Un agente de seguros independiente tiene muchas razones para trabajar con un agente general gerente, o MGA. Desde el requisito de experiencia hasta la disponibilidad de un producto en particular o el precio competitivo, los MGA brindan una variedad de servicios y ventajas competitivas a los agentes independientes. De hecho, Insurance Journal argumenta que hay al menos 50 razones posibles para asociarse con una MGA. Para comprender mejor c\u00f3mo funciona el modelo de negocio de la agencia general de gesti\u00f3n y c\u00f3mo beneficiarse de trabajar con un MGA, veamos primero qu\u00e9 hace exactamente un agente general de gesti\u00f3n. <\/p>\n\n
El Instituto de Gesti\u00f3n de Riesgos Internacionales (IRMI) tiene una definici\u00f3n sencilla para administrar un agente general: \u00abun tipo especializado de agente \/ corredor de seguros que, a diferencia de los agentes \/ corredores tradicionales, est\u00e1 investido con la autoridad de colocaci\u00f3n de una aseguradora\u00bb. Como agencia, una MGA ha otorgado autoridad para realizar funciones espec\u00edficas que normalmente solo manejan las aseguradoras. Dichos deberes incluyen la vinculaci\u00f3n de la cobertura, la colocaci\u00f3n y la fijaci\u00f3n de precios, el nombramiento de agentes minoristas dentro de un \u00e1rea en particular y la resoluci\u00f3n de reclamos. Como se\u00f1al\u00f3 William Harger, \u00e1rbitro de seguros y reaseguros, \u00abel rango de autoridad otorgado a un MGA puede ser muy estrecho o amplio, dependiendo de las necesidades de la aseguradora\u00bb. En cualquier caso, un MGA act\u00faa como intermediario entre los transportistas y los agentes independientes y \/ o el cliente. Los MGA comprenden uno de los segmentos de m\u00e1s r\u00e1pido crecimiento de la industria de seguros. Seg\u00fan un estudio realizado por la firma global de gesti\u00f3n de inversiones Conning ,<\/a> el crecimiento del mercado de MGA y programas en 2016 super\u00f3 al del mercado total de propiedad y accidentes en un 32 por ciento.<\/p>\n\n Kyle Nakatsuji, director de American Family Venture, ofrece una excelente visi\u00f3n general del ecosistema en la industria de seguros. Existen cuatro modelos de distribuci\u00f3n de seguros: generaci\u00f3n de leads, agencia, MGA y aseguradora. Cada grupo se distingue por la cantidad de riesgo de seguro que asumen y la autoridad de control que tienen sobre una transacci\u00f3n. La mayor\u00eda de los MGA tienen la autoridad para suscribir y cotizar. Algunos tambi\u00e9n manejan el control de p\u00e9rdidas y reclamos para aseguradoras con las que tienen una relaci\u00f3n de afiliaci\u00f3n. Como escribe Bizfluent: \u00abLos MGA generalmente tienen derecho a una comisi\u00f3n de contingencia, o anulaci\u00f3n, en todos los negocios escritos dentro de su territorio. Tomar\u00e1n un porcentaje de la comisi\u00f3n que de otro modo ir\u00eda al agente de seguros productor\u00bb. Si un MGA tiene \u00abpiel en el juego\u00bb o una funci\u00f3n de riesgo compartido, tambi\u00e9n participa en las ganancias o p\u00e9rdidas de colocaci\u00f3n. Hay una diferencia entre un administrador de programa y una agencia con autoridad vinculante. En el primer caso, un MGA puede suscribir, calificar, cotizar, vincular, emitir y dar servicio a las pol\u00edticas. Seg\u00fan Victoria Webb, la MGA es, de hecho, la aerol\u00ednea que asume las ganancias y p\u00e9rdidas que provienen de la colocaci\u00f3n. Cuando un MGA solo tiene autoridad vinculante, es la aseguradora quien realiza el trabajo de colocaci\u00f3n. La aseguradora tambi\u00e9n puede cancelar una p\u00f3liza cuando revisa el riesgo despu\u00e9s de la vinculaci\u00f3n. <\/p>\n\n Un MGA se puede utilizar en cualquier l\u00ednea de seguro para cualquier forma de aseguradora. Seg\u00fan la Asociaci\u00f3n Estadounidense de Agentes Generales Administradores, esto incluye aseguradoras que son \u00abadmitidas o no, directas o no, sistema de corredor o agente, contrato \/ designaci\u00f3n o subproducci\u00f3n de corredor abierto, o cualquiera o todas las combinaciones de estos\u00bb. En el Insurance Journal, Dan Fash argumenta que los MGA tienen ciertas ventajas competitivas en la industria, y esas ventajas tienden a aprovecharse a trav\u00e9s de uno de los dos modelos comerciales comunes, que son de nicho o generales. Echemos un vistazo a cada modelo. <\/p>\n\n Tradicionalmente, un MGA ingresa al mercado con coberturas especializadas. Tienen la experiencia o los canales de distribuci\u00f3n para llegar a un segmento de seguros de nicho. Cuando un operador quiere asegurar un riesgo o entidad espec\u00edfica en ese nicho pero no posee la experiencia de colocaci\u00f3n necesaria, el operador se asocia con un MGA especializado para establecer pautas y roles de colocaci\u00f3n en la experiencia del cliente. Las dos partes comparten el riesgo y las responsabilidades de las reclamaciones y los servicios. Algunas clases de seguros no son adecuadas para las grandes aseguradoras, que luego optan por no invertir en el conocimiento y la experiencia para suscribir tales casos. Al atender a dicho mercado, un MGA puede crear ventajas competitivas. Como dice Tony Campisi, presidente y CEO de Glatfelter Insurance Group: \u00abHay espacio para la especializaci\u00f3n en pr\u00e1cticamente todas las \u00e1reas de nuestro negocio. Donde el mercado general no es tan receptivo, los MGA pueden diferenciarse y aportar un valor significativo\u00bb. El modelo tradicional de MGA es conocido por su operaci\u00f3n ajustada y su capacidad para suscribir l\u00edneas de negocio de nicho. A menudo respaldados por avances tecnol\u00f3gicos, estos \u00e1giles MGA tambi\u00e9n pueden ofrecer acceso a nuevos negocios a trav\u00e9s de canales de distribuci\u00f3n alternativos.<\/p>\n\n Seg\u00fan John Holm, un ejecutivo de MGA con 30 a\u00f1os de experiencia en banca corporativa, hay nuevos chicos en la cuadra cuando se trata de MGA. \u00abUna nueva generaci\u00f3n de MGA generalistas \/ multiclase est\u00e1 comenzando a aparecer en escena. Estos var\u00edan desde MGA impulsados por ‘aplicaciones’ a peque\u00f1a escala hasta jugadores diversificados a gran escala que apuntan a negocios generalistas\u00bb. Estos MGA generales no se dirigen a nichos de mercado. Son jugadores m\u00e1s grandes y diversificados que ofrecen a los agentes independientes acceso a muchas aerol\u00edneas. Sus sistemas a menudo integran la \u00faltima tecnolog\u00eda en la industria de seguros para proporcionar una operaci\u00f3n eficiente y bajos costos de distribuci\u00f3n. A trav\u00e9s de estas eficiencias, fomentan nuevas formas de asociaci\u00f3n con las aseguradoras, dice Steve Weberson, jefe de investigaci\u00f3n de seguros de Conning. <\/p>\n\n Cuando se trabaja con un MGA, ya sea especializado o diversificado, los agentes independientes obtienen ciertos beneficios clave:<\/p>\n\n Al trabajar con una agencia general de gesti\u00f3n, los agentes independientes conservan la flexibilidad que genera confianza entre sus clientes. Siguen siendo independientes a la hora de elegir los proveedores con los que quieren trabajar y los flujos de trabajo que se adaptan a su negocio. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Un agente de seguros independiente tiene muchas razones para trabajar con un agente general gerente, o MGA. Desde el requisito de experiencia hasta la disponibilidad de un producto en particular o el precio competitivo, los MGA brindan una variedad de servicios y ventajas competitivas a los agentes independientes. 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Los dos modelos de negocio de los agentes generales de gesti\u00f3n<\/strong><\/h5>\n\n
Agentes Generales Gerentes Especializados<\/strong><\/h5>\n\n
Agentes Generales Gerentes Diversificados<\/strong><\/h5>\n\n
C\u00f3mo un agente general gerente puede ayudar a los agentes independientes<\/strong><\/h5>\n\n
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