{"id":19876,"date":"2024-09-20T13:27:27","date_gmt":"2024-09-20T18:27:27","guid":{"rendered":"https:\/\/bolttech.io\/insights\/il-est-temps-dadopter-les-ecosystemes-dassurance-voici-pourquoi\/"},"modified":"2024-09-20T13:27:31","modified_gmt":"2024-09-20T18:27:31","slug":"il-est-temps-dadopter-les-ecosystemes-dassurance-voici-pourquoi","status":"publish","type":"insight","link":"https:\/\/bolttech.io\/fr\/insights\/il-est-temps-dadopter-les-ecosystemes-dassurance-voici-pourquoi\/","title":{"rendered":"Il est temps d\u2019adopter les \u00e9cosyst\u00e8mes d\u2019assurance.\nVoici pourquoi."},"content":{"rendered":"\n

La productivit\u00e9 et la croissance des revenus sont des enjeux pressants pour le secteur de l\u2019assurance.\nDe nombreux op\u00e9rateurs ne font plus leur co\u00fbt du capital, et \u00ab l\u2019industrie dans son ensemble est dans le rouge en termes de b\u00e9n\u00e9fice \u00e9conomique moyen \u00bb, \u00e9crivent Bernhard Kotanko<\/a> et ses coll\u00e8gues chercheurs de McKinsey. <\/p>\n\n

Les disparit\u00e9s en mati\u00e8re de revenus et de b\u00e9n\u00e9fices entre les grands assureurs \u00e9tablis et les autres acteurs de l\u2019assurance de dommages sont flagrantes.\nAlors que d\u2019autres industries ont r\u00e9volutionn\u00e9 leur productivit\u00e9 au cours de la derni\u00e8re d\u00e9cennie gr\u00e2ce \u00e0 la technologie, l\u2019assurance n\u2019en a pas fait partie. <\/p>\n\n

Les \u00e9cosyst\u00e8mes, cependant, peuvent changer la donne pour l\u2019assurance de dommages.<\/p>\n\n

Les \u00e9cosyst\u00e8mes d\u2019assurance<\/a> promettent d\u2019am\u00e9liorer l\u2019exp\u00e9rience client, am\u00e9liorant ainsi la fid\u00e9lisation des clients et la fid\u00e9lisation de l\u2019activit\u00e9 des assureurs.\nIls offrent \u00e9galement aux compagnies d\u2019assurance un moyen de recueillir et d\u2019analyser des donn\u00e9es tr\u00e8s pertinentes sur les int\u00e9r\u00eats, le comportement et les achats des clients. <\/p>\n\n

Qu\u2019est-ce qu\u2019un \u00e9cosyst\u00e8me d\u2019assurance ?<\/h2>\n\n

Les \u00e9cosyst\u00e8mes sont des \u00ab ensembles de services interconnect\u00e9s dans une seule exp\u00e9rience int\u00e9gr\u00e9e \u00bb, \u00e9crivent Johannes-Tobias Lorenz, Ulrike Deetjen et Jasper van Ouwerkerk<\/a> chez McKinsey.<\/p>\n\n

Fonctionnant g\u00e9n\u00e9ralement \u00e0 partir d\u2019une seule plateforme partag\u00e9e, les \u00e9cosyst\u00e8mes mettent le point de vue du client au premier plan.\nUn \u00e9cosyst\u00e8me d\u2019assurance pourrait se demander : \u00ab Lorsqu\u2019un client cherche une couverture d\u2019assurance automobile, quels autres besoins pourrait-il avoir en m\u00eame temps\u00a0? \u00bb\nEnsuite, l\u2019assureur s\u2019adresse aux entreprises qui offrent les produits ou services li\u00e9s \u00e0 ce besoin. <\/p>\n\n

Imaginons par exemple qu\u2019un assureur de dommages cherche \u00e0 construire un \u00e9cosyst\u00e8me autour de ses propres offres d\u2019assurance habitation.\nIl est probable qu\u2019un client \u00e0 la recherche d\u2019une assurance habitation ait r\u00e9cemment achet\u00e9 une maison ou qu\u2019il souhaite changer de police pour obtenir plus de valeur. <\/p>\n\n

Du point de vue du client, le parcours ne consiste pas seulement \u00e0 souscrire une couverture d\u2019assurance.\nIl s\u2019agit de prot\u00e9ger leur maison.\nUn \u00e9cosyst\u00e8me con\u00e7u pour r\u00e9pondre \u00e0 la question \u00ab De quoi d\u2019autre les propri\u00e9taires ont-ils besoin pour prot\u00e9ger leur maison ? \u00bb comprendra des partenariats qui aideront \u00e0 r\u00e9pondre \u00e0 cette question.\nL\u2019assurance habitation sera accessible par l\u2019interm\u00e9diaire de cette plateforme d\u2019\u00e9cosyst\u00e8me particuli\u00e8re, mais il en sera de m\u00eame pour des services tels que l\u2019installation de thermostats intelligents, les tests de radon ou l\u2019enl\u00e8vement d\u2019arbres.\nL\u2019\u00e9cosyst\u00e8me devient un guichet unique qui anticipe et r\u00e9pond aux besoins des clients \u00e0 un moment donn\u00e9. <\/p>\n\n

\u00c9cosyst\u00e8mes et r\u00e9ponses aux risques<\/h3>\n\n

Alors que le mod\u00e8le d\u2019\u00e9cosyst\u00e8me commen\u00e7ait \u00e0 se d\u00e9velopper, certains chercheurs ont pr\u00e9dit qu\u2019il r\u00e9volutionnerait les entreprises dans presque tous les secteurs.\nDans un article de McKinsey de janvier 2018, Tanguy Catlin<\/a> et ses coll\u00e8gues chercheurs ont estim\u00e9 que les \u00e9cosyst\u00e8mes repr\u00e9senteraient 30 % de tous les revenus mondiaux d\u2019ici 2025.\nLa COVID-19 et les pressions qu\u2019elle a exerc\u00e9es pour d\u00e9placer les transactions des entreprises et des consommateurs en ligne ont peut-\u00eatre acc\u00e9l\u00e9r\u00e9 ce d\u00e9lai. <\/p>\n\n

Les assureurs qui ont adopt\u00e9 tr\u00e8s t\u00f4t la distribution num\u00e9rique b\u00e9n\u00e9ficient aujourd\u2019hui d\u2019un avantage, m\u00eame face \u00e0 des perturbations sans pr\u00e9c\u00e9dent dans la vie quotidienne.\nAlors que la COVID-19 a secou\u00e9 les industries du monde entier, les compagnies d\u2019assurance qui ont int\u00e9gr\u00e9 des technologies \u00e9mergentes ont mieux r\u00e9sist\u00e9 \u00e0 la temp\u00eate que pr\u00e9vu, \u00e9crit Stephen Applebaum<\/a>, associ\u00e9 directeur chez Insurance Solutions Group. <\/p>\n\n

Aujourd\u2019hui, les assureurs et d\u2019autres entreprises adoptent rapidement des mod\u00e8les d\u2019\u00e9cosyst\u00e8me.\nLes \u00e9cosyst\u00e8mes num\u00e9riques permettent aux entreprises de cr\u00e9er des partenariats et des communaut\u00e9s qui attirent les clients tout en fournissant un soutien mutuel aux efforts commerciaux. <\/p>\n\n

\"\"<\/figure>\n\n

Entrer dans l\u2019\u00e8re de l\u2019\u00e9cosyst\u00e8me<\/h2>\n\n

\u00c0 l\u2019heure actuelle, les pr\u00e9visions pour l\u2019assurance de dommages en tant qu\u2019industrie sont d\u00e9sastreuses.<\/p>\n\n

\u00ab L\u2019industrie de l\u2019assurance de dommages est d\u00e9pass\u00e9e en termes de productivit\u00e9 totale par des secteurs allant de l\u2019automobile aux t\u00e9l\u00e9communications en passant par le secteur bancaire. Face aux avanc\u00e9es actuelles et \u00e9mergentes de la fintech et de la distribution num\u00e9rique, le mod\u00e8le op\u00e9rationnel actuel de l\u2019industrie de l\u2019assurance de dommages est confront\u00e9 \u00e0 des d\u00e9fis et risque de perdre de sa pertinence \u00e9conomique \u00bb, \u00e9crivent Sylvain Johansson<\/a> et ses coll\u00e8gues chercheurs dans un rapport McKinsey d\u2019avril 2020.<\/p>\n\n

Pour maintenir leur pertinence, les assureurs de dommages doivent modifier leur approche de la distribution.\nLes mod\u00e8les d\u2019\u00e9cosyst\u00e8me sont un moyen de faire pr\u00e9cis\u00e9ment cela. <\/p>\n\n

Les \u00e9cosyst\u00e8mes offrent plusieurs avantages aux assureurs, \u00e9crit Tuan Miang Chua<\/a>, responsable de la vie et de la sant\u00e9 chez Gen Re Asia.\nIl s\u2019agit notamment d\u2019atteindre les clients qui ont besoin d\u2019une couverture d\u2019assurance et de recueillir des donn\u00e9es pr\u00e9cieuses sur leurs besoins et leurs habitudes.\nLes donn\u00e9es, \u00e0 leur tour, peuvent \u00eatre utilis\u00e9es pour d\u00e9velopper et lancer de nouveaux produits et services \u00e0 la vitesse de l\u2019\u00e9clair. <\/p>\n\n

\u00ab Essentiellement, les \u00e9cosyst\u00e8mes offrent un acc\u00e8s aux clients \u00e0 moindre co\u00fbt et le d\u00e9veloppement de propositions de produits plus larges qui garderont les clients fid\u00e8les \u00bb, \u00e9crit Chua.<\/p>\n\n

Le moment est venu d\u2019adopter une approche \u00e9cosyst\u00e9mique<\/h3>\n\n

Les \u00e9cosyst\u00e8mes permettent aux compagnies d\u2019assurance d\u2019adopter plus facilement le changement, et le changement devient rapidement la seule constante pour les assureurs.<\/p>\n\n

La concurrence de nouveaux fournisseurs, la demande des clients pour de nouveaux mod\u00e8les de distribution et de couverture et les changements de prix en r\u00e9ponse \u00e0 des crises majeures sont autant d\u2019enjeux qui font monter les ench\u00e8res pour les compagnies d\u2019assurance de dommages.\nUn \u00e9cosyst\u00e8me offre un moyen de r\u00e9pondre \u00e0 toutes ces pressions d\u2019une mani\u00e8re centr\u00e9e sur le client. <\/p>\n\n

\u00ab Les mod\u00e8les d\u2019exploitation centr\u00e9s sur l\u2019\u00e9cosyst\u00e8me ne feront que gagner en importance dans le secteur de l\u2019assurance dans les ann\u00e9es \u00e0 venir, \u00e0 mesure que les fronti\u00e8res g\u00e9ographiques traditionnelles s\u2019estomperont et que de plus en plus de clients, d\u2019agents et d\u2019assureurs s\u2019appuieront sur les canaux num\u00e9riques pour faire des affaires, en particulier en l\u2019absence de r\u00e9unions en personne \u00bb, \u00e9crit Erwann Michel-Kerjan,<\/a> associ\u00e9 chez McKinsey chez Carrier Management.<\/p>\n\n

En effet, \u00e0 l\u2019\u00e8re de la COVID-19, m\u00eame une seule r\u00e9union en personne pr\u00e9sente un nouveau niveau de risque pour les participants \u00e0 la r\u00e9union.\nPour les professionnels de l\u2019assurance qui cherchent \u00e0 nouer des partenariats, ou pour les clients qui ont besoin d\u2019une gamme de services pour leur nouvelle maison ou leur nouvelle voiture, plusieurs rendez-vous peuvent s\u2019imposer.\nLes plateformes de l\u2019\u00e9cosyst\u00e8me num\u00e9rique permettent d\u2019\u00e9tablir ces connexions \u00e0 distance, prot\u00e9geant ainsi la sant\u00e9 et la s\u00e9curit\u00e9 des participants tout en facilitant des liens professionnels toujours plus forts. <\/p>\n\n

\"\"<\/figure>\n\n

Adopter les \u00e9cosyst\u00e8mes pour la croissance de l\u2019industrie<\/h2>\n\n

\u00ab Les \u00e9cosyst\u00e8mes ont le potentiel d\u2019ouvrir de nouvelles sources de revenus pour les assureurs \u00bb, \u00e9crivent Lorenz, Deetjen et van Ouwerkerk.\nBien qu\u2019une partie de ces revenus puisse provenir de partenariats avec des non-assureurs, une grande partie d\u00e9coule des effets d\u2019un mod\u00e8le d\u2019\u00e9cosyst\u00e8me sur l\u2019activit\u00e9 de distribution d\u2019assurance elle-m\u00eame. <\/p>\n\n

Par exemple, la possibilit\u00e9 d\u2019atteindre les clients \u00e0 plusieurs points de contact lorsqu\u2019ils font appel \u00e0 divers partenaires de l\u2019\u00e9cosyst\u00e8me peut \u00e0 son tour g\u00e9n\u00e9rer des revenus.\nLa possibilit\u00e9 de recueillir des donn\u00e9es sur les pr\u00e9f\u00e9rences et les activit\u00e9s des clients peut aider les assureurs \u00e0 pr\u00e9voir le taux de d\u00e9sabonnement, \u00e0 am\u00e9liorer les prix ou \u00e0 d\u00e9tecter les fraudes. <\/p>\n\n

\u00c9laboration d\u2019une strat\u00e9gie d\u2019\u00e9cosyst\u00e8me num\u00e9rique<\/h3>\n\n

Le concept de partenariat d\u2019affaires n\u2019est pas nouveau.\nLes compagnies d\u2019assurance ont cr\u00e9\u00e9 des partenariats dans le pass\u00e9, mais ces partenariats n\u2019ont souvent eu aucun effet sur le mod\u00e8le d\u2019affaires de base de l\u2019assureur.\nIl s\u2019agissait plut\u00f4t d\u2019arrangements accessoires destin\u00e9s \u00e0 faciliter un projet ou un objectif sp\u00e9cifique. <\/p>\n\n

Les partenariats \u00e9cosyst\u00e9miques fonctionnent diff\u00e9remment.\nPour que leurs partenariats avec l\u2019\u00e9cosyst\u00e8me soient couronn\u00e9s de succ\u00e8s, les assureurs IARD devront repenser l\u2019ensemble de leur approche de la distribution.\nLeur nouvelle approche devra tenir compte des d\u00e9fis uniques de la distribution num\u00e9rique de l\u2019assurance, ainsi que de la mani\u00e8re dont leurs partenaires non assureurs devront communiquer et op\u00e9rer au sein de la plateforme de l\u2019\u00e9cosyst\u00e8me num\u00e9rique de l\u2019assureur. <\/p>\n\n

Pour commencer, les assureurs IARD devront examiner l\u2019exp\u00e9rience de l\u2019assurance du point de vue du client.\nTraditionnellement, les assureurs et d\u2019autres entreprises examinent leurs propres performances aux points de contact o\u00f9 le client et l\u2019entreprise interagissent r\u00e9ellement. <\/p>\n\n

Cependant, la m\u00e9thode du point de contact pour comprendre les relations avec les clients ne se traduit pas bien dans les mod\u00e8les d\u2019\u00e9cosyst\u00e8me num\u00e9rique, car elle laisse trop d\u2019informations sur la table.\n\u00ab Ce n\u2019est qu\u2019en regardant l\u2019exp\u00e9rience du client \u00e0 travers ses propres yeux, tout au long du parcours qu\u2019il a entrepris, que l\u2019on peut vraiment commencer \u00e0 comprendre comment am\u00e9liorer les performances de mani\u00e8re significative \u00bb, \u00e9crivent Nicolas Maechler, Keven Neher et Robert Park<\/a> chez McKinsey. <\/p>\n\n

Heureusement, l\u2019am\u00e9lioration des performances devrait offrir des avantages significatifs aux compagnies d\u2019assurance dans les ann\u00e9es 2020 et au-del\u00e0.<\/p>\n\n

La collaboration pour un avenir meilleur<\/h3>\n\n

Les compagnies d\u2019assurance qui n\u2019adoptent pas de nouveaux modes de distribution num\u00e9rique peuvent en souffrir.\nUn rapport d\u2019Accenture de 2019 pr\u00e9voit que les compagnies d\u2019assurance qui tardent \u00e0 r\u00e9agir au changement num\u00e9rique \u00ab pourraient subir une \u00e9rosion de leurs parts de march\u00e9 d\u2019une valeur totale de 198 milliards de dollars am\u00e9ricains dans le monde au cours des cinq prochaines ann\u00e9es \u00bb, \u00e9crit Daniele Presutti<\/a>, directeur g\u00e9n\u00e9ral principal d\u2019Accenture. <\/p>\n\n

Les assureurs qui tardent \u00e0 s\u2019engager pourraient \u00e9galement perdre de nouvelles opportunit\u00e9s de croissance totalisant 177 milliards de dollars, \u00e9crit M. Presutti.\nBon nombre de ces opportunit\u00e9s migreront vers les \u00e9cosyst\u00e8mes num\u00e9riques, car les clients dont l\u2019activit\u00e9 soutient la croissance des assureurs chercheront \u00e0 se couvrir sur de nouvelles plateformes. <\/p>\n\n

En s\u2019associant \u00e0 des entreprises offrant des services connexes non li\u00e9s \u00e0 l\u2019assurance et en mettant les offres de chaque partenaire \u00e0 la disposition des clients sur la m\u00eame plateforme, les assureurs IARD peuvent cr\u00e9er leurs propres \u00e9cosyst\u00e8mes.\nLes assureurs peuvent \u00e9galement adapter ces \u00e9cosyst\u00e8mes aux besoins des clients, en \u00e9tablissant des relations plus solides et en am\u00e9liorant la fid\u00e9lit\u00e9. <\/p>\n\n

Images par\u00a0: goodluz\/\u00a9123RF.com, Sumetee Theesungnern\/\u00a9123RF.com, Andriy Popov\/\u00a9123RF.com<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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