La tasa de propiedad de segundas viviendas ha aumentado ligeramente en los \u00faltimos a\u00f1os, ayudada en parte por un aumento correspondiente en los propietarios de viviendas que son propietarios de sus casas directamente, despu\u00e9s de haber pagado su hipoteca.<\/p>\n\n
A partir de 2017, el 37 por ciento de las casas de EE. UU. eran de propiedad libre y limpia, escribe Brenda Richardson<\/a> en Forbes. Pagar una hipoteca libera a estos propietarios para continuar acumulando riqueza y considerar la compra de una segunda casa para uso vacacional, como vivienda alternativa o para colocar en el mercado de alquiler. <\/p>\n\n La propiedad de segundas viviendas tambi\u00e9n ha comenzado a reducir la cantidad de propiedades residenciales vacantes en todo el pa\u00eds, un problema que alcanz\u00f3 su punto m\u00e1ximo durante la Gran Recesi\u00f3n. En un mercado residencial saludable, el n\u00famero de casas vac\u00edas es del 2 por ciento o menos, escribe Richard Florida, Ph.D.<\/a>, cofundador de CityLab y editor senior de The Atlantic. Los vecindarios en los que la mayor\u00eda o todas las casas tienen un propietario ven menos delitos y mejores valores de propiedad, ya sea que el propietario viva en la casa todo el a\u00f1o o no. <\/p>\n\n Con el aumento de la propiedad de segundas viviendas, surge la necesidad de p\u00f3lizas de seguro que ofrezcan una cobertura clara y completa de viviendas m\u00faltiples. Aunque algunas p\u00f3lizas de seguro para propietarios de viviendas cubren una segunda casa, dice Rebecca Lake<\/a> de SmartAsset, otras no. Y aunque el seguro de vivienda integrado<\/a> est\u00e1 ganando popularidad, de ninguna manera es la norma. <\/p>\n\n En el caso de segundas residencias que tambi\u00e9n son casas grandes, casas con dependencias adicionales o casas con caracter\u00edsticas como piscinas, incluso una p\u00f3liza de propietario de vivienda en la vivienda principal que pretende cubrir una segunda casa o casa de vacaciones puede ofrecer una protecci\u00f3n inadecuada.<\/p>\n\n Las segundas residencias plantean una serie de desaf\u00edos \u00fanicos para los clientes de seguros. Ya sea que la casa se use para un espacio de vacaciones, un segundo espacio habitable o como alquiler, necesita cobertura de seguro, y sus propietarios deben comprender por qu\u00e9 esa cobertura es esencial. <\/p>\n\n Las segundas residencias de todo tipo plantean problemas para las compa\u00f1\u00edas de seguros y sus clientes. Si bien los problemas en cada caso var\u00edan, una preocupaci\u00f3n com\u00fan es que la segunda casa puede estar vac\u00eda o desocupada parte o todo el a\u00f1o. <\/p>\n\n La vacante es dif\u00edcil para la estructura f\u00edsica de una casa. El clima, los animales y otros factores pueden da\u00f1ar r\u00e1pidamente un edificio sin que haya nadie presente para prevenir o mitigar ese da\u00f1o. Por esta raz\u00f3n, las propiedades vacantes a menudo se excluyen de la cobertura incluso cuando existe una p\u00f3liza, se\u00f1ala David Miller<\/a> de Miller Public Adjusters. <\/p>\n\n Sin embargo, la desocupaci\u00f3n, o una segunda casa que se mantiene pero no se vive durante todo el a\u00f1o, puede presentar riesgos similares. Una tuber\u00eda rota o un incendio que se abordar\u00eda r\u00e1pidamente si alguien viviera en el edificio puede causar mucho m\u00e1s da\u00f1o si no se descubre durante varias horas o d\u00edas. El robo y el vandalismo tambi\u00e9n plantean mayores riesgos. <\/p>\n\n \u00abTodo tipo de cosas podr\u00edan salir mal si nadie cuida la propiedad\u00bb, dice Lynne McChristian<\/a>, consultora de comunicaciones del Instituto de Informaci\u00f3n de Seguros.<\/p>\n\n Con las \u00f3rdenes actuales de refugio en el lugar que mantienen a m\u00e1s personas en sus viviendas principales, es probable que aumenten los da\u00f1os a las estructuras desocupadas, escribe el abogado Michael L. DeBona<\/a>. Si bien su predicci\u00f3n se centra en los negocios cerrados, las residencias vacacionales y las segundas residencias pueden sufrir efectos similares, particularmente si m\u00e1s estados deciden limitar el movimiento prohibiendo las visitas a segundas residencias o residencias vacacionales dentro del estado. <\/p>\n\n Cuando hay varias propiedades en juego, la propiedad tambi\u00e9n puede volverse compleja. Por ejemplo, una casa puede estar ocupada por el cliente y su familia, pero es propiedad legal de una sociedad de responsabilidad limitada (LLC), escribe Patrick Wraight<\/a> en el directorio de mercados de seguros MyNewMarkets. La LLC puede ser propiedad del cliente o puede ser una LLC familiar. Algunas propiedades son propiedad de un fideicomiso. <\/p>\n\n Los propietarios acostumbrados a dejar que el fideicomiso, LLC u otra empresa familiar se encargue de tareas como la colocaci\u00f3n de seguros pueden desconocer las complejidades que plantean los acuerdos de propiedad \u00fanicos para segundas viviendas. Aqu\u00ed, un enfoque que eduque tanto a los propietarios como al personal que administra ese fideicomiso u oficina familiar puede ayudar a las compa\u00f1\u00edas de seguros a llegar a todos los tomadores de decisiones relevantes de manera efectiva. <\/p>\n\n Finalmente, las p\u00f3lizas de segunda residencia o casa de vacaciones deben adaptarse a la ubicaci\u00f3n de la vivienda. Un estudio realizado por la Asociaci\u00f3n Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR por sus siglas en ingl\u00e9s) encontr\u00f3 que si bien muchas casas de vacaciones est\u00e1n agrupadas en \u00e1reas conocidas por su clima templado, otras no lo est\u00e1n. <\/p>\n\n Por ejemplo, muchas casas de vacaciones se encuentran actualmente en estados y condados conocidos por las duras condiciones estacionales, incluidos Massachusetts, Nueva Jersey y Michigan, dice Lawrence Yun<\/a>, economista jefe de NAR.<\/p>\n\n Las tormentas severas, las fuertes nevadas y otras condiciones meteorol\u00f3gicas pueden afectar a una casa, especialmente si la casa no est\u00e1 ocupada durante las \u00e9pocas m\u00e1s meteorol\u00f3gicamente tensas del a\u00f1o. Una p\u00f3liza de seguro para estas viviendas debe tener en cuenta las condiciones clim\u00e1ticas, que pueden diferir dr\u00e1sticamente de las experimentadas en la residencia principal del cliente. <\/p>\n\n Debido a que las personas de alto patrimonio neto tienen activos m\u00e1s complejos, generalmente tambi\u00e9n tienen necesidades de seguro m\u00e1s complejas.<\/p>\n\n \u00abEsas necesidades de seguro no ser\u00e1n satisfechas por ninguna aplicaci\u00f3n m\u00f3vil o agente est\u00e1ndar. Necesitan a alguien que act\u00fae como su administrador de riesgos. Necesitan un asesor, un defensor y un experto\u00bb, dice Wraight.<\/p>\n\n Para ayudar a los propietarios de segundas residencias a adoptar un enfoque informado de la cobertura de seguros, las aseguradoras deben centrarse en las necesidades de tipos espec\u00edficos de segundas residencias o sus ubicaciones.<\/p>\n\n Por ejemplo, para segundas residencias o casas de vacaciones en zonas de terremotos o inundaciones, conc\u00e9ntrese en asegurarse de que la vivienda tenga la cobertura adecuada. Para segundas residencias que son condominios o cooperativas, conc\u00e9ntrese en lo que la p\u00f3liza de construcci\u00f3n no cubre, as\u00ed como en los tipos m\u00e1s comunes de da\u00f1os que pueden ocurrir en estas viviendas. <\/p>\n\n![\"\"](\"https:\/\/bolttech.io\/wp-content\/uploads\/2024\/09\/family-swimming-pool-1024x682.jpg\")
<\/figure>\n\nAlquileres, casas de vacaciones y otras moradas: \u00bfQu\u00e9 necesitan los clientes?<\/h2>\n\n
Proteja los hogares sin ocupantes<\/h3>\n\n
Comprender los acuerdos de propiedad \u00fanicos<\/h3>\n\n
Prep\u00e1rese para el clima<\/h3>\n\n
![\"\"](\"https:\/\/bolttech.io\/wp-content\/uploads\/2024\/09\/lakeside-cottage--1024x682.jpg\")
<\/figure>\n\nLlegar a los propietarios de varias casas<\/h2>\n\n
Adaptar el alcance al tipo de segunda casa<\/h3>\n\n