La pieza que falta en la banca digital: cómo los seguros integrados elevan la experiencia del cliente
La banca digital ha transformado la forma en que las instituciones financieras y los clientes manejan los asuntos financieros. Al ofrecer comodidad, velocidad y acceso, las nuevas capacidades satisfacen cada vez más las crecientes expectativas de los clientes modernos de servicios financieros integrales sin fisuras. Pero el seguro a menudo se olvida.
Es una ocurrencia tardía, desconectada de las finanzas diarias y vista como difícil de entender y complicada de conseguir. Esta desarticulación no solo deja a los clientes desprotegidos, sino que también socava la confianza y la conveniencia que los bancos y las instituciones financieras están trabajando arduamente para construir. Además, existe la oportunidad perdida de un compromiso más profundo y oportunidades de monetización.
Para crear un recorrido completo del cliente, debe asegurarse de que sus clientes estén protegidos en todas sus carteras. Sin embargo, desarrollar la infraestructura interna para ofrecer adecuadamente una mayor innovación en torno a los seguros ha sido difícil en el pasado. Afortunadamente, hay una mejor manera de ofrecer a sus clientes el servicio de clase mundial que esperan: a través de asociaciones de seguros integradas inteligentes.
Los desafíos que plantea la brecha de seguros en el ecosistema digital de la banca
Los clientes esperan las mismas experiencias integrales y sin fricciones en sus finanzas que sus otras experiencias en línea. Es natural que, cuando solicitan una hipoteca o un préstamo para automóvil en estas plataformas digitales intuitivas y optimizadas, quieran esa misma experiencia para la solicitud de seguro relacionada.
En cambio, deben iniciar un proceso completamente separado por su cuenta, sin aprovechar ninguno de sus esfuerzos anteriores. Tienen que investigar sus opciones por sí mismos, luego navegar por solicitudes de seguros complejas y repetir los datos que el banco ya tiene, incluso cuando solicitan opciones de seguros internos.
Esta experiencia inconexa crea problemas para el cliente y el banco:
- Retraso en el proceso: Los cierres de préstamos y las activaciones de cuentas pueden retrasarse mientras los clientes luchan por obtener una cobertura de seguro adecuada.
- Mayor abandono: cada transferencia entre sistemas y experiencias crea una oportunidad de abandono, lo que lleva a aplicaciones incompletas y pérdida de ingresos.
- Frustración del usuario: cuando los clientes se ven obligados a repetir la información que ya han proporcionado a su banco, la confianza y la satisfacción se ven afectadas.
- Oportunidades de ingresos perdidas: las instituciones dejan sin explotar un importante potencial de monetización al no participar en la cadena de valor de los seguros.
Las estadísticas lo confirman. Es cada vez más importante captar los mercados más jóvenes de la generación del milenio y la generación Z, especialmente en las plataformas de banca digital, donde son los principales adoptantes del uso, si no los principales poseedores de riqueza.
Entre estos usuarios más jóvenes, más de la mitad de los encuestados recientemente quieren productos agrupados. Aproximadamente el 65% de ellos están dispuestos a mover cuentas de bancos que no ofrecerán agrupación, y el 71% de los clientes ya están buscando una sola institución financiera con la que trabajar, diciendo que la agrupación hace que sea más fácil y conveniente administrar sus cuentas.
Además, incluso los usuarios mayores (que son, por lo general, los principales poseedores de riqueza, aunque esto varía según el área) están cada vez más interesados en experiencias en línea accesibles, con paquetes que mejoran y agilizan su experiencia a través de la simplicidad y la facilidad de comprensión.
Esto hace que la brecha de seguros sea cada vez más problemática para satisfacer la creciente expectativa de experiencias integradas e hiperpersonalizadas , al tiempo que presenta una oportunidad para las instituciones financieras que buscan construir relaciones duraderas con los clientes.
Las cotizaciones de seguros integradas y de seguros en tiempo real son una forma beneficiosa para todos de aprovechar la innovación tecnológica bancaria y crear realmente una experiencia de usuario de banca digital perfecta que genere ingresos.
Seguros integrados: la solución estratégica
En lugar de tratar los seguros como un paso separado y desconectado, los seguros integrados integran productos de protección directamente en otros flujos de trabajo financieros, como préstamos, gestión de patrimonio, compras y aperturas de cuentas.
Este enfoque tiene múltiples ventajas:
- Relevancia contextual: El seguro se presenta en el momento de la necesidad, durante una solicitud de hipoteca, apertura de cuenta o compra de alto valor, cuando la protección es más relevante para el cliente.
- Experiencia simplificada: Al utilizar los datos ya recopilados durante los préstamos y los procesos de CRM, los seguros integrados pueden completar previamente las solicitudes, reduciendo sustancialmente la información que los clientes deben proporcionar.
- Procesos acelerados: Las cotizaciones de seguros en tiempo real mejoran los flujos de trabajo de préstamos al reducir los retrasos asociados con los silos de datos fragmentados, los tiempos de respuesta retrasados de los proveedores, la entrada manual repetida de los mismos datos del cliente en múltiples portales separados, etc.
- Mayor satisfacción del cliente: Proporcionar una solución completa dentro de una sola experiencia muestra a los clientes que su banco realmente comprende y anticipa las necesidades de los clientes.
Por lo tanto, integrar los seguros en el ecosistema bancario general le permite atender a los clientes más rápido, al tiempo que mejora la eficiencia operativa general del banco y agiliza los procesos.
Convierta la experiencia del cliente en ingresos
El seguro integrado ofrece nuevas oportunidades de ingresos. Capture potencialmente las tarifas de cada póliza vendida sin asumir el riesgo de suscripción, lo que significa que puede capturar una mayor parte de la billetera de los clientes existentes mientras genera un valor genuino para ellos. Todo ello sin tener que lanzar nuevos productos complejos internamente.
Un destacado operador de servicios financieros que implementó las soluciones de bolt experimentó un aumento de más del 75% en los ingresos, junto con un aumento del 135% en las conversiones, una ganancia masiva para una sobrecarga operativa mínima.
Convierta los datos en mayor velocidad y simplicidad
La investigación muestra que el tiempo que los usuarios están dispuestos a dedicar a las aplicaciones en el sector fintech ha disminuido significativamente. Cuando los clientes necesitan 15 minutos o más para completar las solicitudes, abandonan para siempre. ¿Por qué deberían tener que completar la misma información que el banco ya tiene para acceder a un producto, después de todo? Cuando los bancos y las instituciones financieras integran ofertas para garantizar procesos optimizados, pueden:
- Reducir el número requerido de preguntas sobre la solicitud de seguro, a menudo en un 50% o más
- Reduzca el tiempo de cotización de días a minutos
- Presente opciones de cobertura mejor adaptadas asegurándose de que los productos se adapten correctamente al perfil del cliente y que se alinee el apetito de riesgo de la aseguradora o aseguradora.
- Elimine la entrada de datos redundantes para los clientes
El prellenado inteligente, la automatización y la elección convierten un proceso complicado en una experiencia optimizada, una extensión natural de la experiencia bancaria digital existente del cliente. Los clientes satisfechos son clientes leales.
Éxito en el mundo real
Los socios de préstamos inmobiliarios y automotrices que ya utilizan seguros integrados a través de bolt han tenido éxitos fantásticos. Por ejemplo, Stellantis y bolt ahora permiten a los clientes acceder a productos de seguros de múltiples aseguradoras a través de sus plataformas.
Las soluciones de seguros integradas lo ayudan a monetizar su base de clientes para obtener un mayor flujo de ingresos, al tiempo que cumplen con sus expectativas, simplifican la experiencia de sus clientes y garantizan que puedan acceder a las soluciones de protección que necesitan para su seguridad y tranquilidad
La implementación es más fácil de lo que piensas con bolt
Históricamente, las barreras para ingresar al mercado de seguros han sido tanto los requisitos tecnológicos para conectarse a un conjunto suficiente de aseguradoras como el cumplimiento normativo de seguros por separado.
Sin embargo, a través de una asociación con bolt, las instituciones pueden obtener acceso instantáneo a más de 100 operadores en tiempo real. Todo lo que se necesita es una integración simple de API: las API y los flujos de trabajo de bolt se conectan directamente a las plataformas de préstamos digitales, originación de hipotecas y banca en línea para impulsar la transformación digital en la banca minorista sin la complejidad. Esta integración aumenta la velocidad, reduce la deserción, mejora la satisfacción del cliente e impulsa nuevas fuentes de ingresos de alto margen. Estas soluciones de seguros integradas son configurables, rápidas de implementar y no requieren ningún trabajo pesado por parte de sus equipos de TI.
Y bolt también puede encargarse de todos los dolores de cabeza regulatorios. Para los bancos sin licencias o capacidades de seguros existentes, bolt proporciona ambas a través de nuestra agencia de pernos. Esto significa que las instituciones financieras pueden implementar rápidamente capacidades de seguros integradas sin interrumpir los flujos de trabajo existentes ni aumentar la carga de los equipos internos.
Preparándose para la revolución de los seguros integrados: conclusiones prácticas
¿Desea poner a trabajar los seguros integrados en su experiencia de banca digital? Esto es lo que puede hacer:
- Elija el socio tecnológico adecuado: seleccione una plataforma de socios que ofrezca un amplio acceso a los operadores, API sólidas y experiencia con la integración de instituciones financieras para ayudarlo a desarrollar adecuadamente opciones de seguros integrados.
- Identificar puntos de integración: Revise los recorridos actuales de los clientes para identificar los momentos naturales para introducir opciones de seguro.
- Seleccione un punto de partida: identifique un caso de uso específico de alto impacto (como el seguro de vivienda en los flujos hipotecarios) antes de expandirse a todo su negocio.
- Simplifique las aplicaciones con datos de prellenado: para clientes con perfiles bancarios existentes, simplifique los requisitos de datos manuales y maximice las oportunidades de prellenado para una experiencia de usuario más fluida.
Si está interesado en comenzar con el seguro integrado como un servicio de valor agregado para la experiencia de banca digital de su cliente, bolt lo ayudará a lanzar y escalar rápidamente una solución personalizada adaptada a su marca y necesidades.
¿Está listo para el futuro de los seguros integrados?
El seguro no tiene por qué ser un paso torpe y separado en la experiencia de los servicios financieros. Con los seguros integrados directamente en los flujos de trabajo digitales, los bancos y las cooperativas de crédito pueden:
- Llene los vacíos en las ofertas de productos y aumente las expectativas de los clientes
- Impresione y retenga a los clientes mientras genera confianza
- Desbloquea nuevas y poderosas fuentes de ingresos
Bolt facilita el lanzamiento y la ampliación de los seguros integrados, alineándose con la próxima generación de expectativas de los clientes. Si está listo para descubrir cómo bolt transformará la experiencia de banca digital de sus clientes con seguros integrados, contáctenos para una demostración o una consulta de socio.
1 septiembre 2025
1 septiembre 2025
1 septiembre 2025