La COVID-19 a perturb\u00e9 les entreprises du monde entier.\nM\u00eame les entreprises qui restent ouvertes rencontrent des difficult\u00e9s pour prot\u00e9ger les travailleurs et g\u00e9rer la contagion.\nCeux qui ont ferm\u00e9 sur ordre du gouvernement sont \u00e9galement confront\u00e9s \u00e0 des pertes de revenus et \u00e0 la n\u00e9cessit\u00e9 de d\u00e9sinfecter leurs locaux, entre autres obstacles. <\/p>\n\n
Les entreprises perturb\u00e9es ont besoin d\u2019aide, et l\u2019une des premi\u00e8res choses qu\u2019elles regardent est leurs polices d\u2019assurance commerciale.\nLes assureurs jouent donc un r\u00f4le cl\u00e9 dans l\u2019explication des polices, la gestion des sinistres et l\u2019att\u00e9nuation des risques en p\u00e9riode de pand\u00e9mie. <\/p>\n\n
En ce qui concerne la couverture COVID-19, tout d\u00e9pend de la police.\nAu d\u00e9but du mois de mars, l\u2019avocat David F. Klein<\/a> de Pillsbury Law a recommand\u00e9 aux entreprises de revoir leur couverture \u00ab avant toute perturbation \u00bb. <\/p>\n\n Certaines entreprises ont effectu\u00e9 cet examen il y a plusieurs semaines\u00a0; d\u2019autres le font maintenant face aux perturbations caus\u00e9es par la COVID-19.\nTous deux s\u2019appuient sur leurs assureurs pour s\u2019attaquer aux principaux types de perturbations des activit\u00e9s. <\/p>\n\n Plusieurs types d\u2019assurance diff\u00e9rents peuvent couvrir diverses r\u00e9clamations li\u00e9es \u00e0 la pand\u00e9mie, \u00e9crit Klein.\nIl s\u2019agit notamment de : <\/p>\n\n Couverture pour** l\u2019interruption des fonctions op\u00e9rationnelles essentielles ainsi que les fonctions op\u00e9rationnelles de soutien.\nCela s\u2019appliquerait aux ralentissements et aux arr\u00eats de travail en plus des probl\u00e8mes li\u00e9s aux cha\u00eenes d\u2019approvisionnement.\nCouverture de la responsabilit\u00e9 civile g\u00e9n\u00e9rale ainsi que de la responsabilit\u00e9 civile sp\u00e9cifique de la direction.\nIl peut s\u2019agir de la contamination d\u2019un espace commercial et des r\u00e9clamations de la part de ceux qui utilisent l\u2019espace selon lesquelles ils n\u2019ont pas \u00e9t\u00e9 prot\u00e9g\u00e9s par la direction.\nCouverture pour** les \u00e9v\u00e9nements \u00e0 venir et les voyages.\nCouverture pour** l\u2019indemnisation des travailleurs. <\/p>\n\n Bien que les clients puissent avoir des questions concernant l\u2019un ou l\u2019autre de ces types de couverture, toutes ne s\u2019appliquent pas n\u00e9cessairement \u00e0 une situation impliquant le nouveau coronavirus.\nPar exemple, pour certaines entreprises, la couverture de la responsabilit\u00e9 civile g\u00e9n\u00e9rale peut ne pas s\u2019appliquer parce que l\u2019entreprise n\u2019a pas d\u00e9clench\u00e9 le d\u00e9but de la pand\u00e9mie de coronavirus, \u00e9crit Phillip Naples<\/a>, fondateur et PDG du fournisseur d\u2019assurance responsabilit\u00e9 civile commerciale Layr. <\/p>\n\n En plus d\u2019examiner le libell\u00e9 des polices de couverture standard, les assureurs et leurs clients devront d\u00e9terminer si des avenants suppl\u00e9mentaires, des avenants ou des garanties suppl\u00e9mentaires pourraient s\u2019appliquer \u00e0 une r\u00e9clamation li\u00e9e \u00e0 la COVID-19.<\/p>\n\n Par exemple, la couverture de l’\u00abautorit\u00e9 civile\u00a0\u00bb peut s\u2019appliquer si une entreprise subit des pertes en raison d\u2019une entit\u00e9 gouvernementale \u00e9mettant des ordonnances qui limitent ou emp\u00eachent l\u2019entreprise d\u2019utiliser ses biens de mani\u00e8re typique, disent les avocats en assurance Diana Shafter Gliedman et Nicholas R. Maxwell<\/a>.\nAinsi, si une ordonnance de confinement ferme une entreprise, celle-ci peut \u00eatre en mesure de se tourner vers la couverture de son autorit\u00e9 civile pour obtenir de l\u2019aide. <\/p>\n\n Une police peut \u00e9galement contenir des avenants ou des avenants qui \u00e9largissent le sens de termes cl\u00e9s comme \u00ab \u00e9v\u00e9nement \u00bb.\nPar exemple, une police qui offre une couverture pour la cha\u00eene d\u2019approvisionnement ou l\u2019interruption \u00e9ventuelle des activit\u00e9s, explique Jeffrey G. Muth<\/a>, associ\u00e9 du cabinet d\u2019avocats Miller Johnson. <\/p>\n\n En vertu d\u2019un avenant ou d\u2019un avenant relatif \u00e0 la cha\u00eene d\u2019approvisionnement ou aux pertes d\u2019exploitation \u00e9ventuelles, une entreprise peut \u00eatre en mesure de r\u00e9clamer une couverture pour les pertes li\u00e9es \u00e0 la COVID-19 m\u00eame si cette entreprise n\u2019a pas elle-m\u00eame connu de contagion.<\/p>\n\n Muth donne l\u2019exemple d\u2019une entreprise de restauration qui perd des affaires lorsqu\u2019un h\u00f4tel qu\u2019elle approvisionne doit fermer en raison de la pand\u00e9mie.\nBien que l\u2019h\u00f4tel puisse \u00eatre en mesure de d\u00e9montrer un \u00ab \u00e9v\u00e9nement \u00bb bas\u00e9 sur une contagion r\u00e9elle, l\u2019entreprise de restauration peut ne pas l\u2019\u00eatre.\nToutefois, si l\u2019entreprise de restauration dispose d\u2019une couverture contre la cha\u00eene d\u2019approvisionnement ou les pertes d\u2019exploitation \u00e9ventuelles, elle peut \u00eatre en mesure de s\u2019appuyer sur une telle couverture pour faire face aux pertes r\u00e9sultant de la fermeture de l\u2019h\u00f4tel. <\/p>\n\n Toutefois, la question de savoir si une entreprise peut compter sur une couverture facultative d\u00e9pend du fait qu\u2019elle ait ou non souscrit cette couverture en premier lieu.<\/p>\n\n \u00c9tant donn\u00e9 que le libell\u00e9 d\u2019une police d\u2019assurance varie et que certains types de couverture ne sont disponibles que par avenants ou avenants, \u00ab il n\u2019y a pas de r\u00e8gle absolue quant \u00e0 savoir si un type particulier de r\u00e9clamation sera couvert \u00bb, affirment Thomas H. Bentz Jr. et Joseph Guay<\/a>, associ\u00e9s du cabinet d\u2019avocats Holland & Knight.<\/p>\n\n L\u2019examen d\u2019une police aupr\u00e8s de leur compagnie d\u2019assurance est le seul moyen pour les entreprises de savoir avec certitude si et dans quelle mesure leurs r\u00e9clamations li\u00e9es \u00e0 la COVID-19 sont couvertes, \u00e9crivent Bentz et Guay.\nLes clients d\u00e9pendront de leur compagnie d\u2019assurance pour leur expliquer la couverture, clarifier certaines conditions et fournir de l\u2019aide le cas \u00e9ch\u00e9ant. <\/p>\n\n Le libell\u00e9 de certaines dispositions de police a une incidence sur les r\u00e9clamations et les garanties li\u00e9es \u00e0 la COVID-19.\nAlors que les gouvernements et les agences locales, \u00e9tatiques et f\u00e9d\u00e9rales cherchent \u00e0 faire face \u00e0 la pand\u00e9mie, les d\u00e9cisions prises \u00e0 ces niveaux affecteront \u00e9galement la fa\u00e7on dont les politiques s\u2019appliquent, \u00e9crivent Shawn Hanson<\/a> et d\u2019autres professionnels du droit du cabinet d\u2019avocats Akin Gump. <\/p>\n\n Par exemple, un projet de loi du New Jersey aurait oblig\u00e9 les assureurs de biens \u00e0 couvrir les r\u00e9clamations pour pertes d\u2019exploitation li\u00e9es au COVID-19.\nLe projet de loi a \u00e9t\u00e9 pr\u00e9sent\u00e9 \u00e0 la mi-mars, mais a \u00e9t\u00e9 retir\u00e9 de l\u2019examen par l\u2019Assembl\u00e9e g\u00e9n\u00e9rale du New Jersey peu de temps apr\u00e8s.\nLe parrain du projet de loi a d\u00e9clar\u00e9 qu\u2019il voulait donner aux compagnies d\u2019assurance plus de temps pour d\u00e9cider d\u2019\u00e9tendre ou non elles-m\u00eames une telle couverture, expliquent Lorelie S. Masters, Michael S. Levine et Kevin V. Small<\/a> du cabinet d\u2019avocats Hunton Andrews Kurth. <\/p>\n\n D\u2019autres \u00c9tats embo\u00eetent d\u00e9j\u00e0 le pas.\nLe 24 mars 2020, l\u2019Assembl\u00e9e l\u00e9gislative de l\u2019Ohio a pr\u00e9sent\u00e9 un projet de loi visant \u00e0 obliger les assureurs \u00e0 couvrir les pertes li\u00e9es \u00e0 la COVID-19. <\/p>\n\n Comme le projet de loi du New Jersey, le projet de loi de l\u2019Ohio permettrait aux assureurs de demander un remboursement au surintendant des assurances de l\u2019\u00c9tat pour les r\u00e9clamations couvertes.\nLe projet de loi de l\u2019Ohio contient \u00e9galement d\u2019autres limitations\u00a0: il ne s\u2019applique qu\u2019aux clients assur\u00e9s situ\u00e9s dans l\u2019Ohio, avec 100 employ\u00e9s \u00e9ligibles ou moins et qui ont une couverture contre les pertes d\u2019exploitation \u00e0 la date d\u2019entr\u00e9e en vigueur de la facture. <\/p>\n\n Ni les projets de loi de l\u2019Ohio ni du New Jersey n\u2019ont abord\u00e9 l\u2019exclusion des pertes dues \u00e0 des virus ou \u00e0 des bact\u00e9ries, ce qui est une caract\u00e9ristique courante des polices d\u2019assurance commerciale.\nLe silence des projets de loi sur cette exclusion pourrait causer des probl\u00e8mes aux assureurs, notent les avocats Anthony L. Miscioscia et Timothy A. Carroll<\/a> de White and Williams. <\/p>\n\n \u00ab Ainsi, le projet de loi obligerait les assureurs \u00e0 payer pour des pertes qui, en premier lieu, ne constituent pas une \u00ab\u00a0perte ou des dommages physiques directs\u00a0\u00bb aux biens couverts, et semblent \u00e9galement \u00eatre destin\u00e9s \u00e0 exiger un paiement malgr\u00e9 la pr\u00e9sence de l\u2019exclusion sans ambigu\u00eft\u00e9 d\u2019une police pour les virus \u00bb, expliquent Miscioscia et Carroll.<\/p>\n\n Actuellement, le projet de loi du New Jersey n\u2019est plus \u00e0 l\u2019\u00e9tude \u00e0 l\u2019Assembl\u00e9e de l\u2019\u00c9tat.\nLe projet de loi de l\u2019Ohio, cependant, peut toujours \u00eatre adopt\u00e9 par l\u2019\u00c9tat, et d\u2019autres \u00c9tats peuvent promulguer leurs propres versions de la m\u00eame loi. <\/p>\n\n \u00ab Le nombre de personnes touch\u00e9es et tu\u00e9es par le virus continuera d\u2019augmenter dans un nombre toujours croissant de pays \u00bb, a d\u00e9clar\u00e9 Mitch Wein<\/a>, vice-pr\u00e9sident senior de la recherche et du conseil chez Novarica dans l\u2019Insurance Innovation Reporter.\nLes compagnies d\u2019assurance peuvent s\u2019attendre \u00e0 des interruptions d\u2019activit\u00e9, tant pour elles-m\u00eames que pour leurs clients, pendant de nombreux mois \u00e0 venir. <\/p>\n\n Certains organismes d\u2019assurance fournissent d\u00e9j\u00e0 des outils aux compagnies d\u2019assurance pour mieux r\u00e9pondre aux pr\u00e9occupations li\u00e9es \u00e0 la pand\u00e9mie.\nPar exemple, le Bureau des services d\u2019assurance a r\u00e9cemment publi\u00e9 deux avenants facultatifs pour les assureurs afin de fournir une couverture limit\u00e9e contre les pertes d\u2019exploitation dans les situations li\u00e9es \u00e0 la COVID-19, \u00e9crit Christine G. Barlow<\/a> dans PropertyCasualty360. <\/p>\n\n Les compagnies d\u2019assurance ne sont pas seulement des fournisseurs d\u2019assurance commerciale.\nIls sont aussi des entreprises eux-m\u00eames.\nPar cons\u00e9quent, les assureurs devront tenir compte de leurs propres facteurs commerciaux, tels que la fa\u00e7on de soutenir une main-d\u2019\u0153uvre en grande partie \u00e0 distance \u00e0 un moment o\u00f9 un nombre important de clients du secteur de l\u2019assurance ont besoin de conseils personnalis\u00e9s de la part de professionnels de l\u2019assurance. <\/p>\n\n On ignore encore beaucoup de choses sur les effets de la COVID-19 sur les entreprises et la soci\u00e9t\u00e9 dans son ensemble.\nLes assureurs peuvent toutefois prendre certaines d\u00e9cisions en fonction du libell\u00e9 de la police et des mod\u00e8les de donn\u00e9es disponibles.\nEn aidant les entreprises \u00e0 comprendre et \u00e0 tirer parti de l\u2019aide qui leur est offerte, les assureurs s\u2019attaquent aux risques et fournissent une force stabilisatrice au sein de l\u2019\u00e9conomie. <\/p>\n\n *Images par\u00a0: langstrup\/\u00a9123RF.com, Aekkarak Thongjiew\/\u00a9123RF.com, ammentorp\/\u00a9123RF.com *<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" La COVID-19 a perturb\u00e9 les entreprises du monde entier. M\u00eame les entreprises qui restent ouvertes rencontrent des difficult\u00e9s pour prot\u00e9ger les travailleurs et g\u00e9rer la contagion. Ceux qui ont ferm\u00e9 sur ordre du gouvernement sont \u00e9galement confront\u00e9s \u00e0 des pertes de revenus et \u00e0 la n\u00e9cessit\u00e9 de d\u00e9sinfecter leurs locaux, entre autres obstacles. Les entreprises […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":8109,"template":"","insight-category":[],"class_list":["post-20690","insight","type-insight","status-publish","has-post-thumbnail","hentry"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bolttech.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/insight\/20690","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bolttech.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/insight"}],"about":[{"href":"https:\/\/bolttech.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/insight"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bolttech.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/8109"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bolttech.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=20690"}],"wp:term":[{"taxonomy":"insight-category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bolttech.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/insight-category?post=20690"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}Protections facultatives et COVID-19<\/h2>\n\n
Couverture au cas par cas<\/h2>\n\n
R\u00e9ponse des gouvernements aux besoins d\u2019assurance des entreprises<\/h1>\n\n
\u00c0 quoi les assureurs peuvent-ils s\u2019attendre ?<\/h1>\n\n