Les assureurs voient l\u2019\u00e9criture (num\u00e9rique) sur le mur.\nDans une enqu\u00eate d\u2019EY sur la science des donn\u00e9es dans le domaine de l\u2019assurance, tous les assureurs interrog\u00e9s ont d\u00e9clar\u00e9 que l\u2019analyse des donn\u00e9es sera tr\u00e8s importante pour le succ\u00e8s continu des assureurs, \u00e9crivent Corina Gruenenfelder et Sabine Betz<\/a> d\u2019EY.\nPourtant, tous les assureurs n\u2019ont pas fait de progr\u00e8s pour s\u2019adapter \u00e0 cet avenir num\u00e9rique.\nSeuls 25 % des r\u00e9pondants utilisent des m\u00e9thodes avanc\u00e9es d\u2019analyse de donn\u00e9es pour leur activit\u00e9 principale.\nLes 75 % restants esp\u00e9raient am\u00e9liorer et \u00e9tendre leurs m\u00e9thodes d\u2019analyse existantes en utilisant mieux les outils d\u2019analyse num\u00e9rique. <\/p>\n\n La plupart des assureurs ont entam\u00e9 la transition vers une analyse de donn\u00e9es num\u00e9riques robuste en se concentrant sur des outils analytiques \u00e0 appliquer \u00e0 leurs propres collections de donn\u00e9es.\nLes assureurs se sont concentr\u00e9s sur la collecte d\u2019informations \u00e0 partir de leurs propres donn\u00e9es clients stock\u00e9es, d\u2019informations sur leurs processus internes et de donn\u00e9es collect\u00e9es aupr\u00e8s des agents et des courtiers.\nPourtant, les assureurs ont \u00e9galement acc\u00e8s \u00e0 un pool de donn\u00e9es en croissance rapide provenant de sources ext\u00e9rieures, y compris des ensembles de donn\u00e9es publiques et des agr\u00e9gateurs tiers, \u00e9crit Kirill Pankratov<\/a>, responsable de la transformation du groupe UW en assurance commerciale chez Zurich Insurance. <\/p>\n\n Les outils qui permettent aux assureurs d\u2019analyser ces donn\u00e9es \u00e0 la recherche d\u2019informations et de mod\u00e8les fourniront des informations auxquelles les compagnies d\u2019assurance n\u2019ont pas pu acc\u00e9der par le pass\u00e9 \u2013 et qui changeront profond\u00e9ment la fa\u00e7on dont les assureurs souscrivent les risques et distribuent les couvertures.<\/p>\n\n L\u2019application des donn\u00e9es offre aux assureurs de nouvelles fa\u00e7ons de conceptualiser, d\u2019aborder et de r\u00e9soudre de vieux probl\u00e8mes.\nPourtant, l\u2019analyse des donn\u00e9es pose ses propres d\u00e9fis. <\/p>\n\n Une meilleure analyse des donn\u00e9es peut aider les assureurs \u00e0 g\u00e9rer les co\u00fbts, d\u00e9clare Tim Brockett<\/a>, vice-pr\u00e9sident ex\u00e9cutif et responsable des lignes sp\u00e9cialis\u00e9es chez Munich Re US.\nM. Brockett note qu\u2019avec les bons outils, le secteur de l\u2019assurance \u00ab peut am\u00e9liorer notre tarification, notre souscription et nos analyses autour des r\u00e9clamations et de la segmentation de la client\u00e8le afin d\u2019am\u00e9liorer notre rentabilit\u00e9 et de comprendre notre risque \u00bb. <\/p>\n\n La souscription et la distribution offrent un terrain fertile pour l\u2019analyse des donn\u00e9es d\u2019assurance.\n\u00ab L\u2019actuariat tel qu\u2019il est traditionnellement pratiqu\u00e9 pr\u00e9sente de nombreuses similitudes avec l\u2019analyse de donn\u00e9es \u00bb, \u00e9crit Rachel Hastings<\/a> chez Emeritus.\nL\u2019actuariat et l\u2019analyse des donn\u00e9es d\u2019aujourd\u2019hui d\u00e9pendent toutes deux de donn\u00e9es de haute qualit\u00e9 pour assurer leur succ\u00e8s. <\/p>\n\n Pour les assureurs, cependant, le succ\u00e8s de l\u2019analyse des donn\u00e9es d\u00e9pendra de la fa\u00e7on dont les donn\u00e9es sont comprises et utilis\u00e9es.<\/p>\n\n L\u2019\u00e9volution des mod\u00e8les de risque a commenc\u00e9 \u00e0 cr\u00e9er deux cat\u00e9gories distinctes : les risques plus mesurables, plus fr\u00e9quents et moins graves et les risques moins mesurables, moins fr\u00e9quents et plus graves.\nPar exemple, le risque d\u2019infiltration d\u2019eau dans le sous-sol lors de fortes pluies printani\u00e8res entre dans la premi\u00e8re cat\u00e9gorie, tandis que le risque qu\u2019une inondation catastrophique emporte tout le sous-sol de la m\u00eame maison entre dans la seconde. <\/p>\n\n L\u2019analyse des donn\u00e9es peut traiter les deux types de risques, bien que les d\u00e9fis li\u00e9s \u00e0 l\u2019application des donn\u00e9es \u00e0 chaque type diff\u00e8rent, \u00e9crivent Tanguy Catlin<\/a> et d\u2019autres membres des groupes Assurance et Organisation de McKinsey.<\/p>\n\n Par exemple, les risques plus mesurables et plus fr\u00e9quents impliquent des quantit\u00e9s de donn\u00e9es beaucoup plus importantes, en particulier lorsqu\u2019il s\u2019agit de points de donn\u00e9es individuels en temps r\u00e9el provenant de capteurs intelligents et d\u2019appareils similaires.\nLes assureurs auront besoin d\u2019outils qui leur permettent d\u2019agr\u00e9ger et de synth\u00e9tiser d\u2019\u00e9normes ensembles de donn\u00e9es et de suivre les mod\u00e8les existants comme base de l\u2019analyse pr\u00e9dictive. <\/p>\n\n En revanche, les risques moins mesurables et moins fr\u00e9quents s\u2019accompagnent d\u2019ensembles de donn\u00e9es plus petits, mais l\u2019intensit\u00e9 de ces risques exerce une plus grande pression sur les assureurs pour qu\u2019ils pr\u00e9disent et tarifent en cons\u00e9quence.\nLa capacit\u00e9 \u00e0 mod\u00e9liser les incertitudes de mani\u00e8re fiable et \u00e0 fournir des solutions au-del\u00e0 du transfert de risque sera essentielle, expliquent Catlin, et al. <\/p>\n\n Les donn\u00e9es offrent de nouvelles fa\u00e7ons de relever les d\u00e9fis de l\u2019assurance.\nIl offre m\u00eame un moyen de rester au fait de l\u2019\u00e9volution rapide des mod\u00e8les de risque.\nPour saisir ces opportunit\u00e9s, les assureurs devront aborder leurs outils de donn\u00e9es de mani\u00e8re r\u00e9fl\u00e9chie. <\/p>\n\n \u00ab Les capacit\u00e9s de donn\u00e9es et d\u2019analyse deviennent des enjeux de table dans le secteur de l\u2019assurance de dommages en Europe et en Am\u00e9rique du Nord \u00bb, \u00e9crivent Kia Javanmardian<\/a> et ses coll\u00e8gues chercheurs chez McKinsey.\nEn investissant dans les donn\u00e9es et l\u2019analyse, en particulier pour am\u00e9liorer la souscription, les assureurs ont constat\u00e9 une augmentation des ratios sinistres-primes, des primes pour les nouvelles affaires et de la r\u00e9tention. <\/p>\n\n \u00c0 mesure que l\u2019analyse avanc\u00e9e des donn\u00e9es devient monnaie courante dans le secteur de l\u2019assurance, trois changements majeurs auront lieu, selon Violet Chung<\/a> de McKinsey :<\/p>\n\n Ces changements permettront \u00e0 leur tour de reconstruire d\u2019autres principes fondamentaux de l\u2019assurance, notamment les relations avec les clients et le r\u00f4le des agents dans la distribution.\nPour mettre les donn\u00e9es \u00e0 profit, les assureurs devront faire face \u00e0 certains d\u00e9fis et accepter la responsabilit\u00e9 qui accompagne ces d\u00e9fis. <\/p>\n\n![\"\"](\"https:\/\/bolttech.io\/wp-content\/uploads\/2024\/09\/fallen-tree-on-car-1024x596.jpg\")
<\/figure>\n\nAppliquer les donn\u00e9es pour de meilleures d\u00e9cisions en mati\u00e8re d\u2019assurance<\/h2>\n\n
![\"\"](\"https:\/\/bolttech.io\/wp-content\/uploads\/2024\/09\/building-construction-site-1024x683.jpg\")
<\/figure>\n\nResponsabilit\u00e9s et d\u00e9fis en mati\u00e8re d\u2019analyse de donn\u00e9es<\/h2>\n\n
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