Si bien estos escenarios a\u00fan se est\u00e1n desarrollando, el equipo de Deloitte predijo seis cambios espec\u00edficos en el comportamiento del cliente que ya est\u00e1n afectando la forma en que los clientes compran seguros. Estos cambios incluyen: <\/p>\n\n
- \n
- Una preferencia por quedarse en casa.<\/li>\n\n\n\n
- Renovado inter\u00e9s en opciones de menor costo.<\/li>\n\n\n\n
- Aumento de las compras en l\u00ednea.<\/li>\n\n\n\n
- Priorizar la salud y el bienestar.<\/li>\n\n\n\n
- Expectativa de limpieza.<\/li>\n\n\n\n
- Prefiriendo comprar localmente.<\/li>\n<\/ul>\n\n
Todos estos cambios tienden a impulsar a los clientes hacia opciones digitales para obtener la cobertura de seguro que necesitan para el hogar o el negocio.<\/p>\n\n
Algunas tarifas de seguros estaban aumentando antes de la pandemia de COVID-19, e incluso un evento global \u00fanico en la vida no alter\u00f3 esa trayectoria. Las tarifas de seguros de autom\u00f3viles comerciales, por ejemplo, continuaron su ascenso hasta 2020 porque \u00ablos aumentos de tarifas no se han mantenido al d\u00eda con las tendencias de p\u00e9rdidas\u00bb, dice David P\u00e9rez<\/a>, director de suscripci\u00f3n de soluciones de riesgo global en Liberty Mutual Insurance. <\/p>\n\n
El aumento continuo en la cobertura de autom\u00f3viles comerciales a pesar de las \u00f3rdenes de quedarse en casa que afectan a varias ciudades y estados es algo contradictorio. P\u00e9rez se\u00f1ala, sin embargo, que si bien la cantidad de veh\u00edculos en las carreteras ha disminuido, las tasas no lo han hecho. <\/p>\n\n
Las tasas se ven afectadas por algo m\u00e1s que la cantidad de reclamos de autom\u00f3viles, explica. M\u00e1s accidentes debido a una conducci\u00f3n m\u00e1s imprudente en carreteras m\u00e1s vac\u00edas, as\u00ed como reparaciones m\u00e1s costosas de veh\u00edculos con un n\u00famero cada vez mayor de piezas tecnol\u00f3gicas complejas, funcionaron para mantener las tarifas de autom\u00f3viles comerciales aumentando incluso cuando el n\u00famero total de veh\u00edculos en las carreteras disminuy\u00f3. <\/p>\n\n
Los veh\u00edculos comerciales tambi\u00e9n representan una excepci\u00f3n a la ca\u00edda general del tr\u00e1fico rodado. Si bien muchos conductores individuales se quedaron en casa, los conductores comerciales se encontraron m\u00e1s ocupados que antes de la pandemia, entregando alimentos, medicamentos y art\u00edculos minoristas a los hogares. <\/p>\n\n
Tambi\u00e9n se han cumplido ciertas predicciones que afectan al seguro de propiedad. Por ejemplo, en la primavera de 2020, muchos expertos advirtieron sobre una temporada de huracanes inusualmente activa en camino, escribe Carolyn Gramling<\/a> en Science News. Al final de la temporada de huracanes del a\u00f1o, la Administraci\u00f3n Nacional Oce\u00e1nica y Atmosf\u00e9rica (NOAA) la hab\u00eda calificado de \u00abextremadamente activa\u00bb, se\u00f1alando que 2020 present\u00f3 \u00abun r\u00e9cord de 30 tormentas con nombre y 12 tormentas que tocaron tierra en los Estados Unidos continentales\u00bb. <\/p>\n\n
Varias condiciones \u00abayudaron a hacer posible esta temporada de huracanes extremadamente activa y sin precedentes\u00bb, dice Gary Bell, Ph.D.<\/a>, especialista en clima de huracanes y meteor\u00f3logo investigador en el Centro de Predicci\u00f3n Clim\u00e1tica de la NOAA. Una temporada activa de huracanes, a su vez, influy\u00f3 en los intentos de muchas aseguradoras de calcular el riesgo y establecer los precios en consecuencia para los seguros de propiedad residencial y comercial. <\/p>\n\n
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<\/figure>\n\n\u00c9xitos para las aseguradoras durante la pandemia<\/h2>\n\n
Las compa\u00f1\u00edas de seguros se apresuraron a pasar a una base digital durante la pandemia. Al impulsar sus plazos de transformaci\u00f3n digital, las compa\u00f1\u00edas de seguros generales tambi\u00e9n pueden haber dado el mejor paso posible hacia el cumplimiento de los objetivos comerciales a largo plazo. <\/p>\n\n
\u00abCOVID-19 empuj\u00f3 la necesidad de soluciones y servicios digitales nacientes e innovadores a la vanguardia de la operaci\u00f3n est\u00e1ndar de la industria de seguros\u00bb, dice Mark McElroy<\/a>, vicepresidente ejecutivo y jefe de negocios de seguros de TransUnion. Al adoptar nuevas opciones de distribuci\u00f3n, las aseguradoras se posicionaron para satisfacer a los clientes donde est\u00e1n. <\/p>\n\n
Para muchas personas, el distanciamiento social est\u00e1 pasando de ser una necesidad a un h\u00e1bito. Incluso a medida que la pandemia disminuye, estos clientes pueden preferir fuertemente las opciones en l\u00ednea para adquirir seguros, posiblemente hasta el punto de evitar las aseguradoras que no ofrecen distribuci\u00f3n en l\u00ednea. Las compa\u00f1\u00edas de seguros enfocadas en la distribuci\u00f3n digital amigable para el cliente, entonces, est\u00e1n posicionadas para aprovechar este cambio en los h\u00e1bitos de los consumidores. <\/p>\n\n
Las compa\u00f1\u00edas de seguros tambi\u00e9n aprovecharon las herramientas digitales para reducir el riesgo que enfrentan sus propias fuerzas laborales.<\/p>\n\n
\u00abHay algunas industrias en las que vemos que las aseguradoras son m\u00e1s cautelosas, como las industrias de atenci\u00f3n m\u00e9dica, hospitalidad, entretenimiento y restaurantes. Por ejemplo, un ejecutivo de una de nuestras principales compa\u00f1\u00edas coment\u00f3 que no quieren entrar en un reclamo al escribir nuevos negocios\u00bb, dice B. Puckett<\/a>, vicepresidente y l\u00edder de relaciones de mercado de la corredur\u00eda de seguros global Gallagher. Para proteger a su propia fuerza laboral, las aseguradoras adoptaron pr\u00e1cticas y herramientas de trabajo desde casa. <\/p>\n\n
Se espera que la industria de seguros de propiedad y accidentes en su conjunto se mantenga estable en un futuro pr\u00f3ximo. Standard & Poor’s predice<\/a> estabilidad para el 95 por ciento de las aseguradoras en este sector. Si bien una predicci\u00f3n de estabilidad es algo menos alentadora que una de crecimiento positivo, las aseguradoras de seguros generales han evitado predicciones m\u00e1s nefastas sobre los efectos de la pandemia en los precios, como las ofrecidas por Richard Kerr<\/a>, director ejecutivo de la empresa de distribuci\u00f3n y suscripci\u00f3n de seguros MarketScout, a principios de 2020. <\/p>\n\n
\u00abUna base de exposici\u00f3n m\u00e1s baja y la posibilidad de intervenci\u00f3n gubernamental en la aplicaci\u00f3n de cobertura tendr\u00e1n un impacto dram\u00e1tico en los precios durante el resto del a\u00f1o\u00bb, predijo Kerr. Si bien muchos precios aumentaron, los seguros generales en su conjunto han resistido la pandemia de COVID-19 hasta la fecha mejor de lo que indicaban los primeros pron\u00f3sticos. <\/p>\n\n
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<\/figure>\n\nC\u00f3mo la experiencia de COVID-19 de las aseguradoras y los clientes cambiar\u00e1 su enfoque de los negocios<\/h2>\n\n
Impulsados por la pandemia, los clientes buscan formas de reducir costos mientras conservan la cobertura que les sirve frente al COVID-19 y otros riesgos. Las compa\u00f1\u00edas de seguros se beneficiar\u00e1n al comprender la perspectiva del cliente cuando se trata de cobertura pospand\u00e9mica. <\/p>\n\n
Reconocer las expectativas de los consumidores con respecto a COVID-19 y la cobertura de seguros ser\u00e1 esencial para las compa\u00f1\u00edas de seguros. En algunos casos, esto puede significar ofrecer cobertura para pandemias virales; en otros, significar\u00e1 educar a los clientes sobre exactamente qu\u00e9 tipos de situaciones pand\u00e9micas cubre o no cubre su p\u00f3liza. <\/p>\n\n
Sin embargo, en general, se espera que los seguros se recuperen de la pandemia junto con la econom\u00eda en su conjunto.<\/p>\n\n
\u00abLa posici\u00f3n de capital de la industria significa que deber\u00eda ser capaz de manejar el impacto de COVID-19\u00bb, dice Jerome Jean Haegli<\/a>, economista jefe del grupo y director gerente de Swiss Re Group. \u00abEl extremo superior del rango de estimaciones totales de reclamos de propiedad y accidentes seg\u00fan la mayor\u00eda de los an\u00e1lisis de seguros externos es de USD 100 mil millones, similar en escala a las p\u00e9rdidas causadas por los huracanes Harvey, Irma y Mar\u00eda en 2017, que la industria tambi\u00e9n absorbi\u00f3\u00bb. <\/p>\n\n
Un ejemplo de recuperaci\u00f3n es que el inter\u00e9s por los viajes aument\u00f3 a principios de 2021. Sin embargo, los viajeros que compraron un seguro de viaje deben leer su p\u00f3liza detenidamente para determinar si cubre COVID-19, dice Carmen Balber<\/a>, directora ejecutiva de Consumer Watchdog. <\/p>\n\n
\u00abLa advertencia n\u00famero 1 para cualquier compra de seguro de viaje es leer la letra peque\u00f1a\u00bb, dice Balber. \u00abEs tan crucial en el seguro de viaje porque no existe una p\u00f3liza est\u00e1ndar\u00bb. Incluso en \u00e1reas con p\u00f3lizas est\u00e1ndar, como el seguro de vivienda, los clientes pueden exigir ayuda adicional de su aseguradora para comprender qu\u00e9 riesgos est\u00e1n cubiertos y en qu\u00e9 condiciones. <\/p>\n\n
Abordar el endurecimiento de los mercados tambi\u00e9n exigir\u00e1 la atenci\u00f3n de las compa\u00f1\u00edas de seguros en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, dicen Gary Reshefsky y David Josefsberg<\/a> de Century Risk Advisors. Las tarifas de seguros de autom\u00f3viles comerciales contin\u00faan aumentando, al igual que las tarifas para empresas con exposiciones \u00fanicas en una pandemia viral, como los centros de atenci\u00f3n para personas mayores. <\/p>\n\n