27 febrero 2025

Seguros en múltiples puntos de contacto: la clave para aumentar el valor de por vida del cliente

A menudo se dice que es más fácil vender a un cliente existente que encontrar uno nuevo. Aquí tenemos la piedra angular del valor de por vida del cliente (CLV). Mantener una relación sostenida con el cliente, en múltiples puntos de participación, es significativamente más valioso que una serie de transacciones aleatorias únicas. CLV es la base de la toma de decisiones estratégicas en sectores tan diversos como seguros, finanzas, industria automotriz e incluso bienes raíces, pero especialmente para la retención de clientes de seguros.

Ingrese al concepto de compromiso de seguros de múltiples puntos de contacto. Esto significa ofrecer soluciones de seguros simples y accesibles en todas las interacciones con sus clientes. Desde bancos y fabricantes de automóviles hasta empresas inmobiliarias y compañías hipotecarias, las opciones de seguros integrados permiten a las empresas transformar sus interacciones rutinarias con los clientes en oportunidades para un compromiso más profundo y la creación de valor a largo plazo.

Exploremos exactamente cómo el seguro integrado aumenta el valor de por vida del cliente y cómo aprovechar al máximo su CLV en todos los canales de la empresa.

Valor de por vida del cliente en seguros: los desafíos

Como siempre, el concepto es simple, aunque la ejecución puede no serlo. La retención de clientes de seguros es compleja, con factores que van desde la responsabilidad fiscal hasta la percepción del cliente de su servicio que enturbian las aguas. No existe una «bala mágica» que garantice un CLV específico por cliente. En cambio, es un proceso metódico de dar forma a todo su ecosistema de clientes para fomentar el compromiso y simplificar los desafíos clave de CLV.

La lucha por la retención

Es natural priorizar la adquisición de clientes sobre la retención de clientes, a pesar de que este último es el desafío más formidable. Los bancos enfrentan altas tasas de abandono de cuentas, las compañías hipotecarias luchan por mantener las relaciones después del cierre y los fabricantes de automóviles con frecuencia pierden el compromiso del cliente después de la compra inicial. Del mismo modo, las aseguradoras luchan contra los lapsos de póliza y el comportamiento de cambio. La simple naturaleza humana hace que este sea un desafío frustrante e impredecible.

El silo del cliente

Muchas empresas, especialmente las entidades más grandes, operan en silos departamentales, lo que hace que las experiencias de los clientes sean fragmentadas. Un cliente bancario, por ejemplo, puede interactuar con múltiples departamentos, desde banca personal hasta servicios hipotecarios, sin ninguna estrategia de compromiso cohesiva. Para ellos, cada enfoque es hacia el banco como un todo unificado. Para cada departamento, sin embargo, son un cliente separado que accede a servicios separados. Este enfoque inconexo no aprovecha las relaciones existentes para la venta cruzada de seguros y otros servicios de valor agregado que podrían mejorar significativamente el valor de por vida del cliente.

¿Tiene curiosidad por saber cuánto puede afectar este aislamiento a una empresa? Vea cómo bolt pudo ayudar a una destacada compañía de seguros a reunificar su enfoque de cliente por $ 4 mil millones adicionales en primas anuales.

Competencia en la era digital

Las empresas digitales han obtenido una ventaja significativa, e incluso han revolucionado el compromiso del cliente, al integrar los servicios financieros y de seguros en su ecosistema de clientes más amplio. Estos recién llegados han aumentado las expectativas de los consumidores en cuanto a conveniencia y personalización, presionando a las empresas tradicionales para que evolucionen o se arriesguen a perder participación de mercado.

Ofrecer soluciones de seguros integradas en momentos relevantes del ciclo de vida del cliente se convierte en el diferenciador competitivo que puede afectar directamente tanto a la retención de clientes como a su valor de por vida. Obtenga más información sobre cómo las soluciones de seguros digitales ayudaron a una empresa de servicios financieros a aumentar sus ingresos en un 75% simplemente aprovechando el ecosistema digital cohesivo de bolt.

Soluciones CLV: Aumentar el valor de por vida del cliente en seguros

Mejorar el valor de por vida del cliente en los seguros necesita un enfoque reflexivo y multifacético. Debe comprender cuándo el cliente estaría abierto a productos de valor agregado y cómo se vinculan significativamente con las necesidades iniciales del cliente. Luego, asegúrese de que se les presenten oportunidades simples y fáciles de aprovechar en el momento adecuado. Si está listo para aprovechar las soluciones de seguros integradas para mejorar la retención de clientes de seguros, aquí le mostramos cómo hacerlo.

La distribución omnicanal permite una participación perfecta

Los consumidores modernos rara vez interactúan con un solo punto de contacto de la empresa. Cuando las empresas ofrecen opciones de seguros a través de plataformas web, aplicaciones móviles e interacciones en persona, crean múltiples oportunidades para agregar valor y fortalecer las relaciones con los clientes. La distribución omnicanal es esencial para obtener el máximo CLV.

Considere un prestamista hipotecario que ofrezca seguro para propietarios de viviendas no solo al cierre, sino también a través de un portal digital donde los clientes pueden administrar su préstamo y seguro juntos. Del mismo modo, los fabricantes de automóviles pueden incorporar opciones de seguros en la experiencia de la sala de exposición, aplicaciones móviles e incluso recordatorios de servicio, creando puntos de participación continuos a lo largo del ciclo de vida de la propiedad del vehículo.

Tenga en cuenta que estos puntos de contacto no solo están integrados, sino que también se adaptan a las necesidades del cliente. Estás creando múltiples formas de mostrar a los clientes tu valor, sí. Pero también está presentando productos relevantes en el momento adecuado para satisfacer sus necesidades cambiantes. Siguen relaciones más fuertes y duraderas (y un CLV más alto).

Comunicación proactiva y personalizada

Construyamos sobre ese concepto oportuno. En lugar de esperar a que los clientes se den cuenta de que necesitan un servicio o producto, se trata de anticiparse a sus necesidades en el momento adecuado. Imagínese un banco cuyo cliente ha comprado recientemente un artículo de lujo. ¿Obtendrá el máximo valor al esperar hasta que tal vez consideren asegurarlo y posiblemente lo recuerden? ¿Algo que ni siquiera se les ocurre hasta después de que ocurra un robo o daño? ¿O obtendrá el valor de su cobertura de seguro frente a ellos de manera proactiva, poco después de la compra?

La personalización se ha convertido en clave para las interacciones con los clientes en marketing, impulsando mejoras del 40% en la generación de ingresos. No es diferente para los productos financieros. Bombardear genéricamente a los clientes con ofertas aleatorias hace perder su tiempo y el suyo. En cambio, es fundamental garantizar que su valor agregado llegue al cliente en el momento adecuado. Con el análisis impulsado por IA, también es más fácil que nunca anticiparse a las necesidades de los clientes y ofrecer recomendaciones de seguros personalizadas en ese momento adecuado.

Este nivel de personalización se extiende también a los procesos de renovación. Los empujones de renovación oportunos y personalizados con mejoras relevantes en las políticas pueden mejorar significativamente las tasas de retención. Cuando los clientes reciben comunicaciones que reconocen su situación específica y ofrecen soluciones personalizadas, perciben un mayor valor en la relación, mejorando directamente el CLV.

Soluciones de seguros integradas en las transacciones diarias

Las soluciones de seguros integradas en sus transacciones diarias, como las asociaciones de seguros hipotecarios, funcionan para usted y su cliente. Estás creando oportunidades naturales para mejorar su protección, al mismo tiempo que aumentas su compromiso contigo. Se estima que el mercado de seguros integrados superará los $ 700 mil millones para 2029, y hay una buena razón para esto.

Cuando una plataforma de bienes raíces ofrece cobertura de garantía de vivienda durante el proceso de búsqueda de propiedades, o cuando una compañía de financiamiento de automóviles incluye opciones de seguro de automóvil en los documentos de préstamo, crean puntos de contacto adicionales que extienden la relación con el cliente más allá de la transacción principal.

Ofrecen no solo un valor inmediato, sino también una relación adicional con el cliente para un compromiso a largo plazo. Las soluciones de seguros integradas son un importante disruptor del mercado que puede aprovechar ahora mismo, asociándose con bolt.

El auge de los portales de autoservicio y los seguros a pedido

Los consumidores de hoy esperan control y conveniencia. Cuando la aplicación móvil de un banco incluye capacidades de gestión de seguros, o cuando el portal de propiedad de un fabricante de automóviles ofrece opciones de cobertura flexibles, crean ecosistemas «pegajosos» que los clientes son reacios a abandonar.

Las ofertas de seguros a pedido mejoran esto aún más. Los clientes pueden activar la cobertura cuando sea necesario, convenientemente. Demostrar que comprende sus necesidades cambiantes crea lealtad. Se sienten empoderados y en control, en lugar de consumidores pasivos.

Ofrecer soluciones de seguros digitales a las que los clientes pueden acceder bajo demanda es una parte fundamental de la creación de ese CLV mejorado, sin importar su industria.

Poner el perno a trabajar para usted

Antes de apresurarse a expandir su infraestructura interna para fomentar mejor estas actividades generadoras de CLV, piénselo de nuevo. Trabajar con un socio preparado para ofrecer soluciones de seguros integradas en un entorno digital basado en la nube, escalable y fácil de implementar mantiene los presupuestos ajustados al tiempo que agrega un valor significativo para el cliente.

Las soluciones de seguros integradas de Bolt permiten a las empresas de todas las industrias integrar productos de protección directamente en los recorridos de sus clientes. A través de la plataforma de bolt, los bancos, los fabricantes de automóviles y las empresas inmobiliarias pueden ofrecer opciones de seguros relevantes a sus clientes en múltiples puntos de contacto, sin desarrollar experiencia o tecnología interna en seguros.

Además, la arquitectura API flexible de bolt permite a las empresas integrar directamente las opciones de seguros en sus aplicaciones móviles, portales de clientes y procesos de transacción. Con estas oportunidades de interacciones de valor agregado que mejoran el CLV, tiene acceso a la participación de múltiples puntos de contacto. Y sus clientes obtienen un seguro accesible donde y cuando lo necesiten.

Aumente su CLV con bolt hoy

Ofrecer productos de seguros ya no es solo para las compañías de seguros. Todas las empresas que ofrecen productos y servicios que necesitan medidas de protección deben integrar soluciones de seguros en múltiples puntos de contacto con el cliente. Hacerlo bajo demanda, a través de experiencias digitales personalizadas, es la clave para generar lealtad, compromiso y retención de clientes a largo plazo.

Al aprovechar las asociaciones de soluciones de seguros integradas con bolt, puede mejorar el compromiso y la retención de sus clientes en uno. Las empresas pueden integrar los seguros sin problemas en los viajes de sus clientes a bajo costo y sin costosas revisiones de infraestructura. Todo mientras sigue siendo un proveedor valioso y prioritario que atiende a sus clientes en lugar de «impulsar el producto».

¿Listo para obtener más información sobre cómo las soluciones de seguros digitales de bolt pueden ayudarlo a maximizar el valor de por vida del cliente? Reserve una demostración ahora.

News