Sin embargo, no toda la cobertura de P&C se est\u00e1 viendo afectada por el modelo bajo demanda. \u00abEl seguro a pedido brinda cobertura en \u00e1reas que hist\u00f3ricamente no est\u00e1n cubiertas por las p\u00f3lizas de seguro tradicionales\u00bb, dice Josh Taub<\/a> de PropertyCasualty360. <\/p>\n\n En lugar de competir con los seguros tradicionales, las opciones bajo demanda se centran en cubrir nuevos riesgos relacionados con el mundo tecnol\u00f3gico.<\/p>\n\n Por ejemplo, los propietarios de drones y tel\u00e9fonos inteligentes quieren m\u00e1s agencia sobre estas herramientas y c\u00f3mo las usan. Esto incluye la capacidad de decidir cu\u00e1ndo, d\u00f3nde, cu\u00e1nto y por cu\u00e1nto tiempo se requiere cobertura, agrega Scott Walchek<\/a>, presidente fundador y director ejecutivo de Tr\u014dv. <\/p>\n\n \u00abOn-demand representa un comportamiento y una actitud completamente nuevos hacia los seguros, que durante a\u00f1os ha sido en gran medida un caso de ‘cons\u00edguelo y olv\u00eddalo'\u00bb, dice Walchek.<\/p>\n\n La cobertura a pedido tambi\u00e9n puede ayudar a cubrir las brechas en las p\u00f3lizas existentes. Por ejemplo, la mayor\u00eda de las p\u00f3lizas de seguro establecidas no cubren los casos en los que un conductor de scooter de alquiler choca con un peat\u00f3n, da\u00f1a la propiedad o causa un accidente automovil\u00edstico. Si los pasajeros no est\u00e1n cubiertos y ocurre un accidente, es posible que tengan que pagar costos de compensaci\u00f3n sustanciales, dice Lucian McMahon<\/a>, especialista en investigaci\u00f3n senior del Instituto de Informaci\u00f3n de Seguros. <\/p>\n\n Sin embargo, el seguro epis\u00f3dico podr\u00eda permitir a los usuarios de scooters activar la cobertura que necesitan para llenar este vac\u00edo, tomar su viaje y desactivar la cobertura cuando terminen. La protecci\u00f3n en caso de accidente est\u00e1 presente cuando los usuarios de scooters la necesitan. <\/p>\n\n Muchas compa\u00f1\u00edas de insurtech est\u00e1n explorando la cobertura a pedido en espacios no abordados por las aseguradoras de seguros generales establecidas. Puede ser tentador ignorar estas nuevas l\u00edneas de negocio y, en cambio, centrarse en las pol\u00edticas y m\u00e9todos establecidos, las cosas que las compa\u00f1\u00edas de seguros generales hacen mejor. <\/p>\n\n En algunos casos, este enfoque tiene sentido. Seg\u00fan David Miller<\/a>, vicepresidente de Plexus Personal Insurance, es poco probable que una p\u00f3liza de seguro est\u00e1ndar para propietarios de viviendas se transforme en un modelo a pedido. Estos modelos tienden a cubrir riesgos y p\u00e9rdidas que no se pueden predecir o eliminar adecuadamente, como incendios, inundaciones o robos. <\/p>\n\n Adem\u00e1s, la mayor\u00eda de los prestamistas requieren un seguro de vivienda como condici\u00f3n para ofrecer una hipoteca, explica Pat Howard<\/a> de PolicyGenius. En este caso, es poco probable que los prestamistas acepten una cobertura que un propietario pueda activar o desactivar a voluntad. <\/p>\n\n Una excepci\u00f3n significativa a la regla es el seguro de autom\u00f3vil, un producto tradicional de P&C que se ve desafiado por las opciones de cobertura a pedido. Por ejemplo, Metromile utiliza la telemetr\u00eda para permitir que los clientes paguen por la cobertura solo cuando realmente est\u00e1n conduciendo, dice Tim Parker<\/a> de Investopedia. <\/p>\n\n Si bien los operadores establecidos como Progressive fueron pioneros en el uso de la telemetr\u00eda<\/a> para influir en las tarifas de las primas, Metromile ha convertido este enfoque en un m\u00e9todo concreto de pago por milla. A las aseguradoras de autom\u00f3viles les puede resultar dif\u00edcil mantener a los clientes que conducen muy poco, a menos que puedan adoptar opciones a pedido que estas personas encuentren atractivas. <\/p>\n\n Algunas compa\u00f1\u00edas de insurtech incluso compiten entre s\u00ed para abrir nuevas variaciones en la cobertura epis\u00f3dica dentro del mismo espacio. Por ejemplo, tanto Metromile como Cuvva, con sede en el Reino Unido, ofrecen cobertura de seguro de autom\u00f3vil a pedido basada en el kilometraje real. Cuvva, sin embargo, permite a los clientes asegurarse para conducir cualquier veh\u00edculo, por duraciones tan bajas como una sola hora, dice Michelle Kerr<\/a>, editora asociada de Risk & Insurance. <\/p>\n\n Algunas empresas son tan apasionadas por la promesa de los modelos bajo demanda que se ofrecen para ayudar a otras nuevas empresas de insurtech a desarrollar los suyos. En 2018, Slice comenz\u00f3 a ofrecer servicios en la nube para ayudar a las empresas a desarrollar y comercializar sus propios productos de seguros bajo demanda, dice Andrew G. Simpson<\/a> en Insurance Journal. <\/p>\n\n La visi\u00f3n de Slice se extiende m\u00e1s all\u00e1 de las compa\u00f1\u00edas de seguros e insurtech. \u00abEstamos alquilando nuestra [infraestructura] de aseguradoras digitales a otras compa\u00f1\u00edas u otras compa\u00f1\u00edas que quieren ser aseguradoras, que quieren integrar seguros en sus productos\u00bb, dice Tim Attia<\/a>, CEO y cofundador de Slice. <\/p>\n\n Al menos una aerol\u00ednea conocida ya ha adoptado tal asociaci\u00f3n. A principios de 2019, Nationwide anunci\u00f3 una asociaci\u00f3n con Slice para mejorar la cobertura de los conductores de viajes compartidos. <\/p>\n\n \u00abEsta asociaci\u00f3n ejemplifica nuestro compromiso con la innovaci\u00f3n al aprovechar la tecnolog\u00eda para proporcionar a los conductores de viajes compartidos un producto de seguro flexible e integral\u00bb, explica Teresa Scharn<\/a> de Nationwide. <\/p>\n\n Tambi\u00e9n permite que cada empresa aporte sus propias fortalezas. Si bien Slice ofrece una plataforma con visi\u00f3n de futuro, Nationwide tiene un profundo conocimiento del comportamiento del cliente y el an\u00e1lisis de riesgos. No es dif\u00edcil imaginar una situaci\u00f3n en la que el seguro integrado y bajo demanda est\u00e9 disponible para casi cualquier producto o servicio, convirti\u00e9ndose en la norma esperada en lugar de un nuevo invento. <\/p>\n\n La revoluci\u00f3n digital ha desbloqueado tres nuevos enfoques de los seguros que no eran posibles antes de la era del big data y la comunicaci\u00f3n instant\u00e1nea. Estos modelos incluyen suscripci\u00f3n continua, microseguros y seguros de econom\u00eda colaborativa, dice Jeff Goldberg<\/a>, vicepresidente senior de Novarica. Si bien es posible que los tres no est\u00e9n presentes en el mismo producto de seguro, todos son parte de c\u00f3mo funciona el seguro a pedido en la actualidad. <\/p>\n\n Todos estos enfoques requieren tres compromisos de las aseguradoras: an\u00e1lisis de datos, desarrollo de productos centrados en el consumidor y efectividad del sistema, dice Goldberg. Si bien las compa\u00f1\u00edas de seguros pueden hacer algunos progresos en la esfera bajo demanda con solo uno o dos de estos pilares en su lugar, un crecimiento fuerte y sostenible exige los tres. <\/p>\n\n Las nuevas empresas de insurtech que se especializan en cobertura epis\u00f3dica generalmente lo hacen al encontrar un \u00e1rea que las p\u00f3lizas y compa\u00f1\u00edas establecidas no abordan. Por ejemplo, Slice comenz\u00f3 abordando las brechas de cobertura para los conductores de Uber y Lyft que permanecieron incluso cuando los conductores ten\u00edan seguro de autom\u00f3vil personal y cobertura a trav\u00e9s de su compa\u00f1\u00eda de viajes compartidos. <\/p>\n\n Slice tuvo \u00e9xito al abordar el deseo de los conductores de tener un seguro de autom\u00f3vil completo dentro de los l\u00edmites de la cobertura tradicional, las p\u00f3lizas de viajes compartidos y los requisitos m\u00ednimos estatales. Tanto para las nuevas empresas de insurtech como para las aseguradoras heredadas, aprovechar el inter\u00e9s de los clientes en la cobertura bajo demanda significar\u00e1 encontrar estas brechas y desarrollar nuevas formas de abordarlas. <\/p>\n\n Es posible imaginar un mundo en el que las compa\u00f1\u00edas de seguros compitan para cubrir art\u00edculos individuales de propiedad personal, como tel\u00e9fonos inteligentes y bicicletas de monta\u00f1a, dice Stephen Temple<\/a> en Insurance Thought Leadership. <\/p>\n\n Las compa\u00f1\u00edas de seguros establecidas tienen acceso a mucha m\u00e1s informaci\u00f3n sobre las necesidades, comportamientos y riesgos de sus clientes. Aprovechada de manera efectiva, esta informaci\u00f3n puede ayudar a las aseguradoras heredadas a competir al ofrecer una cobertura que es menos granular, pero m\u00e1s personal. <\/p>\n\n Im\u00e1genes de: rido\/\u00a9123RF.com, Piyawat Nandeenopparit\/\u00a9123RF.com, Aleksandr Davydov\/\u00a9123RF.com<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Las empresas de insurtech est\u00e1n cortejando cada vez m\u00e1s a los clientes con modelos de seguros a pedido o epis\u00f3dicos. 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<\/figure>\n\nLo que las aseguradoras establecidas pueden aprender del seguro epis\u00f3dico<\/h2>\n\n