{"id":20786,"date":"2024-09-27T11:47:03","date_gmt":"2024-09-27T16:47:03","guid":{"rendered":"https:\/\/bolttech.io\/insights\/pourquoi-votre-plus-grand-defi-est-la-distribution-dassurance-commerciale\/"},"modified":"2024-09-27T11:47:10","modified_gmt":"2024-09-27T16:47:10","slug":"pourquoi-votre-plus-grand-defi-est-la-distribution-dassurance-commerciale","status":"publish","type":"insight","link":"https:\/\/bolttech.io\/fr\/insights\/pourquoi-votre-plus-grand-defi-est-la-distribution-dassurance-commerciale\/","title":{"rendered":"Pourquoi votre plus grand d\u00e9fi est la distribution d\u2019assurance commerciale"},"content":{"rendered":"\n

L\u2019assurance des entreprises fait face \u00e0 des d\u00e9fis consid\u00e9rables \u00e0 l\u2019aube de 2020<\/a>.\nAlors que les augmentations de prix de l\u2019assurance commerciale font les manchettes, les assureurs commerciaux sont \u00e9galement confront\u00e9s \u00e0 un probl\u00e8me tout aussi persistant, mais moins discut\u00e9 : l\u2019am\u00e9lioration de la distribution \u00e0 l\u2019\u00e8re num\u00e9rique. <\/p>\n\n

La distribution de l\u2019assurance IARD des particuliers subit une perturbation num\u00e9rique depuis des ann\u00e9es, mais les lignes commerciales sont \u00e0 la tra\u00eene.\nAujourd\u2019hui, les attentes des clients en mati\u00e8re d\u2019acc\u00e8s \u00e0 l\u2019assurance commencent \u00e0 rattraper leur retard.\nLes clients qui sont devenus \u00e0 l\u2019aise avec les communications num\u00e9riques et l\u2019accessibilit\u00e9 de leur couverture personnelle ont commenc\u00e9 \u00e0 faire des demandes similaires envers les assureurs qui couvrent leurs entreprises. <\/p>\n\n

Pour relever les plus grands d\u00e9fis de la distribution d\u2019assurance<\/a> commerciale, les assureurs commerciaux devront d\u2019abord les comprendre.<\/p>\n\n

La \u00ab distribution \u00bb n\u2019est pas une solution unique<\/h2>\n\n

L\u2019un des plus grands d\u00e9fis de la distribution d\u2019assurance commerciale est qu\u2019aucune approche de distribution ne profitera \u00e0 tous les transporteurs commerciaux.\n\u00c9tant donn\u00e9 que les transporteurs commerciaux diff\u00e8rent par les types de couverture qu\u2019ils offrent et les types de clients qu\u2019ils servent, une solution qui aide un transporteur commercial peut ne rien faire pour un autre. <\/p>\n\n

Pour les petites entreprises, l\u2019avenir, c\u2019est maintenant<\/h3>\n\n

L\u2019assurance des petites entreprises \u00ab est \u00e0 un point d\u2019inflexion avec le num\u00e9rique \u00bb, \u00e9crit Michael Reilly<\/a>, directeur g\u00e9n\u00e9ral de l\u2019assurance chez Accenture.\nQuatre des cinq principaux petits transporteurs commerciaux proposent des offres num\u00e9riques directes.\nEntre 2010 et 2018, les d\u00e9penses d\u2019insurtech dans le petit espace commercial ont augment\u00e9 de 41 % par an. <\/p>\n\n

Le petit march\u00e9 commercial offre plusieurs possibilit\u00e9s d\u2019am\u00e9liorer la distribution par des moyens num\u00e9riques.\nLe march\u00e9 est fragment\u00e9 et mal desservi, et le retard de la transformation num\u00e9rique par rapport \u00e0 l\u2019assurance des particuliers permet aux petits transporteurs commerciaux de profiter des le\u00e7ons apprises dans le secteur des particuliers tout en r\u00e9alisant des gains importants gr\u00e2ce aux investissements technologiques, a d\u00e9clar\u00e9 M. Reilly. <\/p>\n\n

Le changement g\u00e9n\u00e9rationnel entra\u00eene \u00e9galement des changements dans la distribution des petites entreprises.\nUne \u00e9tude a r\u00e9v\u00e9l\u00e9 que les propri\u00e9taires de petites entreprises \u00e9taient plus susceptibles de souscrire leur assurance commerciale en ligne s\u2019ils avaient moins de 53 ans.\nSur les 1 371 personnes interrog\u00e9es, plus de 70 % ont d\u00e9clar\u00e9 avoir achet\u00e9 une couverture pour les petites entreprises via des canaux directs (en ligne), plut\u00f4t que par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019un agent, selon Tim Zawacki et Thomas Mason<\/a> de S&P Global. <\/p>\n\n

Alors que les propri\u00e9taires de petites entreprises plus \u00e2g\u00e9s continuent de passer les r\u00eanes aux jeunes g\u00e9n\u00e9rations, de plus en plus de d\u00e9cideurs de petites entreprises chercheront une couverture d\u2019assurance en ligne.\nLes petits transporteurs commerciaux qui s\u2019engagent maintenant dans les canaux de distribution num\u00e9riques peuvent s\u2019imposer comme les assureurs de pr\u00e9dilection dans ce domaine. <\/p>\n\n

Le march\u00e9 interm\u00e9diaire fait face \u00e0 de gros probl\u00e8mes<\/h3>\n\n

Pendant ce temps, \u00ab les assureurs commerciaux du march\u00e9 interm\u00e9diaire recherchent de nouvelles fa\u00e7ons de maintenir et d\u2019\u00e9tendre les taux de p\u00e9n\u00e9tration et de r\u00e9tention dans un environnement de plus en plus concurrentiel et soucieux des co\u00fbts \u00bb, \u00e9crivent les chercheurs Sam Friedman, Michelle Canaan et Nikhil Gokhale<\/a> de Deloitte.\nLe fait que les offres d\u2019assurance commerciale traditionnelles aient tendance \u00e0 \u00eatre uniformes ajoute une couche suppl\u00e9mentaire de complexit\u00e9 pour les compagnies d\u2019assurance commerciale du march\u00e9 interm\u00e9diaire qui cherchent \u00e0 fid\u00e9liser leurs clients en se diff\u00e9renciant des assureurs concurrents. <\/p>\n\n

Pour am\u00e9liorer la distribution et la fid\u00e9lit\u00e9 des clients, Friedman et coll. sugg\u00e8rent que les transporteurs commerciaux commencent \u00e0 regarder au-del\u00e0 de leurs produits de base pour se tourner vers des services \u00e0 valeur ajout\u00e9e.\nIl peut s\u2019agir de services sp\u00e9cifiques qui renforcent les produits de base ou de partenariats avec des entreprises non li\u00e9es \u00e0 l\u2019assurance au sein d\u2019un \u00e9cosyst\u00e8me con\u00e7u pour r\u00e9pondre simultan\u00e9ment aux besoins de plusieurs clients. <\/p>\n\n

\"\"<\/figure>\n\n

Les exigences des clients entra\u00eenent des changements dans la distribution<\/h2>\n\n

Les exigences des clients ont chang\u00e9 la fa\u00e7on dont les lignes personnelles g\u00e8rent la distribution.\nCes m\u00eames exigences commencent \u00e9galement \u00e0 fa\u00e7onner l\u2019approche des clients en mati\u00e8re de politique commerciale. <\/p>\n\n

Par exemple, les propri\u00e9taires d\u2019entreprise recherchent d\u00e9j\u00e0 des produits et des services li\u00e9s aux affaires par voie num\u00e9rique, explique Harry Huberty, Ph.D.<\/a>, associ\u00e9 du cabinet de conseil en assurance Novarica.\nIls sont donc pr\u00eats \u00e0 souscrire une assurance de la m\u00eame mani\u00e8re. <\/p>\n\n

\u00ab La majorit\u00e9 des propri\u00e9taires d\u2019entreprise, quel que soit leur groupe d\u2019\u00e2ge et de revenu, g\u00e8rent d\u00e9j\u00e0 leurs relations bancaires en ligne. La majorit\u00e9 des moins de 45 ans effectuent la plupart ou la totalit\u00e9 de leurs achats en ligne \u00bb, explique-t-il.\nLes clients sont pr\u00e9sents ; Ce qui leur manque, c\u2019est la connaissance et l\u2019acc\u00e8s \u00e0 la distribution commerciale en ligne. <\/p>\n\n

Lorsque les clients ne peuvent pas communiquer avec les assureurs commerciaux en ligne, ils commencent \u00e0 chercher d\u2019autres sources d\u2019assurance en ligne \u2013 et d\u2019autres entreprises sont pr\u00eates \u00e0 combler cette lacune.\nDes entreprises comme Overstock.com et Wal-Mart en fournissent un exemple : les deux soci\u00e9t\u00e9s offrent aux clients la possibilit\u00e9 d\u2019acheter des produits d\u2019assurance ainsi que des produits de d\u00e9tail dans de nombreux \u00c9tats.\nUne \u00e9tude d\u2019Accenture a r\u00e9v\u00e9l\u00e9 que 66 % des personnes interrog\u00e9es \u00e9taient dispos\u00e9es \u00e0 souscrire une assurance aupr\u00e8s d\u2019organisations autres que les compagnies d\u2019assurance. <\/p>\n\n

\u00ab La concurrence dans le secteur de l\u2019assurance pourrait rapidement s\u2019intensifier \u00e0 mesure que les consommateurs s\u2019ouvrent \u00e0 l\u2019achat d\u2019assurance non seulement aupr\u00e8s de concurrents traditionnels tels que les banques, mais aussi aupr\u00e8s des g\u00e9ants de l\u2019Internet \u00bb, a d\u00e9clar\u00e9 Michael Lyman<\/a>, directeur g\u00e9n\u00e9ral principal de la strat\u00e9gie chez Accenture.<\/p>\n\n

La distribution commerciale n\u2019est pas \u00e0 l\u2019abri d\u2019un d\u00e9placement de l\u2019int\u00e9r\u00eat des clients vers des sources de distribution non assureurs.\nEn fait, les compagnies d\u2019assurance adoptent la volont\u00e9 des clients de regarder au-del\u00e0 de l\u2019assurance conventionnelle pour capter leur attention. <\/p>\n\n

\"\"<\/figure>\n\n

Distribution et tarification de l\u2019assurance commerciale : maintenir un \u00e9quilibre<\/h2>\n\n

Enfin, il peut \u00eatre difficile de relever les d\u00e9fis de la distribution face \u00e0 la hausse des prix.<\/p>\n\n

Premi\u00e8rement, bien que les prix augmentent dans de nombreux segments de l\u2019assurance commerciale, ils n\u2019augmentent pas aux m\u00eames taux dans tous les segments, ni aux m\u00eames taux dans toutes les zones g\u00e9ographiques.<\/p>\n\n

Plus pr\u00e9cis\u00e9ment, les prix de l\u2019assurance construction commerciale augmentent partout aux \u00c9tats-Unis, mais plus rapidement sur les c\u00f4tes que dans le Midwest.\n\u00ab\u00a0La r\u00e9gion de New York conna\u00eet des augmentations de taux \u00e0 deux et trois chiffres, certaines entreprises de construction \u00e9changeant d\u00e9sormais des limites contre des primes\u00a0\u00bb, \u00e9crivent Andy Horan<\/a> et d\u2019autres contributeurs de CRC Group. <\/p>\n\n

De plus, les prix de l\u2019assurance des biens, de l\u2019aviation, de l\u2019assurance automobile commerciale, de l\u2019assurance des administrateurs et des dirigeants des soci\u00e9t\u00e9s publiques et de l\u2019assurance parapluie augmentent plus rapidement que ceux des autres taux d\u2019assurance des entreprises, explique Jared Shelly<\/a> , de Risk & Insurance.<\/p>\n\n

Les changements de taux d\u2019assurance commerciale affectent le comportement des clients.\nLorsque les tarifs augmentent, les clients peuvent commencer \u00e0 magasiner sur le prix, en particulier lorsque la couverture recherch\u00e9e est per\u00e7ue comme standard dans toutes les compagnies d\u2019assurance.\nCependant, lorsque les tarifs changent diff\u00e9remment selon un segment de march\u00e9, le comportement des clients change \u00e9galement selon des mod\u00e8les diff\u00e9rents.\nLes clients qui souhaitent obtenir une couverture de parc automobile, par exemple, peuvent r\u00e9duire leur couverture de collision, mais conserver leur couverture actuelle des dommages corporels si les tarifs de la couverture des collisions commerciales augmentent plus rapidement que les taux de couverture des blessures. <\/p>\n\n

Pour am\u00e9liorer les prix, adoptez les options de distribution num\u00e9rique.\nLorsque les transporteurs commerciaux se concentrent sur les \u00e9conomies d\u2019\u00e9chelle, l\u2019analyse marketing et l\u2019exp\u00e9rience client, ils ont de meilleures chances de se constituer une client\u00e8le solide, \u00e9crit Peter Manchester<\/a> d\u2019EY. <\/p>\n\n

\u00ab Notre dialogue avec les acteurs de l\u2019industrie et l\u2019analyse de la performance financi\u00e8re des diff\u00e9rents assureurs nous am\u00e8nent \u00e0 conclure qu\u2019un ou deux petits transporteurs commerciaux pourraient capter une part de march\u00e9 importante, voire dominante, jusqu\u2019\u00e0 30 %, contre 5 %-6% aujourd\u2019hui \u00bb via ces m\u00e9thodes, explique-t-il.<\/p>\n\n

Les perturbations num\u00e9riques, la tarification et les nuances des offres d\u2019assurance dans le secteur commercial posent tous des d\u00e9fis \u00e0 la distribution d\u2019assurance commerciale.\nPourtant, certains de ces d\u00e9fis peuvent \u00eatre mis \u00e0 profit pour en relever d\u2019autres.\nAvec les bons outils, les assureurs commerciaux peuvent non seulement am\u00e9liorer la distribution, mais aussi fid\u00e9liser les clients et saisir des parts de march\u00e9, m\u00eame si le march\u00e9 se durcit. <\/p>\n\n

Images par\u00a0: pitinan\/\u00a9123RF.com, primagefactory\/\u00a9123RF.com, langstrup\/\u00a9123RF.com<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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