29 enero 2020

Tres innovadores de Insurtech a tener en cuenta en 2020

Las nuevas empresas de insurtech continúan revolucionando la industria de seguros a medida que exploran formas de aplicar tecnología de vanguardia a los desafíos clave de los seguros.

Muchas de estas nuevas interrupciones se pueden clasificar en algunos encabezados básicos. Incluyen la demanda de una mayor personalización por parte de los clientes, la necesidad de que las aseguradoras aprovechen su capital intelectual humano y los desafíos que plantean los sistemas heredados y las nuevas herramientas como la inteligencia artificial, dice Alexandra Sutton de Board of Innovation.

En 2020, las compañías de seguros pueden esperar que esta interrupción continúe. Varias insurtechs existentes continuarán refinando y estableciendo su enfoque, y es probable que ingresen nuevos jugadores a la industria. Las aseguradoras pueden encontrar nuevas oportunidades vigilando algunas de las insurtechs más prometedoras del próximo año.

LearnLux: Educar a los clientes para una mejor cobertura

LearnLux es insurtech con un giro. En lugar de dirigir su atención a resolver los problemas que enfrentan las compañías o agentes de seguros, LearnLux está abordando la tendencia de personalización del cliente educando a los clientes directamente.

El objetivo de LearnLux es promover la educación financiera entre los empleados de las empresas que lo utilizan. Las lecciones incluyen información no solo sobre la planificación de la atención médica y la jubilación, sino también sobre cómo comprender y comprar pólizas de seguro.

LearnLux fue fundada por los hermanos Rebecca y Michael Liebman, quienes descubrieron una brecha en su conocimiento: conocimientos financieros. No estaban solos. «Estaba trabajando en un laboratorio en el MIT con brillantes estudiantes de doctorado y nadie podía averiguar cómo abrir una cuenta de jubilación. Michael trabajaba en un banco con personas que estudiaban finanzas y aún no sabían cómo abrir una cuenta de jubilación», dice la cofundadora Rebecca Liebman.

La falta de comprensión de los términos y opciones de seguros puede generar serios problemas, escribe Assaf Wand, CEO y cofundador de Hippo Insurance.

Por ejemplo, casi dos tercios de los hogares estadounidenses tienen un seguro insuficiente del 17 por ciento en promedio. Y aunque ese número ha mejorado en las últimas décadas, los propietarios de viviendas estadounidenses aún enfrentan riesgos de seguro insuficiente frente a desastres naturales y otras pérdidas, dice Robert Hartwig, profesor clínico asociado de finanzas en la Universidad de Carolina del Sur.

Al brindar educación al cliente, LearnLux ayuda a los compradores de seguros a comprender mejor qué cobertura necesitan y por qué. Esos clientes pueden desempeñar un papel más activo en la obtención de la cobertura personalizada que desean.

Omni:us: Afirmaciones impulsadas por IA

La inteligencia artificial puede transformar una serie de industrias al permitir a las empresas abordar tareas como la extracción y clasificación de datos. La startup alemana de insurtech Omni:us está explorando formas de crear un proceso de reclamos más basado en datos, dice Sofie Quidenus-Wahlforss, fundadora y directora ejecutiva de Omni:us.

Las herramientas basadas en IA de Omni:us buscan abordar una disrupción clave: la demanda de los clientes de un servicio más personalizado. «Nuestro enfoque profundo basado en datos permite a las aseguradoras comprender mejor a sus clientes y lanzar nuevos productos y servicios a un nivel más personalizado e individual», dice Quidenus-Wahlforss.

La IA también puede expandir el negocio de la industria de seguros. Actualmente, las pólizas con valores anuales bajos rara vez valen la pena el tiempo y el esfuerzo que los profesionales de seguros humanos analizan o escriben. La IA de Omni:us, sin embargo, «podría analizar políticas con un valor anual de solo 250 euros», escribe Mike Butcher en TechCrunch.

TowerIQ: Aprovechando la curiosidad digital incorporada

A medida que las herramientas digitales transforman todos los aspectos de nuestras vidas, muchos profesionales de seguros han desarrollado su propio interés en descubrir formas de aplicar estas herramientas a su trabajo. La startup de insurtech TowerIQ les da los medios para hacer precisamente eso.

«TowerIQ hace hincapié en una nueva generación de corredores, MGA, reaseguradores, aseguradoras, aseguradoras (y clientes) obsesionados con el cliente y comprometidos digitalmente para construir y automatizar el procesamiento directo mientras surgen información sobre nuevas oportunidades comerciales», dice el sitio web de la insurtech.

Es una plataforma que busca empoderar a los corredores y a aquellos con quienes trabajan al proporcionar una experiencia digital única de extremo a extremo, dice John Carione, vicepresidente de marketing de TowerIQ.

Para alcanzar este objetivo, el equipo de TowerIQ ha tomado algunas medidas inesperadas, incluido el lanzamiento de una nueva edición gratuita de la plataforma, programada para enero de 2020. El objetivo, dice Carione, es utilizar herramientas digitales para democratizar el proceso de obtención de seguros. «Los días de enviar por correo electrónico hojas de cálculo imposibles de rastrear, enviar documentos en papel por fax y volver a ingresar datos manualmente en archivos PDF han terminado, ya que towerIQ ahora ha eliminado todas las barreras para digitalizar las aplicaciones de los clientes».

Un problema, muchas soluciones

Las aseguradoras tradicionales y las nuevas empresas de insurtech tienden a estar de acuerdo en los principales problemas que enfrentan las aseguradoras de P&C. Incluyen la demanda de los clientes de una mayor personalización y la necesidad de una mejor suscripción y manejo de reclamos frente a los cambios en los patrones climáticos y de transporte.

Las insurtechs inyectan una dosis muy necesaria de creatividad en el proceso. Para cada problema, como las demandas de personalización del cliente, las insurtechs brindan docenas de respuestas. Al ver a estas nuevas empresas abordar el mismo problema de diferentes maneras, los operadores de seguros generales establecidos pueden identificar oportunidades que se ajusten a sus métodos probados y verdaderos de hacer negocios.

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