Innovación: el secreto para prosperar en un mercado de seguros difícil
El mercado de seguros se está volviendo más desafiante tanto para los clientes como para las aseguradoras. El aumento de las primas, la reducción de la capacidad de los transportistas y la evolución de las complejidades de los requisitos normativos han dejado a muchos con una sensación de incertidumbre en ambos lados del mercado. Afortunadamente, los operadores ya tienen un arma secreta que pueden aprovechar para el éxito: la innovación. Con un cambio en la forma en que pensamos sobre las estrategias para las compañías de seguros, el uso inteligente de la tecnología en evolución y una pizca de ingenio humano, la innovación en el mercado de seguros es posible y necesaria. El momento de posicionarse para un mejor futuro del mercado es ahora.
¿Qué significa un mercado de seguros duro?
El mercado de seguros es muy tradicional y está establecido en sus formas. Después de todo, los riesgos rara vez disminuyen y las personas necesitan la garantía de protección pase lo que pase.
Sin embargo, el énfasis en la tradición y la estabilidad y las tendencias de aversión al riesgo en la industria han estrangulado la innovación del mercado de seguros. Si bien los aumentos de las primas de seguros generales son más altos que los aumentos promedio del mercado, lo que se parece mucho a prosperar, en realidad, esta fue una respuesta a corto plazo a un mercado que sufre varios problemas:
- Primas altas: Las primas altas son indicadores de un mercado difícil cuando se combinan con una inflación volátil. Si bien ofrecen un impulso a corto plazo a la rentabilidad, son una forma no óptima de compensar los problemas de viabilidad y un mercado cada vez más complejo que, en última instancia, arroja clientes y erosiona la confianza.
- Reducción de la capacidad de suscripción: Los límites de cobertura más bajos, menos aseguradoras para ciertos riesgos y hacer que el reaseguro sea más caro y más difícil de obtener nuevamente conduce a una reducción del mercado y una relevancia reducida. Limita especialmente la capacidad de una aerolínea para atender mercados de alto riesgo o desatendidos.
- Pautas de suscripción más estrictas: A medida que las pautas se vuelven más rigurosas, vemos más exclusiones y restricciones de cobertura, más horas de trabajo necesarias para administrarlas y deducibles más altos, lo que nuevamente erosiona la confianza y la relevancia.
Sin embargo, es importante comprender algunos de los desafíos de capacidad de seguros en la industria:
- Estrés relacionado con el clima: A medida que los desastres naturales aumentan en frecuencia y gravedad, también lo hace la incertidumbre en los costos de reconstrucción y modelado de catástrofes, lo que crea desafíos para fijar el precio de los riesgos climáticos futuros y estrangular la capacidad de los seguros.
- Inflación social: A medida que el pasivo se expande en la era digital, los desafíos han aumentado. Las opiniones sociales sobre la responsabilidad corporativa han cambiado, las indemnizaciones y los acuerdos del jurado han aumentado, y el aumento de los litigios está presionando a las aseguradoras.
- Aumento de los costos de las reclamaciones: El panorama posterior a la pandemia se caracteriza por la escasez de mano de obra, las interrupciones de la cadena de suministro y la inflación volátil y alta. Los costos están aumentando en todos los ámbitos y la nueva tecnología es cada vez más difícil de reparar, con costos más altos, lo que afecta el alcance y las capacidades de las aseguradoras.
¿Qué significa esto para las aseguradoras y las personas que buscan cobertura?
En el lado del transportista, crea un ciclo en el que las finanzas se estrangulan. Esto significa ajustes de tarifas más frecuentes, mayores costos de reaseguro y presión sobre los índices combinados, todo en un entorno de bajo rendimiento. Es esencial una mayor experiencia técnica e inversión en tecnología, mientras que la carga de trabajo de suscripción ha aumentado. El reclutamiento y la retención de talentos también es un factor.
Para el asegurado, el resultado es primas más altas, cobertura reducida y deducibles aumentados. Junto con la presión presupuestaria, menos opciones de transportistas y plazos de colocación más largos afectan la forma en que las personas ven y buscan seguros.
Las aseguradoras necesitan urgentemente estrategias y herramientas innovadoras para optimizar sus operaciones, expandir su alcance en el mercado y ofrecer soluciones de seguros basadas en el valor que satisfagan las demandas de asequibilidad, transparencia y conveniencia del consumidor.
Para superar estos desafíos con éxito, tanto los transportistas como los compradores deben:
- Invertir en mejores prácticas de gestión de riesgos
- Explore opciones alternativas de transferencia de riesgos
- Aproveche la tecnología para la eficiencia
- Construir relaciones más sólidas entre operadores, corredores y clientes
- Centrarse en la sostenibilidad a largo plazo en lugar de los precios a corto plazo
Si bien son desafiantes, estas condiciones también crean oportunidades para aquellos transportistas que pueden gestionar los riesgos de manera efectiva y desarrollar soluciones creativas. Especialmente cuando tiene un socio de distribución digital probado y confiable como bolt para ayudarlo.
Ahora, veamos algunas estrategias prácticas que lo ayudarán a prosperar en un mercado de seguros difícil.
Solución 1: Aprovechar las líneas excedentes para abordar las limitaciones de capacidad
Hay muchos beneficios para las líneas excedentes para las compañías de seguros. El seguro de líneas excedentes ofrece opciones de cobertura flexibles y soluciones creativas para riesgos difíciles de colocar, ofreciendo:
- Mayor flexibilidad de suscripción para adaptar la cobertura
- La capacidad de asegurar exposiciones únicas o de alto riesgo
- Libertad de regulaciones de tarifas y formas
- Oportunidades para innovar con soluciones de cobertura
Imagine que su cliente quiere cobertura para una propiedad comercial en una zona costera propensa a huracanes. Las compañías de líneas excedentes pueden intervenir donde falla la cobertura tradicional. Al crear formularios de cobertura personalizados y precios específicos para cada riesgo, puede agregar requisitos únicos de gestión de riesgos y estructurar opciones creativas de deducibles.
El seguro de líneas excedentes es una forma valiosa de:
- Mantener la presencia en el mercado en sectores desafiantes
- Probar nuevos productos o enfoques de cobertura
- Cubrir riesgos inusuales que excedan el alcance estándar del mercado
- Desarrollar experiencia especializada en nichos de mercado
En resumen, el seguro de líneas excedentes permite a las aseguradoras ofrecer innovación en el mercado de seguros a pesar de un mercado difícil.
Solución 2: Impulsar la eficiencia a través de la tecnología
La eficiencia en las operaciones de seguros es esencial y debe ser una estrategia clave para las compañías de seguros. La IA en los seguros y la evolución de las herramientas digitales de las aseguradoras son una forma fantástica de reducir la presión sobre las aseguradoras y abordar los desafíos de la capacidad de los seguros mientras se mantienen los costos ajustados. La IA en seguros ofrece muchos beneficios, como:
- Suscripción optimizada: desde la reducción de la carga administrativa hasta la evaluación automatizada de riesgos basada en el análisis de datos, la IA en los seguros tiene mucho que ofrecer. Agregue cotizaciones de pólizas instantáneas para una cobertura no compleja y precios en tiempo real basados en las condiciones del mercado para una mayor eficiencia.
- Gestión mejorada de reclamos: La IA en los seguros también permite la detección automatizada de fraudes, el análisis predictivo de la gravedad de los siniestros y una mejor «clasificación» y enrutamiento, lo que permite una liquidación de siniestros más rápida.
- Ventajas digitales: Las herramientas de comunicación en tiempo real, la administración automatizada de pólizas, el procesamiento de documentos digitales y el autoservicio del cliente aumentan la eficiencia en las operaciones de seguros.
Estas mejoras tecnológicas ayudan a los transportistas a mantener la rentabilidad en condiciones de mercado difíciles y, al mismo tiempo, brindar un mejor servicio a los clientes. La clave está en seleccionar las herramientas y los socios adecuados.
Solución 3: Adopte la distribución digital
El uso de la distribución digital de seguros y las plataformas digitales para las compañías de seguros permite a las aseguradoras prosperar en un mercado de seguros difícil. Aprovechar al máximo la era digital va más allá del uso de la IA en los seguros. Se ofrecen muchas herramientas nuevas para las compañías de seguros para simplificar y mejorar aún más la relación cliente-transportista.
Las plataformas de distribución digital exitosas, como la de bolt, sirven como intermediarios cruciales entre las compañías de seguros y sus mercados objetivo. A menudo automatizados y basados en API, permiten a las aseguradoras conectarse directamente con agentes, corredores y socios de seguros integrados a través de un portal integral. Se espera que el mercado de distribución de seguros digitales crezca a una CAGR del 11,24%, alcanzando los $ 301,51 mil millones para 2031.
La distribución digital de seguros ofrece varios beneficios, incluido el cambio en la forma en que interactúan las aseguradoras y los clientes y la expansión del alcance potencial del mercado. Un socio de bolt vio una gran mejora en las calificaciones de los clientes con su adopción digital, por ejemplo.
La distribución digital de seguros también reduce la entrada de datos redundante y repetitiva y las tareas administrativas para reducir los costos operativos y mejorar el servicio al cliente. Los tiempos de procesamiento de reclamos se pueden reducir entre un 25% y un 50% y se estima que le ahorraron a la industria en su conjunto $ 12 mil millones en 2018, antes de que llegara la IA en los seguros para ofrecer un impacto adicional en el presupuesto.
Por último, las plataformas digitales para las compañías de seguros permiten una mayor automatización y estandarización para la eficiencia en las operaciones de seguros y crean oportunidades para desarrollar nuevos productos y mejorar los existentes. Las capacidades de cotización en tiempo real permiten a los transportistas ajustar las tarifas dinámicamente en función de las condiciones del mercado y los factores de riesgo, mientras que las reglas de suscripción automatizadas garantizan una evaluación de riesgos coherente en todos los canales.
Cuando una aseguradora líder se asoció con la plataforma digital de bolt para compañías de seguros, vieron un crecimiento significativo en su red de agentes, agregaron $ 4 mil millones en nuevas primas y pudieron procesar más de 20,000 cotizaciones diarias, mejorando enormemente la escalabilidad.
Cómo prosperar en un mercado de seguros difícil: conclusiones clave
El clima económico actual no es fácil, pero con las estrategias adecuadas para las compañías de seguros, un mercado de seguros duro no tiene por qué ser un obstáculo para el crecimiento y la rentabilidad. Sin embargo, la innovación en el mercado de seguros es fundamental. Si está buscando prosperar en este duro mercado de seguros como asegurador, asegúrese de que:
- Evalúe su capacidad actual y explore las asociaciones de líneas excedentes.
- Invierta en herramientas de IA y automatización para mejorar la eficiencia operativa.
- Adopte una estrategia digital para satisfacer las expectativas de los consumidores modernos.
Navegue por el mercado de seguros con confianza: asóciese con bolt
Los transportistas deben adaptarse rápidamente a las condiciones cambiantes del mercado. Bolt le brinda una plataforma escalable e impulsada por la tecnología que acelera el crecimiento, expande los canales de distribución y optimiza la eficiencia operativa. Ya sea que necesite capacidad de líneas excedentes, distribución digital fluida o información basada en datos para una suscripción más inteligente, bolt proporciona la agilidad y la innovación necesarias para prosperar en un mercado difícil. Manténgase competitivo, maximice la rentabilidad y brinde un valor superior al cliente con las soluciones líderes en la industria de bolt.
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1 septiembre 2025
1 septiembre 2025
1 septiembre 2025