La demanda busca un juicio declaratorio para evitar que las aseguradoras les digan a los due\u00f1os de negocios que la cobertura de interrupci\u00f3n de negocios no aborda los cierres causados por el coronavirus, dice el abogado John W. Houghtaling II<\/a>, quien representa al restaurante.<\/p>\n\n Sin embargo, incluso cuando una p\u00f3liza de seguro no excluye espec\u00edficamente las reclamaciones relacionadas con el coronavirus, la cobertura que brindan muchas p\u00f3lizas \u00abprobablemente ser\u00eda m\u00ednima en el mejor de los casos\u00bb, dice Bill Wilson<\/a>, fundador y director ejecutivo de InsuranceCommentary.com.<\/p>\n\n Wilson escribe que las leyes y regulaciones de seguros existentes generalmente pesan en contra de tratar la presencia de un virus como una forma de da\u00f1o f\u00edsico a la propiedad, especialmente cuando el virus en s\u00ed puede sobrevivir solo unos pocos d\u00edas en la mayor\u00eda de las superficies, como en el caso de COVID-19. Las aseguradoras no pueden proporcionar cobertura por p\u00e9rdidas f\u00edsicas si no hay p\u00e9rdidas f\u00edsicas que cubrir. <\/p>\n\n En el centro de la preocupaci\u00f3n de las aseguradoras sobre las batallas judiciales y legislativas por la cobertura relacionada con la pandemia est\u00e1 la solvencia de la propia industria de seguros.<\/p>\n\n Seg\u00fan el presidente y director ejecutivo de la Asociaci\u00f3n Estadounidense de Seguros de Propiedad y Accidentes, David A. Sampson<\/a>, los reclamos de peque\u00f1as empresas relacionados con la pandemia podr\u00edan costarle a la industria de seguros entre $220 mil millones y $383 mil millones por mes, un n\u00famero que anticipa hasta 30 millones de reclamos de peque\u00f1as empresas.<\/p>\n\n Esta estimaci\u00f3n supera el r\u00e9cord de un a\u00f1o de la industria para el manejo de reclamos, establecido en 2005. En ese a\u00f1o, las aseguradoras de propiedad y accidentes manejaron m\u00e1s de 3 millones de reclamos, en su mayor\u00eda relacionados con p\u00e9rdidas de los huracanes Katrina, Rita y Wilma. <\/p>\n\n Actualmente, la industria de seguros generales de EE. UU. tiene entre $ 750 mil millones y $ 800 mil millones en super\u00e1vit bruto; Gast\u00f3 alrededor de $ 622 mil millones en 2019 en reclamos y gastos. La combinaci\u00f3n de reclamos pand\u00e9micos y otro evento catastr\u00f3fico, como un gran hurac\u00e1n, podr\u00eda dejar a las aseguradoras sin suficiente dinero para pagar los reclamos, dice Steven Weisbart<\/a>, economista jefe del Instituto de Informaci\u00f3n de Seguros. <\/p>\n\n \u00abSimplemente no es posible diversificarse lejos de una pandemia global\u00bb, escribe Ray Lehmann<\/a>, miembro fundador y director de finanzas, seguros y pol\u00edtica comercial del R Street Institute.<\/p>\n\n \u00abGolpean todas las geograf\u00edas a la vez, casi todos los sectores a la vez. Las reaseguradoras podr\u00edan estar ligeramente mejor posicionadas para gestionar el riesgo, pero tambi\u00e9n se enfrentar\u00edan a una correlaci\u00f3n extrema de siniestros en todas las geograf\u00edas, as\u00ed como en todas las l\u00edneas de productos\u00bb.<\/p>\n\n Para abordar el problema, el Congreso est\u00e1 considerando varias opciones legislativas.<\/p>\n\n La propuesta de Ley de Seguro de Riesgo Pand\u00e9mico (PRIA) \u00abproporcionar\u00eda efectivamente un programa federal de p\u00e9rdida compartida para reclamos de seguros relacionados con p\u00e9rdidas resultantes de una pandemia o epidemia certificada, como COVID-19\u00bb, escriben Christa L. Dommers y Thomas Michaelides<\/a>, abogados de Seyfarth.<\/p>\n\n La PRIA requerir\u00eda que las compa\u00f1\u00edas de seguros brinden cobertura por p\u00e9rdidas en ciertas industrias cuando esas p\u00e9rdidas est\u00e9n relacionadas con una pandemia de salud certificada. Si las aseguradoras cumplen con ciertos requisitos, como p\u00e9rdidas que excedan una cierta cantidad en d\u00f3lares y una cantidad m\u00ednima de pagos realizados a los reclamantes de la pandemia, el gobierno federal intervendr\u00eda a trav\u00e9s de un esquema de p\u00e9rdida compartida. <\/p>\n\n La ley se basa en la Ley de Seguro de Riesgo de Terrorismo (TRIA), aprobada despu\u00e9s del 11 de septiembre, que exig\u00eda cobertura de seguro para el terrorismo y al mismo tiempo brindaba asistencia federal a las aseguradoras que cumpl\u00edan con ciertas condiciones. Sin embargo, hay diferencias clave entre los dos. Por ejemplo, \u00absi bien ambos conjuntos de riesgos presentan la perspectiva de da\u00f1os catastr\u00f3ficos e inmensas responsabilidades de seguros, es probable que los riesgos de terrorismo sean mayores en los centros urbanos globales\u00bb, mientras que las pandemias afectan a personas y empresas en cualquier lugar y en todas partes, dice Zachary Lerner<\/a>, socio del bufete de abogados Locke Lord. <\/p>\n\n Si se aprueba, es probable que PRIA no se aplique a las reclamaciones de COVID-19. Sin embargo, cambiar\u00eda la forma en que las compa\u00f1\u00edas de seguros abordan la cobertura de las p\u00e9rdidas relacionadas con la pandemia en el futuro. <\/p>\n\n Si bien algunos participantes de la industria de seguros se han comprometido a redactar una versi\u00f3n propuesta de PRIA, otros abogan por un enfoque de cobertura de coronavirus que difiere del modelo TRIA.<\/p>\n\n La Asociaci\u00f3n Nacional de Compa\u00f1\u00edas de Seguros Mutuos (NAMIC) y la Asociaci\u00f3n Estadounidense de Seguros de Accidentes de Propiedad (APCIA) est\u00e1n trabajando en una propuesta conjunta que respalda un papel m\u00e1s importante para el gobierno federal en la cobertura de futuras p\u00e9rdidas pand\u00e9micas. Seg\u00fan esta propuesta, el gobierno federal no se limitar\u00eda a respaldar a las compa\u00f1\u00edas de seguros para pagar las p\u00e9rdidas pand\u00e9micas. M\u00e1s bien, el gobierno asumir\u00eda la responsabilidad de esas p\u00e9rdidas. <\/p>\n\n \u00abCreemos que debe haber un programa de gobierno prospectivo a largo plazo, para que el pa\u00eds no vuelva a estar en este tipo de situaci\u00f3n\u00bb, dice el vicepresidente senior de asuntos gubernamentales de NAMIC, Jimi Grande<\/a>. Grande se\u00f1ala que las diferencias clave entre las pandemias y los ataques terroristas, como la ubicaci\u00f3n geogr\u00e1fica y la duraci\u00f3n, requieren un enfoque distinto para cada uno. <\/p>\n\n Si bien los detalles a\u00fan est\u00e1n por verse, es probable que ocurra una intervenci\u00f3n federal en las reclamaciones de seguros generales relacionadas con COVID-19. Entre la amenaza a los recursos de la industria de seguros y los efectos \u00fanicos de una pandemia, es probable que se necesite cierta asistencia del gobierno para proteger tanto a las aseguradoras como a las empresas que aseguran. <\/p>\n\n \u00abLos brotes pand\u00e9micos no est\u00e1n asegurados porque no son asegurables\u00bb, dice el director ejecutivo de APCIA, David A. Sampson<\/a>. Cuando los eventos no son asegurables, la responsabilidad tiende a recaer en el gobierno para mantener el contrato social. <\/p>\n\n Las peque\u00f1as aseguradoras comerciales enfrentan consideraciones tanto a largo como a corto plazo cuando se enfrentan a la pandemia y sus efectos. Estos incluyen no solo el conocimiento de la legislaci\u00f3n que podr\u00eda afectar futuras pandemias, sino tambi\u00e9n de la legislaci\u00f3n que afecta la pandemia actual, as\u00ed como el estado de las peque\u00f1as empresas y su impacto en la salud econ\u00f3mica y comunitaria. <\/p>\n\n En mayo de 2020, un grupo bipartidista de legisladores anunci\u00f3 un proyecto de ley que proporcionar\u00eda cobertura de compensaci\u00f3n laboral para los trabajadores esenciales que contrajeron COVID-19 durante la pandemia y para las familias de los trabajadores esenciales que perdieron la vida.<\/p>\n\n El proyecto de ley, conocido como la Ley de Compensaci\u00f3n de H\u00e9roes de la Pandemia, sigue el modelo de un proyecto de ley similar destinado a compensar a quienes respondieron a las escenas de los ataques del 11 de septiembre, seg\u00fan un comunicado de prensa<\/a> de la representante estadounidense Carolyn B. Maloney (D-NY). La ley propuesta crea un proceso de solicitud simplificado y fondos para los trabajadores esenciales y sus familias por hasta cinco a\u00f1os, escribe Susanne Sclafane<\/a> en Claims Journal. <\/p>\n\n El nuevo coronavirus presenta un nuevo desaf\u00edo para las aseguradoras de compensaci\u00f3n para trabajadores. El distanciamiento social y las \u00f3rdenes de quedarse en casa limitaron en gran medida las situaciones no laborales en las que los trabajadores esenciales podr\u00edan contraer coronavirus. Cuando los trabajadores se enfermaban, el argumento de que se hab\u00edan enfermado como parte del desempe\u00f1o de sus deberes laborales, y por lo tanto calificaban para la compensaci\u00f3n de los trabajadores, era fuerte, dice Jennifer Wolf<\/a>, directora ejecutiva de la Asociaci\u00f3n Internacional de Juntas y Comisiones de Accidentes Industriales. <\/p>\n\n Varios estados ya han aprobado leyes u \u00f3rdenes ejecutivas que requieren que las aseguradoras de compensaci\u00f3n para trabajadores paguen ciertos reclamos relacionados con COVID-19. Un fondo federal o respaldo para estas compa\u00f1\u00edas de seguros podr\u00eda proporcionar el alivio necesario en un momento dif\u00edcil, tanto para las aseguradoras como para los asegurados. <\/p>\n\n![\"\"](\"https:\/\/bolttech.io\/wp-content\/uploads\/2024\/09\/disinfecting-car-1024x682.jpg\")
<\/figure>\n\nApoyo a la intervenci\u00f3n de seguros federales para pandemias<\/h2>\n\n
La Ley de Seguro de Riesgo Pand\u00e9mico<\/h3>\n\n
Un modelo alternativo para la intervenci\u00f3n federal<\/h3>\n\n
![\"\"](\"https:\/\/bolttech.io\/wp-content\/uploads\/2024\/09\/handshake-wearing-vests-1024x682.jpg\")
<\/figure>\n\nConsideraciones clave para las aseguradoras comerciales<\/h2>\n\n
Compensaci\u00f3n laboral y COVID-19<\/h3>\n\n
La cobertura de peque\u00f1as empresas afecta la salud econ\u00f3mica y comunitaria<\/h3>\n\n