Le taux d\u2019accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 d\u2019une r\u00e9sidence secondaire a l\u00e9g\u00e8rement augment\u00e9 au cours des derni\u00e8res ann\u00e9es, en partie en raison d\u2019une augmentation correspondante du nombre de propri\u00e9taires propri\u00e9taires qui sont propri\u00e9taires de leur maison apr\u00e8s avoir rembours\u00e9 leur hypoth\u00e8que.<\/p>\n\n
En 2017, 37 % des maisons am\u00e9ricaines \u00e9taient poss\u00e9d\u00e9es en libre-service, \u00e9crit Brenda Richardson<\/a> de Forbes.\nLe remboursement d\u2019une hypoth\u00e8que permet \u00e0 ces propri\u00e9taires de continuer \u00e0 se constituer un patrimoine et d\u2019envisager l\u2019achat d\u2019une r\u00e9sidence secondaire \u00e0 des fins de vacances, comme logement alternatif ou pour la mettre sur le march\u00e9 locatif. <\/p>\n\n L\u2019accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 d\u2019une r\u00e9sidence secondaire a \u00e9galement commenc\u00e9 \u00e0 r\u00e9duire le nombre de propri\u00e9t\u00e9s r\u00e9sidentielles vacantes \u00e0 l\u2019\u00e9chelle nationale, un probl\u00e8me qui a culmin\u00e9 pendant la Grande R\u00e9cession.\nDans un march\u00e9 r\u00e9sidentiel sain, le nombre de maisons vacantes s\u2019\u00e9l\u00e8ve \u00e0 2 % ou moins, \u00e9crit Richard Florida, Ph.D.<\/a>, cofondateur de CityLab et r\u00e9dacteur en chef de The Atlantic.\nLes quartiers dans lesquels la plupart ou la totalit\u00e9 des maisons ont un propri\u00e9taire voient moins de criminalit\u00e9 et de meilleures valeurs immobili\u00e8res \u2013 que le propri\u00e9taire vive dans la maison toute l\u2019ann\u00e9e ou non. <\/p>\n\n L\u2019augmentation du nombre de r\u00e9sidences secondaires s\u2019accompagne d\u2019un besoin de polices d\u2019assurance offrant une couverture claire et compl\u00e8te des logements multiples.\nBien que certaines polices d\u2019assurance habitation couvrent une r\u00e9sidence secondaire, explique Rebecca Lake<\/a> de SmartAsset, d\u2019autres ne le font pas.\nEt bien que l\u2019assurance habitation int\u00e9gr\u00e9e<\/a> gagne en popularit\u00e9, ce n\u2019est en aucun cas la norme. <\/p>\n\n Dans le cas de r\u00e9sidences secondaires qui sont \u00e9galement de grandes maisons, des maisons avec des d\u00e9pendances suppl\u00e9mentaires ou des maisons avec des caract\u00e9ristiques telles que des piscines, m\u00eame une police d\u2019assurance habitation sur la r\u00e9sidence principale qui pr\u00e9tend couvrir une r\u00e9sidence secondaire ou une maison de vacances peut offrir une protection inad\u00e9quate.<\/p>\n\n Les r\u00e9sidences secondaires posent un certain nombre de d\u00e9fis uniques aux clients de l\u2019assurance.\nQue la maison soit utilis\u00e9e comme espace de vacances, deuxi\u00e8me espace de vie ou comme location, elle a besoin d\u2019une couverture d\u2019assurance \u2013 et ses propri\u00e9taires doivent comprendre pourquoi cette couverture est essentielle. <\/p>\n\n Les r\u00e9sidences secondaires de tous types posent des probl\u00e8mes aux compagnies d\u2019assurance et \u00e0 leurs clients.\nBien que les probl\u00e8mes varient d\u2019un cas \u00e0 l\u2019autre, une pr\u00e9occupation commune est que la r\u00e9sidence secondaire peut rester vacante ou inoccup\u00e9e une partie ou toute l\u2019ann\u00e9e. <\/p>\n\n L\u2019inoccupation est difficile pour la structure physique d\u2019une maison.\nLes conditions m\u00e9t\u00e9orologiques, les animaux et d\u2019autres facteurs peuvent rapidement endommager un b\u00e2timent sans que personne ne soit pr\u00e9sent pour pr\u00e9venir ou att\u00e9nuer ces dommages.\nPour cette raison, les propri\u00e9t\u00e9s vacantes sont souvent exclues de la couverture m\u00eame lorsqu\u2019une police existe, note David Miller<\/a> de Miller Public Adjusters. <\/p>\n\n Pourtant, l\u2019inoccupation, ou une r\u00e9sidence secondaire entretenue mais non habit\u00e9e toute l\u2019ann\u00e9e, peut pr\u00e9senter des risques similaires.\nUn bris de tuyau ou un incendie qui serait rapidement r\u00e9solu si quelqu\u2019un vivait dans l\u2019immeuble peut causer beaucoup plus de dommages s\u2019il n\u2019est pas d\u00e9couvert pendant plusieurs heures ou jours.\nLe vol et le vandalisme pr\u00e9sentent \u00e9galement des risques plus importants. <\/p>\n\n \u00ab Toutes sortes de choses pourraient mal tourner si personne ne s\u2019occupe de la propri\u00e9t\u00e9 \u00bb, explique Lynne McChristian<\/a>, consultante en communications \u00e0 l\u2019Insurance Information Institute.<\/p>\n\n Avec les ordres actuels de mise \u00e0 l\u2019abri en place qui maintiennent plus de personnes dans leurs habitations principales, les dommages aux structures inoccup\u00e9es sont susceptibles d\u2019augmenter, \u00e9crit l\u2019avocat Michael L. DeBona<\/a>.\nBien que sa pr\u00e9diction se concentre sur les entreprises ferm\u00e9es, les r\u00e9sidences de vacances et les r\u00e9sidences secondaires pourraient subir des effets similaires, en particulier si davantage d\u2019\u00c9tats d\u00e9cident de limiter les d\u00e9placements en interdisant les visites aux r\u00e9sidences secondaires ou de vacances \u00e0 l\u2019int\u00e9rieur de l\u2019\u00c9tat. <\/p>\n\n Lorsque plusieurs propri\u00e9t\u00e9s sont en jeu, la propri\u00e9t\u00e9 peut \u00e9galement devenir complexe.\nPar exemple, une maison peut \u00eatre occup\u00e9e par le client et sa famille, mais appartenir l\u00e9galement \u00e0 une soci\u00e9t\u00e9 \u00e0 responsabilit\u00e9 limit\u00e9e (LLC), \u00e9crit Patrick Wraight<\/a> dans l\u2019annuaire des march\u00e9s d\u2019assurance MyNewMarkets.\nLa LLC peut appartenir au client ou \u00e0 une LLC familiale.\nCertaines propri\u00e9t\u00e9s appartiennent \u00e0 une fiducie. <\/p>\n\n Les propri\u00e9taires habitu\u00e9s \u00e0 laisser la fiducie, la LLC ou une autre entreprise familiale g\u00e9rer des t\u00e2ches telles que la souscription d\u2019une assurance peuvent ne pas \u00eatre conscients des complexit\u00e9s pos\u00e9es par les arrangements de propri\u00e9t\u00e9 uniques pour les r\u00e9sidences secondaires.\nIci, une approche qui \u00e9duque \u00e0 la fois les propri\u00e9taires et le personnel qui g\u00e8re cette fiducie ou ce bureau de gestion de patrimoine peut aider les compagnies d\u2019assurance \u00e0 atteindre efficacement tous les d\u00e9cideurs concern\u00e9s. <\/p>\n\n Enfin, les polices d\u2019assurance r\u00e9sidence secondaire ou de r\u00e9sidence secondaire doivent \u00eatre adapt\u00e9es \u00e0 l\u2019emplacement du logement.\nUne \u00e9tude de la National Association of Realtors (NAR) a r\u00e9v\u00e9l\u00e9 que si de nombreuses maisons de vacances sont regroup\u00e9es dans des zones connues pour leur temps doux, d\u2019autres ne le sont pas. <\/p>\n\n Par exemple, de nombreuses maisons de vacances sont actuellement situ\u00e9es dans des \u00c9tats et des comt\u00e9s connus pour leurs conditions saisonni\u00e8res difficiles, notamment le Massachusetts, le New Jersey et le Michigan, explique Lawrence Yun<\/a>, \u00e9conomiste en chef de la NAR.<\/p>\n\n De violentes temp\u00eates, de fortes chutes de neige et d\u2019autres conditions m\u00e9t\u00e9orologiques peuvent faire des ravages sur une maison, surtout si la maison n\u2019est pas occup\u00e9e pendant les p\u00e9riodes les plus m\u00e9t\u00e9orologiques de l\u2019ann\u00e9e.\nUne police d\u2019assurance pour ces habitations doit tenir compte des conditions m\u00e9t\u00e9orologiques, qui peuvent diff\u00e9rer consid\u00e9rablement de celles rencontr\u00e9es \u00e0 la r\u00e9sidence principale du client. <\/p>\n\n \u00c9tant donn\u00e9 que les particuliers fortun\u00e9s ont des actifs plus complexes, ils ont g\u00e9n\u00e9ralement des besoins d\u2019assurance plus complexes.<\/p>\n\n \u00ab Ces besoins en mati\u00e8re d\u2019assurance ne seront pas satisfaits par une application mobile ou un agent \u00e0 l\u2019emporte-pi\u00e8ce. Ils ont besoin de quelqu\u2019un qui agira en tant que gestionnaire de risques. Ils ont besoin d\u2019un conseiller, d\u2019un d\u00e9fenseur et d\u2019un expert \u00bb, explique M. Wraight.<\/p>\n\n Pour aider les propri\u00e9taires de r\u00e9sidences secondaires \u00e0 adopter une approche \u00e9clair\u00e9e de la couverture d\u2019assurance, les assureurs doivent se concentrer sur les besoins de types sp\u00e9cifiques de r\u00e9sidences secondaires ou sur leur emplacement.<\/p>\n\n Par exemple, pour les r\u00e9sidences secondaires ou les maisons de vacances dans les zones de tremblement de terre ou d\u2019inondation, assurez-vous que le logement dispose d\u2019une couverture appropri\u00e9e.\nPour les r\u00e9sidences secondaires qui sont des condominiums ou des coop\u00e9ratives, concentrez-vous sur ce que la police d\u2019assurance b\u00e2timent ne couvre pas, ainsi que sur les types de dommages les plus courants qui peuvent survenir dans ces logements. <\/p>\n\n![\"\"](\"https:\/\/bolttech.io\/wp-content\/uploads\/2024\/09\/family-swimming-pool-1024x682.jpg\")
<\/figure>\n\nLocations, maisons de vacances et autres habitations : de quoi les clients ont-ils besoin ?<\/h2>\n\n
Prot\u00e9ger les maisons sans occupants<\/h3>\n\n
Comprendre les arrangements de propri\u00e9t\u00e9 uniques<\/h3>\n\n
Pr\u00e9parez-vous \u00e0 la m\u00e9t\u00e9o<\/h3>\n\n
![\"\"](\"https:\/\/bolttech.io\/wp-content\/uploads\/2024\/09\/lakeside-cottage--1024x682.jpg\")
<\/figure>\n\nAtteindre les propri\u00e9taires de plusieurs maisons<\/h2>\n\n
Adapter la sensibilisation au type de r\u00e9sidence secondaire<\/h3>\n\n