6 septiembre 2025

Las líneas de seguros de más rápido crecimiento en 2025 hasta ahora: lo que las agencias deben priorizar

Las primas personales de P&C están creciendo significativamente año tras año. Para las agencias de rápido movimiento, existe la oportunidad de crear un crecimiento real ofreciendo líneas en demanda a sus clientes. Sin embargo, dado que muchas agencias pequeñas y medianas carecen de acceso a datos en tiempo real, identificar las áreas más rentables para la expansión puede ser difícil. Inevitablemente siguen oportunidades perdidas, estancamiento o dependencia excesiva de mercados en contracción. Aquí, echamos un vistazo a algunas de las líneas de seguros de más rápido crecimiento que se venderán en 2025 y cómo las agencias de seguros pueden expandirse a nuevas líneas con éxito con la plataforma de Bolt para respaldarlas.

Los desafíos de navegar por los cambios del mercado de seguros

El crecimiento de las agencias de seguros no se trata solo de suscribir más pólizas. Se trata de redactar las políticas correctas, en los mercados correctos, en el momento adecuado. Los datos de McKinsey & Company sugieren que el crecimiento de las primas de P&C en 2022-2023 alcanzó el 9,5%, y las estimaciones proyectadas más recientes sugieren un crecimiento de alrededor del 11% para 2025 en el mercado estadounidense.

Ya sea que se pregunte cómo hacer crecer su cartera de negocios de seguros o simplemente busque aumentar la rentabilidad en un mercado cada vez más fuerte, comprender las tendencias que impulsan a sus clientes es esencial para el crecimiento.

Sin embargo, las agencias independientes y más pequeñas enfrentan tres desafíos que pueden descarrilar ese crecimiento, incluso con un mercado sólido detrás de ellas.

Inteligencia de mercado limitada

Muchas agencias operan sin visibilidad en tiempo real de las líneas que experimentan la demanda más fuerte o generan los márgenes de beneficio más altos. Si bien los informes de la industria son fantásticos para descubrir tendencias generales, es esa información granular sobre el mercado y los segmentos de clientes específicos de cada agencia lo que realmente impulsa las decisiones de expansión informadas.

Salidas del mercado de transportistas

Con muchas compañías estándar que se retiran de mercados de alto riesgo y líneas desafiantes, está aumentando una brecha de cobertura significativa. Al menos 16 aseguradoras se han retirado de Florida desde 2017, y otras se han declarado insolventes, y las principales aseguradoras han dejado de emitir nuevas pólizas en las áreas más propensas a incendios forestales de California. Estas salidas crean oportunidades para las agencias que pueden acceder a mercados alternativos. Muchos, sin embargo, carecen de las relaciones con los transportistas para llenar estos vacíos.

Complejidad operativa

Tradicionalmente, agregar nuevas líneas requiere una incorporación de transportistas que requiere mucho tiempo, a menudo incluyendo sistemas de cotización separados y capacitación adicional. Para las agencias con personal limitado, este lastre operativo a menudo les impide moverse lo suficientemente rápido como para capturar oportunidades emergentes, especialmente si estas líneas de seguros de rápido crecimiento necesitan conocimientos especializados o mercados no estándar.

Si bien estos problemas clave pueden acelerar el crecimiento de las agencias de seguros, encontrar el apoyo adecuado para compensarlos permite que incluso las agencias más pequeñas construyan una cartera de negocios más sólida y aprovechen los productos de mayor crecimiento en el mercado.

Seguimiento de las tendencias: las líneas de seguros de más rápido crecimiento para 2025

Las agencias inteligentes se están posicionando en las líneas que muestran el mayor crecimiento y la demanda más sostenible. Veamos algunas áreas donde las tendencias de seguros de propiedad comercial y el crecimiento del mercado sugieren que se concentran las oportunidades.

1. Auto personal: estabilización después de un crecimiento récord

Las primas de automóviles personales han experimentado un crecimiento significativo en los últimos años, aumentando un 20.6% entre 2023 y 2024, y se anticipa otro fuerte aumento este año. La inteligencia de mercado pronostica un índice combinado de 99 para 2025, con datos que sugieren un índice combinado de 99,2 en los EE. UU. en el último año. Si bien esto muestra un retorno a la estabilidad a medida que los mercados se ajustan, es notable que los productos impulsados por la telemática y los modelos de seguros basados en el uso estén experimentando una fuerte adopción. Este cambio a modelos de precios más basados en datos significa oportunidades para las agencias capaces de ofrecer herramientas sofisticadas de evaluación de riesgos a los grupos demográficos más jóvenes, así como a los clientes de flotas.

2. Ciberseguridad: la nueva categoría de seguros imprescindible

Datos recientes sugieren que un 85% de las grandes empresas (más de 100,000 empleados) tienen algún tipo de política cibernética. Las proyecciones actuales son que el crecimiento de los seguros cibernéticos aumentará de los $ 20.88 mil millones de 2024 a $ 120.47 mil millones para 2032, con una CAGR del 24.5%. Con tantas entidades más grandes que ya tienen cobertura cibernética, la mayor parte de este crecimiento será impulsado por las pequeñas y medianas empresas.

Esto hace que el crecimiento de los seguros cibernéticos sea una de las líneas de seguros de más rápido crecimiento en el mercado actualmente.

3. Tendencias de seguros de propiedad comercial: aumento en zonas de alto riesgo

Las tendencias de los seguros de propiedad comercial también muestran aumentos dramáticos de tarifas en áreas propensas a catástrofes. Los datos sugieren que las primas de seguros para propietarios de viviendas han aumentado en las últimas dos décadas, aumentando un 39% en los últimos 7 años y un 15% solo en 2023. En California, se proyecta que ese salto cruce el umbral del 20% este año. La frecuencia de los fenómenos meteorológicos severos no muestra signos de disminuir, pero el número de transportistas dispuestos a prestar servicios en estos mercados sí lo está.

Para las agencias que buscan expandir sus ofertas de seguros, esto crea oportunidades para atender a los clientes en estos mercados desafiantes, que a menudo no pueden acceder a las aseguradoras tradicionales y más grandes.

4. Seguro de líneas excedentes: llenar los vacíos estándar del mercado

Esas tendencias de seguros de propiedad comercial apuntan a otra realidad creciente para el crecimiento de las agencias de seguros: las compañías estándar se están retirando de los riesgos desafiantes. Esto significa que el seguro de líneas excedentes y el mercado ambiental y social ahora ofrecen cobertura esencial para los riesgos que las compañías estándar no emitirán, ya sean propiedades propensas a incendios forestales o protección cibernética para empresas. Para los transportistas con fácil acceso a E&S, el seguro de líneas excedentes ofrece muchas oportunidades.

Cambiar su cartera de forma inteligente

El crecimiento exitoso de las agencias de seguros necesita que las agencias aborden sus carteras estratégicamente, asegurando que cada oferta maximice tanto el valor para el cliente como la rentabilidad de la agencia. Sin embargo, el crecimiento de esa agencia de seguros debe abordarse sistemáticamente para lograr el máximo impacto.

Introducir cobertura complementaria

Ampliar su cobertura para los clientes existentes es infinitamente más sencillo que adquirir e incorporar nuevas cuentas. Ese crecimiento masivo de los seguros cibernéticos, en particular, ofrece oportunidades para que las agencias agreguen pólizas de alto valor a sus cuentas comerciales existentes, creando oportunidades naturales de venta cruzada.

Apuntando a mercados desatendidos

La avalancha de retiros de compañías estándar también crea nuevas oportunidades de crecimiento de agencias de seguros para aquellos que pueden acceder a mercados alternativos. Las tendencias de los seguros de propiedad comercial, en particular, están mostrando una demanda significativa a medida que las compañías estándar reducen su apetito. Con el acceso al seguro de líneas excedentes, las agencias más pequeñas pueden atender estos mercados desafiantes pero rentables.

Aproveche el entorno de tarifas

Del mismo modo, un mercado de seguros más difícil ofrece oportunidades para mejorar las relaciones con los clientes y al mismo tiempo aumentar los ingresos. En lugar de limitarse a presentar aumentos de renovación, las agencias pueden mostrar mejor su valor introduciendo coberturas adicionales o mejorando las condiciones del cliente a través de mercados alternativos.

Ampliar el acceso de manera eficiente

Sin embargo, los enfoques tradicionales para agregar nuevas líneas crean cuellos de botella operativos que pueden inhibir el crecimiento y aumentar los costos. Las agencias modernas necesitan enfoques optimizados que permitan un crecimiento más eficiente (y rápido) sin atascarse en el lastre operativo.

Aquí es donde un socio como bolt puede optimizar significativamente sus procesos a través de:

Cotización de múltiples transportistas: en lugar de administrar relaciones separadas entre múltiples transportistas, las agencias pueden usar plataformas como bolt que brindan acceso a mercados estándar, no estándar y especializados en un flujo de trabajo único y unificado. Esto permite a las agencias cotizar incluso riesgos desafiantes de manera rápida y efectiva, al tiempo que mantiene altos los estándares de servicio al cliente.
Incorporación integrada: Agregar nuevos transportistas y nuevos productos tradicionalmente ha necesitado mucho papeleo y capacitación, e incluso nuevos sistemas. Sin embargo, con una plataforma como bolt, la incorporación de transportistas se maneja entre bastidores, lo que permite a las agencias ampliar su acceso al mercado sin agregar otra carga operativa.
Calificación comparativa automatizada: Si las agencias de seguros pueden expandirse a nuevas líneas de manera eficiente depende de su capacidad para identificar rápidamente los mejores mercados para cada riesgo. Con la calificación comparativa automatizada en múltiples operadores incorporados, las agencias pueden encontrar una cobertura y precios óptimos, sin la necesidad de presentaciones manuales del mercado de corredores.

Si bien ofrecer un nuevo seguro de líneas excedentes puede ser lucrativo, el éxito de sus esfuerzos de expansión depende de encontrar formas de ofrecer un mayor acceso a los transportistas y líneas de productos ampliadas de manera inteligente, en lugar de acumular más trabajo en su plato.

Cómo bolt apoya el crecimiento de las agencias de seguros

La plataforma de Bolt ofrece a las agencias de seguros una solución simplificada e inteligente que derriba muchas de las barreras que les impiden capitalizar las líneas de seguros de más rápido crecimiento y las nuevas oportunidades de mercado. Al ofrecer una API única, ágil y basada en la nube, la plataforma bolt:

Ofrece un acceso integral al mercado, incluida una amplia gama de compañías de seguros de líneas estándar, admitidas y excedentes, todo a través de una sola plataforma. Esto elimina la necesidad de gestionar las relaciones con múltiples operadores, al tiempo que permite a las agencias cotizar incluso riesgos desafiantes en cualquier entorno de mercado.
En lugar de pasar meses incorporando nuevos transportistas y sistemas, la plataforma bolt permite a las agencias acceder a nuevos mercados y productos utilizando nuestra infraestructura existente. Esto ayuda a reducir el tiempo necesario entre la identificación de una oportunidad y la redacción de negocios rentables.
Con la tecnología de enrutamiento inteligente y la calificación comparativa de bolt, la plataforma identificará automáticamente el mercado más apropiado para cada riesgo, asegurando que las agencias puedan encontrar rápidamente cobertura para riesgos estándar y desafiantes. Esto permite a las agencias atender a clientes en líneas de alto crecimiento como seguros cibernéticos y propiedades comerciales, sin tener que convertirse en especialistas en todos los nichos.

Conclusiones clave para capitalizar las líneas de seguros de más rápido crecimiento

Las agencias inteligentes ya se están posicionando para estas nuevas oportunidades. Si está buscando hacer crecer su cartera de negocios de seguros en el mercado actual, aquí hay algunos consejos críticos para ayudarlo:

Priorice las líneas de alto crecimiento: centre sus esfuerzos de expansión inmediata en seguros cibernéticos, propiedades expuestas a CAT y productos automotrices impulsados por telemática. Con las perspectivas de crecimiento más sólidas y el mayor valor para el cliente en los mercados actuales, estos representan el mejor «rendimiento por su dinero».
Construir acceso alternativo al mercado: Desarrollar capacidades de seguro de líneas excedentes que sirvan a los clientes en mercados donde las aseguradoras estándar tienen un apetito reducido, ya sean mercados geográficos (como zonas costeras y de incendios forestales) o segmentos de la industria.
Invierta en tecnología de cotización: Considere una solución como la plataforma de bolt, donde se incorporan cotizaciones eficientes de múltiples transportistas y calificaciones comparativas, lo que garantiza que pueda identificar rápidamente los mercados óptimos para cada riesgo.
Mejore las carteras de clientes existentes: En el esfuerzo por encontrar nuevas oportunidades, no pierda de vista sus cuentas existentes y las oportunidades de venta cruzada. Recuerde, profundizar las relaciones existentes suele ser valioso y rentable.

Con el aumento de las primas y los mercados cambiantes, ahora es el momento ideal para que las agencias realineen sus estrategias de crecimiento. Al centrar sus esfuerzos en las líneas de más rápido crecimiento y utilizar plataformas como bolt para garantizar un ciclo de cotización rápido y fluido y un acceso simplificado a nuevos mercados, las agencias pueden adelantarse a los cambios de la industria y convertir las incertidumbres en oportunidades.

Si está listo para hacer crecer su cartera con las líneas de seguros más demandadas de la actualidad, es hora de ver cómo bolt puede ayudarlo a acceder a más transportistas, cotizar más rápido y ver un crecimiento rentable. Póngase en contacto hoy.

News