Cependant, toutes les couvertures IARD ne sont pas bouscul\u00e9es par le mod\u00e8le \u00e0 la demande.\n\u00ab L\u2019assurance sur demande offre une couverture dans des domaines qui n\u2019\u00e9taient pas couverts par le pass\u00e9 par les polices d\u2019assurance traditionnelles \u00bb, explique Josh Taub<\/a> de PropertyCasualty360. <\/p>\n\n Au lieu de concurrencer l\u2019assurance traditionnelle, les options \u00e0 la demande se concentrent sur la couverture des nouveaux risques li\u00e9s au monde technologique.<\/p>\n\n Par exemple, les propri\u00e9taires de drones et de smartphones veulent plus d\u2019agence sur ces outils et sur la fa\u00e7on dont ils les utilisent.\nCela inclut la possibilit\u00e9 de d\u00e9cider quand, o\u00f9, combien et pour combien de temps une couverture est requise, ajoute Scott Walchek<\/a>, pr\u00e9sident fondateur et chef de la direction de Tr\u014dv. <\/p>\n\n \u00ab La vente \u00e0 la demande repr\u00e9sente un tout nouveau comportement et une nouvelle attitude \u00e0 l\u2019\u00e9gard de l\u2019assurance, qui pendant des ann\u00e9es a \u00e9t\u00e9 un cas de \u00ab\u00a0get it and forget it\u00a0\u00bb \u00bb, explique Walchek.<\/p>\n\n La couverture sur demande peut \u00e9galement aider \u00e0 combler les lacunes des polices existantes.\nPar exemple, la plupart des polices d\u2019assurance \u00e9tablies ne couvrent pas les cas o\u00f9 un conducteur de scooter de location entre en collision avec un pi\u00e9ton, endommage des biens ou provoque un accident de voiture.\nSi les avenants ne sont pas couverts et qu\u2019un accident se produit, ils peuvent devoir payer des co\u00fbts d\u2019indemnisation substantiels, explique Lucian McMahon<\/a>, sp\u00e9cialiste principal de la recherche \u00e0 l\u2019Insurance Information Institute. <\/p>\n\n L\u2019assurance \u00e9pisodique, cependant, pourrait permettre aux utilisateurs de scooters d\u2019activer la couverture dont ils ont besoin pour combler cette lacune, de prendre leur trajet et de d\u00e9sactiver la couverture une fois termin\u00e9e.\nUne protection en cas d\u2019accident est pr\u00e9sente lorsque les utilisateurs de scooters en ont besoin. <\/p>\n\n De nombreuses entreprises d\u2019insurtech explorent la couverture \u00e0 la demande dans des domaines non desservis par les assureurs de dommages \u00e9tablis.\nIl peut \u00eatre tentant d\u2019ignorer ces nouveaux secteurs d\u2019activit\u00e9 et de se concentrer plut\u00f4t sur les politiques et les m\u00e9thodes \u00e9tablies, c\u2019est-\u00e0-dire les choses que les compagnies d\u2019assurance de dommages font le mieux. <\/p>\n\n Dans certains cas, cette approche a du sens.\nSelon David Miller<\/a>, vice-pr\u00e9sident de Plexus Personal Insurance, il est peu probable qu\u2019une police d\u2019assurance habitation standard se transforme en un mod\u00e8le \u00e0 la demande.\nCes mod\u00e8les ont tendance \u00e0 couvrir les risques et les pertes qui ne peuvent pas \u00eatre correctement pr\u00e9vus ou \u00e9limin\u00e9s, tels que les incendies, les inondations ou les vols. <\/p>\n\n De plus, la plupart des pr\u00eateurs exigent une assurance habitation comme condition pour offrir un pr\u00eat hypoth\u00e9caire, explique Pat Howard<\/a> de PolicyGenius.\nDans ce cas, il est peu probable que les pr\u00eateurs acceptent une couverture qu\u2019un propri\u00e9taire peut activer ou d\u00e9sactiver \u00e0 volont\u00e9. <\/p>\n\n L\u2019assurance automobile, un produit d\u2019assurance de dommages traditionnel, est une exception importante \u00e0 la r\u00e8gle.\nPar exemple, Metromile utilise la t\u00e9l\u00e9m\u00e9trie pour permettre aux clients de ne payer pour la couverture que lorsqu\u2019ils conduisent r\u00e9ellement, explique Tim Parker<\/a> d\u2019Investopedia. <\/p>\n\n Alors que les transporteurs \u00e9tablis comme Progressive ont \u00e9t\u00e9 les premiers \u00e0 utiliser la t\u00e9l\u00e9m\u00e9trie<\/a> pour influencer les taux de prime, Metromile a transform\u00e9 cette approche en une m\u00e9thode concr\u00e8te de paiement au kilom\u00e8tre.\nLes assureurs automobiles peuvent avoir du mal \u00e0 garder les clients qui conduisent tr\u00e8s peu, \u00e0 moins qu\u2019ils ne puissent adopter des options \u00e0 la demande que ces personnes trouvent attrayantes. <\/p>\n\n Certaines entreprises d\u2019insurtech sont m\u00eame en concurrence les unes avec les autres pour ouvrir de nouvelles variantes de couverture \u00e9pisodique au sein d\u2019un m\u00eame espace.\nPar exemple, Metromile et Cuvva, bas\u00e9e au Royaume-Uni, offrent toutes deux une couverture d\u2019assurance automobile \u00e0 la demande bas\u00e9e sur le kilom\u00e9trage r\u00e9el.\nCuvva, cependant, permet aux clients de s\u2019assurer pour conduire n\u2019importe quel v\u00e9hicule, pour des dur\u00e9es aussi courtes qu\u2019une heure, explique Michelle Kerr<\/a>, r\u00e9dactrice en chef adjointe de Risk & Insurance. <\/p>\n\n Certaines entreprises sont tellement passionn\u00e9es par la promesse des mod\u00e8les \u00e0 la demande qu\u2019elles proposent d\u2019aider d\u2019autres startups insurtech \u00e0 d\u00e9velopper les leurs.\nEn 2018, Slice a commenc\u00e9 \u00e0 offrir des services cloud pour aider les entreprises \u00e0 d\u00e9velopper et \u00e0 commercialiser leurs propres produits d\u2019assurance \u00e0 la demande, explique Andrew G. Simpson<\/a> dans Insurance Journal. <\/p>\n\n La vision de Slice s\u2019\u00e9tend au-del\u00e0 des soci\u00e9t\u00e9s d\u2019assurance et d\u2019insurtech.\n\u00ab Nous louons notre assureur [infrastructure] num\u00e9rique \u00e0 d\u2019autres assureurs ou \u00e0 d\u2019autres entreprises qui veulent \u00eatre des assureurs, qui veulent int\u00e9grer l\u2019assurance dans leurs produits \u00bb, explique Tim Attia<\/a>, PDG et cofondateur de Slice. <\/p>\n\n Au moins un transporteur bien connu a d\u00e9j\u00e0 adopt\u00e9 un tel partenariat.\nAu d\u00e9but de 2019, Nationwide a annonc\u00e9 un partenariat avec Slice afin d\u2019am\u00e9liorer la couverture des conducteurs de covoiturage. <\/p>\n\n \u00ab Ce partenariat illustre notre engagement en faveur de l\u2019innovation en tirant parti de la technologie pour fournir aux conducteurs de covoiturage un produit d\u2019assurance flexible et complet \u00bb, explique Teresa Scharn<\/a> de Nationwide. <\/p>\n\n Cela permet \u00e9galement \u00e0 chaque entreprise d\u2019apporter ses propres points forts.\nAlors que Slice offre une plateforme avant-gardiste, Nationwide a une compr\u00e9hension approfondie du comportement des clients et de l\u2019analyse des risques.\nIl n\u2019est pas difficile d\u2019imaginer une situation dans laquelle l\u2019assurance int\u00e9gr\u00e9e \u00e0 la demande serait disponible pour presque tous les produits ou services, devenant la norme attendue plut\u00f4t qu\u2019une nouvelle invention. <\/p>\n\n La r\u00e9volution num\u00e9rique a d\u00e9bloqu\u00e9 trois nouvelles approches de l\u2019assurance qui n\u2019\u00e9taient pas possibles avant l\u2019\u00e8re du big data et de la communication instantan\u00e9e.\nCes mod\u00e8les comprennent la souscription continue, la micro-assurance et l\u2019assurance de l\u2019\u00e9conomie des petits boulots, explique Jeff Goldberg<\/a>, vice-pr\u00e9sident principal de Novarica.\nBien que les trois ne soient peut-\u00eatre pas pr\u00e9sents dans le m\u00eame produit d\u2019assurance, ils font tous partie du fonctionnement de l\u2019assurance \u00e0 la demande aujourd\u2019hui. <\/p>\n\n Toutes ces approches n\u00e9cessitent trois engagements de la part des assureurs : l\u2019analyse des donn\u00e9es, le d\u00e9veloppement de produits ax\u00e9s sur le consommateur et l\u2019efficacit\u00e9 du syst\u00e8me, explique M. Goldberg.\nBien que les compagnies d\u2019assurance puissent faire des progr\u00e8s dans le domaine de la mise \u00e0 la demande avec seulement un ou deux de ces piliers en place, une croissance forte et durable exige les trois. <\/p>\n\n Les startups d\u2019insurtech qui se sp\u00e9cialisent dans la couverture \u00e9pisodique le font g\u00e9n\u00e9ralement en trouvant un domaine que les polices et les assureurs \u00e9tablis ne couvrent pas.\nPar exemple, Slice a commenc\u00e9 en comblant les lacunes de couverture des chauffeurs d\u2019Uber et de Lyft qui persistaient m\u00eame lorsque les conducteurs avaient \u00e0 la fois une assurance automobile personnelle et une couverture par l\u2019interm\u00e9diaire de leur soci\u00e9t\u00e9 de covoiturage. <\/p>\n\n Slice a r\u00e9ussi \u00e0 r\u00e9pondre au d\u00e9sir des conducteurs d\u2019avoir une assurance automobile compl\u00e8te dans les limites de la couverture traditionnelle, des polices de covoiturage et des exigences minimales de l\u2019\u00c9tat.\nPour les startups insurtech et les assureurs traditionnels, tirer parti de l\u2019int\u00e9r\u00eat des clients pour la couverture \u00e0 la demande signifiera trouver ces lacunes et d\u00e9velopper de nouvelles fa\u00e7ons de les combler. <\/p>\n\nNouveaux ou \u00e9tablis : les assureurs de dommages peuvent-ils s\u2019en tenir aux mod\u00e8les de couverture qu\u2019ils connaissent\u00a0?<\/h2>\n\n
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<\/figure>\n\nComment les startups Insurtech adoptent le mod\u00e8le d\u2019assurance \u00e0 la demande<\/h2>\n\n
![\"\"](\"https:\/\/bolttech.io\/wp-content\/uploads\/2024\/08\/car-accident.jpg\")
<\/figure>\n\nCe que les assureurs \u00e9tablis peuvent apprendre de l\u2019assurance \u00e9pisodique<\/h2>\n\n