Predecir el futuro de Insurtech: lo que significan los avances actuales para 2025
Insurtech se hizo realidad en 2018. Vimos startups de insurtech financiadas o adquiridas con éxito, y empresas de insurtech establecidas que comenzaban a competir con las aseguradoras heredadas.
Estas tendencias de insurtech tendrán un profundo impacto en la industria a medida que se desarrolle 2019. Para 2025, las insurtech estarán en todas partes, y muchos de los viejos hábitos de la industria de seguros probablemente serán reemplazados por herramientas tecnológicas que ofrecen mejores resultados, costos más bajos y clientes más felices.
Insurtech Past: Señas de identidad de 2018
El tema de insurtech estuvo en todas partes en 2018, y por una buena razón: las innovaciones de Insurtech han comenzado a alterar todos los rincones de la industria de seguros, desde la suscripción hasta las expectativas de los clientes.
Mientras que las compañías de seguros establecidas incursionaron en la telemetría, integraron sus sistemas informáticos aislados o lanzaron drones para evaluar las reclamaciones por daños, las mayores innovaciones e interrupciones de insurtech ocurrieron entre bastidores.
Un gran interés significaba una gran financiación
Durante el año pasado, docenas de nuevas empresas de insurtech han atraído la atención de firmas de capital de riesgo e inversores independientes. Esto ha llevado a grandes y rápidas inversiones en la industria, diceNathan Golia, editor en jefe de Digital Insurance.
En el primer trimestre de 2018 se aseguraron 66 acuerdos de financiación de insurtech; en el segundo trimestre, 71 acuerdos se unieron a la lista, dice la escritora de Business InsiderLea Nonninger . Sin embargo, los montos generales de financiamiento fueron menores en el segundo trimestre, lo que indica que 2019 puede ser un año en el que las nuevas empresas de insurtech deben demostrar su valía en el mercado en lugar de demostrar su capacidad para entusiasmar a los inversores.
Las empresas de insurtech establecidas superaron sus problemas de crecimiento
Sin embargo, el historial de las empresas de insurtech más antiguas en 2018 proporciona una fuente de esperanza para las empresas emergentes. Las empresas de insurtech establecidas superaron sus primeras luchas y se adentraron en un lugar de estabilidad y respeto de la industria, dice la escritora de Business InsiderSarah Kocianski .
Los inversores más influyentes de la actualidad eligen invertir no en nuevas insurtechs, sino en rondas de financiación de última etapa y de seguimiento. Esta tendencia muestra que la industria de seguros ha llegado a un punto de inflexión, dicen los líderes de Deloitte, Garry Shaw y Sam Friedman . Es probable que esta tendencia continúe en 2019, aumentando la presión sobre las nuevas empresas de insurtech para que cumplan sus promesas.
El seguro cibernético exigía seguridad cibernética
La seguridad cibernética fue una de las principales preocupaciones de los seguros en 2018. Como resultado, el mercado de productos y servicios de seguros en línea seguirá creciendo, informa el escritor de Insurance Journal Michael Kasdin . Esto crea más presión para mantener los datos de los clientes y las compañías de seguros a salvo de la explotación.
En respuesta a las preocupaciones sobre la seguridad digital, la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) creó la Ley Modelo de Seguridad de Datos de Seguros en 2017, dice el escritor de Insurance Journal Don Jergler . Y varios estados han seguido su ejemplo. En 2018, Carolina del Sur promulgó una ley de seguridad digital de seguros que era muy similar a la ley modelo de NAIC. Nueva York promulgó una ley de seguridad similar y varios otros estados están considerando una legislación similar en 2019.
La pregunta para las compañías de seguros hoy en día es si las leyes y regulaciones pueden seguir el ritmo de las cambiantes demandas de seguridad digital, agrega el abogado de Clark Hill, Christopher M. Brubaker . La responsabilidad de adelantarse a las preocupaciones de seguridad puede recaer en la esfera de las insurtech, que deberá adaptarse en tiempo real para proteger tanto a las aseguradoras como a sus clientes.
Insurtech Presente: Tendencias al alza en 2019
Muchas de las tendencias de 2018 continuarán creciendo y desarrollándose en 2019. Es probable que las nuevas empresas de insurtech continúen apareciendo, y el interés de financiación en estas nuevas empresas puede mantenerse fuerte durante algún tiempo. Sin embargo, las aseguradoras que buscan aprender del crecimiento de la insurtech harían bien en mantener sus ojos en las empresas de rápido crecimiento y las herramientas que están adoptando.
Insurtech pasa de la dessila a los ecosistemas
En 2018, romper los silos seguía siendo un tema importante de conversación. Sin embargo, a medida que se desarrolla 2019, la vanguardia de la industria insurtech se está moviendo más allá de la mera eliminación de silos para adoptar un modelo de ecosistema totalmente integrado, dicenSimon Kaesler y Felix Schollmeier de McKinsey.
«Participar en ecosistemas permite a los actores de seguros agregar valor a través de efectos de red, por ejemplo, aprovechando las plataformas ya establecidas de los aliados, e integrar los servicios de seguros en otros productos».
Los modelos de ecosistema mejoran la comunicación con el cliente, generan confianza y encajan en el contexto de la vida de los clientes, dicen los escritores de Insurance Thought LeadershipRoger Peverelli y Reggy De Feniks . Por ejemplo, al trabajar con una compañía hipotecaria, una aseguradora puede posicionarse como un aliado valioso para los compradores de vivienda cuando se trata de asegurar la casa que han trabajado tan duro para comprar.
Las API ocupan un lugar central
Una interfaz de procesamiento de aplicaciones, o API, permite que los programas de computadora se comuniquen entre sí sin necesidad de que el usuario cambie entre los dos programas, explica Petr Gazarov de FreeCodeCamp. Desde la perspectiva del usuario, el trabajo se lleva a cabo dentro de una sola aplicación o interfaz con la que está familiarizado.
Las API ya están incursionando en campos como la atención médica, donde permiten que los sistemas heredados se comuniquen sin participación humana. Las compañías de seguros pueden aprovechar las API para mejorar la comunicación entre departamentos previamente aislados, diceCaribou Honig, cofundador de InsurTech Connect. Honig predice que las API se volverán aún más comunes en 2019.
Insurtech impulsa fusiones
Las fusiones y adquisiciones fueron un tema popular en 2018 y es probable que crezcan en 2019. Las compañías de seguros establecidas están recogiendo negocios de insurtech más pequeños que han demostrado su eficacia en el mercado, dice el líder de análisis de Accenture,Sharad Sachdev .
«Ya estamos viendo que las grandes compañías de seguros adquieren pequeñas empresas innovadoras. El pensamiento detrás de esta consolidación es muy simple: esa empresa podría ofrecernos una ventaja competitiva y nos gustaría tener esa ventaja competitiva para nosotros mismos».
A medida que más nuevas empresas de insurtech demuestren su valía este año, las aseguradoras establecidas tendrán más razones para apoyarlas financieramente.
Futuro de Insurtech: Lo que veremos para 2025
Los cambios en el horizonte están a punto de hacer que el panorama de seguros de 2025 sea muy diferente al actual. Aquí es donde las tendencias actuales de insurtech pueden llevar a los seguros en los próximos seis años.
La inteligencia artificial complementará la inteligencia humana
La inteligencia artificial (IA) ya está siendo aprovechada por varias empresas para mejorar el servicio al cliente, el análisis de datos y tareas similares, dice el escritor de PropertyCasualty360Luke Cohler . Sin embargo, la IA actual todavía está aprendiendo de nosotros y, a menudo, requiere una estrecha supervisión por parte de los humanos para garantizar que brinde los beneficios prometidos.
En los próximos años, esta situación probablemente será diferente. La IA está avanzando rápidamente y, para 2025, puede estar tan integrada en nuestra vida diaria que apenas notaremos el apoyo que brinda, predice el economista jefe de Google,Hal Varian . Para las compañías de seguros, el auge de la IA elevará la comunicación como nunca antes. Específicamente, la IA ayudará a los proveedores a comprender y manejar mejor los reclamos a nivel personal, todo sin desviar la atención humana a la conversación.
Los seguros aprovecharán los contratos inteligentes
Las cadenas de bloques, o sistemas de contabilidad distribuida, ya se están utilizando para mejorar la seguridad y el almacenamiento de datos en toda la industria de seguros. Sin embargo, las cadenas de bloques también ofrecen la oportunidad de crear contratos inteligentes, y es aquí donde los seguros se beneficiarán más de la tecnología, dice el escritor de Insurance Thought Leadership,Jay DeVivo .
Un contrato inteligente rastrea cuándo se cumplen ciertos términos, luego responde desencadenando ciertas acciones apropiadas y predeterminadas, escribe J.R. Gutierrez en CryptoVest. Dado que los contratos se almacenan en la cadena de bloques, todas las acciones y partes del documento son difíciles de piratear.
Para las aseguradoras, los contratos inteligentes pueden tomar medidas como responder automáticamente a las reclamaciones o ajustar la cobertura para que coincida con los pagos de las primas. Esto permite a los trabajadores humanos concentrarse en los detalles que las computadoras no pueden evaluar con precisión.
Las aseguradoras establecidas serán las empresas insurtech
La creciente tendencia de fusiones y adquisiciones entre aseguradoras establecidas y compañías de insurtech es una respuesta a la creciente necesidad de comprender y aprovechar los datos, escribe Stephan Hochburger de Insurance Journal. Sin embargo, también es solo el primer paso en la transformación digital de los seguros.
La fusión de compañías de seguros y líderes de insurtech cambiará la cultura interna de las aseguradoras que buscan estas relaciones. A medida que la tecnología continúe integrándose en el proceso de seguros, la línea entre las aseguradoras establecidas y las nuevas empresas de insurtech se difuminará. Para 2025, las compañías de seguros probarán y lanzarán sus propias herramientas tecnológicas, cultivadas internamente.
Es probable que las empresas de insurtech sigan existiendo, pero competirán para innovar tanto contra las compañías de seguros como contra las nuevas empresas de insurtech.
Imágenes de: Butsaya Ruengpen/©123RF.com, dolgachov/©123RF.com, xb100/©123RF.com
1 septiembre 2025
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