{"id":44439,"date":"2020-11-18T23:39:00","date_gmt":"2020-11-18T15:39:00","guid":{"rendered":"https:\/\/bolttech.io\/insights\/es-hora-de-adoptar-los-ecosistemas-de-seguros-he-aqui-por-que\/"},"modified":"2025-09-09T00:07:56","modified_gmt":"2025-09-08T16:07:56","slug":"es-hora-de-adoptar-los-ecosistemas-de-seguros-he-aqui-por-que","status":"publish","type":"insight","link":"https:\/\/bolttech.io\/es\/insights\/es-hora-de-adoptar-los-ecosistemas-de-seguros-he-aqui-por-que\/","title":{"rendered":"Es hora de adoptar los ecosistemas de seguros. He aqu\u00ed por qu\u00e9."},"content":{"rendered":"\n

La productividad y el crecimiento de los ingresos son problemas apremiantes para la industria de seguros. Muchos operadores ya no est\u00e1n haciendo su costo de capital, y \u00abla industria en su conjunto est\u00e1 en n\u00fameros rojos por ganancia econ\u00f3mica promedio\u00bb, escriben Bernhard Kotanko<\/a> y sus colegas investigadores de McKinsey. <\/p>\n\n

Las disparidades en los ingresos y las ganancias entre las grandes compa\u00f1\u00edas establecidas y otros actores de propiedad y accidentes son marcadas. Mientras que otras industrias han revolucionado su productividad en la \u00faltima d\u00e9cada gracias a la tecnolog\u00eda, los seguros no han estado entre ellas. <\/p>\n\n

Los ecosistemas, sin embargo, pueden cambiar el juego para los seguros generales.<\/p>\n\n

Los ecosistemas de<\/a> seguros ofrecen la promesa de mejorar la experiencia del cliente, mejorando as\u00ed la lealtad del cliente y la retenci\u00f3n de su negocio por parte de las aseguradoras. Tambi\u00e9n ofrecen una forma para que las compa\u00f1\u00edas de seguros recopilen y analicen datos altamente relevantes sobre los intereses, el comportamiento y las compras de los clientes. <\/p>\n\n

\u00bfQu\u00e9 es un ecosistema de seguros?<\/h2>\n\n

Los ecosistemas son \u00abconjuntos interconectados de servicios en una sola experiencia integrada\u00bb, escriben Johannes-Tobias Lorenz, Ulrike Deetjen y Jasper van Ouwerkerk<\/a> en McKinsey.<\/p>\n\n

Por lo general, operan desde una \u00fanica plataforma compartida, los ecosistemas anteponen la perspectiva del cliente. Un ecosistema de seguros podr\u00eda preguntar: \u00abCuando un cliente busca cobertura de seguro de autom\u00f3vil, \u00bfqu\u00e9 otras necesidades podr\u00eda tener al mismo tiempo?\u00bb Luego, la aseguradora se comunica con las compa\u00f1\u00edas que ofrecen aquellos productos o servicios que se relacionan con esa necesidad. <\/p>\n\n

Por ejemplo, imagine un proveedor de P&C que busca construir un ecosistema en torno a sus propias ofertas de seguros para propietarios de viviendas. Es probable que un cliente que busca cobertura para propietarios de viviendas haya comprado recientemente una casa o est\u00e9 interesado en cambiar de p\u00f3liza para obtener m\u00e1s valor. <\/p>\n\n

Desde el punto de vista del cliente, el viaje no se trata simplemente de comprar una cobertura de seguro. Se trata de proteger su hogar. Un ecosistema construido para responder a la pregunta \u00ab\u00bfQu\u00e9 m\u00e1s necesitan los propietarios para proteger sus hogares?\u00bb incluir\u00e1 asociaciones que ayuden a responder esta pregunta. Se podr\u00e1 acceder al seguro para propietarios de viviendas a trav\u00e9s de esa plataforma de ecosistema en particular, pero tambi\u00e9n podr\u00edan hacerlo servicios como la instalaci\u00f3n de termostatos inteligentes, pruebas de rad\u00f3n o remoci\u00f3n de \u00e1rboles. El ecosistema se convierte en una ventanilla \u00fanica que anticipa y satisface las necesidades de los clientes en un momento determinado. <\/p>\n\n

Ecosistemas y respuestas al riesgo<\/h3>\n\n

A medida que el modelo de ecosistema comenz\u00f3 a surgir, algunos investigadores predijeron que revolucionar\u00eda las empresas en casi todas las industrias. En un art\u00edculo de McKinsey de enero de 2018, Tanguy Catlin<\/a> y sus colegas investigadores estimaron que los ecosistemas representar\u00edan el 30 por ciento de todos los ingresos globales para 2025. COVID-19 y sus presiones para mover las transacciones comerciales y de consumo en l\u00ednea pueden haber acelerado este cronograma. <\/p>\n\n

Las aseguradoras que adoptaron la distribuci\u00f3n digital desde el principio est\u00e1n experimentando una ventaja ahora, incluso frente a una interrupci\u00f3n sin precedentes en la vida diaria. A medida que COVID-19 sacudi\u00f3 las industrias en todo el mundo, las compa\u00f1\u00edas de seguros que incorporaron tecnolog\u00edas emergentes han capeado la tormenta mejor de lo esperado, escribe Stephen Applebaum<\/a>, socio gerente de Insurance Solutions Group. <\/p>\n\n

Ahora, las aseguradoras y otras empresas est\u00e1n adoptando r\u00e1pidamente modelos de ecosistemas. Los ecosistemas digitales permiten a las empresas crear asociaciones y comunidades que atraigan a los clientes y, al mismo tiempo, brinden apoyo mutuo para los esfuerzos comerciales. <\/p>\n\n

\"\"<\/figure>\n\n

Entrando en la era del ecosistema<\/h2>\n\n

Actualmente, las predicciones para los seguros de propiedad y accidentes como industria son nefastas.<\/p>\n\n

\u00abLa industria de P&C est\u00e1 siendo superada en productividad total por sectores que van desde la automoci\u00f3n hasta las telecomunicaciones y la banca. Frente a los avances actuales y emergentes en fintech y distribuci\u00f3n digital, el modelo operativo existente de la industria de P&C enfrenta desaf\u00edos y corre el riesgo de perder relevancia econ\u00f3mica\u00bb, escriben Sylvain Johansson<\/a> y sus colegas investigadores en un informe de McKinsey de abril de 2020.<\/p>\n\n

Mantener la relevancia requiere que las aseguradoras de P&C cambien su enfoque de distribuci\u00f3n. Los modelos de ecosistemas son una forma de hacer precisamente eso. <\/p>\n\n

Los ecosistemas ofrecen varios beneficios para las aseguradoras, escribe el jefe de vida y salud de Gen Re Asia, Tuan Miang Chua<\/a>. Estos incluyen llegar a los clientes que requieren cobertura de seguro y recopilar datos valiosos sobre sus necesidades y h\u00e1bitos. Los datos, a su vez, se pueden utilizar para desarrollar y lanzar nuevos productos y servicios a la velocidad del rayo. <\/p>\n\n

\u00abEn esencia, los ecosistemas ofrecen acceso a los clientes a un costo menor y el desarrollo de propuestas de productos m\u00e1s amplias que mantendr\u00e1n a los clientes leales\u00bb, escribe Chua.<\/p>\n\n

Ahora es el momento de un enfoque ecosist\u00e9mico<\/h3>\n\n

Los ecosistemas facilitan que las compa\u00f1\u00edas de seguros adopten el cambio, y el cambio se est\u00e1 convirtiendo r\u00e1pidamente en la \u00fanica constante para las aseguradoras.<\/p>\n\n

La competencia de nuevos proveedores, la demanda de los clientes de nuevos modelos de distribuci\u00f3n y cobertura y los cambios en los precios en respuesta a las principales crisis aumentan las apuestas para las compa\u00f1\u00edas de seguros generales. Un ecosistema ofrece una forma de responder a todas estas presiones de una manera centrada en el cliente. <\/p>\n\n

\u00abLos modelos operativos centrados en el ecosistema solo ser\u00e1n m\u00e1s importantes en los seguros en los pr\u00f3ximos a\u00f1os a medida que las fronteras geogr\u00e1ficas tradicionales desaparezcan y m\u00e1s clientes, agentes y aseguradoras conf\u00eden en los canales digitales para realizar negocios, especialmente en ausencia de reuniones en persona\u00bb, escribe el socio de McKinsey, Erwann Michel-Kerjan<\/a> , de Carrier Management.<\/p>\n\n

De hecho, en la era COVID-19, incluso una reuni\u00f3n en persona presenta un nuevo nivel de riesgo para los participantes de la reuni\u00f3n. Para los profesionales de seguros que buscan establecer asociaciones, o para los clientes que necesitan una variedad de servicios para su nuevo hogar o autom\u00f3vil, varias reuniones pueden estar en orden. Las plataformas del ecosistema digital permiten que estas conexiones se realicen de forma remota, protegiendo la salud y la seguridad de los participantes al tiempo que facilitan conexiones profesionales cada vez m\u00e1s s\u00f3lidas. <\/p>\n\n

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Adoptar ecosistemas para el crecimiento de la industria<\/h2>\n\n

\u00abLos ecosistemas tienen el potencial de abrir nuevas fuentes de ingresos para las aseguradoras\u00bb, escriben Lorenz, Deetjen y van Ouwerkerk. Si bien algunos de estos ingresos pueden provenir de las asociaciones no aseguradoras, gran parte de ellos surgen de los efectos de un modelo de ecosistema en el negocio de la distribuci\u00f3n de seguros en s\u00ed. <\/p>\n\n

Por ejemplo, la oportunidad de llegar a los clientes en m\u00faltiples puntos de contacto a medida que aprovechan varios socios del ecosistema puede a su vez generar ingresos. La capacidad de recopilar datos sobre las preferencias y actividades de los clientes puede ayudar a las aseguradoras a predecir la rotaci\u00f3n, mejorar los precios o detectar fraudes. <\/p>\n\n

Construyendo una estrategia de ecosistema digital<\/h3>\n\n

El concepto de asociaciones comerciales no es nuevo. Las compa\u00f1\u00edas de seguros han creado asociaciones en el pasado, pero estas asociaciones a menudo no tuvieron ning\u00fan efecto en el modelo comercial principal de la aseguradora. M\u00e1s bien, eran arreglos auxiliares destinados a facilitar un proyecto u objetivo espec\u00edfico. <\/p>\n\n

Las asociaciones de ecosistemas funcionan de manera diferente. Para que sus asociaciones de ecosistemas tengan \u00e9xito, las aseguradoras de seguros generales deber\u00e1n repensar todo su enfoque de distribuci\u00f3n. Su nuevo enfoque deber\u00e1 tener en cuenta los desaf\u00edos \u00fanicos de la distribuci\u00f3n digital de seguros, as\u00ed como las formas en que sus socios no aseguradores deber\u00e1n comunicarse y operar dentro de la plataforma del ecosistema digital de la aseguradora. <\/p>\n\n

Para empezar, las aseguradoras generales deber\u00e1n analizar la experiencia de los seguros desde la perspectiva del cliente. Tradicionalmente, las aseguradoras y otras empresas han examinado su propio desempe\u00f1o en los puntos de contacto en los que el cliente y la empresa realmente interact\u00faan. <\/p>\n\n

Sin embargo, el m\u00e9todo de punto de contacto para comprender las relaciones con los clientes no se traduce bien en los modelos de ecosistemas digitales, porque deja demasiada informaci\u00f3n sobre la mesa. \u00abSolo mirando la experiencia del cliente a trav\u00e9s de sus propios ojos, a lo largo de todo el viaje realizado, puede realmente comenzar a comprender c\u00f3mo mejorar significativamente el rendimiento\u00bb, escriben Nicolas Maechler, Keven Neher y Robert Park<\/a> en McKinsey. <\/p>\n\n

Afortunadamente, la mejora del rendimiento ofrece beneficios significativos para las compa\u00f1\u00edas de seguros en la d\u00e9cada de 2020 y m\u00e1s all\u00e1.<\/p>\n\n

Colaboraci\u00f3n para un futuro m\u00e1s brillante<\/h3>\n\n

Las compa\u00f1\u00edas de seguros que no adoptan nuevos modos de distribuci\u00f3n digital pueden sufrir. Un informe de Accenture de 2019 predice que las organizaciones de seguros que se quedan atr\u00e1s en su respuesta al cambio digital \u00abpodr\u00edan sufrir una erosi\u00f3n de la participaci\u00f3n de mercado por un valor total de US $ 198 mil millones en todo el mundo durante los pr\u00f3ximos cinco a\u00f1os\u00bb, escribe Daniele Presutti<\/a>, director gerente senior de Accenture. <\/p>\n\n

Las aseguradoras que se retrasan tambi\u00e9n podr\u00edan perder nuevas oportunidades de crecimiento por un total de $ 177 mil millones, escribe Presutti. Muchas de estas oportunidades migrar\u00e1n a los ecosistemas digitales a medida que los clientes cuyo negocio sustenta el crecimiento de las aseguradoras busquen cobertura en nuevas plataformas. <\/p>\n\n

Al asociarse con empresas que ofrecen servicios relacionados no relacionados con los seguros y poner las ofertas de cada socio a disposici\u00f3n de los clientes en la misma plataforma, las aseguradoras de seguros generales pueden construir sus propios ecosistemas. Las aseguradoras tambi\u00e9n pueden adaptar estos ecosistemas a las necesidades de los clientes, construyendo relaciones m\u00e1s s\u00f3lidas y una mayor lealtad. <\/p>\n\n

Im\u00e1genes de: goodluz\/\u00a9123RF.com, Sumetee Theesungnern\/\u00a9123RF.com, Andriy Popov\/\u00a9123RF.com<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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