Aunque la Reserva Federal est\u00e1 tomando medidas para frenar la inflaci\u00f3n, es probable que sus efectos afecten el trabajo de las aseguradoras durante alg\u00fan tiempo. Esto es lo que los operadores deben saber. <\/p>\n\n
El estado de la inflaci\u00f3n<\/h2>\n\n
Las tasas de inflaci\u00f3n han alcanzado m\u00e1ximos hist\u00f3ricos en 2022. La Oficina de Estad\u00edsticas Laborales estima<\/a> un aumento del 8.3 por ciento en el \u00edndice de precios al consumidor entre agosto de 2021 y agosto de 2022, un n\u00famero que no se ve\u00eda desde finales de la d\u00e9cada de 1970 y principios de la de 1980, cuando los precios del petr\u00f3leo aumentaron. <\/p>\n\n El BLS mide la inflaci\u00f3n rastreando los precios de varios productos diferentes, desde tocino hasta viviendas de alquiler. Sin embargo, los precios de los art\u00edculos m\u00e1s relevantes para las aseguradoras de seguros generales est\u00e1n aumentando a tasas a\u00fan m\u00e1s r\u00e1pidas que los bienes de consumo est\u00e1ndar. Por ejemplo, el costo de la madera aument\u00f3 un 22.7 por ciento en 2021, mientras que el costo de los veh\u00edculos usados aument\u00f3 un 40.5 por ciento, escriben Bill Burns y Lauryn Kothavale<\/a> en un art\u00edculo para Insurance Thought Leadership. <\/p>\n\n El aumento de la inflaci\u00f3n aumenta el riesgo de infraseguro. A medida que aumentan los costos de los materiales de construcci\u00f3n, las piezas de veh\u00edculos motorizados y otros bienes, los l\u00edmites de una p\u00f3liza de seguro cubren menos bienes y servicios necesarios para restaurar un veh\u00edculo o edificio para que funcione completamente despu\u00e9s de una crisis. La cobertura de seguro que ofrec\u00eda una protecci\u00f3n adecuada en 2019 o 2020 puede no ser suficiente para cubrir las necesidades de un cliente hoy. <\/p>\n\n Los materiales de construcci\u00f3n se han visto particularmente afectados por la recesi\u00f3n. \u00abEsto se debe a la inflaci\u00f3n inducida por Covid-19 causada por los cuellos de botella en el suministro debido al cierre de f\u00e1bricas, las restricciones portuarias, la congesti\u00f3n del transporte mar\u00edtimo, la escasez de contenedores y las ausencias de los trabajadores\u00bb, escribe Michael Kay<\/a>, jefe del grupo de pr\u00e1ctica minorista de Lockton. Por ejemplo, el precio del mineral de hierro aument\u00f3 un 88 por ciento entre 2021 y 2022. Los precios del acero y el yeso han aumentado entre un 20 y un 30 por ciento. <\/p>\n\n Los fen\u00f3menos meteorol\u00f3gicos catastr\u00f3ficos y los desastres naturales han aumentado en las \u00faltimas d\u00e9cadas, y seguir\u00e1n haci\u00e9ndolo. \u00abSi los valores asegurados no est\u00e1n actualizados y se han subestimado significativamente debido a la inflaci\u00f3n, el resultado puede ser sorpresas desagradables en el momento del reclamo, as\u00ed como impactos en la capacidad de las aseguradoras para asignar capacidad en la renovaci\u00f3n\u00bb, escribe Alex Wells<\/a>, jefe del mercado medio de EE. UU. para Zurich North America. <\/p>\n\n \u00abPara las aseguradoras, el principal impacto de la inflaci\u00f3n se mostrar\u00e1 en el aumento de los costos de los siniestros\u00bb, escriben Fernando Casanova Aizpun<\/a>, et al. en Swiss Re. Predicen que la cobertura de autom\u00f3viles y responsabilidad civil, incluida la responsabilidad corporal, ver\u00e1 el mayor aumento en los costos de reclamos. <\/p>\n\n No obstante, el equipo de Swiss Re mantiene la esperanza de que los seguros en su conjunto experimenten un crecimiento econ\u00f3mico m\u00e1s fuerte. A medida que las aseguradoras se ajustan al estado de inflaci\u00f3n, alineando las primas con los costos de los reclamos, pueden continuar su crecimiento incluso en tiempos econ\u00f3micos dif\u00edciles. <\/p>\n\n El primer lugar donde las aseguradoras deben esperar ver los efectos de la inflaci\u00f3n es en los reclamos. A medida que las aseguradoras se adapten al aumento de los costos de los reclamos, tambi\u00e9n se producir\u00e1n cambios en la distribuci\u00f3n. <\/p>\n\n Los cambios proyectados en el lado de la distribuci\u00f3n incluyen:<\/p>\n\n Estas tres \u00e1reas de enfoque no son nuevas para las compa\u00f1\u00edas de seguros. \u00abLa industria de seguros enfrent\u00f3 desaf\u00edos para la rentabilidad incluso antes de la pandemia, y el repentino e inesperado aumento de la inflaci\u00f3n solo se ha sumado a ellos\u00bb, escriben Kia Javanmardian<\/a> y sus colegas investigadores de McKinsey. Javanmardian estima que la inflaci\u00f3n agreg\u00f3 alrededor de $30 mil millones al costo de la cobertura de reclamos de las aseguradoras en 2021. <\/p>\n\n Sin embargo, a medida que contin\u00faan las incertidumbres econ\u00f3micas, es probable que las aseguradoras revisen estos tres temas de nuevas maneras. Las aseguradoras no solo deber\u00e1n explorar su propia suscripci\u00f3n, acceso a datos y relaciones, sino que tambi\u00e9n deber\u00e1n aprovechar estas herramientas para comunicarse de manera efectiva con los clientes. <\/p>\n\n Convencer a los clientes de que adopten primas m\u00e1s altas plantea un desaf\u00edo en una era de precios altos. La confianza de los clientes est\u00e1 disminuyendo a medida que contin\u00faa la inflaci\u00f3n, lo que lleva a un mayor pesimismo sobre los precios y las necesidades de cobertura. Para aceptar precios m\u00e1s altos, los clientes deber\u00e1n ver el valor que reciben a cambio. <\/p>\n\n Una forma de aumentar la confianza de los clientes es ser franco sobre el impacto de la inflaci\u00f3n en el seguro insuficiente.<\/p>\n\n Si bien los factores del seguro insuficiente pueden ser complicados de rastrear, comunicar c\u00f3mo ocurre el seguro insuficiente y c\u00f3mo abordarlo puede ser bastante sencillo. Los precios inflados encarecen los materiales de construcci\u00f3n, las autopartes y la mano de obra calificada. Cuando estos costos aumentan, es posible que los l\u00edmites de la p\u00f3liza no cubran todo lo necesario para restaurar un autom\u00f3vil o un edificio a sus funciones habituales. <\/p>\n\n Muchos expertos en seguros ya est\u00e1n aconsejando a los clientes que revisen sus p\u00f3lizas de seguro para asegurarse de que tengan una cobertura adecuada y que discutan sus opciones con un agente o compa\u00f1\u00eda de seguros. En particular, \u00abse proyecta que la temporada de huracanes vuelva a ser muy activa este a\u00f1o y las tormentas de pretemporada no son infrecuentes, as\u00ed que no se demore en revisar y actualizar su p\u00f3liza de seguro\u00bb, aconseja Karen Collins<\/a>, vicepresidenta asistente de l\u00edneas personales de la Asociaci\u00f3n Estadounidense de Seguros de Propiedad y Accidentes (APCIA). APCIA tambi\u00e9n recomienda que los clientes reconsideren si podr\u00edan necesitar un seguro contra inundaciones. <\/p>\n\n![\"\"](\"https:\/\/bolttech.io\/wp-content\/uploads\/2024\/09\/storm-damaged-road-1024x683.jpg\")
<\/figure>\n\nImpactos de la inflaci\u00f3n en la distribuci\u00f3n de seguros<\/h2>\n\n
\n
![\"\"](\"https:\/\/bolttech.io\/wp-content\/uploads\/2024\/09\/house-under-construction-1024x683.jpg\")
<\/figure>\n\nC\u00f3mo las aseguradoras pueden navegar la inflaci\u00f3n con \u00e9xito<\/h2>\n\n