10 febrero 2021

Tendencias de la política comercial: trabajadores independientes en la creciente economía colaborativa

La economía colaborativa continúa creciendo, atrayendo a un porcentaje cada vez mayor de la fuerza laboral de EE. UU. A medida que las personas aceptan trabajos por contrato, independientes o temporales, también se encuentran con riesgos que quizás nunca hayan enfrentado en un empleo convencional, así como dificultades para encontrar una cobertura adecuada para esos riesgos.

Las aseguradoras de propiedad y accidentes pueden ayudar a este creciente sector de la fuerza laboral al proporcionar una cobertura flexible y portátil para el trabajo temporal.

El crecimiento de la economía colaborativa

La economía gig, en la que los trabajadores asumen tareas como contratistas independientes en lugar de como empleados convencionales, se afianzó durante la recesión de 2008. Ha estado creciendo desde entonces.

Aproximadamente el 36 por ciento de los trabajadores estadounidenses, o 57 millones de personas, se contaban a sí mismos como autónomos a principios de 2020, escribe Lewis Lustman en HireRight. El número de contratistas independientes ha aumentado en 4 millones desde 2014, y Lustman dice que para 2027, la mayoría de los trabajadores serán autónomos.

El número de trabajos temporales ha aumentado porque las empresas están cada vez más interesadas en utilizar autónomos y contratistas. Actualmente, «dos tercios de las principales empresas están utilizando contratos independientes para reducir sus costos laborales», escribe William Arruda, fundador de Reach Personal Branding.

El crecimiento de las plataformas de conciertos, en las que las personas pueden recoger el trabajo a medida que está disponible, también ha cambiado los patrones de trabajo. «Ahora hay más y más oportunidades a través de nuevas plataformas para que las personas participen en el trabajo independiente en todo tipo de escala. Pueden hacerlo una vez al día, una vez a la semana. Pueden hacerlo casi como un trabajo de tiempo completo», dice Gad Allon, profesor de operaciones en The Wharton School de la Universidad de Pensilvania.

Allon predice que la tecnología mejorada permitirá a las empresas perfeccionar sus necesidades particulares, lo que resultará en una mayor dependencia de los trabajadores temporales.

«A medida que avanzamos hacia un mundo en el que se puedan monitorear, contraer y medir más cosas, vamos a ir más a un lugar donde la gente diga: ‘¿Por qué necesito un empleado a tiempo completo? Tal vez solo los necesite de 5 p.m. a 6 p.m. para hacer esta tarea. Necesito encontrar a alguien que pueda hacer esa tarea específica en ese momento'», dice Allon.

El trabajo por encargo continúa creciendo porque ofrece a las empresas una forma de optimizar las tareas y controlar los presupuestos de personal, a menudo la partida más grande en los gastos de una empresa. Las recesiones llevan a las empresas a buscar trabajadores temporales para el control de costos, mientras que la expansión económica puede impulsar la búsqueda de mano de obra contratada para abordar el rápido crecimiento.

«El crecimiento trae cambios, y la economía colaborativa está a punto de pasar por más de lo que lo ha hecho el mercado laboral tradicional en décadas. Y tanto para los trabajadores como para las corporaciones, esto puede ser una bendición», escribe Arruda.

Necesidades de seguro para autónomos y trabajadores de la economía colaborativa

Las filas de los trabajadores de la economía colaborativa continúan creciendo. Sin embargo, hasta la fecha, este crecimiento no ha dado lugar a una mayor seguridad para estos trabajadores.

«A medida que las plataformas de economía colaborativa similares [a Uber] comienzan a comerse la vieja relación entre empleador y empleado, donde se había desarrollado una apariencia de deber de cuidado, las plataformas colaborativas aún tienen que desarrollar mucho cuidado por el trabajador gig», escribe Mike Butcher en TechCrunch.

La pandemia ha sido especialmente dura para los trabajadores temporales, que a menudo carecen de acceso a la seguridad laboral o a beneficios como el seguro médico que les ayudan a mantener la solvencia, escribe Morgan Simon, socio fundador de Candide Group. Si bien surgieron varios programas locales en varias ciudades de EE. UU. para ayudar a los trabajadores temporales, estos esfuerzos no lograron abordar las necesidades nacionales que sufre una parte esencial de la fuerza laboral.

La Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por Coronavirus (CARES) abrió los beneficios de desempleo a contratistas independientes, autónomos y trabajadores de la economía colaborativa, escribe Ally Schweitzer en NPR. Si bien estos beneficios proporcionaron una fuente esencial de apoyo para muchos trabajadores, ese apoyo fue temporal y no cubrió una amplia gama de pérdidas potenciales para los trabajadores temporales.

Con el fin de hacer retroceder los efectos nocivos de la pandemia en los trabajadores de la economía colaborativa, la plataforma de seguros Collective Benefits recaudó 3,3 millones de libras esterlinas para ayudarlos, escribe Butcher.

Si bien son loables, los esfuerzos de Collective Benefits representan otro ejemplo de un enfoque fragmentado para proteger a los trabajadores de la economía colaborativa. Estos trabajadores necesitan una forma más completa de asistencia y gestión de riesgos, que el seguro está en una posición única para proporcionar.

Por el momento, sin embargo, las opciones de seguro para los trabajadores de la economía colaborativa tienden a faltar. «Los productos de seguros actuales para los trabajadores por cuenta propia son muy caros, porque cada individuo es evaluado por su cuenta, en lugar de que su riesgo se agrupe como parte de un gran grupo como lo son los empleados», escribe el fundador y director ejecutivo de Collective Benefits, Anthony Beilin.

Las compañías de seguros pueden estar a la altura de este desafío. Las aseguradoras tienen experiencia en la creación y el análisis de grupos de riesgo, así como en el acceso a datos que no tienen comparación con ninguna otra entidad. Al aprovechar estas herramientas, las compañías de seguros pueden proporcionar la cobertura que los trabajadores temporales necesitan para reducir la incertidumbre que implica realizar un trabajo esencial.

Los beneficios portátiles, por ejemplo, podrían ayudar a apoyar a los trabajadores de la economía colaborativa al estar vinculados al trabajador, en lugar del trabajo, escribe Liya Palagashvili, Ph.D., del Centro para el Crecimiento y las Oportunidades de la Universidad Estatal de Utah.

Aquí, las aseguradoras de propiedad y accidentes pueden liderar el camino. Debido a que el seguro de automóvil y la cobertura similar están más estrechamente relacionados con el asegurado individual que los beneficios laborales tradicionales como el seguro de salud, las aseguradoras de P&C pueden proporcionar modelos para otros campos de seguros. También pueden centrarse en analizar datos y construir ecosistemas digitales diseñados para crear una mejor cobertura para los trabajadores temporales y distribuir esa cobertura de manera efectiva.

Predicciones para la economía colaborativa

En un futuro cercano, la economía colaborativa y sus necesidades de cobertura de seguro seguirán creciendo.

«Durante esta recesión, como en las anteriores, las empresas que están luchando por sí mismas probablemente aumentarán su dependencia de la mano de obra subcontratada y temporal en lugar de contratar empleados a tiempo completo», escribe Alex Rosenblat en Harvard Business Review. A medida que esto suceda, más trabajadores se encontrarán asumiendo trabajos temporales y necesitando cobertura para sus riesgos únicos.

La legislación que involucra a los trabajadores temporales también continúa cambiando. En noviembre de 2020, por ejemplo, los votantes de California aprobaron la Proposición 22, una medida electoral que exime a empresas como Uber y Lyft de clasificar a sus trabajadores como empleados. La medida electoral permite a estas empresas continuar clasificando a estos trabajadores como contratistas independientes, transfiriendo una serie de responsabilidades fiscales y de cobertura a los trabajadores.

La Proposición 22 buscó eludir el Proyecto de Ley 5 de la Asamblea de California, aprobado el año pasado, que creó una prueba de tres puntas para determinar si los trabajadores deben clasificarse como empleados o como contratistas. Bajo esa prueba, empresas como Uber y Lyft debían tratar a su fuerza laboral como empleados.

La Proposición 22 podría tener efectos de gran alcance. «Si Uber y Lyft ganan esto, más empleadores en todo el país clasificarán a más de sus empleados como trabajadores contratados», dice el ex secretario de Trabajo Robert Reich, profesor de políticas públicas en la Universidad de California en Berkeley. A medida que se requiera que más trabajadores asuman más riesgos asociados con el trabajo, su necesidad de cobertura solo aumentará.

Un obstáculo importante para los legisladores es la falta de datos sobre la participación en la economía colaborativa y el dinero ganado en puestos independientes y temporales. Actualmente, la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. no rastrea lo que llama «trabajo no primario», que incluye el trabajo temporal.

Sin cifras confiables sobre la participación en la economía colaborativa, los legisladores e inversores no pueden ver una imagen precisa de cuántos trabajadores participan en la economía colaborativa o cuánto dinero ganan. La falta de información a su vez afecta la toma de decisiones, dice la economista principal del Consejo de Asesores Económicos de la Casa Blanca , Aparna Mathur, Ph.D.

A pesar de esta falta de información, los legisladores y reguladores se han interesado por la economía colaborativa. La Ley CARES representó una desviación significativa de los tratamientos legislativos anteriores de los trabajadores independientes, dice Wayne Vroman, economista laboral y asociado de The Urban Institute. Al incluir a los trabajadores independientes y a los trabajadores en situaciones similares, la Ley CARES puso su precario papel en la economía estadounidense en el centro de atención nacional.

Los trabajadores gig enfrentan una serie de desafíos, y se puede esperar que esos desafíos crezcan a medida que aumenten las filas de la economía gig. Las aseguradoras de P&C están equipadas para ayudar a estos trabajadores a encontrar la cobertura que necesitan para abordar los riesgos que conlleva el trabajo temporal.

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