COVID-19 ha interrumpido los negocios en todo el mundo. Incluso aquellas empresas que permanecen abiertas enfrentan dificultades para proteger a los trabajadores y gestionar el contagio. Aquellos que han cerrado por \u00f3rdenes del gobierno tambi\u00e9n enfrentan la p\u00e9rdida de ingresos y la necesidad de desinfectar sus instalaciones, entre otros obst\u00e1culos. <\/p>\n\n
Las empresas afectadas necesitan ayuda, y una de las primeras cosas que miran son sus p\u00f3lizas de seguro comercial. Por lo tanto, las aseguradoras desempe\u00f1an un papel clave en la explicaci\u00f3n de las p\u00f3lizas, la gesti\u00f3n de siniestros y la mitigaci\u00f3n del riesgo durante una pandemia. <\/p>\n\n
Cuando se trata de cobertura de COVID-19, todo depende de la p\u00f3liza. A principios de marzo, el abogado David F. Klein<\/a> de Pillsbury Law recomend\u00f3 que las empresas revisaran su cobertura \u00abantes de que ocurra cualquier interrupci\u00f3n\u00bb. <\/p>\n\n Algunas empresas realizaron esta revisi\u00f3n hace varias semanas; otros lo est\u00e1n haciendo ahora frente a la interrupci\u00f3n de COVID-19. Ambos se apoyan en sus aseguradoras para abordar los tipos clave de interrupci\u00f3n del negocio. <\/p>\n\n Varios tipos diferentes de seguros pueden cubrir varios reclamos relacionados con la pandemia, escribe Klein. Estos incluyen: <\/p>\n\n Cobertura para** interrupci\u00f3n de las funciones comerciales principales, as\u00ed como funciones comerciales de apoyo. Esto se aplicar\u00eda a las ralentizaciones y paros laborales, adem\u00e1s de los problemas con las cadenas de suministro. Cobertura para** responsabilidad civil general, as\u00ed como responsabilidad espec\u00edfica de la administraci\u00f3n. Las situaciones aqu\u00ed pueden incluir la contaminaci\u00f3n de un espacio comercial y reclamos de quienes usan el espacio de que no estaban protegidos por la administraci\u00f3n. Cobertura para** pr\u00f3ximos eventos y viajes. Cobertura para** compensaci\u00f3n laboral. <\/p>\n\n Si bien los clientes pueden tener preguntas relacionadas con cualquiera de estos tipos de cobertura, no todas pueden aplicarse a una situaci\u00f3n relacionada con el nuevo coronavirus. Por ejemplo, para algunas empresas, es posible que la cobertura de responsabilidad civil general no se aplique porque la empresa no desencaden\u00f3 el inicio de la pandemia de coronavirus, escribe Phillip Naples<\/a>, fundador y director ejecutivo del proveedor de seguros de responsabilidad comercial Layr. <\/p>\n\n Adem\u00e1s de examinar el lenguaje de las p\u00f3lizas de cobertura est\u00e1ndar, las aseguradoras y sus clientes deber\u00e1n sopesar si se pueden aplicar endosos adicionales, cl\u00e1usulas adicionales o cobertura complementaria a un reclamo de COVID-19.<\/p>\n\n Por ejemplo, la cobertura de \u00abautoridad civil\u00bb puede aplicarse si una empresa sufre p\u00e9rdidas debido a que una entidad gubernamental emite \u00f3rdenes que limitan o impiden que la empresa use su propiedad de manera t\u00edpica, dicen los abogados de seguros Diana Shafter Gliedman y Nicholas R. Maxwell<\/a>. Entonces, si una orden de refugio en el lugar cierra un negocio, ese negocio puede recurrir a la cobertura de su autoridad civil para obtener ayuda. <\/p>\n\n Una p\u00f3liza tambi\u00e9n puede contener endosos o cl\u00e1usulas adicionales que ampl\u00edan el significado de t\u00e9rminos clave como \u00abocurrencia\u00bb. Un ejemplo es una p\u00f3liza que brinda cobertura para la cadena de suministro o la interrupci\u00f3n contingente del negocio, dice Jeffrey G. Muth<\/a>, socio del bufete de abogados Miller Johnson. <\/p>\n\n Bajo un endoso o cl\u00e1usula adicional de interrupci\u00f3n de la cadena de suministro o de interrupci\u00f3n del negocio contingente, una empresa puede reclamar cobertura por p\u00e9rdidas relacionadas con COVID-19 incluso si esa empresa en s\u00ed no ha experimentado contagio.<\/p>\n\n Muth proporciona el ejemplo de una empresa de servicios de alimentos que pierde negocios cuando un hotel al que suministra tiene que cerrar debido a la pandemia. Si bien el hotel puede mostrar una \u00abocurrencia\u00bb basada en el contagio real, es posible que la empresa de servicios de alimentos no lo haga. Sin embargo, si la empresa de servicios de alimentos tiene cobertura de interrupci\u00f3n de negocios contingente o de la cadena de suministro, es posible que pueda confiar en dicha cobertura para abordar las p\u00e9rdidas del cierre del hotel. <\/p>\n\n Sin embargo, si una empresa puede confiar en la cobertura opcional depende de si la empresa ha comprado esa cobertura en primer lugar.<\/p>\n\n Debido a que el lenguaje espec\u00edfico de la p\u00f3liza var\u00eda, y debido a que algunos tipos de cobertura solo est\u00e1n disponibles por endoso o cl\u00e1usula adicional, \u00abno existe una regla estricta sobre si se cubrir\u00e1 alg\u00fan tipo particular de reclamo\u00bb, dicen Thomas H. Bentz Jr. y Joseph Guay<\/a>, socios del bufete de abogados Holland & Knight.<\/p>\n\n Revisar una p\u00f3liza con su compa\u00f1\u00eda de seguros es la \u00fanica forma en que las empresas saben con certeza si sus reclamos relacionados con COVID-19 est\u00e1n cubiertos y en qu\u00e9 medida, escriben Bentz y Guay. Los clientes depender\u00e1n de sus compa\u00f1\u00edas de seguros para explicar la cobertura, aclarar ciertos t\u00e9rminos y brindar asistencia cuando est\u00e9 disponible. <\/p>\n\n El lenguaje de las disposiciones espec\u00edficas de la p\u00f3liza afecta las reclamaciones y la cobertura relacionadas con COVID-19. A medida que los gobiernos y agencias locales, estatales y federales buscan abordar la pandemia, las decisiones tomadas en estos niveles tambi\u00e9n afectar\u00e1n la forma en que se aplican las pol\u00edticas, escriben Shawn Hanson<\/a> y otros profesionales legales del bufete de abogados Akin Gump. <\/p>\n\n Un ejemplo es un proyecto de ley de Nueva Jersey que habr\u00eda requerido que las aseguradoras de propiedad cubrieran las reclamaciones por interrupci\u00f3n de negocios relacionadas con COVID-19. El proyecto de ley se present\u00f3 a mediados de marzo, pero fue retirado de la consideraci\u00f3n de la Asamblea General de Nueva Jersey poco tiempo despu\u00e9s. El patrocinador del proyecto de ley declar\u00f3 que quer\u00eda dar a las compa\u00f1\u00edas de seguros m\u00e1s tiempo para decidir si extender o no dicha cobertura por s\u00ed mismas, explican Lorelie S. Masters, Michael S. Levine y Kevin V. Small<\/a> del bufete de abogados Hunton Andrews Kurth. <\/p>\n\n Otros estados ya est\u00e1n siguiendo su ejemplo. El 24 de marzo de 2020, la legislatura de Ohio present\u00f3 un proyecto de ley para exigir a las aseguradoras que cubran las p\u00e9rdidas relacionadas con COVID-19. <\/p>\n\n Al igual que el proyecto de ley de Nueva Jersey, el proyecto de ley de Ohio permitir\u00eda a las aseguradoras solicitar el reembolso del Superintendente de Seguros del estado por reclamos cubiertos. El proyecto de ley de Ohio tambi\u00e9n contiene otras limitaciones: se aplica solo a los clientes asegurados ubicados en Ohio, con 100 o menos empleados elegibles y que tienen cobertura de interrupci\u00f3n de negocios en la fecha en que el proyecto de ley entra en vigencia. <\/p>\n\n Ni los proyectos de ley de Ohio ni los de Nueva Jersey abordaron una exclusi\u00f3n por p\u00e9rdidas debidas a virus o bacterias, que es una caracter\u00edstica com\u00fan en las p\u00f3lizas de seguro comercial. El silencio de los proyectos de ley sobre esta exclusi\u00f3n podr\u00eda causar problemas a las aseguradoras, se\u00f1alan los abogados Anthony L. Miscioscia y Timothy A. Carroll<\/a> de White and Williams. <\/p>\n\n \u00abPor lo tanto, el proyecto de ley obligar\u00eda a las aseguradoras a pagar por p\u00e9rdidas que, en primer lugar, no constituyen ‘p\u00e9rdidas o da\u00f1os f\u00edsicos directos’ a la propiedad cubierta, y tambi\u00e9n parece tener la intenci\u00f3n de exigir el pago a pesar de la presencia de la exclusi\u00f3n inequ\u00edvoca del virus de una p\u00f3liza\u00bb, dicen Miscioscia y Carroll.<\/p>\n\n Actualmente, el proyecto de ley de Nueva Jersey ya no est\u00e1 en el piso de la Asamblea del estado. Sin embargo, el proyecto de ley de Ohio a\u00fan puede ser aprobado por el estado, y otros estados pueden promulgar sus propias versiones de la misma ley. <\/p>\n\n \u00abEl n\u00famero de personas afectadas y muertas por el virus seguir\u00e1 aumentando en un n\u00famero cada vez mayor de pa\u00edses\u00bb, dice Mitch Wein<\/a>, vicepresidente senior de investigaci\u00f3n y consultor\u00eda de Novarica en el Insurance Innovation Reporter. Las compa\u00f1\u00edas de seguros pueden esperar interrupciones comerciales, tanto para ellas como para sus clientes, durante muchos meses. <\/p>\n\n Algunos organismos de seguros ya est\u00e1n proporcionando herramientas para que las compa\u00f1\u00edas de seguros aborden mejor las preocupaciones sobre la pandemia. Por ejemplo, la Oficina de Servicios de Seguros lanz\u00f3 recientemente dos endosos opcionales para que las aseguradoras brinden cobertura limitada de interrupci\u00f3n del negocio en situaciones relacionadas con COVID-19, escribe Christine G. Barlow<\/a> en PropertyCasualty360. <\/p>\n\n Las compa\u00f1\u00edas de seguros no son solo proveedores de seguros comerciales. Tambi\u00e9n son negocios en s\u00ed mismos. En consecuencia, las aseguradoras deber\u00e1n considerar sus propios factores relacionados con el negocio, como la forma de apoyar a una fuerza laboral en gran parte remota en un momento en que un n\u00famero significativo de clientes de seguros necesitan asesoramiento personalizado de profesionales de seguros. <\/p>\n\n A\u00fan se desconoce mucho sobre los efectos que COVID-19 tendr\u00e1 en las empresas y la sociedad en su conjunto. Sin embargo, las aseguradoras pueden tomar ciertas decisiones basadas en el lenguaje de la p\u00f3liza y los modelos de datos disponibles. Al ayudar a las empresas a comprender y aprovechar la ayuda disponible para ellas, las aseguradoras abordan el riesgo y proporcionan una fuerza estabilizadora dentro de la econom\u00eda. <\/p>\n\n *Im\u00e1genes de: langstrup\/\u00a9123RF.com, Aekkarak Thongjiew\/\u00a9123RF.com, ammentorp\/\u00a9123RF.com *<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" COVID-19 ha interrumpido los negocios en todo el mundo. Incluso aquellas empresas que permanecen abiertas enfrentan dificultades para proteger a los trabajadores y gestionar el contagio. Aquellos que han cerrado por \u00f3rdenes del gobierno tambi\u00e9n enfrentan la p\u00e9rdida de ingresos y la necesidad de desinfectar sus instalaciones, entre otros obst\u00e1culos. Las empresas afectadas necesitan ayuda, […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":44541,"template":"","insight-category":[],"class_list":["post-44538","insight","type-insight","status-publish","has-post-thumbnail","hentry"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bolttech.io\/es\/wp-json\/wp\/v2\/insight\/44538","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bolttech.io\/es\/wp-json\/wp\/v2\/insight"}],"about":[{"href":"https:\/\/bolttech.io\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/insight"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bolttech.io\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/44541"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bolttech.io\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=44538"}],"wp:term":[{"taxonomy":"insight-category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bolttech.io\/es\/wp-json\/wp\/v2\/insight-category?post=44538"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}Cobertura opcional y COVID-19<\/h2>\n\n
Cobertura caso por caso<\/h2>\n\n
Respuesta de los gobiernos a las necesidades de seguros de las empresas<\/h1>\n\n
\u00bfQu\u00e9 pueden esperar las aseguradoras?<\/h1>\n\n