Pero fuera de ciertos c\u00edrculos de la industria de seguros, pocas personas hablan de esta oportunidad. El seguro integrado a\u00fan carece de la cobertura que merece. <\/p>\n\n
Es probable que eso se deba a que la mayor\u00eda de las personas a\u00fan no han comprendido su potencial. El seguro integrado todav\u00eda se ve a trav\u00e9s de una lente estrecha, como un producto simple como el seguro de viaje, por ejemplo. Y, s\u00ed, ese es absolutamente un caso de uso, pero eso no es lo que est\u00e1 impulsando cientos de miles de millones de d\u00f3lares en crecimiento hasta 2030. <\/p>\n\n
Los seguros integrados ser\u00e1n un motor de inclusi\u00f3n financiera para miles de millones de personas en todo el mundo. Va a facilitar capas de nuevas conexiones entre clientes y aseguradoras. As\u00ed es como llegamos a $722 mil millones. <\/p>\n\n
A continuaci\u00f3n se muestra un boceto de la hoja de ruta.<\/p>\n\n
D\u00f3nde se encuentra Embedded Insurance hoy<\/h2>\n\n
La promesa del seguro integrado es que brindar\u00e1 la cobertura adecuada a la persona adecuada en el momento adecuado. Lograr esto significa crear muchas conexiones nuevas a trav\u00e9s de un complicado ecosistema de aseguradoras, socios de distribuci\u00f3n y clientes. <\/p>\n\n
Un informe de Capgemini<\/a> de marzo de 2022 se\u00f1ala c\u00f3mo algunas aseguradoras est\u00e1n utilizando fusiones y adquisiciones para fortalecer esas conexiones. Otros se centran en establecer relaciones con insurtechs y socios no aseguradores mediante el uso de API y plataformas digitales. <\/p>\n\n \u00abLos seguros integrados a\u00fan se encuentran en sus primeras etapas y todos estamos trabajando principalmente en un territorio desconocido, pero la buena noticia es que no tenemos que hacerlo solos\u00bb, dice el CEO de bolttech Group, Rob Schimek, a David Schapiro en Planck<\/a>. \u00abTrabajando con actores de la industria e incluso trayendo distribuidores de fuera de la industria, las asociaciones de colaboraci\u00f3n pueden crear nuevos modelos de distribuci\u00f3n para una industria antigua\u00bb. <\/p>\n\n Esa promesa ha captado la atenci\u00f3n de las empresas que no son de seguros, as\u00ed como de las aseguradoras. \u00abPara los bancos, los fabricantes de veh\u00edculos y otros socios, agregar productos de seguros a sus ecosistemas puede aumentar los ingresos y mejorar las propuestas de valor, lo que resulta en un beneficio mutuo para las aseguradoras y distribuidores\u00bb, escribe Martin Spit<\/a> en EY. <\/p>\n\n Paso a paso, las aseguradoras, otras empresas y sus clientes est\u00e1n comenzando a darse cuenta de los beneficios que los seguros integrados pueden ofrecerles. A medida que m\u00e1s y m\u00e1s personas experimenten estos momentos \u00ab\u00a1aj\u00e1!\u00bb, se har\u00e1n m\u00e1s y m\u00e1s conexiones. <\/p>\n\n Entonces, el verdadero crecimiento se activar\u00e1.<\/p>\n\n Noam Shapira<\/a>, cofundador y presidente de Pattern Insurance, escribe que el modelo de seguro integrado obligar\u00e1 a ciertos cambios. \u00abRequiere una forma diferente de vender, nuevos productos innovadores y una relaci\u00f3n m\u00e1s estrecha con la empresa que proporciona el seguro\u00bb, dice Shapira. <\/p>\n\n En l\u00ednea con las predicciones de Shapira, vemos tres patrones emergentes que dar\u00e1n forma al crecimiento de los seguros integrados:<\/p>\n\n En \u00faltima instancia, el seguro integrado ayudar\u00e1 a cerrar las brechas de protecci\u00f3n para miles de millones de clientes.<\/p>\n\n Por ejemplo, los compradores de vivienda por primera vez y los compradores de autom\u00f3viles por primera vez en todo el mundo suelen tener alg\u00fan tipo de forma de asegurar sus compras. Pero tienen que ir a otro lugar para comprar ese producto de seguro: otro sitio web, otra oficina, otro lugar. Esa oferta de seguro no est\u00e1 ah\u00ed en el momento de la necesidad. <\/p>\n\n Adem\u00e1s, muchas otras personas simplemente carecen de acceso a la cobertura del seguro. La analista senior de datos de cat\u00e1strofes Lucia Bevere<\/a> y sus colegas investigadores de Swiss Re descubrieron que en 2020 la brecha de protecci\u00f3n de seguros globales para \u00absalud, mortalidad y riesgo de cat\u00e1strofes naturales\u00bb aument\u00f3 un 6,3 por ciento, dejando 1,4 billones de d\u00f3lares en riesgo innecesariamente expuesto. <\/p>\n\n De estos, las cat\u00e1strofes naturales representaban la mayor amenaza. Solo el 24 por ciento del riesgo de cat\u00e1strofes naturales estaba cubierto por un seguro en 2020, \u00ablo que indica que el 76 por ciento de todas las necesidades de protecci\u00f3n asociadas en todo el mundo no est\u00e1n aseguradas\u00bb, seg\u00fan el equipo de Swiss Re. <\/p>\n\n El seguro integrado est\u00e1 a punto de extender las opciones de cobertura a nuevos clientes en todo el mundo. Est\u00e1 reuniendo a nuevos socios de distribuci\u00f3n, muchos de los cuales se han conectado recientemente gracias a los r\u00e1pidos avances en la inclusi\u00f3n digital desde la pandemia, para proporcionar nuevos modelos de distribuci\u00f3n y llegar a personas que durante demasiado tiempo han estado expuestas innecesariamente al riesgo. <\/p>\n\n Hacer realidad un futuro para los seguros integrados plantea desaf\u00edos. Las aseguradoras actualmente enfrentan competencia por los clientes y las presiones competitivas est\u00e1n aumentando, escriben Arun Arora<\/a>, et al. en McKinsey. <\/p>\n\n \u00abEl seguro integrado significa abstraer la funcionalidad del seguro en tecnolog\u00eda para permitir que cualquier proveedor o desarrollador de productos o servicios de terceros en cualquier sector integre sin problemas soluciones de seguros innovadoras en sus propuestas y experiencias de clientes\u00bb, se\u00f1ala Simon Torrance<\/a>. Los clientes que encuentran cobertura integrada pueden asociar esa cobertura con el fabricante o distribuidor de su art\u00edculo comprado, no con la aseguradora. <\/p>\n\n Para mantener la atenci\u00f3n de los clientes, es posible que las aseguradoras deban hacer m\u00e1s que simplemente construir relaciones de ecosistema y brindar cobertura integrada. Tambi\u00e9n es posible que deban reenfocar sus esfuerzos de marketing y comunicaciones para garantizar que los clientes sepan qui\u00e9n les brinda su experiencia de seguro conveniente y personalizada. <\/p>\n\n Afortunadamente, comunicar la participaci\u00f3n en el proceso no tiene por qu\u00e9 interrumpir las expectativas de los clientes ni causar insatisfacci\u00f3n. \u00abLos consumidores esperan una experiencia fluida y mejorada digitalmente a trav\u00e9s de m\u00faltiples puntos de acceso y canales\u00bb, escriben Simon Kaesler, Michael Krause y Johannes-Tobias Lorenz<\/a> en McKinsey. Tambi\u00e9n esperan transparencia. Cuando estos dos factores se integran, conocer a su aseguradora puede hacer que los clientes est\u00e9n m\u00e1s dispuestos a comprometerse con la cobertura integrada en lugar de menos. <\/p>\n\n Para obtener la cobertura adecuada para la persona adecuada en el momento adecuado, y de una manera fluida y conveniente, el sector de seguros global necesita conectar y alinear miles de millones de partes m\u00f3viles. No es una tarea f\u00e1cil. <\/p>\n\n El camino a seguir es a trav\u00e9s de conocimientos de datos m\u00e1s profundos, una mayor personalizaci\u00f3n y asociaciones para acelerar la capacidad de respuesta de la industria. Cuanto m\u00e1s sepan las aseguradoras sobre sus clientes, mejores ser\u00e1n las opciones disponibles para esos clientes. Esto es cierto sin importar en qu\u00e9 parte del mundo se encuentre esa persona, y sin importar cu\u00e1n excluida financieramente haya estado en el pasado. <\/p>\n\n Las aseguradoras tienen las herramientas que necesitan para comprender las necesidades de sus clientes y los desaf\u00edos que enfrentan sus socios de distribuci\u00f3n.<\/p>\n\n Ahora, deben imaginar c\u00f3mo esas relaciones de colaboraci\u00f3n pueden unirse para expandir la distribuci\u00f3n de seguros y garantizar que m\u00e1s personas en todo el mundo tengan acceso a la protecci\u00f3n que necesitan.<\/p>\n\n Im\u00e1genes de: michaeljung\/\u00a9123RF.com, psisa\/\u00a9123RF.com, romankosolapov\/\u00a9123RF.com<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" En junio de 2021, InsTech London inform\u00f3 un n\u00famero que llam\u00f3 la atenci\u00f3n en nuestra industria: $ 722 mil millones. 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Eso es un crecimiento enorme para un […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","insight-category":[],"class_list":["post-44054","insight","type-insight","status-publish","hentry"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bolttech.io\/es\/wp-json\/wp\/v2\/insight\/44054","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bolttech.io\/es\/wp-json\/wp\/v2\/insight"}],"about":[{"href":"https:\/\/bolttech.io\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/insight"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bolttech.io\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=44054"}],"wp:term":[{"taxonomy":"insight-category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bolttech.io\/es\/wp-json\/wp\/v2\/insight-category?post=44054"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}![\"\"](\"https:\/\/bolttech.io\/wp-content\/uploads\/2024\/09\/handshake-house-agreement-1024x683.jpg\")
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Oportunidades de escala e inclusi\u00f3n financiera<\/h2>\n\n
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El camino por delante<\/h2>\n\n