20 9月 2024

独立した保険代理店になる:ビジネスを開始するための最初のステップ

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保険見積もりアグリゲーター、人工知能、チャットボットなどのテクノロジーが普及しているにもかかわらず、独立したエージェントの需要は依然として高いです。オンライン統計ポータルのStatista の調査によると、2018年の米国には約120万人の保険代理店、ブローカー、サービス従業員がおり、2010年の89万5,000人から大幅に増加しています。パーソナライズされたサービス、保険の購入に関するアドバイス、請求の記入の支援は、彼らの主なセールスポイントの一部であると、損害保険代理店のエミリー・デルブリッジは書いています。

これがあなたが興味を持っているキャリアパスであるならば、ここにあなたのビジネスを始めるときに取るべき最初のステップがあります。

ローンやその他のプログラムを通じて財政を確保する

おそらく最も重要なタスクは、あなたの代理店を立ち上げるための資金を得ることです。他のビジネスと同様に、会社を軌道に乗せ、ボールを転がすために必要な支援を得ることが不可欠です。これにはいくつかの方法がありますが、そのうちの1つはビジネスローンを確保することです。

これは、お金の使い道を正確に決定することから始まります。「一部のローンは、一般的な運転資金となることを意図しています。また、特定のシナリオに資金を提供することを目的としたものもあります」と、金融ソリューションマーケットプレイスのFunderaのマーケティング担当副社長である Meredith Wood氏は説明します。「たとえば、ビジネスラインのクレジットは運転資金に最適ですが、インボイスファイナンスは、クレジットに取り組む保険代理店を支援するための特定のキャッシュフローローンです。」

ローンライターのアンナ・セリオは、次のような独立系エージェントが利用できる特定のローンオプションのリストをまとめました。

SBA 7(a)ローン。これは、成長を目指す新しいエージェントにとって素晴らしい選択肢であり、多くの場合、他の多くの種類の資金調達よりも低金利で提供されます。あなたは、米国中小企業庁から7(a)ローンについてすべて学ぶことができます。
クレジットのビジネスライン。これはクレジットカードと同様の前提で機能し、毎月一定額のキャッシュフローにアクセスできます。
無担保タームローン。ここでは、自宅や車のような担保を立てることなく、大きな一時的費用の融資を受けることができます。貸し手はあなたに1つの一時金を与え、あなたはそれに加えて利息と手数料を返済します。
スタートアップファイナンス。これにより、代理店を設立するための初期費用を賄うことができます。一般的な資金源には、友人や家族を通じた資金調達、ベンチャーキャピタリスト、クラウドファンディングなどがあると、中小企業向け融資マーケットプレイスの NavのKali Galdis 氏は指摘します。

また、返済する必要のない資金を提供する中小企業助成金を検討する価値もあります。NerdWalletの Jackie Zimmerman 氏は、 Grants.gov、 USA.gov 、 Economic Development Administrationなど、助成金を見つけるためのいくつかのリソースを指摘しています。

場所のセキュリティ保護と設定

あなたの保険代理店を運営するための適切な場所を持つことも重要であり、あなたには2つの主要な選択肢があります。 1つは在宅ビジネスを持つことであり、Simple Dollarの Frank Addessi 氏によると、商業施設に伴う家賃の支払い、家具の購入、広範な設備、その他多くの費用を防ぐことができます。これは、自宅に十分なスペースがある場合、またはビジネスの大部分をオンラインで行う予定の場合に実行可能です。

もう一つの選択肢は、商業スペースを取得することですが、これはリースまたは購入のいずれかを通じて行うことができます – どちらにも利点があります

「リースを選択した場合、頭金はなく、税金のためにリース料を差し引くことができ、家主が修理とメンテナンスを担当し、高価なエリアでリースすることができます。これにより、適切な群衆に対するビジネスの可視性を向上させることができます」と独立系保険代理店のフランク・メディナは書いています。「オフィススペースを購入することを選択した場合、エクイティを構築して追加のスペースを貸し出し、安定した費用を確保し、利息の支払いを差し引き、建物の減価償却を行うことができます。」

セットアップに関しては、保険会社のThe Hartford のチームによると、必要な基本物には、机、椅子、棚、ファイルキャビネットなどのオフィス家具が含まれます。テクノロジーの面では、コンピューター、多くの帯域幅を処理できる信頼性の高いインターネット、効率的な電話システム、保険ソフトウェア、プリンターが必要になります。

ビジネス学習プラットフォームBusinessTownの創設者である Bob Adams氏は、これらのアイテムを予算内で見つけたい場合、小売業者の価格のほんの一部を支払うお得な情報が多いため、廃業オークションを探すことを提案しています。

必要な州および連邦の要件を満たす

代理店を正式に立ち上げる前に、州レベルと連邦レベルの両方で適用されるすべての要件を満たす必要があります。

「すべての州に共通していることの1つは、保険代理店が自国の国境内で合法的に保険を販売するには、ライセンスを取得しなければならないということです」と、オンライン保険の事前ライセンスリソースであるAmerica’s Professorは説明します。「保険の事前ライセンス試験は、保険の販売に関する規則や規制、保険金請求の取り扱い方法、保険の適用範囲に適用される制限、およびその他の重要な事項に関するエージェント志望者の知識をテストします。」

ライセンスを受け取る前に、国民保険資料に関するセクションと、州の保険規制に関する別のセクションがある試験に合格する必要があります。 LearnHowToBecome.org は、免許取得前の要件について州の保険部門に確認する必要があると述べています。また、 National Insurance Producer Registryを使用することで、このプロセスを効率化できると指摘しています。いくつかの基本的な基準を入力すると、レジストリが詳細を入力します。

法人として法人化される

保険代理店を始めるもう一つの重要な部分は、あなたのビジネスを適切に構造化することです。これは、税金の支払い方法、責任のレベル、および全体的な運用の運営方法に影響を与えると、Insurance Technologiesの最高マーケティング責任者である Becky Schroeder氏は述べています。

オンラインリーガルテクノロジー企業であるRocket Lawyer のチームは、ビジネスを法人化することにはいくつかの重要なメリットがあると書いています。これには、代理店への正当性の提供、ビジネス名の保護、自宅、車、貯蓄などの個人資産の保護が含まれます。

独立代理人には、個人事業主、パートナーシップ、法人の3つの共通の構造があります。

個人事業主は通常、最も簡単に設定でき、すべての利益が所有者であるあなたに行くことを意味します。ここでは、個人の納税申告書で収益と損失を報告するだけです。パートナーシップとは、あなたと1人以上のパートナーが会社の所有権を引き継ぎ、収益と負債を共有することです。これは、代理店を設立する際に他の誰かとビジネスをする場合にのみオプションになります。法人は最も複雑な選択肢であり、株主が代理店の債務や代理店に対する訴訟に対して個別に責任を負わないように設定されています。

これらのさまざまな構造の詳細については、米国中小企業庁の Web ページを参照してください。

デジタルプレゼンスの基盤を確立する

強力なデジタルプレゼンスを持つことは、もはや独立したエージェントにとって選択肢ではありません。それは必需品です。成功し、競争力を維持するためには、検索エンジン、ソーシャルメディア、レビューサイトなど、広く使用されているオンラインチャネルを通じてリードにリーチする必要があります。もちろん、これには時間がかかりますが、3つの主要なステップを踏むことで基礎を築くことができます。

まず、モバイルフレンドリーでナビゲートしやすいプロフェッショナルなWebサイトを作成します。ガイド付きマーケティングソリューションプロバイダーのクリステン・マコーミックは、少なくとも、保険商品ページ、「会社概要」ページ、および連絡先情報を含める必要があるとアドバイスしています。彼女は、ウェブサイトの訪問者の注意を引き、エンゲージメントを高めるために、たくさんの画像を使用することを提案しています。

次に、ソーシャルメディアで積極的に活動する必要があります。Search Influenceのアカウントマネージャーである Sam Merritt氏は、Facebook、YouTube、 Twitter のユーザーベースが大きく、保険商品の共有が容易なため、特に注力することを推奨しています。 LinkedInに参加するのも賢明です、なぜならそれはあなたがあなたの地域の他の保険関連の専門家とネットワークを築くのを助けるからです。

第三に、オンラインレビューを管理するオプションはもはやありません。これは、まずGoogleマイビジネス、Yelp、The Real Yellow Pagesなどの主要なサイトでアカウントを作成することによって行われます。そこから、顧客がレビューを残し、迅速に対応する際には、必ず注意を払う必要があります。

これは、オンライン評判プラットフォームの ReviewTrackersによると、顧客の94%が悪いレビューを持つ顧客と取引をしないため、否定的なレビューにとって特に重要です。さらに、顧客の 53% は、企業が否定的なレビューに 1 週間以内に返信することを期待しており、45% は否定的なレビューに返信する企業を訪れる可能性が高いと回答しています。