Une meilleure prise de d\u00e9cision bas\u00e9e sur les donn\u00e9es<\/h3>\n\n
Pour le secteur de l\u2019assurance, l\u2019IA facilite la gestion des quantit\u00e9s massives de donn\u00e9es g\u00e9n\u00e9r\u00e9es par les assureurs et leurs clients.<\/p>\n\n
\u00ab L\u2019assurance a toujours \u00e9t\u00e9 une affaire de donn\u00e9es \u00bb, d\u00e9clare David Lewin, vice-pr\u00e9sident des produits chez bolt<\/a> .\n\u00ab L\u2019IA apporte une nouvelle fa\u00e7on d\u2019interpr\u00e9ter les donn\u00e9es et d\u2019apporter des informations significatives \u00e0 la fois au niveau strat\u00e9gique et transactionnel. <\/p>\n\n \u00ab L\u2019utilisation des technologies d\u2019IA permettra aux souscripteurs de passer d\u2019une prise de d\u00e9cision manuelle et lin\u00e9aire bas\u00e9e sur des r\u00e8gles \u00e0 des informations g\u00e9n\u00e9r\u00e9es par ordinateur plus pr\u00e9cises, ce qui permettra aux souscripteurs d\u2019automatiser des cas plus simples et d\u2019exploiter les donn\u00e9es pour aider \u00e0 des affaires plus complexes et plus importantes. \u00bb<\/p>\n\n Kate Browne<\/a>, avocate des souscripteurs et experte principale en sinistres chez Swiss Re, souligne le point de David en notant que peu d\u2019industries disposent de plus de donn\u00e9es que l\u2019industrie de l\u2019assurance.\nLe probl\u00e8me est donc de comprendre quoi faire de toutes ces donn\u00e9es. <\/p>\n\n \u00ab Les \u00eatres humains n\u2019ont tout simplement pas la capacit\u00e9 de traiter les quantit\u00e9s massives de donn\u00e9es que nous recevons aujourd\u2019hui \u00bb, explique Browne.\n\u00ab C\u2019est l\u2019avantage concurrentiel de l\u2019IA, \u00eatre capable d\u2019utiliser ce d\u00e9luge de donn\u00e9es pour prendre de meilleures d\u00e9cisions. \u00bb <\/p>\n\n La puissance de l\u2019IA d\u00e9coule de sa flexibilit\u00e9.\nEn entra\u00eenant l\u2019intelligence artificielle sur des types particuliers de probl\u00e8mes, les insurtechs et les compagnies d\u2019assurance peuvent cr\u00e9er les outils dont elles ont besoin pour une foule de t\u00e2ches sp\u00e9cifiques, lib\u00e9rant ainsi les souscripteurs humains pour qu\u2019ils se concentrent sur un travail qui d\u00e9passe encore les capacit\u00e9s d\u2019un ordinateur. <\/p>\n\n \u00ab Alors que de nombreux assureurs commencent \u00e0 voir les avantages des applications d\u2019IA, les entreprises qui g\u00e9n\u00e8rent des rendements significatifs abordent l\u2019IA comme une capacit\u00e9, et non comme un outil \u00bb, \u00e9crivent Sumit Taneja et Rupesh Malik<\/a> dans un livre blanc d\u2019EXL.<\/p>\n\n En incluant six aspects sp\u00e9cifiques de l\u2019IA dans leur strat\u00e9gie op\u00e9rationnelle (apprentissage automatique, traitement du langage naturel, mod\u00e8les de donn\u00e9es comportementales, authentification vocale, vision par ordinateur et Internet des objets), les compagnies d\u2019assurance peuvent maximiser les avantages des capacit\u00e9s de l\u2019IA pour les souscripteurs.<\/p>\n\n L\u2019intelligence artificielle est d\u00e9j\u00e0 en train de changer la fa\u00e7on dont les assureurs font des affaires.\nL\u2019un des changements cl\u00e9s, mais souvent n\u00e9glig\u00e9, est la capacit\u00e9 de l\u2019IA \u00e0 aligner les perspectives et les objectifs de l\u2019assureur et de l\u2019assur\u00e9. <\/p>\n\n \u00ab Historiquement, les parties \u00e0 un contrat d\u2019assurance \u2013 l\u2019assureur et l\u2019assur\u00e9 \u2013 ont toujours dispos\u00e9 d\u2019un ensemble d\u2019informations diff\u00e9rent \u00bb, \u00e9crit Denis Kessler<\/a>, pr\u00e9sident-directeur g\u00e9n\u00e9ral de SCOR.\nEn cons\u00e9quence, les deux ont agi strat\u00e9giquement pour tenter de d\u00e9duire ce que l\u2019autre partie savait.\nLes assureurs peuvent sonder les assur\u00e9s sur leurs divers comportements, par exemple, tandis que les assur\u00e9s peuvent essayer de d\u00e9crire le risque ou la perte d\u2019une mani\u00e8re qui conduit \u00e0 un plus grand avantage. <\/p>\n\n La distinction entre ce que les assureurs savaient et ce que les assur\u00e9s savaient, \u00e0 son tour, a conduit \u00e0 un manque de confiance.\nCependant, en utilisant l\u2019intelligence artificielle \u00e0 la fois pour \u00e9valuer les risques et souscrire des polices sp\u00e9cifiques, les assureurs peuvent aligner les besoins, la compr\u00e9hension et les int\u00e9r\u00eats des clients sur les leurs.\nL\u2019assureur et l\u2019assur\u00e9 deviennent des alli\u00e9s dans la lutte contre le risque. <\/p>\n\n Depuis plusieurs ann\u00e9es, les chercheurs cherchent \u00e0 appliquer l\u2019intelligence artificielle \u00e0 l\u2019\u00e9valuation des risques.\nEn 2002, l\u2019inventrice Jill K. Jinks<\/a> a d\u00e9pos\u00e9 une demande de brevet am\u00e9ricain pour \u00ab un syst\u00e8me et une m\u00e9thode d\u2019\u00e9valuation interactive d\u2019un risque d\u2019assurance commerciale dans un syst\u00e8me interactif \u00bb, dans lequel les agents, les assureurs et les serveurs d\u2019assurance ont tous jou\u00e9 un r\u00f4le. <\/p>\n\n Aujourd\u2019hui, les insurtechs appliquent l\u2019IA aux questions de souscription de diverses mani\u00e8res.\nL\u2019une d\u2019entre elles consiste \u00e0 fournir une vision plus pr\u00e9cise du risque sous-jacent en tenant compte de facteurs qui n\u2019atteindraient peut-\u00eatre pas l\u2019attention d\u2019un souscripteur autrement.\nDe tels outils peuvent \u00eatre particuli\u00e8rement utiles pour les entreprises qui cherchent \u00e0 am\u00e9liorer leurs ratios d\u2019exploitation combin\u00e9s \u00e0 une \u00e9poque o\u00f9 les marges sont de plus en plus serr\u00e9es, d\u00e9clare Richard Hartley<\/a>, PDG et cofondateur de Cytora. <\/p>\n\n Pourtant, l\u2019\u00e9valuation du risque n\u2019est qu\u2019un des moyens par lesquels l\u2019intelligence artificielle peut aider les assureurs commerciaux \u00e0 relever les d\u00e9fis d\u2019aujourd\u2019hui.<\/p>\n\n Bien que les outils et les capacit\u00e9s d\u2019IA puissent aider les compagnies d\u2019assurance \u00e0 mieux prot\u00e9ger leurs propres b\u00e9n\u00e9fices, ils peuvent simultan\u00e9ment aider les clients d\u2019assurance \u00e0 recevoir le service personnalis\u00e9 qu\u2019ils exigent et la couverture dont ils ont r\u00e9ellement besoin.<\/p>\n\n Une \u00e9tude de cas<\/a> de Cognizant d\u00e9crit l\u2019utilisation de l\u2019intelligence artificielle pour mieux comprendre, mod\u00e9liser et pr\u00e9dire les risques d\u2019inondation afin de mieux souscrire des polices et de comprendre la taille et la port\u00e9e r\u00e9elles du march\u00e9 am\u00e9ricain de l\u2019assurance contre les inondations.\nEn entra\u00eenant le logiciel sur d\u2019\u00e9normes quantit\u00e9s de donn\u00e9es g\u00e9ographiques et d\u00e9mographiques, Cognizant a cr\u00e9\u00e9 un outil capable de fournir un historique, des mod\u00e8les et des pr\u00e9visions plus pr\u00e9cis pour les inondations.\nUn tel outil peut \u00eatre utilis\u00e9 pour r\u00e9diger plus efficacement des polices d\u2019assurance contre les inondations, en g\u00e9rant des risques sp\u00e9cifiques sans surcharger les propri\u00e9taires avec une couverture qui ne correspond pas \u00e0 leurs besoins. <\/p>\n\n L\u2019intelligence artificielle utilis\u00e9e dans la souscription devrait donc profiter aux clients d\u2019assurance ainsi qu\u2019aux souscripteurs d\u2019assurance.\n\u00ab En \u00e9tant en mesure de consommer plus de donn\u00e9es automatiquement, nous verrons plus de personnalisation, et les clients b\u00e9n\u00e9ficieront en payant pour la couverture dont ils ont vraiment besoin \u00bb, d\u00e9clare Sofya Pogreb<\/a>, directrice de l\u2019exploitation chez Next Insurance.\nCe niveau de personnalisation augmentera \u00e0 son tour les chances qu\u2019un client reste fid\u00e8le \u00e0 son assureur actuel, puisque l\u2019assureur d\u00e9montre une compr\u00e9hension de ses besoins sp\u00e9cifiques. <\/p>\n\n L\u2019intelligence artificielle joue d\u00e9j\u00e0 un r\u00f4le dans un large \u00e9ventail d\u2019activit\u00e9s humaines quotidiennes.\nLes outils bas\u00e9s sur l\u2019IA apparaissent dans les lieux de travail de l\u2019assurance commerciale, ainsi que dans les lieux de travail des entreprises \u00e0 la recherche d\u2019une couverture d\u2019assurance.\nLa diffusion rapide de l\u2019IA produit plusieurs nouvelles consid\u00e9rations pour les assureurs. <\/p>\n\n En mati\u00e8re de souscription, l\u2019intelligence artificielle ne changera pas seulement la fa\u00e7on dont les assureurs travaillent.\nCela changera \u00e9galement la fa\u00e7on dont ils \u00e9valuent le risque lui-m\u00eame, d\u00e9clare Warren Berey<\/a>, directeur de la souscription et des op\u00e9rations chez N2G Worldwide Insurance Services. <\/p>\n\n Par exemple, les entreprises qui utilisent l\u2019IA dans leurs propres activit\u00e9s, ou qui fabriquent des produits avec l\u2019IA int\u00e9gr\u00e9e, sont confront\u00e9es \u00e0 des risques que notre compr\u00e9hension des op\u00e9rations informatiques traditionnelles bas\u00e9es sur le code peut ne pas prendre en compte.\n\u00c0 mesure que la technologie \u00e9volue plus rapidement, la fen\u00eatre de temps n\u00e9cessaire pour recueillir de l\u2019information sur ces risques et y r\u00e9pondre par une meilleure souscription se r\u00e9duit. <\/p>\n\n Ni les assureurs ni les entreprises de cybers\u00e9curit\u00e9 ne prennent ces changements rapides \u00e0 la l\u00e9g\u00e8re.\n\u00c0 mesure que les risques li\u00e9s \u00e0 l\u2019IA augmentent, l\u2019engagement de l\u2019assureur \u00e0 cr\u00e9er et \u00e0 mettre en \u0153uvre la technologie pour les d\u00e9fier augmente \u00e9galement, explique Tim Marlin<\/a>, leader du d\u00e9veloppement des cyberproduits chez Marsh. <\/p>\n\n D\u2019autres risques changeants n\u00e9cessitent \u00e9galement la mise en \u0153uvre d\u2019outils de souscription bas\u00e9s sur l\u2019IA.\nOutre les changements dans les activit\u00e9s commerciales et les cyber-risques induits par l\u2019IA elle-m\u00eame, les assureurs IARD sont actuellement confront\u00e9s \u00e0 un monde en plein bouleversement.\nLes pand\u00e9mies, les manifestations, l\u2019\u00e9conomie chancelante, l\u2019incertitude climatique et d\u2019autres d\u00e9fis continuent de remodeler le risque. <\/p>\n\n Combin\u00e9e \u00e0 d\u2019autres outils tels que l\u2019apprentissage automatique et l\u2019analyse des m\u00e9gadonn\u00e9es, l\u2019IA peut aider les souscripteurs \u00e0 relever le d\u00e9fi.\nCes outils \u00ab aident les assureurs commerciaux \u00e0 renforcer leurs capacit\u00e9s \u00e0 rationaliser le processus [and] de souscription, \u00e0 identifier et \u00e0 tarifer les risques de mani\u00e8re efficace et donc \u00e0 augmenter la rentabilit\u00e9 \u00bb, notent Ramesh Darbha<\/a> de CapGemini et ses coll\u00e8gues chercheurs dans un rapport de 2018. <\/p>\n\nPenser l\u2019IA comme une capacit\u00e9 strat\u00e9gique<\/h3>\n\n
![\"\"](\"https:\/\/bolttech.io\/wp-content\/uploads\/2024\/09\/inspecting-damaged-car--1024x683.jpg\")
<\/figure>\n\nL\u2019intelligence artificielle en action<\/h2>\n\n
Application de l\u2019IA \u00e0 l\u2019\u00e9valuation des risques<\/h3>\n\n
Aider les souscripteurs Aider les clients<\/h3>\n\n
![\"\"](\"https:\/\/bolttech.io\/wp-content\/uploads\/2024\/09\/two-handshake-close-up--1024x683.jpg\")
<\/figure>\n\nConsid\u00e9rations pour les assureurs commerciaux<\/h2>\n\n
\u00c9valuation des risques dans un monde ax\u00e9 sur l\u2019IA<\/h3>\n\n
Am\u00e9liorer le travail de souscription<\/h3>\n\n