24 mayo 2025

Reducción del costo total de propiedad: estrategias de seguros para proveedores de movilidad

«Aumento de costos» es una frase que ningún operador comercial quiere escuchar. Ya sea que sea un OEM de automóviles nuevos, un mercado de automóviles usados, un operador de flotas o una plataforma de movilidad urbana, administrar el costo total de propiedad (TCO) es fundamental. Sin embargo, el combustible, el mantenimiento, la mano de obra y los seguros están reduciendo los márgenes. Si bien muchas empresas están optimizando sus costos de adquisición de vehículos y ciclos de mantenimiento de eventos, las soluciones de seguros de movilidad generalmente se pasan por alto, pero son una palanca importante que se puede utilizar para mejorar los gastos operativos.

Después de todo, la mayoría de los modelos de seguros tradicionales fueron diseñados para una era de transporte diferente y anterior. Esto conduce a una grave desalineación con la naturaleza dinámica de los servicios de movilidad modernos, creando costos más altos, interrumpiendo operaciones fluidas y perdiendo oportunidades tanto para los proveedores como para sus clientes. Es hora de alejarse de las soluciones de seguros basadas en el uso como un mero cumplimiento, y verlas como la ventaja competitiva que pueden ser. Las soluciones de seguros para plataformas de viajes compartidos y servicios similares deben ser ágiles, adaptables y modernas, y pueden serlo, con el enfoque correcto y un socio como Bolt.

Los desafíos del TCO como imperativo

En pocas palabras, el costo total de la movilidad de propiedad, o TCO, cubre todos los gastos incurridos en la operación de un vehículo o flota durante su vida útil. Incluye una serie de factores, como adquisición, depreciación, mantenimiento, combustible y, por supuesto, seguro. El TCO impacta directamente en aspectos como el precio del servicio, la competitividad del mercado y, en última instancia, la rentabilidad.

El seguro es una parte sustancial de estos costos, generalmente representa entre el 10% y el 20% de los costos operativos, por lo que las estrategias inteligentes de seguro de flotas son fundamentales. Sin embargo, a menudo se ve como un gasto fijo inevitable, en lugar de buscar soluciones de seguro de movilidad que puedan optimizarse.

La desalineación en los modelos de seguros tradicionales

Los modelos de seguros convencionales ofrecen varios problemas clave para los operadores de movilidad, a saber:

Directivas anuales estáticas que no reflejan patrones de uso reales ni perfiles de riesgo.
Cobertura única que ignora las necesidades únicas de los servicios de movilidad.
Experiencias de cliente fragmentadas, con seguros totalmente desconectados del resto de servicios de la flota.
Integración de datos limitada que impide la evaluación inteligente de riesgos y la fijación de precios.
Procesamiento lento de reclamos que extiende el tiempo de inactividad del vehículo y afecta la disponibilidad.

Sin embargo, ese no es el aspecto más preocupante. En 2024, el seguro de automóvil comercial experimentó una pérdida de $5 mil millones, basándose en una tendencia preocupante que hemos visto en la era posterior a la pandemia.

Eso equivale a un índice combinado de 108.5, una señal clave de no rentabilidad. Esto inevitablemente significa primas más altas para los proveedores de movilidad y las flotas, lo que ejerce una inmensa presión sobre ese frágil costo total de la movilidad de propiedad.

Los vehículos eléctricos ahora cuestan un 28% más de asegurar que los vehículos a gasolina, los índices de pérdida de flota tradicionales son insostenibles y las ineficiencias de incorporación están costando millones a las plataformas. El seguro ya no es un elemento administrativo, es una palanca para el crecimiento, la retención y la rentabilidad. El momento de repensar los seguros es ahora.

Afortunadamente, sin embargo, existen mejores estrategias de seguro de flota disponibles para reducir los costos de propiedad del vehículo para los proveedores de movilidad, que examinaremos a continuación.

Reimaginando las soluciones de seguros de movilidad

Las soluciones de seguros de movilidad con visión de futuro ya están disponibles para ayudar a abordar estos desafíos, incluida la agilidad del seguro basado en el uso y el seguro de automóvil integrado. Echemos un vistazo a tres enfoques clave.

Estrategia 1: Seguro basado en el uso

Los modelos de seguros basados en el uso alinean mejor los costos de los seguros con la exposición al riesgo real, utilizando datos en tiempo real para determinar la prima pagada. Se prevé que el mercado de seguros basados en el uso alcance los $ 66.8 mil millones para 2026, y hay una buena razón para ello. Este modelo tiene varios beneficios, que incluyen:

Primas que escalan con la utilización y, por lo tanto, los ingresos.
Incentivos de precios que recompensan la conducción más segura y la mitigación de riesgos.
Costos reducidos durante períodos de baja utilización.
Mayor transparencia en la comprensión de los factores de costo de los seguros.

El modelo de seguro basado en el uso cambia el seguro de un gasto general fijo a un gasto variable. A menudo, esto lo convierte en un mejor reflejo de las realidades operativas de una flota. El seguro basado en el uso puede ofrecer alrededor del 10% en reducciones de primas sin afectar la cobertura.

Estrategia 2: Seguro integrado

El seguro integrado es otra estrategia clave de seguro de flota que debe conocer. Aquí, la cobertura se integra directamente con el servicio de movilidad o el proceso de adquisición de vehículos. Tanto los operadores como los clientes disfrutan de una experiencia integral sin problemas. Esto ayuda a:

Elimine las transacciones de seguros y el papeleo por separado.
Mejore la experiencia del cliente ofreciendo protección integrada durante el recorrido del servicio.
Procesos de reclamos más fluidos, nuevamente integrados en las operaciones.
Nuevas oportunidades de ingresos y experiencias de seguros de marca para fidelizar a los clientes.

El seguro integrado en el punto de servicio permite a las empresas de movilidad disfrutar de ofertas más cohesivas y tomar el control total sobre el lado del seguro de su movilidad de costo total de propiedad.

Estrategia 3: Segmentación dinámica del riesgo

Aquí, los seguros se combinan con análisis de datos avanzados impulsados por IA y otros datos telemétricos. Esto permite una evaluación y segmentación de riesgos mucho más sofisticada. En otras palabras:

Precios precisos basados en patrones de operación reales, no en categorías y promedios amplios.
Identificación de factores de riesgo específicos que pueden cambiarse y gestionarse.
Reducción del sobreseguro para escenarios de menor riesgo.
Refinamiento continuo de los modelos de riesgo basados en datos en evolución, a menudo en tiempo real.

Este enfoque elimina gran parte del enfoque de «talla única» para la movilidad del costo total de propiedad. En cambio, se convierte en un enfoque de precisión. La segmentación dinámica del riesgo puede ayudar a reducir las primas sin afectar la cobertura y ayuda a optimizar el seguro y reducir el exceso de seguro.

Al emplear estas tres estrategias, tanto los operadores como los clientes se benefician de soluciones de seguros más estrictas y basadas en datos que funcionan con sus resultados, no en su contra. Especialmente cuando se trabaja con el socio de seguros integrado adecuado.

bolt: Habilitando la evolución de los seguros

El futuro de la movilidad ha cambiado. Es hora de que el costo total de propiedad, la movilidad y las estrategias de seguro de flotas cambien con él. Los propietarios de flotas y los proveedores de movilidad necesitan soluciones de seguros de movilidad que sean flexibles y basadas en datos, que se alineen con sus modelos de negocio. Bolt permite a estas empresas optimizar su movilidad de costo total de propiedad a través de la integración estratégica de seguros. Más allá de las soluciones individuales, bolt está construyendo los rieles conectivos, integrando los seguros a la perfección en los sistemas de concesionarios, las plataformas de flotas y las aplicaciones de movilidad para crear el primer intercambio de seguros verdaderamente integrado para la movilidad.

La plataforma de bolt ofrece seguros integrados simples y efectivos a través de la integración de API que pueden ser utilizados sin problemas por prestamistas de financiamiento de vehículos, OEM y plataformas de flotas. Esto le brinda acceso inmediato a una amplia red de aseguradoras. Además, se beneficia de opciones de pólizas totalmente personalizables, incluidas soluciones de seguro de movilidad personalizadas. Los usuarios también disfrutan de:

Flujos de trabajo digitales que respaldan la eficiencia y reducen la sobrecarga administrativa
Modelos de precios en tiempo real que reflejan perfiles de riesgo reales y patrones de uso

Convierta sus soluciones de seguros de movilidad en una ventaja estratégica, no en una carga de costos, y amplifique su eficiencia y experiencia del cliente. Bolt está listo para asociarse contigo para encontrar un seguro de auto integrado que se adapte a tus necesidades, en una plataforma accesible y fácil de implementar que te ayuda a escapar de la trampa tradicional de los seguros.

Optimización de las estrategias de seguro de flotas: conclusiones clave

Si está buscando hacer que las soluciones de seguro de movilidad sean una parte efectiva de su estrategia de seguro de flota, siga estos sencillos pasos.

Integre el seguro en su oferta principal: elimine la fricción incorporando el seguro directamente en su viaje de ventas o servicio en lugar de tratarlo como un componente separado.
Aproveche los datos para la personalización: implemente el análisis de datos operativos y telemáticos para personalizar los precios de los seguros en función del uso real y los patrones de comportamiento.
Elija socios flexibles: seleccione proveedores y plataformas de seguros de automóviles integrados como bolt que brinden flexibilidad, escalabilidad y experiencias integradas alineadas con su modelo de negocio.
Analice sus costos de seguro actuales: Realice una auditoría de sus gastos de seguro actuales para identificar oportunidades de optimización a través de modelos alternativos.
Piense más allá del cumplimiento: vea las estrategias de seguros de flotas como una oportunidad para mejorar la experiencia de sus clientes y la eficiencia operativa, no solo como una necesidad regulatoria que marca casillas.

Con la solución de seguro de movilidad adecuada, puede obtener la ventaja competitiva que necesita para mantener los costos ajustados mientras mantiene el nivel de cobertura adecuado.

Gestione el coste total de propiedad Movilidad con bolt

El futuro de la movilidad necesita un seguro inteligente que lo respalde, y la tecnología para lograrlo ya está aquí. Deje que bolt lo ayude a aprovechar al máximo su estrategia de seguro de flota con seguros basados en el uso, seguros de automóviles integrados y otras soluciones de seguros de movilidad de suite completa.

Las estrategias de seguros inteligentes e integradas ya no son opcionales. Son la clave de la asequibilidad, la rentabilidad y la lealtad. ¿Está buscando reducir los costos de propiedad y desbloquear nuevos ingresos a través de un seguro más inteligente? ¡Hablemos! Programe una llamada con el equipo de bolt y vea a dónde pueden llevarlo las soluciones de seguros de movilidad hoy.

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