30 9月 2024

保険会社がプラットフォーム経済を理解することで新規顧客にリーチする方法

私たちのビジネスのやり方は、進行中のデジタルトランスフォーメーションに対応し、永続させてきました。企業がデジタル通信とプラットフォームを活用する新しい方法を見つけるにつれて、私たちの経済は物理的な場所や紙のポリシーなどの有形のアイテムへの依存から離れていきます。

このデジタルトランスフォーメーションには、実店舗や個別の産業ではなく、デジタルプラットフォームを中心に経済活動をグループ化するプラットフォーム経済の台頭が含まれます。一部のインシュアテックはすでにプラットフォーム経済に進出していますが、多くの既存の保険会社は、この変化に全面的にコミットすることを躊躇しています。

しかし、プラットフォーム経済はすでに他の業界にも大きく浸透しています。これにより、保険の利用可能性と行動に対する顧客の期待が変わります。プラットフォームモデルを早期に理解し、受け入れる保険会社は、そうでない保険会社よりも競争上の優位性を得ることができます。

プラットフォーム経済の理解

過去の経済は、特定の商品やサービスの作成とマーケティングに重点を置いていました。ニューエコノミーは、プラットフォームベースのアプローチに移行しています。プラットフォームを基盤とする企業にとって、物理的な場所はデジタルプレゼンスよりも重要ではありません。

「このカテゴリーの企業は、何かを必要とする個人や企業と、何かを提供する個人や企業との間の相互作用を可能にするデジタルプラットフォームを作成しています」と、SMAのパートナーである Mark Breading氏は述べています。

プラットフォーム経済で提供される商品やサービスは、プラットフォームの作成者や参加者の想像力と同じくらい多様です。そして、彼らは経済全体の中で急速に成長しているセグメントを代表しています。プラットフォーム経済の推定成長率は2025年までに3,350億ドルに達すると予想されていると、ブルッキングス研究所のニアム・ヤラギ氏とシャミカ・ラヴィ氏は述べています。

プラットフォーム経済は、私たちのビジネスのあり方に大きな変化をもたらしています。「産業革命が工場を中心に組織されていたとすれば、今日の変化はこれらのデジタルプラットフォームを中心に組織化されています」と、マーティン・ケニー教授とジョン・ジズマン教授は書いています。

これらのプラットフォームは強力です:Kenney氏とZysman氏は、今日の経済では、プラットフォームの所有者は、産業革命の初期に工場の所有者が持っていたよりもさらに多くの力を持つと予測しています。

プラットフォーム経済における新しい保険ツール

プラットフォーム経済と保険の関係を考える一つの方法は、保険自体を商品としてではなく、サービスとして考えることだと、AXAのデジタルトランスフォーメーションディレクターである Tomasz Kurcyzk氏は述べています。

これにより、保険会社は、テクノロジーが新しい補償方法の開発を推進する方法をよりよく理解できるとKurcyzk氏は述べています。また、保険会社は、デジタル時代に保険がなぜ重要で、さらに不可欠なのかを顧客により適切に説明する立場にあります。

インシュアテックは、一部の既存の保険会社とともに、マイクロインシュアランスや個別化使用型保険(UBI)などの商品により、すでにプラットフォーム経済に進出しています。

マイクロインシュアランス市場は、従来、保険会社が収益性の高い補償を行うには小さすぎた顧客と請求に焦点を当てることで、保険の新たな顧客基盤を切り開きました。

マイクロインシュアランスは、小さな損失と十分なサービスを受けていない顧客集団に焦点を当てることで、これまで保険を利用したことのない顧客にリーチできると、Investopediaの Julia Kagan 氏は述べています。

保険会社を阻害していた主な要因の3つは、高い需要、高いコスト、および補償範囲の不均一な分配でした。今日、デジタルプラットフォームとその組み込みの分析方法(人工知能を含む)により、多くの地域で十分で手頃な価格のカバレッジを提供することが容易になります。

多くの場合、これらのポリシーは本質的にパラメトリックです。 Insurance Information Instituteの情報シートによると、一定の定量的要件が満たされると、その補償範囲は自動的にトリガーされます。そのパラメトリックな性質により、マイクロインシュアランスの契約は、人間ではなくコンピューターアルゴリズムで処理できることが多く、より多くの請求をより短時間で処理でき、保険会社のコスト削減につながります。

プラットフォームベースのモデルは、今日のマイクロインシュアランスが直面している最大の問題の1つである流通を解決できます。マイクロインシュアランスを販売するプラットフォームを作成することで、保険会社は、この新しい形式の補償を利用するために必要なアクセスを顧客に提供できます。

ダイナミックな使用量ベースの保険

ユーセンション・ベースド・インシュアランス(UBI)は、10年以上にわたって発展してきました。 UBIは、テレマティクスを使用してドライバーの行動を追跡し、保険料を調整し始めた当初から、各ドライバーのニーズに合わせて自動車保険の補償範囲を調整する方法に発展してきました。

「UBIは、保険料を削減するためにドライバーの間で人気のある選択肢であるだけでなく、ドライバーのリスクを分析する方法として保険会社にも採用されています」と、Aerisの Mohsen Mohensania 氏は述べています。

Dynamic UBIは、UBIベースのリスク分析を主流にします。これにより、保険会社はドライバーのデータをリアルタイムで追跡および収集できます。顧客は、保険料の支払い額が自分の管理下にあることを知って高く評価しています。堅牢で信頼性の高いダイナミックUBIシステムを備えた保険会社は、運転習慣に関するより詳細なデータを取得し、リスクを正確に評価することができます。

UBIはデータの収集、送信、分析に大きく依存しているため、依然として大きな課題が存在します。保険会社は、ドライバーデータの収集方法を知っているだけでなく、それを効果的に分析し、その分析結果を有意義な方法で解釈できなければならないと、全米保険監督官協会(NAIC)のアーロン・ブランデンバーグ氏は述べています。

強力なプラットフォームを開発することで、保険会社は自動車保険におけるUBIの需要に対応する能力が向上します。また、スマートホーム向けのUBI保険やインターネット対応センサーを搭載した企業など、他の分野にもエンゲージメントを拡大しています。

プラットフォーム経済の未来への準備

保険会社は、保険会社が保険商品を設計し、それを代理店や他の販売代理店に伝え、その後、代理店が顧客に連絡を取るというパイプラインモデルの中で設立されました。

プラットフォーム経済の台頭だけでなく、パイプライン自体が非効率的で持続不可能な量のリソースを必要とするため、このモデルは人気が薄れていると、プラットフォーム経済に焦点を当てた研究を行っているダートマス大学のジェフリー・パーカー教授は言う。

保険会社は、プラットフォーム経済がより効率的になるという点で一致しています。これが、多くの人が社内のデジタルプラットフォームのような技術的なソリューションに目を向けている理由です。しかし、すべての保険会社が明確な最終目標を持ってデジタルトランスフォーメーションの初期段階に進んだわけではありません。

プラットフォーム経済は、これらの企業に明確な道筋を提供します。「プラットフォーム経済に効率的に参加できることは、保険会社のデジタルトランスフォーメーションの論理的な最終目標です」と、EIS GroupのCTO兼エグゼクティブバイスプレジデントである Mike Dwyer氏は述べています。

組織のサイロ化を解消し、レガシーデータにアクセスできるようにする社内のデジタルトランスフォーメーションは、プラットフォーム経済で完全に発展します。そこでは、情報を簡単に活用して、今日の顧客が求める関係、製品、サービス品質を生み出すことができます。そんな想いから BOLT X を作りました。 BOLT Xは、製品、サービス、パートナーを単一のプラットフォームに統合し、ネットワークのあらゆる側面を可視化することで、デジタル配信をシームレスかつ情報に基づいたものにします。

プラットフォーム経済は、小売店での買い物から輸送まで、顧客が日常的にやり取りする多くのビジネスにすでに革命をもたらしています。顧客が他の分野のプラットフォームを利用することに慣れるにつれて、従来の保険パイプラインモデルの欠点がより明確に理解されるようになりました。このモデルからプラットフォームの世界に移行する保険会社は、顧客がいる場所で対応し、その結果、より忠実な関係を築くことができます。

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