険会社と顧客をより効果的につなげることができます。 また、特定の種類のビジネスや補償範囲に特化することもできるため、特殊な種類の保険を求める顧客にとって貴重な情報源となっています。
「ニッチなビジネスタイプに焦点を当てることで、MGAはこれらの事業体が直面するリスクと、そのニーズにどのように対応するのが最善かについて深い専門知識を開発できます」と、ミリマンのコンサルティングアクチュアリーである トーマス・A・ライアンは書いています。
保険業界の新規参入者に対して、MGAは保険市場への参入に伴う最大の財務リスクの一部に対する保護を提供できます。 「巨額の資本を調達せずに引受収入を生み出したいですか、それとも規制を受けるのに1年以上待ちたいですか?MGAの設立が答えになるかもしれません」と、Instech Londonのパートナーである Matthew Grant氏は書いています。 その結果、ジェネラルエージェントの管理はインシュアテックに人気があり、彼らはしばしばMGAとの提携またはMGAになることを求めています。
しかし、MGAは、その貢献が認められるなどの課題にも直面しています。 ほとんどの保険のお客様は、一般代理店の管理によって行われる作業に精通していません。 顧客が補償範囲を広げるために1つに依存している場合でも、管理ジェネラルエージェントと協力していることに気付かない可能性があります。
一方、新しいテクノロジーにより、保険会社は新しい顧客と直接つながることがこれまで以上に容易になり、MGAとの関係を回避することが可能になったという印象が生まれています。 顧客の知識不足と保険会社の新しいテクノロジーへの関心の両方が、一般代理店の管理に彼らの価値を証明するための圧力をかける可能性があります。
「おかげで、 [managing general underwriters] とMGA、つまりプログラム管理者が仲介者です」と、Tangram Insurance ServicesのCEOである Rekha Skantharaja氏は述べています。 保険会社やその他のサービスプロバイダーへの即時接続を求める顧客でいっぱいの世界では、プロセスの途中でプレーヤーが直面する課題は、プロセスへの参加を正当化する価値を付加することです。
MGAと保険の技術的混乱
「成熟した技術的に高度なインフラストラクチャを備えた最新のMGAは、多くの場合、既存のMGAよりも俊敏性、応答性、リーン性、テクノロジー先進性を備えています」と、Xceedanceの最高経営責任者である Travis MacMillan氏は書いています。
マネージング・ジェネラル・エージェントは、インシュアテックのスタートアップ企業がMGAと提携したり、MGAとして設立したりすることで得られるメリットにより、多くの新しい保険テクノロジーを早期に導入または採用しました。 その結果、多くのマネージングジェネラルエージェントは、ニッチな保険分野や顧客のニーズだけでなく、AI、機械学習、その他のツールを使用して顧客データをよりよく理解し、活用する方法についても専門知識を持っています。
既存の保険会社にとって、最近の大きな課題の1つは、新しいテクノロジーを理解し、実装できる人材を見つけることです。 たとえば、2019年の PwCの調査では、保険業界の回答者の81%が、新しいテクノロジーを効果的に活用するために必要なスキルを持つ人材を見つけることに多少または非常に懸念していることがわかりました。
インシュアテックの新興企業との早期の関係により、多くの管理総代理店は保険会社に欠けている才能を持っています。 しかし、MGAもまた、テクノロジーを統合し、その役割をデジタル主導の未来に適応させることに関して課題に直面しています。
例えば、データは保険引受業務に欠かせない存在であると同時に、対処すべき課題でもあります。 「不良な引受の岩の上でクラッシュし、燃え尽きたMGAがありました」と、Ethos Specialty Insurance Servicesの元チーフアクチュアリーである Emily Gilde氏は述べています。 これらのケースの中には、保険会社のミスにまでさかのぼることができるものもありますが、キャリアのミスとMGAのミスはどちらも、利用可能なデータやその分析方法の問題から生じることがよくあります。
ジェネラルエージェントの管理は、特定の種類のリスクや補償範囲を専門とすることが多いため、自分の重点分野を深く理解することができます。 これらの同じ領域に焦点を当てた大規模なデータセットへのアクセスは、MGAが専門知識を開発および展開する方法を変えています。
従来、引受査定はすべて人間によって行われていました。 リスク評価は、利用可能なデータセットを分析し理解する人の能力と同じくらい優れていました。 今日、人工知能ツールは、人間の頭脳が管理できるよりもはるかに大きなデータセットを分析できます。 これらのツールは、パターンを特定し、より迅速に予測を提供することもできます。 このようなツールを採用するMGAは、専門分野での知識が深いため、大きな利点を得ることができます。
テクノロジーは、ジェネラルエージェントの管理の役割を変え、保険会社と保険顧客の両方にサービスを提供する能力を拡大しています。 しかし、テクノロジーは価値を提供するための手段でなければならず、それ自体が目的ではありません。
「MGAは、その性質上、起業家精神にあふれ、機敏です。市場で特定されたギャップを埋めることができ、キャパシティプロバイダーにリターンを提供し、効率性と制御性、および基礎となるファンダメンタルズへのより大きな焦点を備えた新製品の作成に焦点を当てている企業は、現在の状況で利益を得る立場にあります。また、確立されたリスクが将来どのようにカバーされるかにも大きな影響を与える可能性があります」と、ウイリス・タワーズワトソンの仲介保険および流通責任者である ティム・ロークは書いています。
未来のマネージング・ジェネラル・エージェント
「 [of the managing general agent] の概念は新しいものではありませんが、進化しています」とグラントは書いています。 新しいテクノロジーの出現と保険への新しいアプローチ方法により、MGAは、インシュアテックの新興企業と既存の保険会社の両方が大きな変化に取り組む前に独自の保険アプローチを試すために必要な柔軟性を提供します。
ジェネラル・エージェントの管理のレジリエンスは、ディスラプションに直面してもその価値をすでに証明しています。 COVID-19のパンデミック時には困難に直面しましたが、MGAはキャッシュフローの問題やその他の懸念を乗り越えることができました、と投資運用会社Conningの保険リサーチ担当バイスプレジデントである Alyssa Gittleman氏は述べています。
将来成功する可能性が最も高いMGAは、今自分自身の適応力を受け入れているMGAです。 将来的には、一般代理店の管理は、単なるディストリビューターとしてではなく、保険会社の一種として自分自身を考える必要があります。
「多くのMGAは、自分たちが流通会社であるという誤解の下で運営されています。流通は重要ですが、それはMGAの運営の1つの要素にすぎません」と、ウィリス・タワーズワトソンの マーク・プラウティングとスチュワート・オズモンド は書いています。 プラウティング氏とオズモンド氏によると、保険会社の引受部門の一員として自らを扱うジェネラルエージェントの管理は、保険業界の変化によりよく適応できるようになるとのことです。
適応性を重視することは、将来のジェネラルエージェントの管理にとって必須であり、彼らが自分のビジネスをどのように見ているかだけでなく、新しい課題やテクノロジーにどのように対応するかについても重要です。
「無駄がなく、機敏で、ダイナミックな明日のMGAは、業界全体よりも早く、より大規模に、繁栄するニッチビジネスを構築し、利益を成長させるでしょう」と、EYのグローバル保険リーダーである Isabelle Santenacは書いています。 彼女は、将来の総代理店管理の中には、それ自体が10億ドル規模のビジネスになるかもしれないが、ニッチな保険分野に特化し、テクノロジーで強化された適応性を取り入れることで、この地位に到達すると予測しています。
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