{"id":33704,"date":"2024-11-19T10:09:14","date_gmt":"2024-11-19T15:09:14","guid":{"rendered":"https:\/\/bolttech.io\/insights\/comment-la-technologie-axee-sur-lutilisateur-est-utilisee-dans-linsurtech\/"},"modified":"2024-11-19T10:09:17","modified_gmt":"2024-11-19T15:09:17","slug":"comment-la-technologie-axee-sur-lutilisateur-est-utilisee-dans-linsurtech","status":"publish","type":"insight","link":"https:\/\/bolttech.io\/fr\/insights\/comment-la-technologie-axee-sur-lutilisateur-est-utilisee-dans-linsurtech\/","title":{"rendered":"Comment la technologie ax\u00e9e sur l\u2019utilisateur est utilis\u00e9e dans l\u2019Insurtech"},"content":{"rendered":"\n

Les clients, les agents et le personnel des compagnies d\u2019assurance ont toujours eu un r\u00f4le cl\u00e9 \u00e0 jouer dans le monde de l\u2019assurance. Bien que la technologie n\u2019ait pas chang\u00e9 la nature fondamentale de ces r\u00f4les, elle a fourni un certain nombre d\u2019outils utiles aux participants pour qu\u2019ils puissent s\u2019acquitter de leurs r\u00f4les plus facilement et plus efficacement. <\/p>\n\n

Aujourd\u2019hui, la technologie ax\u00e9e sur l\u2019utilisateur offre aux compagnies d\u2019assurance une multitude de possibilit\u00e9s pour mieux comprendre et g\u00e9rer les risques. En s\u2019associant \u00e0 des cr\u00e9ateurs de technologies ax\u00e9es sur l\u2019utilisateur et \u00e0 des utilisateurs de ces technologies, comme des clients, les assureurs peuvent recueillir plus d\u2019informations et effectuer des t\u00e2ches plus efficacement. <\/p>\n\n

La technologie ax\u00e9e sur l\u2019utilisateur et la transformation num\u00e9rique de l\u2019assurance<\/h2>\n\n

Avant la r\u00e9volution num\u00e9rique, les humains disposaient encore d\u2019une vari\u00e9t\u00e9 d\u2019outils pour accomplir certaines t\u00e2ches. Les assureurs qui cherchent \u00e0 mieux comprendre le risque d\u2019assurer une maison ou un v\u00e9hicule dans une zone donn\u00e9e, par exemple, pourraient consulter des donn\u00e9es statistiques ou effectuer leurs propres visites de quartier. Les technologies num\u00e9riques n\u2019ont pas invent\u00e9 l\u2019analyse, mais elles ont facilit\u00e9 un certain nombre d\u2019approches de l\u2019analyse. <\/p>\n\n

Aujourd\u2019hui, l\u2019utilisation de la technologie en mati\u00e8re d\u2019assurance est motiv\u00e9e par les clients autant que par les compagnies d\u2019assurance. La demande des clients pour un acc\u00e8s facile aux assureurs via les smartphones et les ordinateurs, par exemple, a chang\u00e9 les perspectives des assureurs et des agents sur les meilleures fa\u00e7ons de distribuer la couverture d\u2019assurance. <\/p>\n\n

\u00c0 mesure que la technologie ax\u00e9e sur l\u2019utilisateur devient de plus en plus courante, elle offre \u00e9galement aux assureurs des possibilit\u00e9s sans pr\u00e9c\u00e9dent de comprendre ce qui se passe dans un v\u00e9hicule ou un b\u00e2timent particulier. Il fournit \u00e9galement de nouvelles informations sur le comportement des clients. <\/p>\n\n

Les appareils domestiques intelligents, par exemple, peuvent recueillir des informations 24 heures sur 24. Par cons\u00e9quent, \u00ab nous passons d\u2019un instantan\u00e9 dans le temps \u00e0 une \u00e9valuation continue de ce qui se passe dans une maison \u00bb, explique Dan Davis<\/a>, directeur de la strat\u00e9gie des produits d\u2019assurance, de la gestion de l\u2019identit\u00e9 et de l\u2019IoT chez LexisNexis. <\/p>\n\n

\u00c9tant donn\u00e9 que les technologies ax\u00e9es sur l\u2019utilisateur n\u00e9cessitent une interaction avec l\u2019utilisateur, bon nombre d\u2019entre elles n\u00e9cessitent \u00e9galement une relation entre le client qui utilise l\u2019article et l\u2019assureur qui cherche \u00e0 mieux comprendre les d\u00e9fis uniques li\u00e9s aux risques de ce client. Les bonnes relations avec les clients, fond\u00e9es sur l\u2019utilisation de ces technologies, peuvent aider les clients \u00e0 faire de meilleurs choix pour att\u00e9nuer ou \u00e9liminer les risques. <\/p>\n\n

\"Personne<\/figure>\n\n

Quelles sont les technologies ax\u00e9es sur l\u2019utilisateur pr\u00e9sentes dans l\u2019Insurtech ?<\/h2>\n\n

Le terme \u00ab technologie ax\u00e9e sur l\u2019utilisateur \u00bb peut \u00eatre d\u00e9fini de mani\u00e8re g\u00e9n\u00e9rale comme toute technologie qui repose sur l\u2019interaction et la r\u00e9troaction de l\u2019utilisateur afin d\u2019atteindre son objectif. Dans le secteur de l\u2019assurance, les technologies ax\u00e9es sur l\u2019utilisateur sont souvent entre les mains de participants autres que les assureurs, tels que les clients, les agents et les experts en sinistres. Le d\u00e9fi pour les transporteurs r\u00e9side donc dans l\u2019\u00e9tablissement de relations qui encouragent l\u2019application optimale de ces technologies, ainsi que dans l\u2019utilisation de la technologie elle-m\u00eame. <\/p>\n\n

T\u00e9l\u00e9phones intelligents<\/h3>\n\n

Les smartphones ont pris le monde d\u2019assaut. Les donn\u00e9es de Statista<\/a> estiment que 85 % des adultes am\u00e9ricains poss\u00e8dent un smartphone en 2021, contre seulement 35 % en 2011. <\/p>\n\n

La valeur des smartphones provient de la fa\u00e7on dont les clients utilisent cette technologie pour interagir avec les assureurs. L\u2019acc\u00e8s aux sites ou applications mobiles des compagnies d\u2019assurance n\u2019en est qu\u2019un exemple. Un autre est la gestion des appareils intelligents comme la t\u00e9l\u00e9matique. <\/p>\n\n

\u00ab La t\u00e9l\u00e9matique automobile, la navigation int\u00e9gr\u00e9e et les technologies de communication informatique et mobile utilis\u00e9es pour surveiller directement le comportement de conduite permettent aux assureurs d\u2019utiliser de v\u00e9ritables facteurs de risque causaux pour \u00e9valuer avec pr\u00e9cision les risques et \u00e9laborer des plans de tarification UBI [usage-based insurance] pr\u00e9cis \u00bb, \u00e9crivent Dimitris Karapiperis<\/a> et ses coll\u00e8gues chercheurs de la National Association of Insurance Commissioners (NAIC).<\/p>\n\n

Les clients souhaitent \u00e9galement en savoir plus sur leurs propres habitudes de conduite. L\u2019utilisation de la t\u00e9l\u00e9matique avec laquelle les clients peuvent se connecter via un smartphone peut permettre aux assureurs de mieux comprendre les risques tout en \u00e9tablissant une relation plus \u00e9troite avec les clients. <\/p>\n\n

Drones<\/h3>\n\n

Lorsque les drones sont devenus facilement accessibles aux particuliers et aux entreprises, ils promettaient un certain nombre d\u2019avantages, en particulier dans le domaine de l\u2019assurance. Aujourd\u2019hui, de nombreux assureurs utilisent les drones comme une alternative plus s\u00fbre et plus efficace dans plusieurs situations. <\/p>\n\n

State Farm a commenc\u00e9 \u00e0 utiliser des drones en 2015 pour inspecter les toits des b\u00e2timents, ainsi que pour \u00e9valuer les dommages catastrophiques dans le cadre du processus de r\u00e9clamation, a d\u00e9clar\u00e9 le porte-parole de State Farm, Dave Phillips<\/a>.<\/p>\n\n

Il est plus s\u00fbr pour un drone d\u2019inspecter un toit que d\u2019envoyer une personne l\u00e0-haut. Il peut \u00e9galement \u00eatre plus rapide, car un drone peut se d\u00e9placer plus rapidement qu\u2019une personne et peut facilement passer d\u2019un endroit \u00e0 l\u2019autre au-dessus de la t\u00eate. Plusieurs drones peuvent m\u00eame \u00eatre utilis\u00e9s en tandem pour recueillir plus d\u2019informations dans le m\u00eame laps de temps, explique Kabir Shaal<\/a>, cofondateur de Drone Software Canada. <\/p>\n\n

Les drones pourraient bient\u00f4t \u00eatre encore plus faciles \u00e0 utiliser pour les assureurs. En 2021, la Federal Aviation Administration a<\/a> annonc\u00e9 une mise \u00e0 jour de sa r\u00e8gle Operations Over People, qui r\u00e9git l\u2019utilisation de drones dans les zones o\u00f9 un drone pourrait causer des blessures s\u2019il tombait du ciel. Entre autres choses, la r\u00e8gle permet aux assureurs d\u2019utiliser plus facilement des drones pour visualiser les zones difficiles d\u2019acc\u00e8s \u00e0 la fois pour l\u2019\u00e9valuation des risques et l\u2019analyse des r\u00e9clamations. <\/p>\n\n

Appareils domestiques intelligents<\/h3>\n\n

Tout comme la t\u00e9l\u00e9matique command\u00e9e par smartphone permet aux clients et aux assureurs de mieux comprendre le comportement de conduite, les appareils domestiques intelligents contr\u00f4l\u00e9s par smartphone permettent aux clients et aux assureurs de mieux comprendre les risques li\u00e9s \u00e0 l\u2019accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9.<\/p>\n\n

Une meilleure compr\u00e9hension des risques permet de mieux les att\u00e9nuer. \u00ab Les appareils photo, les appareils intelligents \u2013 comme les appareils portables, les montres ou les t\u00e9l\u00e9phones portables \u2013 ou m\u00eame les v\u00e9hicules intelligents \u00e9quip\u00e9s de capteurs… sont utilis\u00e9s par les entreprises pour att\u00e9nuer les risques associ\u00e9s \u00e0 l\u2019eau, aux incendies, au vol, aux accidents de voiture et aux blessures des travailleurs \u00bb, explique Dan Campany<\/a>, responsable du laboratoire d\u2019innovation IoT \u00e0 The Hartford. <\/p>\n\n

Dans certains cas, un appareil domestique intelligent peut \u00e9viter compl\u00e8tement les dommages. Un capteur automatis\u00e9 qui d\u00e9tecte les niveaux d\u2019humidit\u00e9 afin de d\u00e9marrer une pompe de puisard, par exemple, peut aider \u00e0 pr\u00e9venir l\u2019inondation du sous-sol en s\u2019attaquant au probl\u00e8me avant qu\u2019il ne se produise. <\/p>\n\n

Les assureurs comme The Hartford sont particuli\u00e8rement int\u00e9ress\u00e9s par la fa\u00e7on dont ces appareils peuvent \u00eatre pratiques pour les clients ainsi que pour l\u2019assureur, explique M. Campany. En tenant compte des besoins des clients et des informations sur les sinistres, les assureurs peuvent concentrer leurs efforts sur les appareils domestiques intelligents l\u00e0 o\u00f9 ils profitent le plus au client et \u00e0 l\u2019assureur. <\/p>\n\n

Les clients d\u2019assurance, en particulier ceux des groupes d\u2019\u00e2ge plus jeunes, sont int\u00e9ress\u00e9s par des options personnalis\u00e9es. Une \u00e9tude d\u2019Accenture r\u00e9alis\u00e9e en 2021 \u00ab montre que si tous les segments d\u2019\u00e2ge s\u2019int\u00e9ressent de plus en plus aux offres num\u00e9riques qui les aident \u00e0 faire des choix plus s\u00fbrs, plus sains et plus durables, de plus en plus de consommateurs \u00e2g\u00e9s de 34 ans et moins disent vouloir ce type d\u2019aide \u00bb, \u00e9crit Kenneth Saldanha<\/a>, directeur g\u00e9n\u00e9ral senior d\u2019Accenture. <\/p>\n\n

\"Femme<\/figure>\n\n

Construire une culture centr\u00e9e sur le client autour d\u2019une technologie ax\u00e9e sur l\u2019utilisateur<\/h2>\n\n

Le d\u00e9veloppement et la mise en \u0153uvre de technologies ax\u00e9es sur l\u2019utilisateur posent deux d\u00e9fis importants, selon une \u00e9tude r\u00e9alis\u00e9e par Hong Zhu et Synn\u00f8ve Thomassen Andersen<\/a> de l\u2019Universit\u00e9 arctique de Norv\u00e8ge. Il s\u2019agit de savoir comment impliquer au mieux les utilisateurs et comment int\u00e9grer les connaissances acquises dans le processus de d\u00e9ploiement technologique. <\/p>\n\n

La recherche des commentaires des clients est un \u00e9l\u00e9ment essentiel de la cr\u00e9ation de technologies ax\u00e9es sur l\u2019utilisateur pour les d\u00e9veloppeurs. Les assureurs qui ne d\u00e9veloppent pas leur propre technologie peuvent n\u00e9anmoins b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019une attention port\u00e9e aux commentaires des utilisateurs en ce qui concerne l\u2019exp\u00e9rience d\u2019assurance. <\/p>\n\n

Parfois, la recherche de commentaires peut \u00eatre aussi simple que la mise en place d\u2019une bo\u00eete \u00e0 suggestions virtuelle. Lorsque Alex Pasykov<\/a> , fondateur de l\u2019application de rencontres Hily et de la plateforme Taimi, a ajout\u00e9 un formulaire de demande de fonctionnalit\u00e9s aux applications, il a d\u00e9clar\u00e9 que cela \u00ab a eu un impact \u00e9norme sur notre communication avec les utilisateurs. Cela a \u00e9galement apport\u00e9 des changements importants dans le fonctionnement de notre \u00e9quipe. <\/p>\n\n

La fonction de demande de fonctionnalit\u00e9 a permis \u00e0 M. Pasykov et aux \u00e9quipes de l\u2019application de se concentrer sur quelques \u00e9l\u00e9ments cl\u00e9s de l\u2019int\u00e9gration des points de vue des utilisateurs dans les technologies ax\u00e9es sur l\u2019utilisateur. Il s\u2019agit notamment de : <\/p>\n\n