\u00ab Les analystes de l\u2019industrie estiment que sept maisons de luxe sur dix sont sous-assur\u00e9es.\nDe plus, de nombreux HNWI [high net worth individuals] n\u2019ajustent pas leurs limites de couverture en fonction de la valeur des actifs ou des risques \u00bb, \u00e9crit Costonis. <\/p>\n\n
Besoins de couverture uniques pour les clients fortun\u00e9s<\/h3>\n\n
Bien que les clients fortun\u00e9s puissent \u00eatre habiles \u00e0 gagner et \u00e0 investir de l\u2019argent, ils n\u2019ont pas n\u00e9cessairement l\u2019expertise n\u00e9cessaire pour saisir les nuances de l\u2019assurance, surtout lorsqu\u2019elle est appliqu\u00e9e \u00e0 un r\u00e9seau complexe de maisons, de v\u00e9hicules, d\u2019objets de famille, d\u2019entreprises et d\u2019autres actifs.\nPar cons\u00e9quent, ces clients ont souvent moins de couverture que ce dont ils ont besoin, et certaines des choses qui comptent le plus pour eux peuvent ne pas \u00eatre couvertes du tout. <\/p>\n\n
Par exemple, de nombreuses personnes et familles fortun\u00e9es poss\u00e8dent des collections, des antiquit\u00e9s ou des objets de famille de valeur qui ne sont peut-\u00eatre pas couverts par une police d\u2019assurance habitation standard.\nCertains d\u2019entre eux peuvent \u00eatre particuli\u00e8rement difficiles \u00e0 couvrir, car leur valeur est si unique. <\/p>\n\n
Pour ces clients, l\u2019assurance des articles de valeur peut aider \u00e0 couvrir des articles qu\u2019une police d\u2019assurance habitation ne couvre pas.\nCes polices sont souvent tr\u00e8s adaptables, couvrant tout, des collections aux articles h\u00e9rit\u00e9s en passant par l\u2019\u00e9quipement sportif pr\u00e9cieux, explique Charlie Graham<\/a>, directeur national du d\u00e9veloppement des affaires pour les clients fortun\u00e9s chez Orchid Insurance. <\/p>\n\n Les clients fortun\u00e9s peuvent \u00e9galement avoir besoin d\u2019une couverture sp\u00e9cifique en mati\u00e8re de cybers\u00e9curit\u00e9 et de protection des donn\u00e9es.\n\u00ab Les personnes fortun\u00e9es ont tendance \u00e0 avoir une grande quantit\u00e9 de renseignements tr\u00e8s sensibles et confidentiels. Parce que leur r\u00e9putation est importante, m\u00eame des choses qui n\u2019ont aucune valeur \u00e9conomique peuvent causer des dommages importants \u00bb, explique Mark Rasch<\/a>, avocat sp\u00e9cialis\u00e9 en cybers\u00e9curit\u00e9. <\/p>\n\n Les clients fortun\u00e9s repr\u00e9sentent un march\u00e9 largement inexploit\u00e9 pour les compagnies d\u2019assurance.\nLes trois principaux assureurs sp\u00e9cialis\u00e9s dans les besoins d\u2019assurance des particuliers fortun\u00e9s couvrent moins de 15 % des primes.\nPendant ce temps, 75 % de ces clients travaillent avec des agents et des courtiers ind\u00e9pendants, dit Costonis. <\/p>\n\n Pour les particuliers et les familles fortun\u00e9s, la gestion d\u2019actifs offre un d\u00e9but, mais elle peut ne pas aller assez loin pour prot\u00e9ger leurs besoins tout en atteignant leurs objectifs.\nAu lieu de cela, ces clients b\u00e9n\u00e9ficient souvent de travailler avec des gestionnaires de patrimoine, qui \u00ab examinent plus largement l\u2019ensemble de leur situation financi\u00e8re afin d\u2019optimiser leur argent de mani\u00e8re \u00e0 atteindre leurs objectifs et ambitions individuels \u00bb, \u00e9crit Daglar Cizmeci<\/a>, PDG de Red Carpet Capital. <\/p>\n\n L\u2019un des sujets souvent abord\u00e9s dans cette vision plus large est celui de la couverture d\u2019assurance dommages.<\/p>\n\n L\u2019assurance de dommages pour les clients fortun\u00e9s doit souvent tenir compte \u00e0 la fois des aspects personnels et commerciaux, ainsi que des zones grises qui peuvent ne pas \u00eatre une pr\u00e9occupation pour d\u2019autres clients d\u2019assurance.<\/p>\n\n Par exemple, une personne fortun\u00e9e peut rechercher une couverture qui prot\u00e8ge un b\u00e2timent ou une propri\u00e9t\u00e9 contre les accidents de nettoyage, les vols par le personnel ou les poursuites judiciaires intent\u00e9es par des employ\u00e9s ou des agences de services, \u00e9crit Sean Ross<\/a> chez Investopedia.\nCette couverture peut avoir peu de valeur pour d\u2019autres clients, mais elle peut aider \u00e0 prot\u00e9ger le patrimoine des personnes fortun\u00e9es. <\/p>\n\n De nombreuses familles fortun\u00e9es g\u00e8rent leurs affaires familiales par l\u2019interm\u00e9diaire de family offices.\nCes bureaux s\u2019occupent d\u2019un large \u00e9ventail de questions financi\u00e8res, d\u2019\u00e9ch\u00e9ancier et autres.\nSelon un rapport de 2017 d\u2019Edward V. Marshall<\/a>, directeur g\u00e9n\u00e9ral de Boston Private, environ 15 % des family offices ont \u00e9t\u00e9 victimes d\u2019une cyberattaque.\nLa couverture de ces \u00e9v\u00e9nements, ainsi que des locaux et du contenu d\u2019un bureau de gestion de patrimoine, peut aider \u00e0 prot\u00e9ger les actifs d\u2019une personne ou d\u2019une famille fortun\u00e9e. <\/p>\n\n Une bonne couverture d\u2019assurance de dommages peut \u00e9galement aider les clients fortun\u00e9s \u00e0 prendre de meilleures d\u00e9cisions de placement.\nPar exemple, Morgan Stanley a r\u00e9cemment commenc\u00e9 \u00e0 offrir une couverture d\u2019assurance de dommages aux clients fortun\u00e9s par l\u2019interm\u00e9diaire de courtiers comme Hub et Willis Towers Watson. <\/p>\n\n En proposant une assurance IARD adapt\u00e9e \u00e0 ces clients, Morgan Stanley cherche \u00e0 am\u00e9liorer leur exp\u00e9rience client et \u00e0 positionner les clients pour une gestion de patrimoine plus efficace, a d\u00e9clar\u00e9 Joseph Toledano<\/a>, directeur g\u00e9n\u00e9ral de Morgan Stanley Wealth Management.<\/p>\n\n \u00ab Si un conseiller sait que les risques d\u2019un client, comme une r\u00e9sidence secondaire, un bateau ou une collection d\u2019\u0153uvres d\u2019art, sont efficacement couverts, que ses passifs sont pris en charge, les conseillers financiers peuvent \u00eatre plus agressifs \u00bb en recommandant des solutions de gestion de patrimoine qui aident les clients fortun\u00e9s \u00e0 faire fructifier leur patrimoine, explique M. Toledano.<\/p>\n\n La pand\u00e9mie de COVID-19 a \u00e9galement incit\u00e9 les assureurs et les gestionnaires de patrimoine \u00e0 reconsid\u00e9rer leur travail et les outils qu\u2019ils utilisent pour l\u2019ex\u00e9cuter au nom de leurs clients.\nBien que la pand\u00e9mie soit une crise, c\u2019est aussi l\u2019occasion pour les assurances et les institutions financi\u00e8res d\u2019apporter des am\u00e9liorations n\u00e9cessaires depuis longtemps, \u00e9crivent Anna Zakrzewski<\/a> et ses coll\u00e8gues chercheurs du BCG. <\/p>\n\n L\u2019une des fa\u00e7ons dont les assureurs peuvent \u00e9largir leur offre aux clients fortun\u00e9s est d\u2019\u00e9tablir ou de s\u2019associer \u00e0 un \u00e9cosyst\u00e8me num\u00e9rique qui offre des solutions \u00e0 guichet unique pour les besoins uniques de ces clients.\nPar exemple, les personnes fortun\u00e9es ont souvent besoin de l\u2019aide d\u2019un \u00e9valuateur pour obtenir une couverture ad\u00e9quate pour des objets de valeur ou des collections.\nUn \u00e9cosyst\u00e8me num\u00e9rique adapt\u00e9 aux besoins de ces clients pourrait les aider \u00e0 trouver un \u00e9valuateur tout en leur recommandant les meilleures options de couverture. <\/p>\n\n \u00ab Tout est assurable\u00a0; son prix va simplement \u00eatre diff\u00e9rent \u00bb, explique Toni Davies<\/a> de BB&T.\nLorsque les assureurs de dommages collaborent avec des \u00e9valuateurs et d\u2019autres professionnels au sein d\u2019un \u00e9cosyst\u00e8me num\u00e9rique, ils permettent aux clients fortun\u00e9s de comprendre et d\u2019acheter plus facilement la couverture dont ils ont besoin. <\/p>\n\n \u00c0 mesure que la gestion de patrimoine se d\u00e9place dans l\u2019espace num\u00e9rique, les entreprises ayant une pr\u00e9sence et des infrastructures num\u00e9riques bien \u00e9tablies cherchent des moyens de devenir des comp\u00e9titrices dans les relations avec les clients fortun\u00e9s.\nPar exemple, des entreprises comme Alibaba et Amazon devraient se d\u00e9velopper dans la gestion de patrimoine num\u00e9rique au cours des prochaines ann\u00e9es, \u00e9crit Stefan Wagstyl<\/a> dans le Financial Times. <\/p>\n\n Ces entreprises apportent une exp\u00e9rience in\u00e9gal\u00e9e en mati\u00e8re de services num\u00e9riques, mais elles n\u2019ont pas l\u2019expertise approfondie qu\u2019offrent les compagnies d\u2019assurance et de gestion de patrimoine.\nPour les particuliers fortun\u00e9s, l\u2019offre d\u2019expertise est souvent plus pr\u00e9cieuse que l\u2019offre d\u2019\u00e9pargne, explique Annmarie Camp<\/a>, responsable des services de gestion des risques personnels chez Chubb Europe <\/p>\n\n M. Camp note que pour atteindre les clients fortun\u00e9s, il faut tenir compte de la fa\u00e7on dont les assureurs \u00ab se d\u00e9marquent de tout cet encombrement et contactent les gens pour leur dire : \u00ab\u00a0Vous avez travaill\u00e9 tr\u00e8s dur pour ce que vous avez accompli, et nous savons que vous \u00eates tr\u00e8s occup\u00e9, laissez-nous faire appel \u00e0 un expert pour vous aider \u00e0 r\u00e9gler tout cela afin que vous n\u2019ayez jamais \u00e0 vous soucier d\u2019\u00eatre sous-assur\u00e9.\u00a0\u00bb<\/p>\n\n De nombreuses compagnies d\u2019assurance IARD ont facilit\u00e9 plus que jamais l\u2019achat et la souscription d\u2019assurance par voie num\u00e9rique.\nEn tenant compte des besoins uniques des clients fortun\u00e9s, les assureurs peuvent cr\u00e9er des \u00e9cosyst\u00e8mes num\u00e9riques qui attirent \u00e9galement ces clients. <\/p>\n\n Images par\u00a0: Monika Mlynek\/\u00a9123RF.com, Cathy Yeulet\/\u00a9123RF.com, langstrup\/\u00a9123RF.com<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" La gestion de patrimoine utilise depuis longtemps les produits d\u2019assurance-vie pour aider les clients fortun\u00e9s \u00e0 g\u00e9rer leur patrimoine et \u00e0 atteindre leurs objectifs \u00e0 long terme. 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Prot\u00e9ger les clients fortun\u00e9s contre les risques uniques<\/h3>\n\n
Comment l\u2019assurance aide les particuliers fortun\u00e9s \u00e0 prendre de meilleures d\u00e9cisions d\u2019investissement<\/h3>\n\n
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<\/figure>\n\nL\u2019assurance de dommages et la gestion de patrimoine dans un monde num\u00e9rique<\/h2>\n\n