{"id":44514,"date":"2020-06-10T23:52:00","date_gmt":"2020-06-10T15:52:00","guid":{"rendered":"https:\/\/bolttech.io\/insights\/las-politicas-hibridas-personales-comerciales-dominaran-las-pequenas-empresas\/"},"modified":"2025-09-09T01:31:48","modified_gmt":"2025-09-08T17:31:48","slug":"las-politicas-hibridas-personales-comerciales-dominaran-las-pequenas-empresas","status":"publish","type":"insight","link":"https:\/\/bolttech.io\/es\/insights\/las-politicas-hibridas-personales-comerciales-dominaran-las-pequenas-empresas\/","title":{"rendered":"\u00bfLas pol\u00edticas h\u00edbridas personales\/comerciales dominar\u00e1n las peque\u00f1as empresas?"},"content":{"rendered":"\n

La l\u00ednea entre la vida personal y la vida empresarial se ha difuminado en los \u00faltimos a\u00f1os. La econom\u00eda colaborativa<\/a> y las opciones de trabajo remoto han alentado a los trabajadores a hacer un uso rentable de su espacio vital y sus posesiones personales. Las medidas de distanciamiento social han convertido muchos trabajos en trabajo remoto, y muchos propietarios de peque\u00f1as empresas y empresarios se encuentran operando \u00fanicamente desde casa. <\/p>\n\n

A medida que desaparece la distinci\u00f3n entre uso personal y comercial, aumenta la confusi\u00f3n sobre qu\u00e9 p\u00f3lizas de seguro se aplican en qu\u00e9 situaciones. Una respuesta es proporcionar cobertura h\u00edbrida de reclamos personales y comerciales. <\/p>\n\n

El auge de las pol\u00edticas h\u00edbridas<\/h2>\n\n

A partir de 2018, Estados Unidos ten\u00eda alrededor de 30.2 millones de peque\u00f1as empresas, lo que representa m\u00e1s del 99 por ciento de las entidades comerciales que operan en todo el pa\u00eds, seg\u00fan una hoja informativa de la SBA de la Administraci\u00f3n de Peque\u00f1as Empresas<\/a> (SBA). Estas empresas emplean al 47.5 por ciento de todos los empleados de EE. UU. <\/p>\n\n

Estos negocios ofrecen grandes oportunidades para las aseguradoras. \u00abEl truco ha sido apuntar a tales empresas de manera rentable, especialmente a las m\u00e1s peque\u00f1as de las peque\u00f1as: los 24 millones de empresas sin empleadores que representan aproximadamente el 80 por ciento de todas las empresas\u00bb, dice Anne Rawland Gabriel<\/a> de Digital Insurance. <\/p>\n\n

Estas \u00abempresas no empleadoras\u00bb incluyen propietarios \u00fanicos y sociedades. En t\u00e9rminos generales, tambi\u00e9n incluyen trabajadores temporales y aut\u00f3nomos, cuya propiedad personal, hogar y vida diaria no se pueden separar claramente de sus esfuerzos comerciales. <\/p>\n\n

Riesgos para las peque\u00f1as empresas<\/h3>\n\n

Tanto los propietarios \u00fanicos como las peque\u00f1as empresas enfrentan riesgos financieros de varias fuentes, incluidas posibles demandas. Un estudio<\/a> de 2005 para la SBA estim\u00f3 que para las peque\u00f1as empresas, \u00ablos costos legales por litigios reales oscilaron entre $ 3,000 y $ 150,000\u00bb. Con la inflaci\u00f3n, este rango se encuentra entre aproximadamente $ 4,000 y $ 200,000 en la actualidad. <\/p>\n\n

Hasta la fecha, el seguro de econom\u00eda colaborativa se ha centrado en el tipo de trabajo que se realiza. Por ejemplo, el seguro para los conductores de Uber y Lyft se ha centrado en el aspecto de los viajes compartidos de su trabajo. <\/p>\n\n

Este tipo de cobertura es convenientemente port\u00e1til para los trabajadores, escribe Megan Jenkins<\/a>, directora de investigaci\u00f3n del Centro para el Crecimiento y la Oportunidad de la Universidad Estatal de Utah. Sin embargo, carece de flexibilidad para las peque\u00f1as empresas, los aut\u00f3nomos y los propietarios \u00fanicos que desean cambiar o expandir sus esfuerzos comerciales. <\/p>\n\n

Las verdaderas pol\u00edticas h\u00edbridas proporcionan esta flexibilidad. Permiten a los emprendedores trabajar desde casa, alterando su enfoque tantas veces como sea necesario para tener \u00e9xito e incluso prosperar en el trabajo elegido. Representan tanto el uso comercial como personal de activos clave como autom\u00f3viles, computadoras y otros equipos. <\/p>\n\n

Seguro h\u00edbrido y trabajo remoto<\/h3>\n\n

A medida que los trabajadores trasladan su trabajo de la oficina a casa para cumplir con las \u00f3rdenes de refugio en el lugar, es vital que las empresas y las compa\u00f1\u00edas de seguros consideren las necesidades de seguro de una situaci\u00f3n de trabajo desde casa.<\/p>\n\n

Las empresas de todos los tama\u00f1os pueden responder verificando la cobertura de seguro de vivienda de sus trabajadores, por ejemplo. Sin embargo, esta cobertura no abordar\u00e1 todos los riesgos que conlleva un trabajador remoto que hace su trabajo en casa. <\/p>\n\n

\u00abDesde la perspectiva del empleador, los riesgos de Compensaci\u00f3n para Trabajadores son mayores [cuando los empleados trabajan desde casa]. Con el cambio en el entorno de trabajo se presentan peligros adicionales, especialmente porque no hay un departamento de recursos humanos o personal de mantenimiento en el sitio para mitigar posibles lesiones\u00bb, dice Alexa Steffes<\/a> de IntegrityFirst Insurance.<\/p>\n\n

La p\u00f3liza h\u00edbrida adecuada puede ayudar a abordar este problema para el empleador y el empleado, cubriendo tanto el uso comercial como personal del hogar.<\/p>\n\n

Los modelos de trabajo desde casa tambi\u00e9n crean nuevos riesgos cibern\u00e9ticos, seg\u00fan Kartikay Mehrotra, William Turton y Alyza Seenius<\/a> en Insurance Journal. Las p\u00f3lizas de seguro que cubren el trabajo remoto, as\u00ed como el trabajo de propietarios \u00fanicos y otros propietarios de peque\u00f1as empresas, pueden ayudar a protegerse contra riesgos como el robo de datos vitales cuando una m\u00e1quina de trabajo se conecta inadvertidamente a un punto Wi-Fi p\u00fablico. <\/p>\n\n

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Asegurar a los trabajadores por cuenta propia, contratados y por encargo<\/h2>\n\n

Las empresas m\u00e1s peque\u00f1as consisten en una persona, cuyas capacidades representan toda la capacidad de la empresa. Ya sea que trabajen como propietarios \u00fanicos, personal contratado o trabajadores temporales, estos clientes potenciales de seguros a menudo no ven ninguna diferencia entre sus activos y pasivos personales y los de su negocio. Las p\u00f3lizas de seguro h\u00edbridas son las que m\u00e1s les ayudan, pero tambi\u00e9n han sido dif\u00edciles de encontrar o pagar para estos trabajadores. <\/p>\n\n

Generar confianza en la econom\u00eda colaborativa<\/h3>\n\n

La econom\u00eda colaborativa depende de la confianza generada entre compradores, proveedores de servicios y las plataformas de terceros que los conectan. El seguro puede ayudar a construir y mantener esa confianza. <\/p>\n\n

Actualmente, muchas plataformas de conciertos, como los servicios de viajes compartidos, no logran generar confianza. Sus m\u00e9todos para divulgar informaci\u00f3n vital, como la cantidad y el tipo de cobertura de seguro disponible, son incompatibles con las formas en que las personas realmente usan la plataforma. <\/p>\n\n

\u00abParte de la ventaja de estos servicios es su velocidad y conveniencia, por lo que todos estamos inclinados a hacer clic en ‘Aceptar’ los t\u00e9rminos y condiciones y seguir adelante. Pero ah\u00ed es donde el fideicomiso puede crear una vulnerabilidad involuntaria\u00bb, dice David Blessing<\/a>, vicepresidente senior y director de suscripci\u00f3n de Liberty Mutual.<\/p>\n\n

Las p\u00f3lizas h\u00edbridas pueden aumentar la confianza al proporcionar un enfoque m\u00e1s claro y completo de la cobertura. Aquellos que compran estas p\u00f3lizas tambi\u00e9n compran la seguridad de que no importa lo que suceda durante su trabajo temporal, su p\u00f3liza de seguro tendr\u00e1 respuestas. <\/p>\n\n

La naturaleza evolutiva del trabajo personal \/ comercial<\/h3>\n\n

Las personas y las peque\u00f1as empresas cambian r\u00e1pidamente su enfoque de trabajo. Su peque\u00f1o tama\u00f1o ofrece flexibilidad, pero tambi\u00e9n plantea un desaf\u00edo para las aseguradoras que deben evaluar con precisi\u00f3n el riesgo y brindar cobertura. <\/p>\n\n

Por ejemplo, la cobertura para los conductores de viajes compartidos es esencial cuando los conductores transportan pasajeros de un punto a otro. Sin embargo, los conductores que realizan entregas de alimentos o paquetes tambi\u00e9n pueden necesitar cobertura, escribe Jaclyn Moriarty<\/a> en Fit Small Business. <\/p>\n\n

Con el aumento de las medidas de distanciamiento social y refugio en el lugar, las empresas de viajes compartidos como Uber y Lyft est\u00e1n cambiando su enfoque de los pasajeros a las entregas. Sin embargo, es posible que sus conductores no entiendan que pueden existir brechas en su cobertura de seguro incluso cuando conducen alimentos u otros art\u00edculos por la ciudad. <\/p>\n\n

Las compa\u00f1\u00edas de seguros pueden beneficiar a estos conductores y construir relaciones con los clientes al asegurarse de que los conductores entiendan lo que cubre su seguro de autom\u00f3vil personal, lo que cubren las compa\u00f1\u00edas de viajes compartidos y c\u00f3mo llenar cualquier vac\u00edo.<\/p>\n\n

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Pr\u00f3ximas tendencias en cobertura personal\/comercial para peque\u00f1as empresas<\/h2>\n\n

Parece poco probable volver a un mundo en el que la vida personal y la vida laboral se distingan claramente. Las aseguradoras que observan las tendencias existentes pueden identificar m\u00e1s f\u00e1cilmente las oportunidades para abordar las necesidades de los clientes de peque\u00f1as empresas de acuerdo con la forma en que esas empresas realmente operan. <\/p>\n\n

Los modelos de seguros h\u00edbridos emergentes brindan orientaci\u00f3n<\/h3>\n\n

Los viajes compartidos plantearon algunas de las primeras preguntas sobre las peque\u00f1as empresas h\u00edbridas y el uso personal de veh\u00edculos.<\/p>\n\n

\u00abLa evoluci\u00f3n de los viajes compartidos ha creado un problema para las compa\u00f1\u00edas de seguros, y su incapacidad para adaptarse a esta nueva forma de transporte ha dejado al conductor de viajes compartidos con pocas opciones para mantenerse protegido mientras est\u00e1 en la carretera\u00bb, dice Dustin Walsey<\/a>, cofundador y director ejecutivo del proveedor de seguros de viajes compartidos Buckle.<\/p>\n\n

Sin embargo, el aumento de los viajes compartidos tambi\u00e9n ha creado una oportunidad para que las compa\u00f1\u00edas de seguros comprendan y gestionen mejor los nuevos tipos de riesgo. Por ejemplo, las insurtechs como Buckle ahora ofrecen p\u00f3lizas \u00fanicas que abordan las necesidades personales y comerciales de los conductores de viajes compartidos. Buckle tambi\u00e9n permite a los conductores personalizar sus p\u00f3lizas hasta cierto punto, incluso incluyendo ciertos tipos de cobertura m\u00e9dica. <\/p>\n\n

Otras insurtechs se han centrado en ofrecer cobertura h\u00edbrida para el uso comercial del hogar o para equipos utilizados en el trabajo independiente, escribe Lea Nonninger<\/a> en Business Insider. Algunos tambi\u00e9n han comenzado a experimentar con una cobertura que se puede activar o desactivar, dependiendo de si una ubicaci\u00f3n o art\u00edculo se est\u00e1 utilizando con fines comerciales en un momento dado. <\/p>\n\n

El impacto de la econom\u00eda colaborativa en el empleo<\/h3>\n\n

Una de las formas en que las aseguradoras han distinguido tradicionalmente entre actividad personal y comercial es observando la relaci\u00f3n laboral. Por ejemplo, si un reclamo cae bajo la compensaci\u00f3n para trabajadores generalmente depende de si el trabajador estaba actuando de acuerdo con las instrucciones de su empleador para el trabajo o estaba operando \u00fanicamente en su propio inter\u00e9s. <\/p>\n\n

La econom\u00eda colaborativa, el trabajo independiente y el trabajo por cuenta propia difuminan estas l\u00edneas para las peque\u00f1as empresas y para las empresas que las aseguran. Exigen una nueva comprensi\u00f3n de c\u00f3mo funciona el empleo y c\u00f3mo la toma de decisiones comerciales se ve afectada como resultado, dice Gavin Souter<\/a> de Business Insurance. <\/p>\n\n

La distinci\u00f3n que alguna vez fue clara entre actividad personal y comercial se volver\u00e1 m\u00e1s difusa en los pr\u00f3ximos meses y m\u00e1s all\u00e1. Las aseguradoras que pueden abordar la nueva combinaci\u00f3n de la vida personal con el trabajo diario tienen m\u00e1s probabilidades de mantener la lealtad del cliente y abordar el riesgo de manera m\u00e1s efectiva. <\/p>\n\n

Im\u00e1genes de:piksel\/\u00a9123RF.com, kenchiro95\/\u00a9123RF.com, lightfieldstudios\/\u00a9123RF.com<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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