30 9月 2024

インシュアテックの未来はここにあります

インシュアテックは2018年に本領を発揮した。私たちは、インシュアテックの新興企業が資金調達や買収に成功し、既存のインシュアテック企業がレガシー保険会社と実際に競合し始めるのを目の当たりにした。

これらのインシュアテックのトレンドは、2019年の展開において業界に大きな影響を与えるだろう。 2025年までには、インシュアテックはいたるところで見られるようになり、保険業界の古い習慣の多くは、より良い結果、より低いコスト、より幸せな顧客を提供する技術的ツールに取って代わられる可能性が高い。

インシュアテックの過去:2018年の特徴

2018年、インシュアテックの話題はいたるところにありましたが、それには正当な理由があります:インシュアテックのイノベーションは、引受から顧客の期待まで、保険業界の隅々まで混乱し始めています。

既存の保険会社がテレメトリクスに手を出したり、サイロ化されたコンピューターシステムを統合したり、ドローンを打ち上げて損害賠償請求を評価したりする一方で、最大のインシュアテックのイノベーションとディスラプションは舞台裏で発生していました。

大きな関心は大きな資金調達を意味しました

この1年で、何十社ものインシュアテック新興企業がベンチャーキャピタルや独立系投資家の注目を集めた。このため、この業界には大規模かつ急速な投資が行われている、とデジタル・インシュアランス編集長のネイサン・ゴリアは言う。

2018年第1四半期には66件のインシュアテック企業の資金調達案件が確保されたが、第2四半期には71件の案件がリストに加わったと、Business InsiderのライターLea Nonningerは言う。しかし、全体の資金調達額は第2四半期の方が少額であり、2019年は新しいインシュアテック企業が投資家を興奮させる能力を示すよりも、むしろ市場で自らを証明しなければならない年になるかもしれないことを示している。

既存のインシュアテック企業が成長の痛みを乗り越えた

しかし、2018年における旧来のインシュアテック企業の実績は、新興企業にとって希望の源となる。既存のインシュアテックビジネスは、初期の苦境を乗り越え、業界の安定と尊敬を得るようになった、とBusiness Insiderのライター、サラ・コシアンスキーは言う。

今日、最も影響力のある投資家たちは、真新しいインシュアテックではなく、後期段階やフォローオンの資金調達ラウンドへの投資を選択している。この傾向は、保険業界が変曲点に達したことを示している、とデロイトのリーダー、ギャリー・ショーとサム・フリードマンは言う。この傾向は2019年も続くと思われ、インシュアテック新興企業は約束を果たすべきとのプレッシャーを強めている。

サイバー保険はサイバーセキュリティを求めました

サイバーセキュリティは2018年の保険における最大の関心事であった。その結果、オンライン保険商品やサービスの市場は今後も成長し続けるだろう、とInsurance Journal誌のライター、マイケル・カスディン氏は報告している。このため、顧客や保険会社のデータを悪用されないよう安全に管理しなければならないというプレッシャーが高まっている。

デジタル・セキュリティに対する懸念を受けて、全米保険委員会（NAIC）は2017年に保険データ・セキュリティ・モデル法を作成した、とInsurance Journalのライター、ドン・ジャグラーは言う。そして、いくつかの州がこれに追随している。 2018年、サウスカロライナ州はNAICのモデル法と密接に類似した保険デジタル・セキュリティ法を制定した。ニューヨーク州では同様のセキュリティ法が制定され、他のいくつかの州でも2019年に同様の法律が検討されている。

クラーク・ヒルの弁護士クリストファー・M・ブルーベイカーは、今日の保険会社にとっての問題は、法律や規制がデジタル・セキュリティに対する要求の変化に対応できるかどうかである、と付け加える。セキュリティの懸念を先取りする責任は、保険会社とその顧客の両方を守るためにリアルタイムで適応する必要のあるインシュアテック分野にあるのかもしれない。

インシュアテックの現在:2019年のライジングトレンド

2018年のトレンドの多くは、2019年も成長・発展し続けるだろう。インシュアテックの新興企業は今後も現れ続けるだろうし、こうした新興企業に対する資金調達の関心もしばらくは高いままかもしれない。しかし、インシュアテックの成長から学ぼうとする保険会社は、急成長している企業や彼らが取り入れているツールから目を離さない方がいいだろう。

インシュアテックは、サイロ化の解消からエコシステムに移行

2018年も、サイロの破壊は大きな話題となった。マッキンゼーのサイモン・ケースラーとフェリックス・ショルマイヤーによれば、2019年に入り、インシュアテック業界の最先端は単なる脱シロ化から完全に統合されたエコシステム・モデルへと移行しつつある。

「エコシステムに参加することで、保険プレーヤーは、たとえば、同盟国のすでに確立されたプラットフォームを活用するなど、ネットワーク効果を通じて価値を付加し、保険サービスを他の商品に統合することができます。」

エコシステム・モデルは、顧客とのコミュニケーションを改善し、信頼を築き、顧客の生活の文脈に適合すると、インシュアランス・ソート・リーダーシップのライター、ロジャー・ペヴェレリとレジー・デ・フェニックスは言う。例えば、住宅ローン会社と協力することで、保険会社は、住宅購入者が苦労して購入した住宅に保険をかける際に、住宅購入者の貴重な味方となることができる。

APIが主役

アプリケーション・プロセシング・インターフェイス（API）は、ユーザーが2つのプログラムを切り替えることなく、コンピュータ・プログラム同士が会話できるようにするものだ、とFreeCodeCampのペトル・ガザロフ氏は説明する。ユーザーの視点に立てば、作業は使い慣れた単一のアプリやインターフェイスの中で行われる。

APIは、レガシーシステムが人手を介さずに通信できるようにするヘルスケアなどの分野ですでに浸透している。保険会社はAPIを活用することで、これまでサイロ化されていた部門間のコミュニケーションを改善することができる、とInsurTech Connectの共同設立者であるカリブー・ホーニグ氏は言う。ホニッグは、2019年にはAPIがさらに一般的になると予測している。

インシュアテックが合併を推進

M&Aは2018年の人気トピックであり、2019年もその傾向は強まるだろう。アクセンチュアのアナリティクス・リードであるシャラド・サクデフによれば、既存の保険会社は、市場で実績のある小規模なインシュアテック企業を買収しているという。

「私たちはすでに、大手保険会社が小規模で革新的な新興企業を買収しているのを目の当たりにしています。この統合の背後にある考え方は非常に単純で、その企業が私たちに競争上の優位性を提供できること、そして私たち自身もその競争上の優位性を持ちたいと考えているのです。」

今年、インシュアテックのスタートアップ企業が増えるにつれ、既存の保険会社は彼らを財政的に支援する理由が増えるでしょう。

インシュアテックの未来:2025年までに何が見えるか

2025年の保険業界は、現在とは大きく異なる変化を遂げようとしている。今日のインシュアテックのトレンドが、今後6年間で保険業界をどのような方向へ導くかを紹介しよう。

人工知能は人間の知能を補完する

PropertyCasualty360のライターであるルーク・コーラー氏は、人工知能（AI）はすでに多くの企業で顧客サービスやデータ分析、同様の作業を改善するために活用されていると語る。しかし、今日のAIはまだ我々から学んでいる段階であり、約束された利益を確実に提供するためには、しばしば人間による厳重な監視が必要となる。

今後数年間は、この状況が変わる可能性が高い。グーグルのチーフエコノミスト、ハル・バリアンは、AIは急速に進歩しており、2025年までには日常生活に組み込まれ、そのサポートに気づかなくなるかもしれないと予測している。保険会社にとって、AIの台頭はかつてないほどコミュニケーションを高めるだろう。具体的には、AIはプロバイダーがクレームをよりよく理解し、個人レベルで処理するのに役立つ。

保険はスマートコントラクトを活用します

ブロックチェーン（分散型台帳システム）は、保険業界全体のセキュリティとデータ保存の改善にすでに利用されている。しかし、ブロックチェーンにはスマート・コントラクトを作成する機会もあり、保険がこのテクノロジーから最も恩恵を受けるのはここだと、Insurance Thought Leadershipのライターであるジェイ・デヴィーヴォは言う。

スマートコントラクトは、特定の条件が満たされたときに追跡し、その後、特定の適切な所定のアクションをトリガーすることによって応答する、とCryptoVestのJ.R. Gutierrezは書いている。契約はブロックチェーン上に保存されるため、文書のすべてのアクションと関係者はハッキングされにくい。

保険会社にとって、スマートコントラクトは、クレームへの自動対応や、保険料の支払いに合わせた補償内容の調整といったステップを踏むことができる。これにより、人間の作業員はコンピューターが正確に評価できない細部に集中することができる。

確立された保険会社はインシュアテック企業になります

既存保険会社とインシュアテック企業との間でM&Aの動きが活発化しているが、これはデータを理解し活用する必要性が高まっていることに対応するものである、とインシュアランス・ジャーナルのステファン・ホッホバーガーは書いている。しかし、これはデジタル保険変革の第一歩に過ぎない。

保険会社とインシュアテック・リーダーの合併は、こうした関係を求める保険会社の社内文化を変えるだろう。テクノロジーが保険プロセスに浸透していくにつれ、既存の保険会社とインシュアテック新興企業の境界線は曖昧になっていくだろう。 2025年までには、保険会社は自社で開発した技術ツールをテストし、発売するようになるだろう。

インシュアテック企業はまだ存在する可能性がありますが、保険会社とインシュアテックの新興企業の両方とイノベーションを競うことになります。

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