20 9月 2024

米国の住宅市場が住宅所有者保険に与える影響

米国での生活の多くの特徴と同様に、住宅市場もCOVID-19の影響を感じています。需要パターンの変化と新築の急激な減少により、価格が上昇し、買い物客のフラストレーションが高まり、住宅所有者や賃借人の保険料を節約することに新たな関心が寄せられています。

住宅市場の主要な変化を常に認識している保険会社は、変化する顧客の要求をよりよく理解し、効果的に対応することができます。

住宅市場の激変

COVID-19の課題にもかかわらず、住宅販売は好調に推移しています。

しかし、購入者が賃借人のランクから住宅所有者に移動するにつれて、米国で利用可能な住宅の数は減少し続けています。 2019年7月から2020年7月の間に、全国の新規上場物件の数は13.4%減少したと、アナリストのサブリナ・スペイアヌ氏とダニエル・ヘイル氏は書いています。多くの大都市圏では、利用可能な住宅の在庫がさらに急速に減少しています。

一方、新築住宅の建設は大きな打撃を受けており、COVID-19危機でも建設が拡大すると予測されているにもかかわらず、2020年を通じて減少しています。新築の不足に加えて、既存の住宅の需要が価格を押し上げています。米国の住宅の全国中央値は、2019年7月から2020年7月の間に8.5%上昇したと、Speianu氏とHale氏は書いています。

「米国の住宅市場は、本格的な手頃な価格の危機に悩まされています」と、CCN Marketsの元米国編集者であるジョサイア・ウィルモスは言います。

手頃な価格と希少性の高まりにより、多くの希望に満ちた住宅購入者が数ヶ月間市場を探し回っていますが、成功していません。新しい家探しに積極的に取り組んでいる購入者のうち、59%が3か月以上探しても成功しなかったと、全米住宅建設業者協会の調査研究担当副社長補佐であるローズ・クイント氏は書いています。住宅希望者の30%が他の購入者に負けたと報告しており、2019年から12%増加しています。

低金利は、住宅ローンを賃貸よりも魅力的な選択肢にし続けています。しかし、高い需要と供給の減少による価格の上昇により、多くの地域で実際に家を購入することが難しくなっています。

この間、賃料は全国的に上昇しています。実際、Norada Real Estate Investmentsの創設者である Marco Santarelli氏は、2019年から2020年の間に家賃が2.8%上昇したことを示す調査を指摘しています。価格の上昇は家計を圧迫し、賃借人や住宅所有者が保険のより良い取引を求めるようになる可能性があります。

住宅所有者保険における新たな顧客の要求

通常、住宅所有者や賃借人の保険は、あまり考えたり注意を払ったりしません。保険の顧客は、補償範囲を購入し、支払いを行うだけで、請求が発生するまで心配する必要はありません。

しかし、COVID-19(新型コロナウイルス感染症)により、保険の顧客がさまざまな種類の損害保険とやり取りする方法が変わりました。「個人は今、自分の補償範囲を理解し、お金を解放し、リスクに対処しようとしています」と、マッキンゼーのシニアパートナーである Alex D’Amicoは書いています。

顧客との関係を改善するには、流通を改善します

J.D. パワーの調査によると、保険料の値上げが急激すぎる場合、または保険金請求が困難になると、顧客は既存の住宅所有者の保険会社に留まる可能性が低くなることがわかりました。

顧客のニーズに対応するために使用される方法は、関係の質にも影響します。調査によると、保険業界の顧客の大多数は、特定のステップをデジタルで処理できるプロセスを高く評価していますが、住宅所有者の保険ニーズを完全にオンラインで満たすことを望んでいるのはわずか4%で、27%が完全にオフラインで行われるプロセスを好むと回答しています。

一方、保険会社はデジタルトランスフォーメーションを本格的に取り入れ始めています。たとえば、Deloitteのある調査では、保険会社がIT予算の多くを、顧客体験の向上を目的とした分析、AI、その他のツールに費やし始めていることがわかりました、とDeloitteの Sam Friedman 氏と同僚の研究者は述べています。

保険会社に対する顧客の評価は変わるのか?

2020年に入ると、住宅所有者保険会社は、特に保険金請求プロセスに関して、過去最高の顧客満足度を享受していました。 J.D. パワーの調査によると、住宅所有者の保険金請求に対する顧客満足度は1000ポイント満点で881に達し、この調査では過去最高を記録しました。

この満足度の功績の多くは、保険会社に与えられます。「住宅保険会社は、顧客関係管理の改善、テクノロジーの強化、品質管理の改善を組み合わせて、請求処理能力を洗練させるために多大な時間と費用を費やしてきました」と、J.D. パワーの保険インテリジェンス担当損害保険責任者であるデビッド・ピーファーは述べています。

確かなことは言い難いですが、住宅の使用パターンが変わると、住宅所有者の保険金請求プロセスに対する顧客の見方も変わる可能性があります。

パンデミックにより、家族が仕事や学校のために家にいるように圧力をかけ続けるにつれて、賃借人や住宅所有者の保険契約に基づく請求の数と重症度に影響を与える可能性のある行動パターンも変化します。

たとえば、一日のほとんどまたは全部を家に家族がいると、泥棒を抑止するのに役立つ場合があります。また、継続的に占有されている物件は、常に監視されているため、パイプの漏れや家庭の火災などの被害を減らすのに役立つ可能性があります。しかし、その絶え間ない占有は、事故やその他の種類の物的損害のリスクも高める可能性があります。

COVID-19 による請求の変化に伴い、保険会社は、顧客のニーズと期待により適切に対応するために、顧客のニーズと要求を常に把握する必要があります。

保険会社が住宅と保険のパターンの変化にどのように対処できるか

COVID-19は、多くの住宅所有者が引っ越しをし、賃借人が初めての購入者になるきっかけになったと、イェール大学の経済学教授であるロバート・J・シラーは書いています。パンデミックは、労働者が新しい仕事を求めて移動したり、より小さな住居を探したり、ホームオフィスのためのより広い面積の場所を探したりするなど、賃貸市場も刺激しています。

パンデミック購入:COVID-19が住宅購入をどのように促進したか

COVID-19のパンデミックに対する連邦政府の対応により、住宅購入への関心が高まっている可能性があると、MarketWatchの Joy Wiltermuth 氏は書いています。例えば、CARES法の一部として可決された連邦政府が支援する住宅ローンを持つ借り手のための12ヶ月の猶予オプションは、失業率が劇的に増加しても多くの人々が自宅にとどまるのに役立ちました。

さらに、フルタイムで在宅勤務をしている多くの都市生活者は、郊外でより大きな家を探し始めました。「彼らは静かな庭と何よりもホームオフィスが欲しいと言っています」と不動産ブローカーのマデリン・ウィビッケは言います。

在宅勤務が当たり前になり、子どもたちが直接学校に戻るのではなく自宅で勉強するようになると、これらすべての活動を収容するのに十分なスペースを備えた住宅の需要が続く可能性があります。

しかし、一部のコメンテーターは、2020年前半を特徴づけた住宅販売ブームが逆転すると予測しています。「既存の住宅販売の60%をはるかに超える地域である南部と西部の州でのCOVID-19感染の急増は、今後数か月で販売に何らかの下押し圧力をかける可能性があります」と、ニューヨークのオックスフォードエコノミクスのリードエコノミストであるナンシー・バンデン・ホーテンは述べています。

パンデミックが住宅市場に与える長期的な影響は、まだわかりません。一方、保険会社には、現在の顧客ニーズを理解し、忠実な顧客関係を育む機会があります。

お客様が住んでいる場所での出会い(今)

住宅購入者の21%は、当初求めていたよりも小さい家や古い家に落ち着く意思があると答え、19%はより高価な住居を購入する可能性があるとクイント氏は書いています。どちらの場合も、買い手の住宅所有者保険のニーズは、買い手が当初意図または想定していたものとは異なります。

初めて賃貸から所有に移行するすべての人にとって、賃貸人から住宅所有者への補償への移行は疑問を投げかけます。新しい保険でカバーされ、古い保険でカバーされていなかったものは何ですか? 保険の種類ごとに被保険者の義務はどのように変わりますか? 保険契約者は、不確実な財務状況でコストをどのように管理できるでしょうか?

これらの質問に対処することで、保険会社は顧客の心を安心させることができます。また、新規および既存の顧客とより強力な関係を築くこともできます。

パンデミックは、米国における住宅の占有率と保険の適用範囲に関しては、複雑な網の1つの要因にすぎません価格の上昇、供給の減少、その他の要因はすべて、住宅や住宅とその内容の保険適用に関する決定に影響を及ぼします。これらのトレンドを理解することで、保険会社は顧客のいる場所で対応し、強固な関係を築き、必要な補償を提供することができます。

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