Comme les v\u00e9hicules intelligents changent nos habitudes de conduite, ils modifient \u00e9galement le risque de la conduite elle-m\u00eame.\nLes assureurs commerciaux qui restent \u00e0 l\u2019aff\u00fbt des changements dans la gestion et l\u2019exploitation du parc automobile s\u2019\u00e9quipent pour faire face \u00e0 ce risque plus efficacement. <\/p>\n\n
Outils intelligents pour la gestion de flotte<\/h2>\n\n
Au milieu des ann\u00e9es 2010, le d\u00e9bat sur les technologies automobiles intelligentes et les v\u00e9hicules autonomes s\u2019est principalement concentr\u00e9 sur l\u2019utilisation des v\u00e9hicules personnels.\nCependant, une poign\u00e9e d\u2019accidents tr\u00e8s m\u00e9diatis\u00e9s aux cons\u00e9quences graves ont amen\u00e9 de nombreuses personnes \u00e0 r\u00e9fl\u00e9chir \u00e0 deux fois avant de pr\u00e9dire une r\u00e9volution totale des v\u00e9hicules autonomes. <\/p>\n\n
Aujourd\u2019hui, les outils de conduite autonome et d\u2019autres technologies de v\u00e9hicules intelligents continuent de se d\u00e9velopper, mais l\u2019accent est d\u00e9sormais mis sur leur utilisation dans les v\u00e9hicules commerciaux plut\u00f4t que sur les v\u00e9hicules personnels, explique Cathy Seifert<\/a>, directrice de CFRA Research.<\/p>\n\n Pour de nombreuses entreprises, des outils intelligents permettant de r\u00e9duire le nombre d\u2019accidents peuvent apporter un soulagement bienvenu des risques.\nLe taux annuel d\u2019accidents pour les flottes de v\u00e9hicules commerciaux aux \u00c9tats-Unis est d\u2019environ 20 %, avec une perte moyenne de 70 000 $, \u00e9crit Susanna Gotsch<\/a> de CCC Information Services.\nLes camions l\u00e9gers commerciaux sont les plus susceptibles d\u2019\u00eatre impliqu\u00e9s dans des accidents, mais aucune cat\u00e9gorie de v\u00e9hicule \u00e0 usage commercial n\u2019est \u00e0 l\u2019abri. <\/p>\n\n Pour r\u00e9duire les taux d\u2019accidents et les co\u00fbts associ\u00e9s, de nombreuses entreprises se tournent vers les syst\u00e8mes t\u00e9l\u00e9matiques.\nCes syst\u00e8mes peuvent suivre et mesurer un certain nombre de variables au sein d\u2019un v\u00e9hicule individuel. <\/p>\n\n Environ 74 % de la t\u00e9l\u00e9matique utilis\u00e9e dans les flottes commerciales implique le suivi des v\u00e9hicules et des \u00e9quipements, \u00e9crit M. Gotsch.\nLe suivi des heures de service, de la vitesse et de la distance, ainsi que du comportement du conducteur, comme le freinage brusque, sont \u00e9galement des utilisations populaires de la technologie. <\/p>\n\n Le nombre de nouveaux v\u00e9hicules \u00e9quip\u00e9s de syst\u00e8mes t\u00e9l\u00e9matiques int\u00e9gr\u00e9s a augment\u00e9 chaque ann\u00e9e au cours de la derni\u00e8re d\u00e9cennie.\nEn 2017, plus de 32 % de toutes les voitures neuves vendues dans le monde \u00e9taient \u00e9quip\u00e9es d\u2019un syst\u00e8me t\u00e9l\u00e9matique, soit une augmentation de 9 % par rapport \u00e0 2016, \u00e9crivent Martin Svegander et Johan Fagerberg<\/a> de Berg Insight.\nLa t\u00e9l\u00e9matique est particuli\u00e8rement populaire aux \u00c9tats-Unis, o\u00f9 elle a \u00e9t\u00e9 adopt\u00e9e comme dispositif antivol ainsi que comme outil permettant aux conducteurs, aux entreprises, aux constructeurs automobiles et aux compagnies d\u2019assurance de mieux comprendre et g\u00e9rer les risques, selon une \u00e9tude d\u2019Acumen Research and Consulting<\/a> . <\/p>\n\n Alors que les outils t\u00e9l\u00e9matiques les plus simples se contentent de recueillir des informations localement, des outils plus avanc\u00e9s peuvent connecter les v\u00e9hicules en temps r\u00e9el \u00e0 des points de collecte de donn\u00e9es, comme les serveurs d\u2019une entreprise.\nCertains peuvent m\u00eame connecter des v\u00e9hicules aux r\u00e9seaux intelligents de la ville, ce qui permet de surveiller le flux de trafic et le comportement des conducteurs \u00e0 une \u00e9chelle beaucoup plus grande, \u00e9crit Melissa Steinken<\/a> d\u2019Adapt Automotive. <\/p>\n\n Les v\u00e9hicules enti\u00e8rement autonomes restent en phase de test.\nPourtant, il existe un certain nombre d\u2019outils pour assurer la surveillance et la r\u00e9troaction \u00e0 bord des v\u00e9hicules. <\/p>\n\n \u00ab La technologie est de plus en plus utilis\u00e9e dans les op\u00e9rations commerciales pour suivre les flottes de camionnage et les mouvements de marchandises, surveiller les d\u00e9lais de livraison et la productivit\u00e9 des conducteurs, et fournir des mises \u00e0 jour en temps r\u00e9el et des rapports programm\u00e9s par texto ou par courriel \u00bb, note le minist\u00e8re am\u00e9ricain des Transports.<\/a><\/p>\n\n Les entreprises ont tendance \u00e0 adopter d\u2019abord les technologies de surveillance embarqu\u00e9e pour am\u00e9liorer leurs propres op\u00e9rations quotidiennes.\nPourtant, les technologies offrent \u00e9galement des possibilit\u00e9s de r\u00e9duire les risques, ainsi que de fournir une vue \u00e0 la fois plus large et plus profonde du comportement des conducteurs commerciaux que celle \u00e0 laquelle les souscripteurs ont pu acc\u00e9der dans le pass\u00e9. <\/p>\n\n Les technologies des v\u00e9hicules intelligents promettent de r\u00e9duire un certain nombre de risques pour les flottes commerciales\u00a0; Cependant, ils posent \u00e9galement de nouveaux d\u00e9fis.<\/p>\n\n Par exemple, un rapport<\/a> de 2019 de l\u2019Agence de l\u2019Union europ\u00e9enne pour la cybers\u00e9curit\u00e9 (ENISA) note que si les capteurs intelligents peuvent contribuer \u00e0 r\u00e9duire le nombre d\u2019accidents de voiture classiques, ils ouvrent \u00e9galement de nouvelles voies pour les cyberattaques contre les v\u00e9hicules.\nLes capteurs intelligents et les technologies similaires peuvent devenir des portails permettant aux pirates informatiques de voler des informations ou m\u00eame de prendre le contr\u00f4le d\u2019un v\u00e9hicule \u00e0 distance. <\/p>\n\n \u00c0 l\u2019heure actuelle, la surveillance de ces syst\u00e8mes et de leur s\u00e9curit\u00e9 fait souvent d\u00e9faut.\n\u00ab Il n\u2019y a personne techniquement responsable des syst\u00e8mes informatiques centraux de ces v\u00e9hicules. Les constructeurs automobiles et les \u00e9quipementiers doivent reconna\u00eetre qu\u2019en l\u2019\u00e9tat actuel des choses, ils servent de gardiens dans l\u2019espace, et que la responsabilit\u00e9 leur incombe \u00bb, a d\u00e9clar\u00e9 Thomas Holt<\/a>, professeur de justice p\u00e9nale \u00e0 l\u2019Universit\u00e9 d\u2019\u00c9tat du Michigan. <\/p>\n\n D\u2019autres risques existaient avant les technologies des v\u00e9hicules intelligents, mais ces technologies peuvent jeter un nouvel \u00e9clairage sur des risques anciens.\nPar exemple, de nombreuses entreprises n\u2019ont pas de politique \u00e9tablie concernant l\u2019utilisation personnelle des v\u00e9hicules appartenant \u00e0 l\u2019entreprise. <\/p>\n\n Un manque de clart\u00e9 sur l\u2019utilisation d\u2019un v\u00e9hicule de soci\u00e9t\u00e9 peut \u00ab donner \u00e0 l\u2019employ\u00e9 le sentiment d\u2019avoir carte blanche lorsqu\u2019il s\u2019agit d\u2019utiliser un v\u00e9hicule de soci\u00e9t\u00e9 \u00bb, explique Nicole Long<\/a>, vice-pr\u00e9sidente principale de Brown and Brown Insurance, \u00e0 Orlando.\nCela peut \u00e9galement augmenter consid\u00e9rablement le risque pour l\u2019entreprise qui poss\u00e8de le v\u00e9hicule et pour la compagnie d\u2019assurance qui le couvre. <\/p>\n\n Pour \u00e9valuer les risques li\u00e9s aux v\u00e9hicules intelligents, les assureurs devront tenir compte \u00e0 la fois de la fa\u00e7on dont les risques existants peuvent changer ou \u00eatre trait\u00e9s par les technologies intelligentes et de la fa\u00e7on dont la technologie elle-m\u00eame peut cr\u00e9er de nouvelles voies de risque.<\/p>\n\n \u00c0 l\u2019heure actuelle, l\u2019une des difficult\u00e9s de l\u2019offre d\u2019une assurance bas\u00e9e sur l\u2019utilisation \u2013 malgr\u00e9 sa popularit\u00e9 aupr\u00e8s des clients \u2013 est de calculer avec pr\u00e9cision l\u2019utilisation et le risque.\nPourtant, des situations comme les fermetures de COVID-19, qui ont vu de nombreuses entreprises fermer, fournissent pr\u00e9cis\u00e9ment le genre de situation dans laquelle l\u2019assurance bas\u00e9e sur l\u2019utilisation pourrait profiter aux conducteurs, \u00e9crit Jason Metz<\/a> de Forbes. <\/p>\n\n Les technologies de v\u00e9hicules intelligents peuvent aider les assureurs \u00e0 combler le foss\u00e9 entre les mod\u00e8les de couverture existants et la demande des clients pour des options flexibles comme l\u2019assurance bas\u00e9e sur l\u2019utilisation.\nDes capteurs intelligents peuvent, par exemple, d\u00e9terminer quand un v\u00e9hicule est en marche.\nCoupl\u00e9s au bon logiciel, ces capteurs pourraient d\u00e9clencher ou suspendre la couverture en fonction de l\u2019utilisation du v\u00e9hicule, sans n\u00e9cessiter d\u2019intervention humaine. <\/p>\n\n Par exemple, les logiciels bas\u00e9s sur la blockchain peuvent devenir un choix pratique pour les assureurs lorsqu\u2019ils sont associ\u00e9s \u00e0 des technologies de v\u00e9hicules intelligents.\nDans un article de 2018, une \u00e9quipe de recherche italienne dirig\u00e9e par F. Lamberti<\/a> a d\u00e9crit une m\u00e9thode d\u2019utilisation de capteurs intelligents, compl\u00e9t\u00e9e par un logiciel bas\u00e9 sur la blockchain, qui permettrait aux assureurs de proposer une assurance bas\u00e9e sur l\u2019utilisation de mani\u00e8re tr\u00e8s simplifi\u00e9e.\nLe logiciel et les capteurs prendraient en charge une grande partie du travail de calcul de l\u2019utilisation, ce qui rend le RBI difficile \u00e0 placer actuellement. <\/p>\n\n Alors que la t\u00e9l\u00e9matique, les capteurs intelligents et les fonctions autonomes continuent de remplir les v\u00e9hicules, les compagnies d\u2019assurance modifient leur approche pour tenir compte de ces technologies.\nUn sondage d\u2019Accenture a r\u00e9v\u00e9l\u00e9 que 68 % des assureurs pr\u00e9voient de d\u00e9velopper ou sont en train de d\u00e9velopper des produits et des polices qui concernent les v\u00e9hicules intelligents, \u00e9crit Michelle Krause<\/a>, directrice g\u00e9n\u00e9rale principale du groupe de service \u00e0 la client\u00e8le d\u2019assurance d\u2019Accenture. <\/p>\n\n Dans une \u00e9tude r\u00e9alis\u00e9e en 2020 sur les nouvelles technologies de mobilit\u00e9 et leurs effets sur l\u2019analyse des risques, les chercheuses Nadine Gatzert et Katrin Osterrieder<\/a> ont identifi\u00e9 plusieurs fa\u00e7ons dont les compagnies d\u2019assurance peuvent se pr\u00e9parer \u00e0 un avenir o\u00f9 les v\u00e9hicules intelligents seront monnaie courante, tant \u00e0 des fins personnelles que commerciales.<\/p>\n\n Par exemple, Gatzert et \u00d6sterreider recommandent aux assureurs de r\u00e9agir \u00e0 un avenir de v\u00e9hicules intelligents hautement num\u00e9ris\u00e9s en utilisant des analyses de donn\u00e9es avanc\u00e9es pour mieux comprendre le fonctionnement des v\u00e9hicules intelligents.\nRester \u00e0 l\u2019aff\u00fbt des nouvelles tendances en mati\u00e8re de v\u00e9hicules intelligents et de mobilit\u00e9 de la population peut fournir un contexte essentiel pour les souscripteurs. <\/p>\n\n![\"\"](\"https:\/\/bolttech.io\/wp-content\/uploads\/2024\/09\/red-container-truck-1024x682.jpg\")
<\/figure>\n\nRisque et couverture dans la flotte de v\u00e9hicules intelligents<\/h2>\n\n
Identifier les risques pour les v\u00e9hicules utilitaires intelligents<\/h3>\n\n
Assurance bas\u00e9e sur l\u2019utilisation pour la conduite commerciale<\/h3>\n\n
![\"\"](\"https:\/\/bolttech.io\/wp-content\/uploads\/2024\/09\/yellow-delivery-vans-1024x641.jpg\")
<\/figure>\n\nComment les assureurs peuvent faire face \u00e0 l\u2019avenir des v\u00e9hicules intelligents<\/h2>\n\n