La m\u00e9t\u00e9o est un \u00e9v\u00e9nement d\u00e9clencheur courant pour une police d\u2019assurance param\u00e9trique, mais ce n\u2019est pas le seul \u00e9v\u00e9nement possible qui peut entra\u00eener des paiements, \u00e9crit Stuart Turner<\/a> dans un livre blanc pour Airmic.<\/p>\n\n L\u2019assurance param\u00e9trique est suffisamment souple pour couvrir une s\u00e9rie d\u2019\u00e9v\u00e9nements d\u00e9clencheurs, \u00e0 condition que ces \u00e9v\u00e9nements soient v\u00e9rifiables par un tiers.\nPar exemple, une politique param\u00e9trique peut \u00e9galement \u00eatre bas\u00e9e sur une d\u00e9claration d\u2019urgence d\u2019un organe directeur, un couvre-feu au niveau municipal ou \u00e9tatique, ou d\u2019autres facteurs. <\/p>\n\n \u00ab Le grand avantage de l\u2019assurance param\u00e9trique est qu\u2019elle \u00e9limine une grande partie de l\u2019incertitude du processus de souscription \u00bb, explique Adam Rimmer<\/a>, cofondateur de FloodFlash, une insurtech sp\u00e9cialis\u00e9e dans l\u2019assurance param\u00e9trique contre les inondations.\nCette lev\u00e9e de l\u2019incertitude profite \u00e0 la fois \u00e0 l\u2019assureur et au client. <\/p>\n\n L\u2019assurance param\u00e9trique est appel\u00e9e \u00e0 conna\u00eetre une croissance importante au cours des prochaines ann\u00e9es, principalement en raison de deux facteurs : l\u2019expansion de notre capacit\u00e9 d\u2019analyse des donn\u00e9es et les pr\u00e9occupations des clients \u00e0 la suite de la pand\u00e9mie de COVID-19.<\/p>\n\n L\u2019assurance param\u00e9trique offre aux compagnies d\u2019assurance IARD un moyen de couvrir des risques traditionnellement consid\u00e9r\u00e9s comme difficiles, d\u00e9sordonn\u00e9s ou impossibles \u00e0 couvrir, \u00e9crit Matthew Grant<\/a>, fondateur d\u2019Abernite et partenaire d\u2019InsTech London.\nL\u2019un des avantages de l\u2019assurance param\u00e9trique est qu\u2019elle peut \u00eatre utilis\u00e9e pour couvrir les clients non seulement en cas de catastrophes g\u00e9n\u00e9ralis\u00e9es, mais aussi dans les cas o\u00f9 les clients ont besoin d\u2019une couverture sp\u00e9cialis\u00e9e pour une structure ou un lieu particulier, comme un stade sportif. <\/p>\n\n Cette couverture devient possible gr\u00e2ce \u00e0 notre capacit\u00e9 sans pr\u00e9c\u00e9dent \u00e0 recueillir et \u00e0 analyser des donn\u00e9es.<\/p>\n\n \u00c9tant donn\u00e9 que l\u2019analyse des donn\u00e9es peut d\u00e9sormais fournir des vues extr\u00eamement d\u00e9taill\u00e9es des facteurs associ\u00e9s \u00e0 des types de risque sp\u00e9cifiques, les politiques param\u00e9triques peuvent \u00eatre adapt\u00e9es de plus en plus efficacement \u00e0 certains types de risques.<\/p>\n\n Par exemple, Zurich Re a r\u00e9cemment introduit une couverture d\u2019assurance param\u00e9trique pour les dommages caus\u00e9s par les intemp\u00e9ries ou les retards dans les projets de construction.\nCette couverture se concentre sur trois risques m\u00e9t\u00e9orologiques et climatiques sp\u00e9cifiques : les pr\u00e9cipitations quotidiennes totales, la vitesse moyenne horaire du vent et les temp\u00e9ratures extr\u00eames, \u00e9crit Patrick McBride<\/a>, directeur immobilier de construction chez Zurich Am\u00e9rique du Nord.\nDes donn\u00e9es m\u00e9t\u00e9orologiques d\u00e9taill\u00e9es peuvent \u00eatre facilement collect\u00e9es et transmises gr\u00e2ce \u00e0 des outils technologiques de pointe, ce qui rend le processus de d\u00e9termination de l\u2019application de la couverture rapide et simple. <\/p>\n\n Des outils de donn\u00e9es \u00e0 haute r\u00e9solution permettent aux compagnies d\u2019assurance de mieux comprendre les \u00e9v\u00e9nements majeurs et leurs effets.\nIls permettent \u00e9galement une couverture param\u00e9trique sp\u00e9cifique \u00e0 l\u2019emplacement et mieux adapt\u00e9e pour faire face \u00e0 tous les types de pertes qu\u2019un emplacement pourrait subir. <\/p>\n\n La n\u00e9cessit\u00e9 d\u2019une bonne analyse des donn\u00e9es pour la couverture param\u00e9trique offre aux assureurs et aux insurtechs \u00e9tablis l\u2019occasion de nouer des partenariats fructueux.<\/p>\n\n \u00ab L\u2019assurance param\u00e9trique est l\u2019une des innovations les plus prometteuses de la r\u00e9volution InsurTech car elle r\u00e9pond \u00e0 deux promesses cl\u00e9s de l\u2019InsurTech : l\u2019efficacit\u00e9 op\u00e9rationnelle obtenue gr\u00e2ce \u00e0 la technologie et \u00e0 l\u2019automatisation ; et l\u2019augmentation des opportunit\u00e9s de vente d\u2019assurance du c\u00f4t\u00e9 de la demande \u00bb, \u00e9crit Kate Stillwell<\/a>, fondatrice et PDG de Jumpstart Insurance.<\/p>\n\n Pour susciter l\u2019int\u00e9r\u00eat des clients pour l\u2019assurance param\u00e9trique, les assureurs devront \u00e9duquer les consommateurs sur le fonctionnement de la couverture param\u00e9trique et sur ses avantages pour eux ou leur entreprise.\nMalgr\u00e9 tout le chaos qu\u2019elle a caus\u00e9, la pand\u00e9mie de COVID-19 a \u00e9galement cr\u00e9\u00e9 une opportunit\u00e9 sous la forme de clients \u00e0 la recherche de nouvelles fa\u00e7ons de s\u2019assurer que leurs activit\u00e9s sont prot\u00e9g\u00e9es contre les perturbations. <\/p>\n\n Des politiques param\u00e9triques pour les \u00e9closions de maladies existaient avant le d\u00e9but de la pand\u00e9mie de COVID-19.\nMalheureusement, il a fallu une pand\u00e9mie pour que la plupart des entreprises se rendent compte de la valeur des politiques param\u00e9triques en cas d\u2019\u00e9pid\u00e9mie. <\/p>\n\n Les polices param\u00e9triques pour les pand\u00e9mies ou les \u00e9pid\u00e9mies tombent g\u00e9n\u00e9ralement dans l\u2019une des deux cat\u00e9gories suivantes en fonction de la fa\u00e7on dont la couverture est d\u00e9clench\u00e9e, \u00e9crit Vaasavi Unnava<\/a> de la Yale School of Management.\nCertaines politiques s\u2019appuient sur des statistiques recueillies par un tiers, comme les d\u00e9c\u00e8s dus \u00e0 une \u00e9pid\u00e9mie particuli\u00e8re enregistr\u00e9e par l\u2019Organisation mondiale de la sant\u00e9.\nD\u2019autres utilisent les param\u00e8tres de l\u2019autorit\u00e9 civile, comme l\u2019\u00e9tat d\u2019urgence d\u00e9clar\u00e9, pour d\u00e9clencher le paiement en vertu de la police. <\/p>\n\n \u00ab Les d\u00e9clencheurs des autorit\u00e9s civiles fournissent une strat\u00e9gie pour tenir compte des dommages non physiques, que la plupart des polices d\u2019assurance commerciale n\u2019incluent pas actuellement dans leur couverture \u00bb, \u00e9crit Unnava.<\/p>\n\n De nombreux tribunaux ont statu\u00e9, par exemple, que les ordres de fermeture de l\u2019\u00c9tat fermant les entreprises non essentielles en raison de la COVID-19 ne d\u00e9clenchaient pas la couverture des pertes d\u2019exploitation en vertu des polices conventionnelles.\nCependant, une police param\u00e9trique qui tient compte sp\u00e9cifiquement de ces types d\u2019ordres de fermeture offrirait une couverture dans le cas o\u00f9 l\u2019entreprise non essentielle d\u2019un client serait forc\u00e9e de fermer pour ralentir la propagation d\u2019une maladie. <\/p>\n\n Les produits d\u2019assurance param\u00e9trique comme PathogenRX de Marsh offraient une telle couverture, mais PathogenRX suscitait peu d\u2019int\u00e9r\u00eat avant la pand\u00e9mie, explique Peter Lacovara<\/a>, chef de la pratique des risques alternatifs et vice-pr\u00e9sident principal de Marsh.\nCe n\u2019est qu\u2019apr\u00e8s que la COVID-19 est devenue un probl\u00e8me que les entreprises ont commenc\u00e9 \u00e0 contacter Marsh pour discuter de sa couverture param\u00e9trique contre les \u00e9pid\u00e9mies. <\/p>\n\n Bien que l\u2019achat d\u2019une telle couverture ne permette pas de r\u00e9gler les pertes d\u00e9j\u00e0 subies, elle peut \u00eatre pr\u00e9cieuse pour les entreprises qui sont susceptibles de subir les retomb\u00e9es de crises de sant\u00e9 publique et d\u2019autres crises.\nUne politique ax\u00e9e sur la protection des entreprises dans le cas d\u2019un ordre gouvernemental de fermeture, par exemple, peut aider les entreprises \u00e0 rester \u00e0 flot m\u00eame si aucun dommage physique n\u2019est caus\u00e9 \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 de l\u2019entreprise. <\/p>\n\n \u00c0 l\u2019heure actuelle, les polices d\u2019assurance param\u00e9triques peuvent \u00eatre difficiles \u00e0 vendre, car les clients connaissent tr\u00e8s peu ces types de couverture.\nUn client qui ne sait pas que la couverture param\u00e9trique est une option, et encore moins comment elle fonctionne, ne cherchera pas une telle politique et peut \u00eatre assez sceptique quant \u00e0 ses avantages. <\/p>\n\n \u00ab Avec les entreprises individuelles, cela devient plus difficile [to sell parametric insurance] parce qu\u2019il faut faire conna\u00eetre le produit \u00bb, explique Matt Junge<\/a>, responsable des solutions immobili\u00e8res pour les \u00c9tats-Unis et le Canada chez Swiss Re.\nL\u2019\u00e9ducation des consommateurs devient une premi\u00e8re \u00e9tape essentielle, offrant un moyen d\u2019\u00e9tablir une relation tout en dotant les clients des connaissances dont ils ont besoin pour envisager une couverture param\u00e9trique. <\/p>\n\n Une fa\u00e7on d\u2019encourager les clients \u00e0 se concentrer sur les options d\u2019assurance param\u00e9trique est de mettre en \u00e9vidence les fa\u00e7ons dont cette couverture peut fournir des paiements plus rapides dans les situations o\u00f9 le besoin d\u2019argent imm\u00e9diat est urgent, \u00e9crivent Greg Mader et Jason Dunn<\/a> de Munich Reinsurance America.<\/p>\n\n La couverture traditionnelle implique souvent un intervalle entre le moment o\u00f9 un sinistre survient ou le d\u00e9p\u00f4t d\u2019une r\u00e9clamation et le moment o\u00f9 l\u2019assur\u00e9 re\u00e7oit les fonds dont il a besoin pour reconstruire.\nCe temps est g\u00e9n\u00e9ralement consacr\u00e9 \u00e0 d\u00e9terminer ce que sont r\u00e9ellement les pertes du client.\nCependant, lorsque la couverture est d\u00e9clench\u00e9e par un \u00e9v\u00e9nement tel qu\u2019une d\u00e9claration d\u2019urgence ou un danger m\u00e9t\u00e9orologique particulier, les paiements peuvent \u00eatre effectu\u00e9s beaucoup plus rapidement, ce qui permet \u00e0 l\u2019assur\u00e9 de se concentrer sur sa remise sur pied. <\/p>\n\n Une autre fa\u00e7on d\u2019encourager les clients \u00e0 adopter des polices param\u00e9triques est de se concentrer sur la fa\u00e7on dont ces polices peuvent traiter les pertes que l\u2019assurance traditionnelle ne couvre pas.<\/p>\n\n \u00ab\u00a0Les pertes ne s\u2019arr\u00eatent pas aux dommages mat\u00e9riels directs et \u00e0 l\u2019interruption des activit\u00e9s qui en r\u00e9sulte\u00a0\u00bb, d\u00e9clare Martin Hotz<\/a>, responsable Parametric Natural Catastrophe chez Swiss Re Corporate Solutions.<\/p>\n\n![\"\"](\"https:\/\/bolttech.io\/wp-content\/uploads\/2024\/09\/online-shopping-preparations-1024x683.jpg\")
<\/figure>\n\nOpportunit\u00e9s de croissance dans la couverture d\u2019assurance param\u00e9trique<\/h2>\n\n
Couvrir l\u2019impossible gr\u00e2ce \u00e0 la puissance des donn\u00e9es<\/h3>\n\n
Couverture param\u00e9trique et COVID-19 : une occasion de sensibilisation<\/h3>\n\n
![\"\"](\"https:\/\/bolttech.io\/wp-content\/uploads\/2024\/09\/discussing-plant-care-1024x682.jpg\")
<\/figure>\n\nMarketing de polices d\u2019assurance param\u00e9triques aupr\u00e8s des clients<\/h2>\n\n