En las \u00faltimas semanas, COVID-19 ha afectado a casi todos los segmentos de la vida en los EE. UU. y en todo el mundo. Muchos estados han emitido \u00f3rdenes de refugio en el lugar, que requieren que casi todos los trabajadores trabajen de forma remota o dejen de trabajar por completo, ya que las ubicaciones f\u00edsicas de las empresas se ven obligadas a cerrar. La necesidad de frenar la propagaci\u00f3n del nuevo virus ha impuesto nuevas reglas sobre el mantenimiento de una distancia f\u00edsica entre s\u00ed, interrumpiendo tanto la vida comercial como la personal. Esto incluye la industria de seguros. <\/p>\n\n
Todav\u00eda hay mucho que no sabemos sobre COVID-19 y sus impactos finales en los negocios locales, nacionales y globales, y muchas empresas no est\u00e1n seguras de a d\u00f3nde acudir en busca de ayuda. Las aseguradoras de P&C tienen una mayor responsabilidad de ayudar a los clientes y tambi\u00e9n de mitigar el da\u00f1o que COVID-19 hace a su propio negocio. <\/p>\n\n
Una crisis a menudo provoca una llamada de un cliente a su compa\u00f1\u00eda de seguros, y el coronavirus no es diferente. Muchas empresas est\u00e1n respondiendo a los impactos de COVID-19 en su propio trabajo recurriendo a sus compa\u00f1\u00edas de seguros. <\/p>\n\n
Sin embargo, dado que COVID-19 es una circunstancia inusual, es posible que muchas p\u00f3lizas de seguro no aborden directamente las pandemias o requieran interpretaci\u00f3n para justificar si un pasaje en particular brinda cobertura para p\u00e9rdidas comerciales relacionadas con COVID-19. <\/p>\n\n
Por ejemplo, los reclamos bajo la cobertura de interrupci\u00f3n del negocio de un cliente podr\u00edan depender de si la contaminaci\u00f3n por COVID-19 puede considerarse da\u00f1o f\u00edsico, escriben los abogados Brian L. Zagon y Michael D. Goodstein<\/a>, socios de Van Ness Feldman. Se refieren a un caso legal pendiente en el que la pregunta \u00ab\u00bfEs la contaminaci\u00f3n por COVID-19 un da\u00f1o f\u00edsico?\u00bb est\u00e1 en disputa. <\/p>\n\n \u00abLa interrupci\u00f3n del negocio generalmente comienza en el momento en que una agencia calificada da una orden para cerrar una ubicaci\u00f3n y termina cuando se levanta la orden, cuando se completan las actividades de limpieza o una vez que se alcanza un n\u00famero m\u00e1ximo de d\u00edas, seg\u00fan lo estipulado en la pol\u00edtica\u00bb, explica Blake Berscheid<\/a>, vicepresidente asistente y director senior de reclamos de propiedad de Hays Companies. <\/p>\n\n No todas las pol\u00edticas de interrupci\u00f3n de negocios comerciales tienen espacio para la interpretaci\u00f3n. Despu\u00e9s de la epidemia de SARS, por ejemplo, muchas p\u00f3lizas se actualizaron para excluir espec\u00edficamente la cobertura de infecciones bacterianas o virales, dice David F. Klein<\/a>, socio de Pillsbury Law. Aqu\u00ed, sin embargo, la redacci\u00f3n ser\u00e1 esencial: COVID-19 es un virus y no una bacteria, por lo tanto, no se aplicar\u00e1n exclusiones que solo mencionen bacterias. <\/p>\n\n Las nuevas leyes estatales o federales aprobadas para abordar el COVID-19 tambi\u00e9n pueden afectar la cobertura, incluso si una exclusi\u00f3n nombra espec\u00edficamente las infecciones virales. Algunos estados se est\u00e1n adelantando a la disputa de cobertura de interrupci\u00f3n de negocios al exigir que las aseguradoras del estado respondan de una manera particular a tales reclamos. Por ejemplo, si se aprueba, un proyecto de ley<\/a> presentado en la Asamblea de Nueva Jersey el 16 de marzo de 2020 requerir\u00eda que las aseguradoras traten la contaminaci\u00f3n por COVID-19 como un reclamo cubierto. <\/p>\n\n Tambi\u00e9n se espera que aumente el n\u00famero de reclamos de seguros de construcci\u00f3n debido a la desaceleraci\u00f3n del trabajo por COVID-19. <\/p>\n\n \u00abA medida que los trabajadores se infectan, enferman y se ponen en cuarentena, podr\u00eda surgir escasez de mano de obra. Esto puede retrasar y afectar los proyectos de construcci\u00f3n en curso\u00bb, dice Michael Keester<\/a>, socio del bufete de abogados Hall Estill. <\/p>\n\n Los contratos de construcci\u00f3n suelen incluir cl\u00e1usulas que cubren el tiempo para la finalizaci\u00f3n del proyecto; Para muchos, el tiempo es esencial. A medida que los cierres relacionados con COVID-19, las \u00f3rdenes de refugio en el lugar y las infecciones afecten la disponibilidad de los trabajadores y la puntualidad de los proyectos de construcci\u00f3n, tambi\u00e9n dar\u00e1n lugar a disputas sobre estas disposiciones de puntualidad, dice Keester. <\/p>\n\n Para las aseguradoras, responder a reclamos o preguntas de cobertura es solo un aspecto de lidiar con el coronavirus. Las aseguradoras tambi\u00e9n deben considerar su propio papel como empleadores. <\/p>\n\n Hasta el 24 de marzo de 2020, diecis\u00e9is estados, nueve condados y tres ciudades en cuatro estados adicionales en todo el pa\u00eds han emitido \u00f3rdenes de quedarse en casa o refugiarse en el lugar.<\/p>\n\n Estas \u00f3rdenes afectan a aproximadamente 158 millones de residentes de EE. UU., escriben Sarah Mervosh y Denise Lu<\/a> en el New York Times. Si bien los detalles var\u00edan, la conclusi\u00f3n es la misma: no salga de casa a menos que sea absolutamente necesario. <\/p>\n\n Muchas \u00f3rdenes tambi\u00e9n requieren que las empresas restrinjan el personal a aquellos que deben mantener el negocio en funcionamiento o facilitar la capacidad de otro personal para trabajar desde casa. Muchas compa\u00f1\u00edas de seguros est\u00e1n obligadas a seguir esta regla. En consecuencia, \u00abel \u00e9nfasis en los esfuerzos para contener la propagaci\u00f3n de COVID-19 puede significar permitir que el personal de las compa\u00f1\u00edas de seguros, desde actuarios hasta suscriptores y gerentes de reclamos, trabaje fuera del sitio, muy probablemente desde casa\u00bb, dice Gary Shaw<\/a>, vicepresidente y l\u00edder de seguros de EE. UU. en Deloitte. <\/p>\n\n La atenci\u00f3n a los problemas de ciberseguridad y el acceso a la informaci\u00f3n pueden ayudar a garantizar que el personal remoto tenga acceso seguro y confiable a la informaci\u00f3n que necesita para completar tareas esenciales. Shaw recomienda proporcionar a cada empleado de seguros acceso a una computadora port\u00e1til o de escritorio, una red privada virtual para proteger aplicaciones y datos cr\u00edticos, herramientas de colaboraci\u00f3n de audio y video, y \u00abun equipo de soporte de TI adecuadamente equipado y dotado de personal\u00bb para apoyar a los trabajadores remotos. <\/p>\n\n Con el fin de mejorar los efectos econ\u00f3micos de la escasez de trabajo debido a los cierres relacionados con COVID-19, algunos estados est\u00e1n ordenando a las aseguradoras que implementen un per\u00edodo de gracia para el pago de primas. California proporciona un ejemplo: el 18 de marzo de 2020, el Comisionado de Seguros de California, Ricardo Lara, solicit\u00f3 a todas las aseguradoras<\/a> que proporcionaran un per\u00edodo de gracia m\u00ednimo de 60 d\u00edas para el pago de primas. <\/p>\n\n \u00abAhora es el momento de unirse para ayudar a los consumidores a superar este per\u00edodo de incertidumbre sin precedentes, y eso incluye ayudar a los asegurados a mantener su cobertura de seguro si no pueden pagar sus primas\u00bb, dijo Lara<\/a> en un comunicado de prensa.<\/p>\n\n Las primas de seguro son uno de los muchos tipos de pagos dom\u00e9sticos ordinarios que se consideran para la indulgencia o suspensi\u00f3n, junto con hipotecas, pr\u00e9stamos estudiantiles y tarjetas de cr\u00e9dito. Si bien pocas de estas suspensiones tienen fuerza de ley hasta la fecha, parece probable que los consumidores estadounidenses necesiten asistencia mientras los riesgos de infecci\u00f3n por COVID-19 requieran que la mayor\u00eda de la poblaci\u00f3n se quede en casa. <\/p>\n\n Como empleadores y como expertos en riesgos, propiedad y accidentes, las aseguradoras desempe\u00f1an un papel crucial en la respuesta y recuperaci\u00f3n de COVID-19. Si bien a\u00fan se desconoce mucho, las aseguradoras pueden tomar medidas ahora para manejar el negocio de hoy y las necesidades de ma\u00f1ana de<\/a> manera efectiva. <\/p>\n\n Aclarar las opciones de cobertura de los clientes antes de que se presenten los reclamos puede ayudar a las aseguradoras de P&C a administrar reclamos y disputas de reclamos en tiempos inciertos. <\/p>\n\n En algunos estados, dicha comunicaci\u00f3n ya es un requisito: el 10 de marzo de 2020, por ejemplo, el superintendente adjunto Stephen Doody<\/a> del Departamento de Servicios Financieros de Nueva York emiti\u00f3 una carta que requiere que las aseguradoras de P&C autorizadas \u00abproporcionen cierta informaci\u00f3n sobre el seguro de propiedad comercial que ha suscrito en Nueva York\u00bb, incluida la cobertura de interrupci\u00f3n de negocios.<\/p>\n\n Adem\u00e1s, es importante informar a los clientes sobre cualquier cambio en el procedimiento ordinario para comunicarse con su aseguradora, cambiar la cobertura o presentar reclamos. Dado que muchas compa\u00f1\u00edas de seguros ahora dependen en gran medida de los trabajadores remotos, estos procesos pueden verse alterados o interrumpidos. Proporcionar a los asegurados una gu\u00eda clara sobre c\u00f3mo comunicarse con su compa\u00f1\u00eda de seguros puede ayudar tanto a los clientes como a las aseguradoras a manejar los negocios sin problemas. <\/p>\n\nReclamaciones de construcci\u00f3n<\/h2>\n\n
Hacer negocios bajo COVID-19<\/h2>\n\n
Cambios en los patrones de trabajo de los seguros<\/h2>\n\n
\u00bfPrimas suspendidas?<\/h2>\n\n
Principales consideraciones para las aseguradoras<\/h2>\n\n
Comun\u00edquese temprano y con frecuencia<\/h2>\n\n
Conf\u00ede en las ventajas existentes<\/h2>\n\n