Tres formas en que los consumidores se benefician del seguro integrado
El seguro integrado combina la cobertura de seguro con un producto o servicio relacionado, a menudo, el mismo producto o servicio para el que se requiere cobertura. El seguro de automóvil puede estar integrado en el precio de compra de un vehículo, por ejemplo, o se puede ofrecer cobertura por daños en el punto de venta de una computadora portátil o teléfono nuevo.
Al conectar a las aseguradoras con los clientes en el momento en que más se necesita el seguro, el seguro integrado ha abierto nuevas relaciones con los clientes para las aseguradoras. Sin embargo, la relación no es unilateral. El seguro integrado beneficia tanto a los consumidores como a los transportistas.
El seguro integrado simplifica las compras de seguros
Los seguros son un tema complejo. Para los consumidores sin conocimientos especializados, el seguro puede ser desconcertante de comprar.
«La mayoría de los consumidores evitan el seguro debido a su largo y tedioso proceso y papeleo», escribe Christian Nordqvist, cofundador y editor de Market Business News. Abrumados por las opciones y las preguntas, los clientes pueden comprar la póliza equivocada o renunciar a la cobertura por completo.
El seguro integrado ofrece una solución. Al colocar la cobertura que un consumidor necesita en el punto de venta, el seguro integrado elimina la necesidad de comprender las necesidades de cobertura o comparar pólizas. Brinda tranquilidad a los clientes: están recibiendo la cobertura adecuada para sus necesidades y pueden cuidarla como parte de la adquisición de un nuevo automóvil, casa, boleto de avión u otro artículo para el que se necesita cobertura.
El seguro integrado es personalizado
El seguro integrado simplifica el proceso de obtención de cobertura para los clientes. También abre oportunidades para que los clientes obtengan la cobertura que necesitan para los riesgos que realmente enfrentan.
Durante décadas, el seguro de automóvil se ha basado en una amplia gama de datos para establecer tarifas para los conductores. Las pólizas se han comprado por períodos de tiempo establecidos y se aplican ya sea que el vehículo se conduzca realmente o esté en un garaje. Los factores utilizados para evaluar el riesgo individual de los conductores no siempre están bien correlacionados con el comportamiento real de conducción, y algunos incluso se han encontrado discriminatorios, escribe el CEO y fundador de Zendrive, Jonathan Matus.
La cobertura integrada ofrece la oportunidad de cambiar ese acuerdo para beneficiar tanto a las aseguradoras como a los clientes. La suscripción mejora cuando los datos son más precisos y completos. Para los clientes, la cobertura se vuelve más fácil de entender y apreciar cuando está vinculada al comportamiento y las necesidades reales del cliente. Los clientes saben que están obteniendo la cobertura que necesitan para los riesgos que realmente enfrentan, lo que aumenta su confianza en su seguro y su aseguradora.
El seguro integrado hace que la cobertura se centre en el cliente
«El cuarenta por ciento de los seguros se integrará en los próximos 10 a 20 años», predice Denise Garth, directora de estrategia de Majesco. El cambio a seguros integrados también cambiará la forma en que las aseguradoras piensan sobre la distribución. En lugar de vender un producto a los consumidores, las aseguradoras comenzarán a pensar en cómo satisfacer las diversas necesidades de los clientes y dónde esos clientes se beneficiarán de un acceso sin fricciones a la cobertura.
Actualmente, los clientes encuentran que los términos técnicos y el papeleo complejo del seguro son desalentadores. El seguro integrado ofrece una forma de agilizar la distribución, pero también genera una oportunidad para que las aseguradoras reconsideren sus comunicaciones desde la perspectiva del cliente.
«La incorporación de productos financieros requiere un producto simple y claro, con explicaciones simples y claras», escribe Alex Lazarow de Cathay Innovation. Las aseguradoras que se enfocan en brindar esta claridad alentarán a los clientes a adoptar pólizas integradas. Estas aseguradoras también generarán confianza y lealtad del consumidor al ayudar a los clientes a comprender el valor de su cobertura.
El seguro integrado ofrece beneficios tanto para los transportistas como para los clientes. Para obtener estos beneficios, las aseguradoras deberán tratar los seguros integrados no solo como otro modelo de distribución, sino como una oportunidad para crear oportunidades optimizadas, personalizadas y organizadas para construir relaciones con los clientes.
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