Marquette se\u00f1al\u00f3 que en d\u00e9cadas anteriores, el desarrollo de productos no solo involucraba a un equipo, sino que a menudo involucraba reuniones en persona. \u00abFue dif\u00edcil reunir a todas las partes apropiadas para una revisi\u00f3n completa del producto antes de la presentaci\u00f3n\u00bb, escribi\u00f3 Marquette, \u00aby, por lo tanto, a veces se perdi\u00f3 el aporte de una parte vital, lo que result\u00f3 en errores costosos, tarifas de representaci\u00f3n y demoras en llevar productos importantes al mercado antes que la competencia\u00bb. <\/p>\n\n
En la d\u00e9cada de 1990, la Asociaci\u00f3n Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) se dio cuenta de que el auge de la inform\u00e1tica requer\u00eda un cambio en la forma en que se presentaban y rastreaban los productos de seguros reci\u00e9n desarrollados. El resultado fue el Sistema para la Presentaci\u00f3n Electr\u00f3nica de Tarifas y Formularios<\/a> (SERFF). <\/p>\n\n El uso de SERFF aument\u00f3 constantemente despu\u00e9s de su introducci\u00f3n en 1998, y el uso del sistema se duplic\u00f3 solo de 2003 a 2004, seg\u00fan un informe de 2004 del Insurance Journal<\/a>. Sin embargo, en 2009, la falta de automatizaci\u00f3n total de SERFF hizo que algunos comentaristas, incluido Eli Lehrer<\/a>, cuestionaran si el sistema necesitaba una actualizaci\u00f3n, una revisi\u00f3n o un reemplazo total. <\/p>\n\n Las aseguradoras de propiedad y accidentes se adaptaron a SERFF y al auge de otras herramientas tecnol\u00f3gicas como la inform\u00e1tica personal, los procesadores de texto y las hojas de c\u00e1lculo. Sin embargo, la adaptaci\u00f3n ha sido lenta. Hoy en d\u00eda, muchas aseguradoras de seguros generales todav\u00eda est\u00e1n atrapadas en la fase de desarrollo de documentos y hojas de c\u00e1lculo, lo que requiere que los miembros de un equipo de desarrollo de productos revisen los borradores manualmente y conf\u00eden en la atenci\u00f3n humana a los detalles para detectar cambios menores pero esenciales. <\/p>\n\n \u00bfEl resultado? Un proceso de desarrollo de productos que se parece notablemente al proceso de la d\u00e9cada de 1980. Los borradores y la investigaci\u00f3n han migrado del papel a las pantallas, pero los equipos a\u00fan deben reunirse f\u00edsica o digitalmente, comparar borradores a mano y tomar decisiones, y la necesidad de asegurarse de que no se pierda ning\u00fan detalle crucial ralentiza el proceso de desarrollo del producto. <\/p>\n\n 51618041 \u2013 resultados y trabajo en equipo. Vista superior de un grupo de seis personas discutiendo algo mientras est\u00e1n sentados en la mesa de la oficina <\/p>\n\n La tecnolog\u00eda existe para reducir el tiempo dedicado al proceso de desarrollo. Hasta la fecha, sin embargo, muchas aseguradoras de seguros generales han tardado en adoptarlo. <\/p>\n\n Los sistemas electr\u00f3nicos de gesti\u00f3n de productos agilizan el proceso de desarrollo de productos. La forma \u00abnueva-vieja\u00bb de usar el correo electr\u00f3nico, las hojas de c\u00e1lculo y los archivos PDF mantiene los mismos muros y dificultades de supervisi\u00f3n que la forma \u00abvieja-vieja\u00bb de reuniones cara a cara y correo postal. <\/p>\n\n Sin embargo, en un sistema dise\u00f1ado para el desarrollo de productos, la informaci\u00f3n se mantiene en una sola ubicaci\u00f3n, se pueden usar algoritmos automatizados para buscar diferencias m\u00ednimas y realizar un seguimiento de los cambios, y el seguimiento y las alertas mantienen a todos a tiempo.<\/p>\n\n Al eliminar las barreras, estos sistemas reducen el tiempo requerido para crear un nuevo producto de seguro de propiedad y accidente. Tambi\u00e9n ayudan a reducir los errores y ahorran ancho de banda mental para los miembros del equipo, lo que les permite concentrarse en los detalles m\u00e1s destacados del producto en lugar de realizar un seguimiento de sus propios horarios y papeleo. <\/p>\n\n \u00c9rase una vez, los productos de las aseguradoras de P&C compet\u00edan principalmente en precio. Como resultado, hab\u00eda poca necesidad de diferenciar los productos de otros productos vendidos por la misma aseguradora o de productos de seguros similares vendidos por competidores. Durante el desarrollo del producto, las aseguradoras permitieron que la diferenciaci\u00f3n pasara a un segundo plano frente a otros problemas. <\/p>\n\n \u00abAntes de mediados de la d\u00e9cada de 1990\u00bb, se\u00f1ala Cognizant<\/a> en un informe t\u00e9cnico reciente, \u00ablos distribuidores de seguros ten\u00edan la mayor parte del conocimiento sobre productos, precios y procesos de seguros, lo que requer\u00eda que los clientes tuvieran la asistencia de un intermediario\u00bb.<\/p>\n\n Hoy, sin embargo, los clientes saben m\u00e1s que nunca. Tambi\u00e9n son m\u00e1s capaces que nunca de comparar productos de seguros generales en funci\u00f3n de m\u00faltiples factores, no solo en el precio. Eso significa que las compa\u00f1\u00edas de seguros ahora se est\u00e1n enfocando en la diferenciaci\u00f3n durante el desarrollo del producto, lo que agrega tiempo al proceso requerido para llevar un nuevo producto de seguro al mercado. <\/p>\n\n Las herramientas de automatizaci\u00f3n se pueden emplear durante el ciclo de desarrollo del producto para proporcionar una mejor informaci\u00f3n, rastrear el comportamiento para identificar nichos sin cubrir para los productos y sentar las bases para un lanzamiento s\u00f3lido del producto.<\/p>\n\n Como se\u00f1alan Frank Memmo Jr. y Ryan Knopp<\/a> en ThinkAdvisor, las soluciones de software omnicanal brindan una serie de beneficios para el cliente. Un sistema que recopila, almacena y rastrea los datos de los clientes, y que se comunica con un sistema de gesti\u00f3n de productos, tambi\u00e9n proporciona informaci\u00f3n profunda a su compa\u00f1\u00eda de seguros. Cuando la automatizaci\u00f3n se utiliza para recopilar y analizar datos, puede acortar significativamente el tiempo necesario para desarrollar productos de seguros que respondan a las necesidades siempre cambiantes de los clientes. <\/p>\n\n \u00abUna soluci\u00f3n para toda la empresa permite procesos basados en el flujo de trabajo que garantizan que todos los participantes en el proceso revisen y firmen cuando sea necesario\u00bb, escribe Brian Abajah<\/a> en Turnkey Africa. \u00abPosteriormente, hay una reducci\u00f3n en los costos de desarrollo de productos y cuellos de botella para dar como resultado una mejor velocidad de comercializaci\u00f3n y productos de calidad, as\u00ed como la capacidad de desarrollar y modificar productos al mismo tiempo, lo que conduce a mayores ingresos\u00bb. <\/p>\n\n Insurtech ha tomado la delantera en la coordinaci\u00f3n de las aseguradoras de propiedad y accidentes con el ritmo de la vida digital moderna. No es sorprendente, por ejemplo, que las diez principales tendencias de Capgemini<\/a> en seguros de propiedad y accidentes 2018 est\u00e9n relacionadas con la tecnolog\u00eda, desde el uso de an\u00e1lisis y algoritmos avanzados para rastrear el comportamiento del cliente hasta las formas en que los drones y los veh\u00edculos automatizados cambian la forma en que las aseguradoras piensan y eval\u00faan el riesgo. <\/p>\n\n Tampoco es sorprendente, entonces, que las empresas que utilizan tecnolog\u00eda de 1998 se encuentren atrapadas en un ritmo de desarrollo de productos del siglo XX y, cada vez m\u00e1s, con productos del siglo XX.<\/p>\n\n Como se\u00f1ala un libro blanco de McKinsey<\/a> , la revoluci\u00f3n digital en los seguros no solo tiene el potencial de cambiar la forma en que se desarrollan los productos de seguros, sino tambi\u00e9n de cambiar los productos en s\u00ed. Las coberturas de seguros digitales est\u00e1n en aumento y se espera que la demanda aumente a medida que la primera generaci\u00f3n de nativos digitales comience a llegar a la edad adulta. <\/p>\n\n![\"\"](\"https:\/\/bolttech.io\/wp-content\/uploads\/2024\/08\/team-meeting.jpg\")
<\/figure>\n\nSoluci\u00f3n de ciclo n.\u00ba 1: Mejores sistemas<\/h4>\n\n
Desaceleraci\u00f3n del ciclo No. 2: Diferenciaci\u00f3n y especificidad<\/h4>\n\n
Soluci\u00f3n de ciclo n.\u00ba 2: Automatizaci\u00f3n<\/h4>\n\n
![\"\"](\"https:\/\/bolttech.io\/wp-content\/uploads\/2024\/08\/office-meeting.jpg\")
<\/figure>\n\nEl futuro del desarrollo: conclusiones para las aseguradoras de seguros generales<\/h4>\n\n