{"id":20044,"date":"2024-09-20T14:52:40","date_gmt":"2024-09-20T19:52:40","guid":{"rendered":"https:\/\/bolttech.io\/insights\/comprendre-la-tarification-des-lignes-commerciales-maintenant-et-en-2021\/"},"modified":"2024-09-20T14:52:45","modified_gmt":"2024-09-20T19:52:45","slug":"comprendre-la-tarification-des-lignes-commerciales-maintenant-et-en-2021","status":"publish","type":"insight","link":"https:\/\/bolttech.io\/fr\/insights\/comprendre-la-tarification-des-lignes-commerciales-maintenant-et-en-2021\/","title":{"rendered":"Comprendre la tarification des lignes commerciales maintenant et en 2021"},"content":{"rendered":"\n

Dans l\u2019ensemble, les prix de l\u2019assurance commerciale aux \u00c9tats-Unis ont augment\u00e9 de plus de 6 % au quatri\u00e8me trimestre de 2019, selon l\u2019enqu\u00eate sur les prix de l\u2019assurance des entreprises<\/a> de Willis Towers Watson.\nLe taux d\u2019augmentation global s\u2019est acc\u00e9l\u00e9r\u00e9 en 2019, passant d\u2019environ 2 % au premier trimestre \u00e0 plus de 6 % \u00e0 la fin de l\u2019ann\u00e9e. <\/p>\n\n

De fa\u00e7on g\u00e9n\u00e9rale, les tarifs commerciaux ont continu\u00e9 d\u2019augmenter en 2020.\nPourtant, tous les types de couverture n\u2019ont pas les tarifs qui augmentent au m\u00eame rythme, et les augmentations de tarifs ne sont pas motiv\u00e9es par des facteurs identiques dans tous les cas.\nComprendre la myriade de facteurs en jeu derri\u00e8re les chiffres peut aider les assureurs \u00e0 r\u00e9pondre aux besoins des clients et \u00e0 se pr\u00e9parer \u00e0 des turbulences suppl\u00e9mentaires dans les prix commerciaux. <\/p>\n\n

Tendances des hausses de prix<\/h2>\n\n

Les augmentations de prix de l\u2019assurance commerciale ne sont pas propres aux \u00c9tats-Unis.\nLes tarifs de l\u2019assurance commerciale ont augment\u00e9 dans le monde entier au cours des derni\u00e8res ann\u00e9es et, au premier trimestre de 2020, ils ont augment\u00e9 de 14 %, selon l\u2019indice du march\u00e9 mondial de l\u2019assurance de Marsh<\/a>. <\/p>\n\n

Pourtant, tous les segments de l\u2019assurance commerciale ne voient pas leurs prix augmenter.\nParmi les segments qui affichent des augmentations, tous n\u2019augmentent pas au m\u00eame rythme ou pour les m\u00eames raisons. <\/p>\n\n

L\u2019augmentation de l\u2019assurance des biens et de la couverture financi\u00e8re et professionnelle a \u00e9t\u00e9 \u00e0 l\u2019origine de la hausse globale des prix au dernier trimestre de 2019, selon l\u2019indice de Marsh.\nEn moyenne, les prix de l\u2019immobilier ont augment\u00e9 de 15 % et ceux des lignes financi\u00e8res et professionnelles de 26 %.\nLes co\u00fbts de l\u2019assurance responsabilit\u00e9 civile ont augment\u00e9 plus lentement, \u00e0 5 %. <\/p>\n\n

Le rapport d\u2019avril 2020 de l\u2019IVANS<\/a> sur les taux de renouvellement des primes commerciales \u00e9tait parall\u00e8le aux conclusions de Marsh.\nLe rapport IVANS a r\u00e9v\u00e9l\u00e9 que les taux avaient augment\u00e9 dans les secteurs de l\u2019assurance automobile commerciale, de la police des propri\u00e9taires d\u2019entreprise (BOP), de la responsabilit\u00e9 civile g\u00e9n\u00e9rale et de l\u2019immobilier commercial.\nParmi ceux-ci, les taux de renouvellement de la couverture BOP ont le plus augment\u00e9, passant de 4,85 % \u00e0 5,22 % \u00e0 la fin du mois de mars 2020. <\/p>\n\n

Le rapport USI Commercial Property and Casualty Market Outlook<\/a> pr\u00e9voit que les co\u00fbts de couverture des biens commerciaux augmenteront consid\u00e9rablement en 2020.\nUSI pr\u00e9voit des augmentations de taux allant jusqu\u2019\u00e0 40 % pour les biens d\u2019obligations catastrophes (CAT) avec un historique de sinistres minime et de 60 % pour les biens ayant un mauvais historique de sinistres. <\/p>\n\n

Premi\u00e8res tendances \u00e0 la baisse de l\u2019indemnisation des accidents du travail, autres secteurs<\/h3>\n\n

Alors que les augmentations de co\u00fbts importantes \u00e9taient courantes dans l\u2019assurance des biens et la couverture des risques des cadres, d\u2019autres secteurs de l\u2019assurance commerciale voient les taux se stabiliser, voire baisser.<\/p>\n\n

Les taux de renouvellement de la couverture parapluie et de l\u2019indemnisation des travailleurs ont l\u00e9g\u00e8rement diminu\u00e9 en avril, selon le rapport de l\u2019IVARS, les taux d\u2019indemnisation des travailleurs ayant le plus baiss\u00e9.\nL\u2019indemnisation des accidents du travail a r\u00e9sist\u00e9 \u00e0 la tendance \u00e0 la hausse des prix commerciaux\u00a0; de nombreuses compagnies d\u2019assurance signalent des r\u00e9ductions de taux plut\u00f4t que des augmentations de l\u2019indemnisation des travailleurs, explique Alejandra Nolibos<\/a>, directrice principale chez Willis Towers Watson. <\/p>\n\n

En plus de pr\u00e9dire une variation de -2 \u00e0 2 % des co\u00fbts de couverture de l\u2019indemnisation des accidents du travail pour 2020, Willis Towers Watson pr\u00e9dit que la couverture des risques de victimes internationales et de terrorisme restera stable, voire diminuera.\nDans son rapport 2020 Insurance Marketplace Realities<\/a> , Willis Towers Watson pr\u00e9voit \u00e9galement que les co\u00fbts de la cybers\u00e9curit\u00e9, du risque politique et de la couverture fiduciaire pourraient ne pas augmenter, tandis que la couverture environnementale pourrait diminuer ou augmenter en fonction de facteurs qui restent \u00e0 voir. <\/p>\n\n

\"\"<\/figure>\n\n

L\u2019avenir proche de la tarification commerciale<\/h2>\n\n

Pour le reste de l\u2019ann\u00e9e, les prix de l\u2019assurance commerciale pour la plupart des formes de couverture devraient continuer d\u2019augmenter en raison d\u2019un certain nombre de facteurs et d\u2019un certain nombre d\u2019incertitudes.<\/p>\n\n

Se pr\u00e9parer pour 2020<\/h3>\n\n

Un nombre sans pr\u00e9c\u00e9dent de catastrophes naturelles, ainsi que des bouleversements politiques et sociaux, ont boulevers\u00e9 la planification des entreprises pour 2020.\nLes compagnies d\u2019assurance ressentent la pression de ces \u00e9v\u00e9nements et la n\u00e9cessit\u00e9 de g\u00e9rer les risques dans un pr\u00e9sent incertain et un avenir trouble. <\/p>\n\n

Les prix ont augment\u00e9 en 2019 en partie \u00e0 cause d\u2019une s\u00e9rie de catastrophes naturelles qui ont endommag\u00e9 et d\u00e9truit des biens partout aux \u00c9tats-Unis.\nAlors que des pertes li\u00e9es aux conditions m\u00e9t\u00e9orologiques et d\u2019autres catastrophes se produisent chaque ann\u00e9e, l\u2019ann\u00e9e 2019 s\u2019est distingu\u00e9e par le taux inhabituel de pertes et le co\u00fbt, explique Mary-Beth Hahn<\/a>, responsable de la pratique de gestion des risques chez USI. <\/p>\n\n

\u00ab Nous avons d\u00e9j\u00e0 eu des incendies de for\u00eat. Nous avons d\u00e9j\u00e0 eu des ouragans. Mais pas au niveau agr\u00e9g\u00e9 qui se produit si pr\u00e8s les uns des autres \u00bb, explique Hahn.<\/p>\n\n

2020 devrait \u00eatre une autre ann\u00e9e difficile pour les pertes li\u00e9es aux conditions m\u00e9t\u00e9orologiques.\n\u00ab L\u2019analyse de la NOAA des conditions atmosph\u00e9riques actuelles et saisonni\u00e8res r\u00e9v\u00e8le une recette pour une saison active des ouragans dans l\u2019Atlantique cette ann\u00e9e \u00bb, d\u00e9clare Neil Jacobs, Ph.D.<\/a>, secr\u00e9taire adjoint au Commerce pour l\u2019observation et la pr\u00e9vision environnementales \u00e0 la National Oceanic and Atmospheric Administration (NOAA). <\/p>\n\n

Une saison moyenne des ouragans produit 12 temp\u00eates nomm\u00e9es, dont trois sont g\u00e9n\u00e9ralement des ouragans majeurs.\nLa NOAA pr\u00e9voit que la saison 2020 produira de 13 \u00e0 19 temp\u00eates nomm\u00e9es.\nParmi ceux-ci, jusqu\u2019\u00e0 10 pourraient devenir des ouragans, dont 3 \u00e0 6 majeurs.\nUne saison des ouragans sup\u00e9rieure \u00e0 la moyenne, la menace persistante d\u2019incendies de for\u00eat et d\u2019autres risques pour les biens sont autant d\u2019\u00e9l\u00e9ments \u00e0 l\u2019origine de la hausse des co\u00fbts de l\u2019assurance des biens commerciaux. <\/p>\n\n

Le nouveau coronavirus soul\u00e8ve \u00e9galement un certain nombre de questions nouvelles et inexplor\u00e9es dans le domaine de l\u2019assurance.\nCela affecte la fa\u00e7on dont les assureurs calculent les risques en ce qui concerne les op\u00e9rations commerciales, la s\u00e9curit\u00e9 des b\u00e2timents, la sant\u00e9 des travailleurs et plus encore. <\/p>\n\n

Les hausses de prix au cours du premier trimestre de 2020 n\u2019ont pas encore tenu compte de l\u2019impact de la COVID-19 sur les activit\u00e9s commerciales, a d\u00e9clar\u00e9 Dean Klisura<\/a>, pr\u00e9sident du placement mondial et des services-conseils chez Marsh.\nToutefois, les augmentations qui se produiront pendant le reste de l\u2019ann\u00e9e seront probablement touch\u00e9es par des probl\u00e8mes li\u00e9s \u00e0 la pand\u00e9mie, notamment les incertitudes sur la fa\u00e7on de classer la contamination des biens, les maladies des travailleurs et d\u2019autres r\u00e9sultats de la pand\u00e9mie aux fins de la couverture. <\/p>\n\n

\u00ab Alors que la pand\u00e9mie change la fa\u00e7on dont le monde fait des affaires, nous surveillerons continuellement les chiffres de pr\u00e8s pour voir comment l\u2019\u00e9volution de la dynamique du march\u00e9 aura un impact sur la sant\u00e9 de l\u2019industrie \u00bb, a d\u00e9clar\u00e9 Brian Wood<\/a>, vice-pr\u00e9sident du groupe des produits de donn\u00e9es, IVANS Insurance Services.<\/p>\n\n

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Un regard vers l\u2019avenir<\/h2>\n\n

Malgr\u00e9 l\u2019\u00e9tat actuel de la tarification de l\u2019assurance commerciale, l\u2019industrie de l\u2019assurance reste optimiste, selon certains analystes.<\/p>\n\n

\u00ab Le march\u00e9 des capitaux alternatifs fait preuve d\u2019un regain d\u2019enthousiasme pour la r\u00e9assurance ; L\u2019ensemble de l\u2019industrie dispose de plus de capitaux que jamais ; Les insolvabilit\u00e9s sont rares\u00a0; L\u2019InsurTech travaille avec les acteurs du march\u00e9 pour am\u00e9liorer l\u2019exp\u00e9rience client, et les lois de l\u2019offre et de la demande s\u2019appliquent toujours \u00bb, a d\u00e9clar\u00e9 Joseph C. Peiser<\/a>, vice-pr\u00e9sident ex\u00e9cutif et responsable mondial du courtage chez Willis Towers Watson.\n\u00ab Ce march\u00e9 difficile ne durera pas \u00e9ternellement. \u00bb <\/p>\n\n

\u00c0 court terme, cependant, les prix devraient continuer \u00e0 augmenter.\n\u00ab Des augmentations de taux allant jusqu\u2019\u00e0 10 % ne sont pas rares, m\u00eame pour les entreprises bien g\u00e9r\u00e9es qui ont de faibles ant\u00e9c\u00e9dents en mati\u00e8re de r\u00e9clamations. L\u2019impact le plus important sur les tarifs sera ressenti par les entreprises qui ont connu des r\u00e9clamations importantes au cours des trois \u00e0 cinq derni\u00e8res ann\u00e9es \u00bb, a d\u00e9clar\u00e9 John B. Sullivan<\/a>, PDG d\u2019American Insurance Agency. <\/p>\n\n

Aujourd\u2019hui plus que jamais, les assureurs qui adoptent des outils num\u00e9riques de pointe peuvent comprendre et g\u00e9rer les risques et la hausse des prix d\u2019une mani\u00e8re que leurs concurrents ne peuvent pas comprendre.\nPar exemple, \u00ab les assureurs utilisent les nombreux outils de mod\u00e9lisation des catastrophes pour analyser soigneusement leurs expositions immobili\u00e8res \u00bb, explique Richard Kerr<\/a>, PDG de MarketScout.\nIls utilisent \u00e9galement des outils pour mieux comprendre les besoins des clients, les informer sur les couvertures essentielles et distribuer l\u2019assurance au besoin dans un monde incertain. <\/p>\n\n

La hausse des prix pose des d\u00e9fis lorsqu\u2019il s\u2019agit d\u2019assurer la s\u00e9curit\u00e9 et la satisfaction des clients.\nLes assureurs disposant de plus d\u2019informations et des outils n\u00e9cessaires pour analyser et utiliser ces donn\u00e9es peuvent relever ce d\u00e9fi et atteindre leurs objectifs commerciaux. <\/p>\n\n

Images par\u00a0: Papan Saenkutrueang\/\u00a9123RF.com, jat306\/\u00a9123RF.com.\nbacho12345\/\u00a9123RF.com <\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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