Comprender los impuestos puede ser una curva de aprendizaje para los agentes de seguros independientes, especialmente frente a una creciente cartera de negocios y lista de empleados.<\/p>\n\n
Como parte de nuestra serie sobre c\u00f3mo convertirse en un agente de seguros independiente, echamos un vistazo a las obligaciones fiscales est\u00e1ndar para las peque\u00f1as empresas, junto con algunas exenciones fiscales posiblemente sorprendentes que puede aprovechar.<\/p>\n\n
En t\u00e9rminos generales, los agentes independientes se clasifican como contratistas independientes al declarar impuestos. Bajo este tipo de acuerdo, el gobierno lo considera trabajador por cuenta propia, lo que significa que es responsable de declarar sus propios impuestos. <\/p>\n\n
Cuando alguien es empleado de una empresa, recibe un W-2 y el empleador retiene una cierta cantidad de dinero para ellos, dice Curt Mastio, un contador p\u00fablico que dirige Founder’s CPA, un servicio de contabilidad para nuevas empresas. Cuando trabaja por cuenta propia, debe informar sus ingresos al IRS a trav\u00e9s de un formulario 1099. <\/p>\n\n
\u00abToda persona o empresa que pague a un contratista independiente por m\u00e1s de $600 por trabajo debe presentar el Formulario 1099 ante el IRS; tanto el IRS como el contratista independiente reciben una copia del 1099\u00bb, seg\u00fan el recurso de asesoramiento legal en l\u00ednea LawFirms.com. \u00abLos contratistas independientes deben recibir un Formulario 1099-MISC de cada uno de sus clientes que les pague $600 o m\u00e1s durante un a\u00f1o fiscal\u00bb. <\/p>\n\n
El escritor de finanzas personales Ben Luthi dice que generalmente querr\u00e1 realizar pagos trimestrales de impuestos estimados, que vencen el 15 de abril, el 15 de junio, el 15 de septiembre y el 15 de enero (para el \u00faltimo trimestre del a\u00f1o anterior). Hay dos razones principales para ello. <\/p>\n\n
Primero, evita que tenga que pagar el dinero en una suma global cuando presente su declaraci\u00f3n de impuestos anual, lo que a menudo puede ser una dificultad financiera para los agentes novatos. En segundo lugar, garantiza que el IRS no lo multe por el pago insuficiente de impuestos, algo que le afectar\u00e1 si debe m\u00e1s de $ 1,000 al IRS. <\/p>\n\n
Para calcular cu\u00e1nto deber\u00e1 pagar cada trimestre, muchos servicios de contabilidad en l\u00ednea ofrecen calculadoras \u00fatiles para agilizar el proceso. <\/p>\n\n
Tenga en cuenta que la mayor\u00eda de los estados tienen impuestos sobre la renta, que tambi\u00e9n es responsable de pagar como contratista independiente. Esto variar\u00e1 seg\u00fan el estado, por lo que es importante saber cu\u00e1l es la tasa impositiva espec\u00edfica en su estado. <\/p>\n\n
Katherind Loughead, analista principal de pol\u00edticas del Centro de Pol\u00edtica Fiscal Estatal de Tax Foundation, cre\u00f3 una gu\u00eda detallada que explica todo lo que necesita saber sobre los impuestos sobre la renta individual y los impuestos sobre la renta de sueldos y salarios, adem\u00e1s de se\u00f1alar cambios clave en los c\u00f3digos tributarios.<\/p>\n\n
Hasta este punto, hemos discutido c\u00f3mo manejar los impuestos cuando trabajas por tu cuenta. Pero digamos que acaba de contratar a alguien a tiempo completo como empleado. \u00bfCu\u00e1l es tu responsabilidad entonces? <\/p>\n\n
En primer lugar, a\u00fan puede ser clasificado como propietario \u00fanico y no tratado como empleado de su negocio, lo que significa que pagar\u00e1 impuestos sobre el trabajo por cuenta propia por s\u00ed mismo.<\/p>\n\n
Sin embargo, no hay l\u00edmite para la cantidad de empleados que puede tener como propietario \u00fanico. Como empleador, debe encargarse de la administraci\u00f3n de los empleados, el mantenimiento de registros y los impuestos de cada empleado que contrate. En otras palabras, tiene las mismas responsabilidades que cualquier otro tipo de empleador. <\/p>\n\n
Antes de contratar a alguien, dice DeWitt, primero debe obtener un n\u00famero de identificaci\u00f3n de empleador del IRS. Durante la incorporaci\u00f3n, cada empleado debe completar varios formularios, incluido un W-4, que es un certificado de retenci\u00f3n del empleado, y un I-9, que es una verificaci\u00f3n de elegibilidad de empleo. Si planea ofrecer beneficios, es posible que tambi\u00e9n deba hacer que completen formularios adicionales para eso. <\/p>\n\n
Una vez que un empleado comienza a trabajar para usted, el escritor legal Jeffry Olson, J.D. se\u00f1ala que es su responsabilidad \u00abretener todos los impuestos sobre el empleo requeridos del salario del trabajador y contribuir con los impuestos apropiados del empleador\u00bb. A partir del a\u00f1o fiscal 2019, esto fue del 6.2 por ciento para el Seguro Social y del 1.45 por ciento para Medicare. <\/p>\n\n
Al final de cada a\u00f1o, debe proporcionar un W-2, conocido como Declaraci\u00f3n de salarios e impuestos, a cada uno de sus empleados. As\u00ed es como informa cu\u00e1nto ganaron al IRS. <\/p>\n\n
Aunque podr\u00eda se\u00f1alar que la declaraci\u00f3n de impuestos conlleva m\u00e1s dolores de cabeza para los agentes independientes que muchas otras carreras, tambi\u00e9n hay algunos beneficios significativos. Una de las ventajas inherentes de ser un agente independiente es que hay numerosas deducciones de impuestos que puede hacer, lo que ayuda a reducir la cantidad que debe. <\/p>\n\n
Estas son algunas de las exenciones fiscales que quiz\u00e1s no conozca. <\/p>\n\n
\u00abEl IRS le permite deducir gastos de publicidad razonables que est\u00e1n directamente relacionados con sus actividades comerciales\u00bb, explica el CPA con licencia Aaron Lesher, jefe de iniciativas estrat\u00e9gicas de la aplicaci\u00f3n de seguimiento de gastos Hurdlr. \u00abLa deducci\u00f3n por gastos de publicidad es amplia y puede incluir una serie de gastos dependiendo de la industria en la que trabaje\u00bb. <\/p>\n\n
Las tarjetas de presentaci\u00f3n, el alojamiento para su sitio web y la publicidad digital son solo algunos ejemplos de costos de marketing comunes que son deducibles de impuestos. Incluso las camisetas con el logotipo de su agencia que se utilizan para publicidad cuentan, dice Jen Stafford, cofundadora y socia de CTRL+ALT Digital, una agencia digital de servicio completo. <\/p>\n\n
Es com\u00fan que los agentes independientes viajen con frecuencia para reunirse con clientes fuera de la oficina, asistir a conferencias y eventos locales. Siempre que use su veh\u00edculo para conducir a estos lugares, los gastos relacionados son deducibles de impuestos. <\/p>\n\n
Es por eso que siempre debe mantener registros precisos de la fecha y el prop\u00f3sito de cada viaje y, lo que es m\u00e1s importante, cu\u00e1ntas millas condujo. A partir de 2019, la tarifa est\u00e1ndar por millaje era de 58 centavos por milla, lo que significa que puede deducir 58 centavos por cada milla que condujo. <\/p>\n\n