30 9月 2024

保険業界におけるクラウドコンピューティング:機会の評価

インターネットアクセスが必要となるにつれて、普遍的に利用可能な情報の必要性も高まっています。クラウドコンピューティングはこのニーズを満たし、情報を一元的に保存して、デバイスと正しいログイン資格情報を持つ誰もがアクセスできるようにします。

かつてはサーバーとストレージのコストを削減する簡単な方法と考えられていたクラウドは、近年、その地位を確立しています。「クラウドコンピューティングは、企業が素晴らしいアイデアをより優れたソフトウェアにすばやく変換する方法の略語です」と、Forresterのバイスプレジデント兼主席アナリストである Dave Bartoletti氏は述べています。

現在、米国の企業の約60%がクラウドプラットフォームに依存しており、その数は今後数年間で増加すると予想されています。ここでは、保険会社がクラウドコンピューティングの使用について長期的に考える方法をご紹介します。

クラウドの台頭

保険会社の 70% 以上が、テクノロジーアーキテクチャの一部としてクラウドコンピューティングを使用していると、One Inc. のプロダクトマーケティングマネージャーである Chris Piwinski 氏は報告しています。

保険会社は伝統的に、テクノロジーの採用において他の業界に遅れをとっていると考えられてきました。しかし、クラウドコンピューティングに関しては、保険会社はわずかに先を行っています。

このようにクラウドベースのツールを積極的に採用することで、保険会社は他の技術変化分野での遅れを補うことができると、eWEEKの編集長であるChris Preimesberger氏は述べています。クラウドコンピューティングは、保険会社が新しい保険商品の展開を改善し、より良い引受決定を下し、顧客体験を向上させるのに役立ちます。

しかし、保険会社がクラウドを採用するにつれて、新たな課題にも直面します。「ベネフィットとリスクのトレードオフを再評価する必要性は、重要な政策問題を提起します」と、ジュネーブ協会の事務局長であるアンナ・マリア・ダルスターは述べています。

例えば、取引における顧客の責任と権利は、特に新たな透明性ルールの下では、保険会社の責任と権利と再調整する必要があるかもしれません。

保険業界におけるクラウドコンピューティングの現在のトレンド:

クラウドコンピューティングは、多くの保険会社にとって大きなビジネスであるだけでなく、多くの保険会社の従業員や代理店にとって日常業務に必要なツールです。保険業界全体では、スケーラビリティへの注目と、クラウドコンピューティング分野でのGoogle、Amazon、Microsoftなどの大手テクノロジー企業の存在がトップトレンドとなっています。

Google Cloud は保険業界にさまざまなユースケースを提供していると、Burwood Group の Dan Speck 氏は述べています。保険会社は、Google のクラウドソフトウェアを使用して、ウェブアプリやモバイルアプリのモダナイズ、人工知能を使用したデータ分析、保険数理への機械学習の組み込みを行うことができます。

「機械学習の保険モデルは、アクチュアリーが欠損値を自動的に検出し、その欠損値を使用して将来をより正確に予測するのに役立っています」とスペック氏は付け加えます。 Google Cloud Machine Learning Engine は、保険数理を改善し、より優れた予測モデルを提供するためにすでに作成されているツールの 1 つです。

Amazonのクラウドコンピューティング部門であるAmazon Web Services(AWS)は、2018年第2四半期のAmazonの純売上高のわずか12%の供給源でした。しかし、AWSは期間中のAmazonの営業利益の55%を占めていたと、IQMSのプリンシパルである Louis Columbus氏は述べています。

保険におけるクラウドコンピューティングの使用は、他の国でも大きなビジネスになっています。例えば、中国の保険会社である平安(Ping An)は最近、パブリッククラウドサービスを保険以外の企業にも開放し、成長を続ける他の中国企業の生活に同社をさらに統合したと、ComputerWeeklyのエグゼクティブエディターである Aaron Tan氏は述べています。

保険会社の柔軟性を高める

クラウドベースのシステムを使用することで、保険会社はITインフラストラクチャの保守ではなく、保険プロセスの改善に集中できます。データセンター管理の責任をクラウドプロバイダーに移すことで、保険会社は商品と顧客サービスの改善にエネルギーを集中できると、セレントのアナリスト、トム・スケールズは指摘しています。

クラウドサービスはデータセンターを大規模に運用しているため、クラウドベースのシステムに移行することで、保険会社のデータ管理も改善できます。「サーバーレスコンピューティングにより、保険会社はすべてのサーバー管理とリソースプロビジョニングをクラウドプロバイダーに任せて、処理能力の向上、遅延の削減、および実際のコストを実現できます。これは、クラウドの消費と使用の方法の進化を表しています」と、保険戦略アドバイザリー会社Strategy Meets Actionのパートナーである Karen Furtado氏は述べています。

処理と速度をクラウドプロバイダーに頼ることで、保険会社は、テレメトリクスやスマートホームデバイスによって生成されるような大規模なデータセットをより有効に活用し、アクセスできるようになると Furtado 氏は述べています。

ベルギーのある保険会社は、処理速度を向上させるためにすでにクラウドコンピューティングを採用しています。 AG Insurance とその親会社である Ageas は最近、ますます厳しくなる EU の規制環境で保険の顧客に効果的にサービスを提供できるように、Microsoft ベースのクラウドに切り替えました。

「当社のバリュエーションプラットフォームの計算ワークフローには、膨大な数のサーバーからのサポートが必要です。これらのサーバーでは、クロージング期間だけでなく、アドホックな分析期間も使用されています。さまざまな環境で実行される負荷があり、あらゆる場所でスケーラビリティが必要です」と、Ageas Model Implementation Team のディレクターである Koenraad Schoeters 氏は述べています。

クラウドベースのコンピューティングは、そのスケーラビリティを提供し、AG Insuranceが顧客へのサービスを向上させながら、規制要件を継続的に満たすことを可能にします。

また、データを分散化することで、保険業界のサイロ化も容易になります。クラウドストレージは、従業員が正しいログイン資格情報またはその他のIDを提供する限り、従業員の物理的な場所に関係なく、重要な情報にアクセスできます。

「クラウドテクノロジーを使用すると、企業は情報をクラウドに保存し、必要な従業員にアクセスを提供できます」と、Risk Headsの Angelique Ruzicka 氏は述べています。保険スタッフが主要なデータにアクセスできると、顧客が求めるパーソナライズされたシームレスなサービスをより適切に提供できます。

ビジネス、人、テクノロジー、クラウドコンピューティング、チームワークのコンセプト

クラウドコンテンツの規制と保証

保険業界におけるクラウドコンピューティングのユースケースは、それを管理する規制と同様に発展し続けています。クラウドを使用して現在の強みを強化しようとしている保険会社には、将来考慮すべきいくつかの道があります。

大量の機密データを管理および保護する責任を負っている多くの保険会社は、この情報を第三者に委ねることをためらっています。

これらの企業にとって、ハイブリッドクラウドのアプローチは中間点を提供する可能性があり、保険会社はクラウドのメリットを活用しながら、主要な領域での制御を維持できる可能性があると、IBMのクラウド統合担当ゼネラルマネージャーである Denis Kennelly氏は述べています。

ハイブリッドクラウドモデルにより、企業は新しいワークロードにパブリックサーバーを使用しながら、機密性の高い情報にはプライベートクラウドを維持できます。その結果、データセキュリティの必要性とクラウドコンピューティングが提供する速度と柔軟性のバランスを取ろうとしている保険会社に、3番目のオプションを提供します。

クラウドコンピューティングのセキュリティやプライバシーのリスクを含む規制は、世界中の多くの政府機関にとって優先事項となっています。これらの規制当局は、クラウドコンピューティングがもたらす新たなフロンティアを認識していますが、保険会社向けのクラウドコンピューティングフレームワークの開発に関しては、車輪を再発明する必要があるとはまだ考えていません。

フアン・カルロス・クリサント氏と金融安定研究所(FSI)の研究員らによる論文では、14の異なる当局による規制・監督アプローチを調査しました。このホワイトペーパーでは、「これらの当局のほとんどは、アウトソーシング、ガバナンス、リスク管理、情報セキュリティに関する既存のフレームワークを保険会社のクラウドコンピューティング活動に適用している」と述べています。

保険業界にクラウドコンピューティングを採用する保険会社は、適用される法律や規制を認識する必要があります。しかし、保険会社は、クラウド固有のルールがおなじみの規制パターンに従っていることに気づく可能性が高く、そのため、保険会社の既存のコンプライアンスエコシステムに簡単に組み込むことができるかもしれません。

クラウドでのデータ保存、処理、分析は仮想環境で行われる場合がありますが、その仮想環境は物理インフラストラクチャによってサポートされています。このインフラストラクチャは、損害保険会社にとって課題であると同時に機会でもあります。

現在、米国内の約 25,000 のデータセンターが、大量のクラウドベースのデータを処理する物理サーバーをサポートしています。「1つ以上の主要なクラウドサービス施設が被害を受けた場合、サービスが中断され、データが失われる可能性があり、経済に広範な影響が及ぶ可能性があります」と、Risk & Insuranceの Antony Ireland 氏は述べています。

クラウドコンピューティングは、保険会社に多くの新たな課題と機会を提供します。保険会社がこれらのツールを引き続き採用するにつれて、顧客サービスを向上させながらビジネス目標を達成する能力も向上する可能性があります。

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