18 agosto 2024

Planificación para el éxito: cómo crear un plan de negocios al iniciar su agencia de seguros independiente

Lanzar una compañía de seguros viene con muchos giros y vueltas. Los agentes independientes enfrentan muchas incertidumbres, lo que significa que es importante mantenerse organizado y tener una hoja de ruta clara. Ahí es donde entra en juego un plan de negocios. Definido por el equipo de Investopedia como un documento escrito que describe cómo una empresa logrará sus objetivos, un plan de negocios sienta las bases para usted a medida que pasa de una startup incipiente a una agencia de seguros próspera. A continuación se muestra una guía para crear su propio plan de negocios, incluidos los pasos específicos a seguir en el camino.

¿Por qué necesita un plan de negocios?

Pero lo primero es lo primero. ¿Cuál es el punto de tomarse el tiempo para escribir un plan de negocios? Simple: te posiciona para el éxito. Las empresas que crean planes de negocios tienen casi el doble de probabilidades de tener éxito y obtener capital que las que no lo hacen, explica la escritora de negocios Rieva Lesonsky, citando una investigación del fundador de Bplans.com, Tim Berry. «Escribir un plan puede marcar la diferencia cuando se trata de lograr el éxito de las startups», coinciden los expertos en negocios Francis J. Greene y Christian Hopp de Harvard Business Review. «Los planes apoyan el proceso de convertir la visión de un emprendedor en acciones tangibles al promover la organización y dirección de las actividades de las startups». Un plan de negocios también le permite comprender mejor su mercado, elaborar estrategias de manera efectiva y obtener la financiación necesaria.

Los 7 componentes de un plan de negocios

Hay mucho espacio para la personalización, pero un plan de negocios bien diseñado incorpora siete componentes clave. Aquí hay una lista de ellos en orden secuencial junto con detalles sobre lo que debe incluir cada sección.

1. Resumen ejecutivo

Un resumen ejecutivo actúa como una descripción general y destaca la próxima información que los lectores están a punto de digerir. Puedes pensar en ello como una introducción donde organiza las cosas y sirve como punto de referencia. Agrega que un resumen ejecutivo generalmente incluye:

La oportunidad de negocio.
Cómo planea capitalizar la oportunidad.
Tu mercado objetivo.
Quién es tu competencia.
Propietarios y miembros del personal.

2. Descripción de la empresa

«Esta sección describe detalles vitales y aspectos clave sobre su negocio, como lo que hace, la ubicación de su empresa y lo que hace que su negocio sea original», explica Entrepreneur Insight. Mantenga el lenguaje simple para que el alcance de su idea de negocio se entienda fácilmente. Querrá comenzar destacando la estructura de su negocio (por ejemplo, empresa unipersonal, sociedad general o sociedad limitada). La escritora de negocios Sammi Caramela expone los diferentes tipos de estructuras legales en un artículo en Business News Daily. «La clave es averiguar qué estructura le da a su negocio las mayores ventajas para ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros organizacionales y personales», dice. Luego, describa una breve historia de su negocio junto con la demanda que satisfará. Es probable que esto sea limitado si eres nuevo, pero incluye tanta información relevante como puedas. Finalmente, discuta cómo planea obtener ganancias.

3. Análisis de mercado

Aquí es donde identifica la forma y el tamaño de su industria con el propósito de demostrar que hay suficiente demanda para justificar el lanzamiento de su agencia de seguros y es su oportunidad de demostrar que su negocio será rentable y sostenible. También muestra a los inversores potenciales que ha investigado y comprende realmente el mercado. En términos específicos, querrá resaltar sus principales segmentos de clientes, su comportamiento de compra, el clima competitivo actual y cuáles son las fortalezas y debilidades de sus competidores. También querrá proporcionar detalles sobre cuál es la perspectiva de la industria y cualquier estadística relevante que muestre hacia dónde se dirige. Las imágenes como tablas y gráficos pueden ser útiles aquí.

4. Estructura organizativa

Aquí es donde hablas de las personas que están detrás de tu empresa. Por ejemplo, quién es el dueño de la empresa, sus antecedentes, quién toma decisiones críticas y las habilidades específicas que aportan. Incluir una sección sobre la estructura organizativa es importante porque permite a los lectores saber exactamente quién está involucrado y cuáles son sus calificaciones. Incluso si solo eres tú como propietario único, tendrás que incluir esta información.

5. Productos y servicios

Esta sección es bastante sencilla: enumere los tipos de seguros que ofrece (seguro de hogar, seguro de inquilinos, seguro de responsabilidad civil, etc.) junto con los costos y los ingresos anticipados. El objetivo aquí es describir sucintamente la cobertura que los clientes pueden comprar y el valor que se está entregando. Sea claro acerca de la gama completa de seguros que se ofrecerán y describa los conceptos básicos de cómo funciona cada uno para que los no iniciados puedan entenderlo. Simplemente no seas demasiado complejo o detallado al respecto. «Tenga en cuenta que las descripciones muy detalladas o técnicas no son necesarias y definitivamente no se recomiendan», escribe el editor de Inc., Jeff Haden. «Use términos simples y evite las palabras de moda de la industria para que sus lectores puedan entender fácilmente».

6. Estrategia de marketing y ventas

La escritora de finanzas para pequeñas empresas Georgia McIntyre dice que su estrategia de marketing y ventas se reduce a hacerse dos preguntas clave: ¿Cómo planea llegar a sus clientes? ¿Y cuál es su estrategia para venderles seguros? El marketing cae bajo un paraguas masivo en estos días, y las empresas tienen muchas opciones diferentes. Esta parte de su plan de negocios es donde aclara qué métodos particulares utilizará para generar clientes potenciales y nutrirlos hasta que estén listos para comprar. Identifique con precisión los canales que planea utilizar para llegar a su público objetivo. Podría ser principalmente digital (correo electrónico, redes sociales y marketing de contenidos), tradicional fuera de línea (creación de redes, participación en charlas y participación en eventos locales) o una combinación de ambos. Desde el punto de vista de las ventas, los elementos a incluir son su propuesta de valor única, el plan de distribución de ventas (hacer presentaciones cara a cara, vender en línea, etc.) y la estrategia de precios.

7. Finanzas

Finalmente, está el tema de las finanzas. Business Plan Hut explica que esto tiene la intención de mostrar a los lectores cuán potencialmente rentable será su agencia de seguros, así como cuánto capital se necesita para financiarla. Esta información permite a los inversores potenciales determinar qué tan viable es una inversión su empresa y la probabilidad de que proporcione un rendimiento. El experto en contabilidad y finanzas Trevor Betenson señala que, si corresponde, esto debe incluir su estado de pérdidas y ganancias, estado de flujo de efectivo, balance general y pronóstico de ventas. También es posible que desee agregar algunos índices comerciales y análisis de punto de equilibrio para ser más completo. Debido a la naturaleza técnica de esta sección, es ideal escribirla con la ayuda de un contador profesional.

8. Un apéndice

Si bien es opcional, un apéndice puede desarrollar todo muy bien. Puede pensar en ello como un lugar para proporcionar documentación de respaldo que los lectores pueden querer ver para verificar la información. Por lo general, incluye cosas como documentos legales, contratos y permisos y currículums de propietarios y personal. Colócalo al final y organiza el contenido para que se corresponda correctamente con las distintas secciones de tu plan de negocios.

Longitud adecuada

Ahora que entendemos lo que es y debe contener un plan de negocios, aún surge una pregunta. ¿Cuánto tiempo debe ser? En la mayoría de los casos, debería poder cubrir todo en 20 a 30 páginas de texto, con otras 10 páginas para detalles adicionales. Sin embargo, ciertamente podría ser más corto dependiendo de sus necesidades. Su consejo es resumir la información tanto como sea posible y mantenerla bastante breve. Use oraciones cortas, evite la jerga de la industria y use viñetas para las listas.

Plantillas gratuitas

Si está buscando algunos ejemplos, hay algunas plantillas diferentes que puede usar para comenzar.

Susan Ward ofrece uno simple pero completo sobre The Balance Small Business.
My Own Business Institute de la Universidad de Santa Clara tiene uno que es un poco más sólido y le dice en detalle qué información debe incluir en cada sección.
PlanBuildr también tiene una gran herramienta que lo guía paso a paso a través del proceso.

Sentando las bases para el éxito

Una carrera como agente independiente puede ser emocionante y gratificante. Pero hacer despegar su negocio requiere una cantidad considerable de planificación. Debe tener una comprensión clara de a dónde está tratando de ir y qué se necesita para llegar allí. Por eso es tan importante tener un plan de negocios sólido. Esto esencialmente actúa como un plan con instrucciones para convertir sus ideas en un negocio rentable. Seguir los pasos de esta guía debería garantizar que cubra todas las bases y lo ayude a avanzar en el proceso de manera más eficiente.

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