La poursuite vise \u00e0 obtenir un jugement d\u00e9claratoire afin d\u2019emp\u00eacher les assureurs de dire aux propri\u00e9taires d\u2019entreprise que la couverture des pertes d\u2019exploitation ne traite pas des fermetures caus\u00e9es par le coronavirus, a d\u00e9clar\u00e9 l\u2019avocat John W. Houghtaling II<\/a>, qui repr\u00e9sente le restaurant.<\/p>\n\n Pourtant, m\u00eame si une police d\u2019assurance n\u2019exclut pas sp\u00e9cifiquement les r\u00e9clamations li\u00e9es au coronavirus, la couverture offerte par de nombreuses polices \u00ab serait probablement minime au mieux \u00bb, d\u00e9clare Bill Wilson<\/a>, fondateur et PDG de InsuranceCommentary.com.<\/p>\n\n Wilson \u00e9crit que les lois et r\u00e8glements existants en mati\u00e8re d\u2019assurance p\u00e8sent g\u00e9n\u00e9ralement contre le traitement de la pr\u00e9sence d\u2019un virus comme une forme de dommage physique \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9, surtout lorsque le virus lui-m\u00eame ne peut survivre que quelques jours sur la plupart des surfaces \u2013 comme dans le cas de COVID-19. Les assureurs ne peuvent pas couvrir les pertes mat\u00e9rielles s\u2019il n\u2019y a pas de pertes physiques \u00e0 couvrir.<\/p>\n\n La solvabilit\u00e9 de l\u2019industrie de l\u2019assurance elle-m\u00eame est au c\u0153ur des pr\u00e9occupations des assureurs concernant les batailles judiciaires et l\u00e9gislatives pour la couverture li\u00e9e \u00e0 la pand\u00e9mie.<\/p>\n\n Selon David A. Sampson<\/a>, pr\u00e9sident et chef de la direction de l\u2019American Property and Casualty Insurance Association, les r\u00e9clamations des petites entreprises li\u00e9es \u00e0 la pand\u00e9mie pourraient co\u00fbter au secteur de l\u2019assurance entre 220 et 383 milliards de dollars par mois, un chiffre qui pr\u00e9voit jusqu\u2019\u00e0 30 millions de r\u00e9clamations pour les petites entreprises.<\/p>\n\n Cette estimation d\u00e9passe le record d\u2019un an \u00e9tabli par l\u2019industrie en 2005 pour le traitement des r\u00e9clamations. Cette ann\u00e9e-l\u00e0, les assureurs de dommages ont trait\u00e9 plus de 3 millions de r\u00e9clamations, principalement li\u00e9es aux pertes caus\u00e9es par les ouragans Katrina, Rita et Wilma.<\/p>\n\n \u00c0 l\u2019heure actuelle, le secteur de l\u2019assurance de dommages aux \u00c9tats-Unis affiche un exc\u00e9dent brut de 750 \u00e0 800 milliards de dollars. Il a d\u00e9pens\u00e9 environ 622 milliards de dollars en 2019 en r\u00e9clamations et en d\u00e9penses. La combinaison des r\u00e9clamations li\u00e9es \u00e0 la pand\u00e9mie et d\u2019un autre \u00e9v\u00e9nement catastrophique, comme un ouragan majeur, pourrait laisser les assureurs sans assez d\u2019argent pour payer les r\u00e9clamations, explique Steven Weisbart<\/a>, \u00e9conomiste en chef de l\u2019Insurance Information Institute. <\/p>\n\n \u00ab Il n\u2019est tout simplement pas possible de se diversifier en dehors d\u2019une pand\u00e9mie mondiale \u00bb, \u00e9crit Ray Lehmann<\/a>, membre fondateur et directeur des finances, des assurances et de la politique commerciale au R Street Institute.<\/p>\n\n \u00ab Ils ont touch\u00e9 toutes les r\u00e9gions g\u00e9ographiques \u00e0 la fois, presque tous les secteurs \u00e0 la fois. Les r\u00e9assureurs pourraient \u00eatre l\u00e9g\u00e8rement mieux plac\u00e9s pour g\u00e9rer le risque, mais ils seraient \u00e9galement confront\u00e9s \u00e0 une corr\u00e9lation extr\u00eame des sinistres entre les zones g\u00e9ographiques, ainsi qu\u2019entre les gammes de produits.<\/p>\n\n Pour r\u00e9soudre le probl\u00e8me, le Congr\u00e8s envisage plusieurs options l\u00e9gislatives.<\/p>\n\n Le projet de loi sur l\u2019assurance contre les risques de pand\u00e9mie (PRIA) \u00ab fournirait effectivement un programme f\u00e9d\u00e9ral de partage des pertes pour les r\u00e9clamations d\u2019assurance relatives aux pertes r\u00e9sultant d\u2019une pand\u00e9mie ou d\u2019une \u00e9pid\u00e9mie certifi\u00e9e, comme le COVID-19 \u00bb, \u00e9crivent Christa L. Dommers et Thomas Michaelides<\/a>, avocats chez Seyfarth.<\/p>\n\n La RPAI exigerait que les compagnies d\u2019assurance couvrent les pertes dans certains secteurs lorsque ces pertes sont li\u00e9es \u00e0 une pand\u00e9mie de sant\u00e9 certifi\u00e9e. Si les assureurs r\u00e9pondent \u00e0 certaines exigences, telles que des pertes d\u00e9passant un certain montant et un montant minimum de paiements vers\u00e9s aux demandeurs de la pand\u00e9mie, le gouvernement f\u00e9d\u00e9ral interviendrait par le biais d\u2019un syst\u00e8me de partage des pertes.<\/p>\n\n La loi s\u2019inspire de la loi sur l\u2019assurance contre les risques de terrorisme (TRIA), adopt\u00e9e apr\u00e8s le 11 septembre, qui rendait obligatoire la couverture d\u2019assurance contre le terrorisme tout en fournissant une assistance f\u00e9d\u00e9rale aux assureurs qui remplissaient certaines conditions. Pourtant, il existe des diff\u00e9rences essentielles entre les deux. Par exemple, \u00ab alors que les deux ensembles de risques pr\u00e9sentent la perspective de dommages catastrophiques et d\u2019immenses responsabilit\u00e9s d\u2019assurance, les risques de terrorisme sont susceptibles d\u2019\u00eatre les plus \u00e9lev\u00e9s dans les centres-villes du monde entier \u00bb, alors que les pand\u00e9mies affectent les personnes et les entreprises partout et partout, explique Zachary Lerner<\/a>, associ\u00e9 du cabinet d\u2019avocats Locke Lord. <\/p>\n\n S\u2019il est adopt\u00e9, le PRIA ne s\u2019appliquera probablement pas aux demandes li\u00e9es \u00e0 la COVID-19. Cependant, cela changerait la fa\u00e7on dont les compagnies d\u2019assurance abordent la couverture des pertes li\u00e9es \u00e0 la pand\u00e9mie \u00e0 l\u2019avenir.<\/p>\n\n Alors que certains participants de l\u2019industrie de l\u2019assurance se sont engag\u00e9s dans la r\u00e9daction d\u2019une version propos\u00e9e de la PRIA, d\u2019autres pr\u00e9conisent une approche de la couverture contre le coronavirus qui diverge du mod\u00e8le TRIA.<\/p>\n\n La National Association of Mutual Insurance Companies (NAMIC) et l\u2019American Property Casualty Insurance Association (APCIA) travaillent sur une proposition conjointe qui soutient un r\u00f4le plus important du gouvernement f\u00e9d\u00e9ral dans la couverture des pertes futures dues \u00e0 la pand\u00e9mie. En vertu de cette proposition, le gouvernement f\u00e9d\u00e9ral ne se contenterait pas de soutenir les compagnies d\u2019assurance dans le paiement des pertes dues \u00e0 la pand\u00e9mie. Au contraire, le gouvernement assumerait lui-m\u00eame la responsabilit\u00e9 de ces pertes.<\/p>\n\n \u00ab\u00a0Nous pensons qu\u2019il doit y avoir un programme gouvernemental prospectif \u00e0 long terme, afin que le pays ne se retrouve pas dans ce type de situation\u00a0\u00bb, a d\u00e9clar\u00e9 Jimi Grande<\/a>, vice-pr\u00e9sident principal des affaires gouvernementales de NAMIC. Grande note que les principales diff\u00e9rences entre les pand\u00e9mies et les attaques terroristes, comme l\u2019emplacement g\u00e9ographique et la dur\u00e9e, n\u00e9cessitent une approche distincte de chacune.<\/p>\n\n Bien que les d\u00e9tails restent \u00e0 voir, il est probable que le gouvernement f\u00e9d\u00e9ral intervienne dans les r\u00e9clamations d\u2019assurance de dommages li\u00e9es \u00e0 la COVID-19. Entre la menace qui p\u00e8se sur les ressources de l\u2019industrie de l\u2019assurance et les effets uniques d\u2019une pand\u00e9mie, une certaine aide gouvernementale sera probablement n\u00e9cessaire pour prot\u00e9ger \u00e0 la fois les assureurs et les entreprises qu\u2019ils assurent.<\/p>\n\n \u00ab Les \u00e9pid\u00e9mies de pand\u00e9mie ne sont pas assur\u00e9es parce qu\u2019elles ne sont pas assurables \u00bb, d\u00e9clare David A. Sampson<\/a>, PDG de l\u2019APCIA. Lorsque les \u00e9v\u00e9nements ne sont pas assurables, la responsabilit\u00e9 du maintien du contrat social a tendance \u00e0 incomber au gouvernement.<\/p>\n\n Les assureurs des petites entreprises sont confront\u00e9s \u00e0 des consid\u00e9rations \u00e0 court et \u00e0 long terme lorsqu\u2019ils font face \u00e0 la pand\u00e9mie et \u00e0 ses effets. Il s\u2019agit notamment non seulement de la connaissance des lois qui pourraient avoir une incidence sur les pand\u00e9mies futures, mais aussi des lois qui ont une incidence sur la pand\u00e9mie actuelle, ainsi que de la situation des petites entreprises et de leur impact sur la sant\u00e9 \u00e9conomique et communautaire.<\/p>\n\n En mai 2020, un groupe bipartite de l\u00e9gislateurs a annonc\u00e9 un projet de loi qui fournirait une couverture d\u2019indemnisation des travailleurs essentiels qui ont contract\u00e9 le COVID-19 pendant la pand\u00e9mie, et aux familles des travailleurs essentiels qui ont perdu la vie.<\/p>\n\n Le projet de loi, connu sous le nom de Pandemic Heroes Compensation Act, s\u2019inspire d\u2019un projet de loi similaire destin\u00e9 \u00e0 indemniser ceux qui ont r\u00e9pondu aux sc\u00e8nes des attentats du 11 septembre, selon un communiqu\u00e9 de presse<\/a> de la repr\u00e9sentante am\u00e9ricaine Carolyn B. Maloney (D-NY). Le projet de loi cr\u00e9e un processus de demande simplifi\u00e9 et un financement pour les travailleurs essentiels et leurs familles pendant une p\u00e9riode pouvant aller jusqu\u2019\u00e0 cinq ans, \u00e9crit Susanne Sclafane<\/a> dans Claims Journal.<\/p>\n\n Le nouveau coronavirus repr\u00e9sente un nouveau d\u00e9fi pour les assureurs d\u2019indemnisation des accidents du travail. La distanciation sociale et les ordres de rester \u00e0 la maison ont consid\u00e9rablement limit\u00e9 les situations non professionnelles dans lesquelles les travailleurs essentiels pouvaient contracter le coronavirus. Lorsque les travailleurs tombaient malades, l\u2019argument selon lequel ils \u00e9taient tomb\u00e9s malades dans l\u2019exercice de leurs fonctions \u2013 et \u00e9taient donc admissibles \u00e0 l\u2019indemnisation des accidents du travail \u2013 \u00e9tait solide, explique Jennifer Wolf<\/a>, directrice ex\u00e9cutive de l\u2019Association internationale des conseils et commissions d\u2019accidents du travail. <\/p>\n\n Plusieurs \u00c9tats ont d\u00e9j\u00e0 adopt\u00e9 des lois ou des d\u00e9crets obligeant les assureurs d\u2019indemnisation des accidents du travail \u00e0 payer certaines r\u00e9clamations li\u00e9es au COVID-19. Un fonds f\u00e9d\u00e9ral ou un filet de s\u00e9curit\u00e9 pour ces compagnies d\u2019assurance pourrait apporter l\u2019all\u00e8gement n\u00e9cessaire dans une p\u00e9riode difficile, tant pour les assureurs que pour les assur\u00e9s.<\/p>\n\n![\"\"](\"https:\/\/bolttech.io\/wp-content\/uploads\/2024\/09\/disinfecting-car-1024x682.jpg\")
<\/figure>\n\nSoutien \u00e0 l\u2019intervention de l\u2019assurance f\u00e9d\u00e9rale en cas de pand\u00e9mie<\/h2>\n\n
La loi sur l\u2019assurance contre les risques pand\u00e9miques<\/h3>\n\n
Un autre mod\u00e8le d\u2019intervention f\u00e9d\u00e9rale<\/h3>\n\n
![\"\"](\"https:\/\/bolttech.io\/wp-content\/uploads\/2024\/09\/handshake-wearing-vests-1024x682.jpg\")
<\/figure>\n\nConsid\u00e9rations cl\u00e9s pour les assureurs commerciaux<\/h2>\n\n
L\u2019indemnisation des accidents du travail et la COVID-19<\/h3>\n\n
La couverture des petites entreprises affecte la sant\u00e9 \u00e9conomique et communautaire<\/h3>\n\n