{"id":21165,"date":"2024-09-30T14:22:40","date_gmt":"2024-09-30T19:22:40","guid":{"rendered":"https:\/\/bolttech.io\/insights\/comment-lassurance-auto-de-telemetrics-permet-une-meilleure-souscription-et-une-conduite-plus-securitaire\/"},"modified":"2024-10-29T09:12:03","modified_gmt":"2024-10-29T14:12:03","slug":"comment-lassurance-auto-de-telemetrics-permet-une-meilleure-souscription-et-une-conduite-plus-securitaire","status":"publish","type":"insight","link":"https:\/\/bolttech.io\/fr\/insights\/comment-lassurance-auto-de-telemetrics-permet-une-meilleure-souscription-et-une-conduite-plus-securitaire\/","title":{"rendered":"Comment l\u2019assurance auto de Telemetrics permet une meilleure souscription et une conduite plus s\u00e9curitaire"},"content":{"rendered":"\n

En 1996, Progressive a d\u00e9pos\u00e9 un brevet<\/a> pour son \u00ab syst\u00e8me de surveillance des v\u00e9hicules \u00e0 moteur pour d\u00e9terminer le co\u00fbt d\u2019une assurance \u00bb. L\u2019appareil d\u00e9crit dans le brevet est devenu la base de tout un syst\u00e8me de t\u00e9l\u00e9m\u00e9trie qui a depuis r\u00e9volutionn\u00e9 la fa\u00e7on dont les assureurs per\u00e7oivent l\u2019assurance automobile.<\/p>\n\n

Aujourd\u2019hui, les outils t\u00e9l\u00e9m\u00e9triques sont devenus plus faciles et plus efficaces \u00e0 utiliser, ce qui ouvre de nouvelles opportunit\u00e9s aux compagnies d\u2019assurance, d\u00e9clare Matt Masiello<\/a>, PDG de la Strategic Insurance Agency Alliance (SIAA) et de SAN Group. La visibilit\u00e9 croissante des outils t\u00e9l\u00e9m\u00e9triques a \u00e9galement augment\u00e9 la demande pour leur utilisation de la part des clients, qui souhaitent que les assureurs tiennent compte de leurs donn\u00e9es et comportements individuels lors du calcul des tarifs.<\/p>\n\n

Au cours de la prochaine d\u00e9cennie, les progr\u00e8s de l\u2019assurance automobile t\u00e9l\u00e9m\u00e9trique transformeront davantage la couverture et la gestion de flotte, m\u00eame si les v\u00e9hicules autonomes<\/a> remplacent ceux conduits par des humains.<\/p>\n\n

Service et tarification personnalis\u00e9s<\/h2>\n\n

Les clients du secteur de l\u2019assurance exigent de plus en plus un service personnalis\u00e9, y compris des primes personnalis\u00e9es.\nIls veulent que leurs compagnies d\u2019assurance les reconnaissent, anticipent leurs besoins sp\u00e9cifiques et adaptent les prix et la couverture \u00e0 leurs comportements individuels. <\/p>\n\n

L\u2019essor de l\u2019assurance bas\u00e9e sur l\u2019utilisation<\/h3>\n\n

La t\u00e9l\u00e9m\u00e9trie soutient l\u2019adoption de l\u2019assurance bas\u00e9e sur l\u2019utilisation (UBI), qui utilise les donn\u00e9es de conduite individuelles d\u2019un conducteur comme base pour fixer les primes d\u2019assurance. Mohsen Mohseninia<\/a>, vice-pr\u00e9sident du d\u00e9veloppement des march\u00e9s chez Aeris, a publi\u00e9 un excellent article \u00e0 ce sujet dans Insurance Business Magazine.<\/p>\n\n

Les conducteurs aiment le RBI parce qu\u2019il promet de r\u00e9duire leurs primes en refl\u00e9tant de bonnes habitudes de conduite.\nPour les assureurs, \u00ab l\u2019acc\u00e8s accru \u00e0 une t\u00e9l\u00e9m\u00e9trie approfondie permet aux fournisseurs d\u2019assurance d\u2019\u00e9valuer le comportement des conducteurs, d\u2019\u00e9valuer les risques et d\u2019\u00e9laborer des polices de RBU personnalis\u00e9es bas\u00e9es sur diverses informations de donn\u00e9es \u00bb, \u00e9crit Mohseninia. <\/p>\n\n

La National Association of Insurance Commissioners<\/a> (NAIC) note comment les donn\u00e9es recueillies lors d\u2019un accident peuvent aider les assureurs \u00e0 mieux comprendre les co\u00fbts et \u00e0 rep\u00e9rer les risques de fraude.<\/p>\n\n

La t\u00e9l\u00e9m\u00e9trie permet d\u2019am\u00e9liorer la s\u00e9curit\u00e9<\/h3>\n\n

La s\u00e9curit\u00e9 est l\u2019un des principaux arguments de vente de la t\u00e9l\u00e9m\u00e9trie au cours des derni\u00e8res d\u00e9cennies.\nLes informations recueillies peuvent aider les conducteurs \u00e0 reconna\u00eetre quand ils prennent des risques inutiles, et la pr\u00e9sence du dispositif \u00e0 elle seule am\u00e8ne certains conducteurs \u00e0 \u00eatre plus attentifs \u00e0 leurs pratiques au volant. <\/p>\n\n

Les avantages de la t\u00e9l\u00e9m\u00e9trie en mati\u00e8re de s\u00e9curit\u00e9 ne sont pas seulement th\u00e9oriques.\nUne \u00e9tude men\u00e9e par LexisNexis Risk Solutions aupr\u00e8s de conducteurs au Royaume-Uni a r\u00e9v\u00e9l\u00e9 que la technologie a contribu\u00e9 \u00e0 r\u00e9duire de 35,3 % le nombre d\u2019accidents chez les conducteurs \u00e2g\u00e9s de 17 \u00e0 19 ans depuis 2011, explique Graham Gordon<\/a>, directeur marketing de l\u2019assurance automobile et t\u00e9l\u00e9m\u00e9trique chez LexisNexis Risk Solutions. <\/p>\n\n

Parmi tous les conducteurs, \u00e0 titre de comparaison, il y a eu une r\u00e9duction de 16,2 %.\nLa diff\u00e9rence ?\nQuatre-vingts pour cent des conducteurs adolescents ont un appareil de t\u00e9l\u00e9m\u00e9trie.\nEt \u00e0 mesure que l\u2019adoption de ces appareils a augment\u00e9 pour les nouveaux conducteurs, le nombre de d\u00e9c\u00e8s li\u00e9s \u00e0 la circulation a diminu\u00e9, ann\u00e9e apr\u00e8s ann\u00e9e. <\/p>\n\n

La t\u00e9l\u00e9m\u00e9trie bas\u00e9e sur les smartphones peut \u00e9galement cibler des comportements \u00e0 risque comme la distraction au volant, \u00e9crit Sam Madden<\/a> de Insurance Innovation Reporter. En plus de collecter des donn\u00e9es pour l\u2019assurance, ces outils peuvent \u00e9galement fournir une r\u00e9troaction instantan\u00e9e aux conducteurs sur leurs propres habitudes, ce qui les aide \u00e0 adopter une conduite plus s\u00fbre et \u00e0 pr\u00e9venir les accidents.<\/p>\n\n

L\u2019assurance auto de Telemetrics repr\u00e9sente un moyen pour les transporteurs de prendre les choses en main \u00e0 une \u00e9poque o\u00f9 les souscriptions d\u2019assurance sont en baisse.\n\u00ab Les donn\u00e9es proviennent d\u2019actuaires de fournisseurs de t\u00e9l\u00e9m\u00e9trie dot\u00e9s de nouvelles capacit\u00e9s puissantes pour tarifer leurs polices et \u00e9clairer leur compr\u00e9hension des risques \u00bb en utilisant le comportement individuel du conducteur, plut\u00f4t que l\u2019\u00e2ge ou l\u2019emplacement, comme base de couverture et de taux, explique Andy Goldby<\/a>, directeur des produits chez The Floow. <\/p>\n\n

D\u00e9fis pour l\u2019assurance auto de Telemetrics<\/h3>\n\n

Bien que l\u2019assurance automobile t\u00e9l\u00e9m\u00e9trique promette d\u2019affiner l\u2019\u00e9valuation des risques et les primes, la mise en \u0153uvre de la technologie pose des d\u00e9fis aux assureurs.<\/p>\n\n

Par exemple, le simple fait de disposer des donn\u00e9es du conducteur ne garantit pas que les compagnies d\u2019assurance peuvent les exploiter pour atteindre leurs objectifs commerciaux.\nPour utiliser la t\u00e9l\u00e9m\u00e9trie avec succ\u00e8s, les assureurs doivent soigneusement r\u00e9fl\u00e9chir \u00e0 la mani\u00e8re d\u2019int\u00e9grer les appareils \u00e0 leurs besoins actuels et \u00e0 leur propre approche de l\u2019assurance, explique Jim Weiss<\/a>, actuaire \u00e0 l\u2019ISO. <\/p>\n\n

La confidentialit\u00e9 et la s\u00e9curit\u00e9 des donn\u00e9es ajoutent une autre couche de d\u00e9fi \u00e0 l\u2019adoption de la t\u00e9l\u00e9m\u00e9trie.\n\u00ab Avant l\u2019introduction des services bas\u00e9s sur la localisation, les entreprises n\u2019\u00e9taient pas en mesure d\u2019observer les actions et les informations personnelles des consommateurs avec autant de d\u00e9tails \u00bb, explique Charles Weinberg<\/a>, co-auteur d\u2019une \u00e9tude sur les donn\u00e9es t\u00e9l\u00e9m\u00e9triques publi\u00e9e dans l\u2019\u00e9dition de janvier 2019 de Marketing Science. <\/p>\n\n

Bien que les compagnies d\u2019assurance aient actuellement mis en place des politiques de confidentialit\u00e9, ces politiques pourraient \u00eatre inad\u00e9quates pour r\u00e9pondre au niveau de d\u00e9tail fourni par la t\u00e9l\u00e9m\u00e9trie.\nSelon M. Weinberg, de nouvelles politiques qui concilient les pr\u00e9occupations des conducteurs en mati\u00e8re de protection de la vie priv\u00e9e et leur d\u00e9sir d\u2019obtenir une couverture plus adapt\u00e9e devront \u00eatre soigneusement examin\u00e9es et adopt\u00e9es avant que la t\u00e9l\u00e9m\u00e9trie puisse atteindre son potentiel en assurance automobile. <\/p>\n\n

L\u2019une des fa\u00e7ons dont les assureurs peuvent relever les d\u00e9fis de la confidentialit\u00e9 et d\u2019autres d\u00e9fis est de s\u2019associer \u00e0 des soci\u00e9t\u00e9s de t\u00e9l\u00e9m\u00e9trie qui ont d\u00e9j\u00e0 beaucoup r\u00e9fl\u00e9chi aux questions d\u2019efficience, d\u2019efficacit\u00e9 et de protection des donn\u00e9es, explique Greg Donaldson<\/a>, analyste principal chez Aite Group. Ce partenariat peut aider les compagnies d\u2019assurance \u00e0 mettre \u00e0 jour leur approche plus rapidement tout en pr\u00e9parant leur utilisation de la t\u00e9l\u00e9m\u00e9trie et d\u2019autres outils num\u00e9riques \u00e0 l\u2019\u00e9preuve du temps.<\/p>\n\n

\"\"<\/figure>\n\n

Gestion de flotte et assurance commerciale<\/h2>\n\n

La t\u00e9l\u00e9m\u00e9trie offre \u00e9galement un certain nombre d\u2019avantages pour la gestion de flotte commerciale.\nPar exemple, ces outils peuvent aider les entreprises \u00e0 mieux suivre et analyser la consommation de carburant, les itin\u00e9raires, l\u2019entretien, la conformit\u00e9 et les habitudes de s\u00e9curit\u00e9 des conducteurs, explique Lyudmyla Novosilska<\/a> d\u2019Ignite. <\/p>\n\n

Pour les flottes commerciales, les donn\u00e9es sur les comportements de conduite individuels ne sont qu\u2019un aspect prometteur de la t\u00e9l\u00e9m\u00e9trie.\nUne autre est la capacit\u00e9 de g\u00e9rer l\u2019entretien de la flotte avec un aper\u00e7u r\u00e9guli\u00e8rement mis \u00e0 jour et \u00e0 la minute pr\u00e8s des performances du v\u00e9hicule lui-m\u00eame. <\/p>\n\n

Par exemple, la t\u00e9l\u00e9m\u00e9trie peut \u00eatre utilis\u00e9e pour collecter les donn\u00e9es des capteurs d\u2019un v\u00e9hicule et les envoyer \u00e0 un gestionnaire de flotte commerciale \u00e0 des fins d\u2019analyse et de visualisation.\nLes gestionnaires peuvent voir des donn\u00e9es sur le fonctionnement de chaque pi\u00e8ce du v\u00e9hicule et peuvent r\u00e9soudre les probl\u00e8mes avant qu\u2019ils ne causent une panne ou un accident. <\/p>\n\n

Les constructeurs automobiles collectent d\u00e9j\u00e0 ces donn\u00e9es et les concessionnaires les utilisent pour diagnostiquer les probl\u00e8mes des v\u00e9hicules et les r\u00e9soudre, explique Behzad Rassuli<\/a> de l\u2019Auto Care Association. Pour les compagnies d\u2019assurance, cela cr\u00e9e une opportunit\u00e9 d\u2019utiliser l\u2019infrastructure existante pour mieux souscrire des polices commerciales et aider les gestionnaires de flotte \u00e0 am\u00e9liorer la s\u00e9curit\u00e9.<\/p>\n\n

Une meilleure gestion de flotte peut-elle \u00e9galement rendre l\u2019environnement de conduite plus s\u00fbr ?<\/h2>\n\n

La t\u00e9l\u00e9m\u00e9trie peut \u00e9galement jouer un r\u00f4le important dans la gestion de flotte lorsqu\u2019il s\u2019agit d\u2019am\u00e9liorer la gestion des rues et la s\u00e9curit\u00e9, d\u00e9clare Neil Cawse<\/a>, PDG et fondateur de la soci\u00e9t\u00e9 de t\u00e9l\u00e9m\u00e9trie Geotab.<\/p>\n\n

Par exemple, le service postal des \u00c9tats-Unis envisage un programme dans le cadre duquel ses v\u00e9hicules postaux partagent des donn\u00e9es t\u00e9l\u00e9m\u00e9triques avec les r\u00e9gions qu\u2019ils desservent.\nCette information permettrait aux municipalit\u00e9s d\u2019avoir une id\u00e9e plus claire des rues qui ont besoin de r\u00e9parations, ou des intersections qui n\u00e9cessitent une meilleure signalisation ou de meilleurs feux, explique M. Cawse. <\/p>\n\n

\u00c0 mesure que ces municipalit\u00e9s rendent l\u2019entretien des routes plus efficace, on peut s\u2019attendre \u00e0 ce que les r\u00e9clamations d\u2019assurance fond\u00e9es sur les dommages caus\u00e9s par les nids-de-poule ou la signalisation inad\u00e9quate aux intersections diminuent.<\/p>\n\n

\"\"<\/figure>\n\n

V\u00e9hicules autonomes : un nouveau monde pour la t\u00e9l\u00e9m\u00e9trie<\/h2>\n\n

Les v\u00e9hicules connect\u00e9s, y compris les voitures t\u00e9l\u00e9m\u00e9triques et autonomes, continuent de susciter l\u2019int\u00e9r\u00eat des conducteurs.\nUne \u00e9tude, cit\u00e9e par John Huetter<\/a> dans Repairer Driven News, a r\u00e9v\u00e9l\u00e9 que 46 % des conducteurs \u00e9taient tr\u00e8s int\u00e9ress\u00e9s \u00e0 recevoir des rabais bas\u00e9s sur leur conduite \u00e0 partir de v\u00e9hicules dot\u00e9s de syst\u00e8mes t\u00e9l\u00e9m\u00e9triques int\u00e9gr\u00e9s. <\/p>\n\n

\u00c9tant donn\u00e9 qu\u2019une grande partie de la conversation autour de la t\u00e9l\u00e9m\u00e9trie s\u2019est concentr\u00e9e sur le suivi du comportement des conducteurs, elle a souvent \u00e9t\u00e9 comprise comme une conversation distincte de la discussion sur les v\u00e9hicules autonomes.\nCependant, la t\u00e9l\u00e9m\u00e9trie et les voitures autonomes peuvent \u00eatre deux technologies qui travaillent main dans la main. <\/p>\n\n

\u00ab Alors que les entreprises s\u2019orientent vers des v\u00e9hicules enti\u00e8rement autonomes, le traitement et l\u2019analyse des donn\u00e9es et la t\u00e9l\u00e9m\u00e9trie feront la diff\u00e9rence entre la victoire et la d\u00e9faite \u00bb, d\u00e9clare Peter Gadd<\/a>, ancien directeur principal des alliances strat\u00e9giques EMEA pour EMC.<\/p>\n\n

\u00c9tant donn\u00e9 que les v\u00e9hicules autonomes g\u00e9n\u00e8rent une grande quantit\u00e9 de donn\u00e9es dans le cadre de leur fonctionnement, un syst\u00e8me de gestion central pour l\u2019analyse des donn\u00e9es deviendra essentiel pour les constructeurs automobiles, les compagnies d\u2019assurance et les autres parties int\u00e9ress\u00e9es par le fonctionnement s\u00fbr des v\u00e9hicules, a d\u00e9clar\u00e9 Gadd.\nUn syst\u00e8me de gestion centralis\u00e9 permet un traitement plus rapide des donn\u00e9es, ce qui pourrait aider les v\u00e9hicules \u00e0 r\u00e9agir plus rapidement aux risques et \u00e0 r\u00e9duire les accidents. <\/p>\n\n

Alors que la t\u00e9l\u00e9m\u00e9trie commence \u00e0 fusionner avec d\u2019autres outils centr\u00e9s sur les donn\u00e9es pour changer l\u2019industrie automobile, l\u2019industrie de l\u2019assurance automobile fait \u00e9galement face \u00e0 de nouveaux horizons.\n\u00ab Le march\u00e9 de l\u2019assurance automobile des particuliers est confront\u00e9 \u00e0 un nombre croissant de d\u00e9fis, notamment la consolidation, l\u2019\u00e9volution des structures de distribution et la banalisation des produits, qui pourraient bien red\u00e9finir l\u2019entreprise au fil du temps \u00bb, a d\u00e9clar\u00e9 Alan Dobbins<\/a>, directeur de la recherche sur l\u2019assurance chez Conning. <\/p>\n\n

L\u2019assurance auto Telemetrics permet de r\u00e9pondre aux demandes des clients en mati\u00e8re de personnalisation, de contr\u00f4le des risques et d\u2019am\u00e9lioration de la s\u00e9curit\u00e9.\nCe faisant, la technologie offre aux compagnies d\u2019assurance un moyen de faire partie des changements de l\u2019industrie automobile, sans y \u00eatre soumises. <\/p>\n\n

Images par\u00a0: cheskyw\/\u00a9123RF.com, alphaspirit \/\u00a9123RF.com, scanrail\/\u00a9123RF.com<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

En 1996, Progressive a d\u00e9pos\u00e9 un brevet pour son \u00ab syst\u00e8me de surveillance des v\u00e9hicules \u00e0 moteur pour d\u00e9terminer le co\u00fbt d\u2019une assurance \u00bb. L\u2019appareil d\u00e9crit dans le brevet est devenu la base de tout un syst\u00e8me de t\u00e9l\u00e9m\u00e9trie qui a depuis r\u00e9volutionn\u00e9 la fa\u00e7on dont les assureurs per\u00e7oivent l\u2019assurance automobile. Aujourd\u2019hui, les outils t\u00e9l\u00e9m\u00e9triques […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":6020,"template":"","insight-category":[],"class_list":["post-21165","insight","type-insight","status-publish","has-post-thumbnail","hentry"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bolttech.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/insight\/21165","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bolttech.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/insight"}],"about":[{"href":"https:\/\/bolttech.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/insight"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bolttech.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/6020"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bolttech.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=21165"}],"wp:term":[{"taxonomy":"insight-category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bolttech.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/insight-category?post=21165"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}