Les travailleurs domestiques repr\u00e9sentent un pourcentage important de la main-d\u2019\u0153uvre mondiale, et les \u00c9tats-Unis ne font pas exception.<\/p>\n\n
Selon la National Domestic Workers Alliance, il y a plus de 2,5 millions de travailleurs domestiques aux \u00c9tats-Unis.\nIls s\u2019occupent des enfants, des membres de la famille \u00e2g\u00e9s ou malades, des t\u00e2ches m\u00e9nag\u00e8res, de la cuisine, du nettoyage et du jardinage. <\/p>\n\n
Un si grand nombre de travailleurs domestiques dans ce pays pose une question d\u2019assurance importante.\nSi vous employez des personnes qui travaillent \u00e0 votre domicile, comme une nounou ou une femme de m\u00e9nage, avez-vous l\u2019obligation l\u00e9gale d\u2019assurer votre maison comme s\u2019il s\u2019agissait d\u2019une entreprise ? <\/p>\n\n
Dans cet article, nous examinerons les exigences l\u00e9gales ainsi que certains des avantages de l\u2019assurance des travailleurs domestiques que vos clients ne r\u00e9alisent peut-\u00eatre pas.\nNous vous donnerons \u00e9galement des conseils sur la fa\u00e7on dont les agents ind\u00e9pendants peuvent ouvrir ces conversations. <\/p>\n\n
Un travailleur domestique est class\u00e9 comme une personne qui travaille dans le m\u00e9nage d\u2019une autre personne appel\u00e9e employeur.\nLe mot cl\u00e9 ici est \u00ab employeur \u00bb car les travailleurs domestiques sont consid\u00e9r\u00e9s comme des employ\u00e9s dans ce type de r\u00e9gime de travail. <\/p>\n\n
La d\u00e9finition l\u00e9gale d\u2019un employ\u00e9 varie selon l\u2019\u00c9tat.\nCependant, un travailleur domestique serait g\u00e9n\u00e9ralement consid\u00e9r\u00e9 comme un employ\u00e9 si vous lui expliquez comment, quand et o\u00f9 travailler, si vous avez un contrat avec lui ou s\u2019il travaille continuellement pour vous plut\u00f4t que sur une base ponctuelle. <\/p>\n\n
Si un travailleur domestique est un employ\u00e9 et qu\u2019il n\u2019est pas un entrepreneur ind\u00e9pendant qui se blesse au travail, son employeur est g\u00e9n\u00e9ralement tenu responsable des blessures qu\u2019il subit.\nCela signifie que l\u2019employeur a l\u2019obligation l\u00e9gale d\u2019assurer sa maison comme s\u2019il s\u2019agissait d\u2019une entreprise. <\/p>\n\n
C\u2019est quelque chose dont les gens doivent \u00eatre conscients lorsqu\u2019ils embauchent un travailleur domestique qui est l\u00e9galement class\u00e9 comme employ\u00e9.\nCe n\u2019est pas n\u00e9cessairement quelque chose qui est sur le radar de tout le monde, car ils ne consid\u00e8rent peut-\u00eatre pas un travailleur domestique comme un employ\u00e9 au sens conventionnel du terme. <\/p>\n\n
Mais dans cette situation, l\u2019employeur est souvent tenu d\u2019avoir une couverture d\u2019assurance assez solide au cas o\u00f9 il serait tenu personnellement responsable d\u2019une blessure subie par un travailleur domestique \u00e0 son domicile ou sur sa propri\u00e9t\u00e9.<\/p>\n\n
C\u2019est l\u2019une des questions les plus fr\u00e9quemment pos\u00e9es par les personnes qui embauchent des travailleurs domestiques.\nL\u2019assurance habitation actuelle d\u2019un employeur couvre-t-elle ces personnes\u00a0?\nLa r\u00e9ponse courte est oui, selon le propri\u00e9taire du courtier d\u2019assurance, Jeff Ryan.\nCependant, la couverture est extr\u00eamement limit\u00e9e, ce qui peut mettre en p\u00e9ril financier les personnes qui emploient des travailleurs domestiques. <\/p>\n\n
\u00ab\u00a0La couverture des propri\u00e9taires peut r\u00e9pondre pour un travailleur domestique bless\u00e9 SI le travailleur n\u2019est PAS tenu d\u2019\u00eatre couvert par la r\u00e9glementation sur l\u2019indemnisation des travailleurs de votre \u00c9tat\u00a0\u00bb, ajoute Ryan.\n\u00ab\u00a0Les polices d\u2019assurance habitation excluent la couverture des \u00ab\u00a0employ\u00e9s de r\u00e9sidence\u00a0\u00bb (par exemple, les travailleurs domestiques) SI ils doivent \u00eatre couverts par l\u2019indemnisation des travailleurs.\u00a0\u00bb <\/p>\n\n
L\u2019\u00e9quipe de Coastal Insurance Solutions souligne que dans l\u2019\u00c9tat de New York (comme dans beaucoup d\u2019autres), l\u2019assurance habitation offre une couverture de responsabilit\u00e9 personnelle.\nCependant, cette couverture est limit\u00e9e aux membres de la famille au sein du m\u00e9nage.\nAlors qu\u2019une personne peut consid\u00e9rer son jeune au pair comme un membre de la famille, ce n\u2019est pas le cas des assureurs.\nCela signifie que la couverture des propri\u00e9taires ne leur est pas \u00e9tendue. <\/p>\n\n
Ils mentionnent \u00e9galement que certaines polices d\u2019assurance habitation offrent un avenant d\u2019indemnisation des travailleurs, mais qu\u2019il ne couvre que les travailleurs domestiques qui travaillent moins de 40 heures par semaine.<\/p>\n\n
L\u2019essentiel est que l\u2019assurance habitation peut offrir un certain niveau de protection, mais ce n\u2019est pas vraiment quelque chose sur lequel vous pouvez vous accrocher.\nPar cons\u00e9quent, de nombreux propri\u00e9taires qui emploient des travailleurs domestiques ont de grandes lacunes dans la couverture, et ils ne le savent m\u00eame pas.\nDans le pire des cas, ils pourraient \u00eatre poursuivis pour des millions de dollars si un employ\u00e9 est gravement bless\u00e9. <\/p>\n\n
La plupart des \u00c9tats exigent que les employeurs aient une assurance contre les accidents du travail pour couvrir les travailleurs domestiques.<\/p>\n\n
\u00ab\u00a0Cette assurance remboursera \u00e0 un employ\u00e9 qui a \u00e9t\u00e9 bless\u00e9 au travail pour les frais m\u00e9dicaux admissibles et la perte de salaire\u00a0\u00bb, selon le fournisseur de paie \u00e0 domicile HomeWord Solutions.\n\u00ab Si vous n\u2019avez pas de police d\u2019assurance contre les accidents du travail, vous pourriez \u00eatre personnellement responsable des d\u00e9penses de votre employ\u00e9 bless\u00e9. \u00bb <\/p>\n\n
Mais avant de v\u00e9rifier si votre \u00e9tat exige ou non une indemnisation des travailleurs, le propri\u00e9taire doit d\u00e9terminer qui est l\u2019employeur.\nSi l\u2019aide est embauch\u00e9e par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019une agence, par exemple, l\u2019assurance de cette agence peut couvrir le travailleur, y compris l\u2019indemnisation des travailleurs.\nCependant, si le propri\u00e9taire d\u00e9termine qu\u2019il est l\u2019employeur, nous arrivons \u00e0 notre prochain point concernant l\u2019indemnisation des travailleurs. <\/p>\n\n
Il existe des diff\u00e9rences significatives quant \u00e0 la fa\u00e7on dont chaque \u00c9tat aborde l\u2019indemnisation des travailleurs.<\/p>\n\n
\u00ab Certains \u00c9tats ont fix\u00e9 un seuil en dollars pour d\u00e9terminer quand un employ\u00e9 domestique doit \u00eatre prot\u00e9g\u00e9 par l\u2019indemnisation des travailleurs \u00bb, explique Bob Rusbuldt, PDG de l\u2019Independent Insurance Agents and Brokers of America.\n\u00ab Certains ont un seuil de nombre \u2013 par exemple, l\u2019indemnisation des travailleurs n\u2019est pas requise tant qu\u2019il n\u2019y a pas 10 employ\u00e9s domestiques. \u00bb <\/p>\n\n
Par cons\u00e9quent, il est crucial que vous v\u00e9rifiiez les lois sur l\u2019indemnisation des accidents du travail de votre \u00c9tat pour passer en revue les d\u00e9tails et les exceptions, ainsi que les options dont disposent les employeurs pour acheter une couverture.<\/p>\n\n
En plus de l\u2019indemnisation des travailleurs, les employeurs doivent souvent payer l\u2019assurance ch\u00f4mage de l\u2019\u00c9tat (SUI) pour les travailleurs domestiques.<\/p>\n\n
SUI verse des allocations aux travailleurs si un employeur met fin \u00e0 la relation de travail sans faute de sa part, explique Krystal Barghelame du fournisseur de services de paie et de RH en ligne Gusto.\nEn vertu de cet arrangement, un travailleur domestique re\u00e7oit des ch\u00e8ques de paie de l\u2019agence pour l\u2019emploi de l\u2019\u00c9tat jusqu\u2019\u00e0 ce qu\u2019il ait trouv\u00e9 un nouvel emploi ou atteigne la fin de la p\u00e9riode autoris\u00e9e. <\/p>\n\n
\u00c0 ce stade, nous avons \u00e9tabli que les personnes qui embauchent des travailleurs domestiques \u00e0 long terme sont g\u00e9n\u00e9ralement consid\u00e9r\u00e9es comme des employeurs, et que les travailleurs eux-m\u00eames sont consid\u00e9r\u00e9s comme des employ\u00e9s.\nLes employeurs sont responsables des blessures subies par les employ\u00e9s et ont besoin de couvertures telles que l\u2019assurance habitation, l\u2019indemnisation des travailleurs et l\u2019assurance ch\u00f4mage de l\u2019\u00c9tat pour se prot\u00e9ger. <\/p>\n\n
\u00catre correctement couvert offre deux avantages principaux : la tranquillit\u00e9 d\u2019esprit et la protection financi\u00e8re.<\/p>\n\n
Les blessures \u00e0 la maison sont plus fr\u00e9quentes que vous ne le pensez.\nIl y a plus de 21 millions de visites m\u00e9dicales dues \u00e0 des personnes bless\u00e9es \u00e0 leur domicile chaque ann\u00e9e, \u00e9crit Kimberly Alt du fournisseur de solutions de s\u00e9curit\u00e9 ASecureLife.\nEt malheureusement, beaucoup de ces accidents sont mortels, avec plus de 18 000 Am\u00e9ricains qui meurent chaque ann\u00e9e de blessures \u00e0 domicile. <\/p>\n\n
En assurant les travailleurs domestiques, les employeurs ne sont pas confront\u00e9s \u00e0 un contrecoup financier majeur en cas d\u2019accident et de blessure de leur femme de m\u00e9nage ou de leur jardinier.\nCela permet \u00e9galement de s\u2019assurer que ces employ\u00e9s sont correctement pris en charge.\nLes travailleurs domestiques, et les immigrants en particulier, sont confront\u00e9s \u00e0 une foule de dangers physiques qui augmentent leur risque d\u2019accident du travail et de d\u00e9c\u00e8s, \u00e9crivent Sally C. Moyce, Ph.D., R.N. et le Dr Marc Shenker. <\/p>\n\n
Une couverture compl\u00e8te leur permet d\u2019\u00eatre ad\u00e9quatement couverts pendant qu\u2019ils sont au travail, de recevoir des services de r\u00e9adaptation physique s\u2019ils sont gravement bless\u00e9s et de recevoir un revenu s\u2019ils sont incapables de travailler pendant une p\u00e9riode prolong\u00e9e.\nDans le pire des cas, la couverture fournira \u00e9galement des prestations de d\u00e9c\u00e8s, o\u00f9 un paiement est vers\u00e9 au b\u00e9n\u00e9ficiaire des travailleurs domestiques. <\/p>\n\n
Passons maintenant \u00e0 la grande question.\nComment devriez-vous entamer une conversation sur l\u2019assurance des travailleurs domestiques ? <\/p>\n\n