El futuro de los seguros: 4 cambios que se pueden esperar
por Jim Dwane Director ejecutivo, bolt
La disrupción está en todas partes en la industria de seguros actual. Buscando dar sentido a estos rápidos cambios, los profesionales de seguros pueden preguntarse qué se desvanecerá y cuál continuará afectando a la industria.
En bolt, predecimos que cuatro cambios en curso conducirán a alteraciones permanentes en la forma en que las aseguradoras hacen negocios.
Adopción generalizada del seguro de punto de venta
Tradicionalmente, los clientes realizaban una compra en una empresa y luego recurrían a una aseguradora para obtener cobertura relacionada con esa compra. Hoy, sin embargo, más aseguradoras y otros actores de la industria están adoptando el seguro de punto de venta, en el que el cliente realiza su compra y coloca cobertura en la misma transacción.
Un ejemplo destacado es Amazon, que ya ofrece garantías y planes de protección para ciertas compras. A los clientes que compran computadoras portátiles u otras piezas de tecnología, por ejemplo, se les puede preguntar si desean comprar un plan de protección para el artículo. Si el cliente elige el plan, su costo se agrega al total de la compra.
Para los clientes, el seguro de punto de venta reduce la fricción, lo que facilita la adquisición de la cobertura necesaria. Para las aseguradoras, el seguro de punto de venta coloca a la aseguradora en la intersección del comercio y el riesgo, mejorando las relaciones con los clientes y mejorando la comprensión y el control del proceso de compra por parte de las aseguradoras.
Suscripción mejorada a través de mejores datos
Las compañías de seguros siempre han confiado en los datos para mejorar la suscripción y distribución. Con el auge de big data y herramientas como el análisis predictivo, la suscripción de seguros continuará adoptando el uso de datos de maneras poderosas y sin precedentes.
Actualmente, las aseguradoras que buscan transformar su suscripción mediante el uso de análisis de big data se centran en varias áreas, como la automatización de tareas administrativas rutinarias, la elección de tecnologías que mejoren las tareas actuales de sus equipos y la incorporación de múltiples fuentes de datos, escriben Britton Van Dalen, Kelly Cusick y Andy Ferris en Deloitte.
A medida que las aseguradoras obtienen acceso a fuentes de datos nuevas y más completas, pueden confiar en herramientas de inteligencia artificial como el análisis predictivo para detectar patrones y sugerir las ocurrencias o resultados más probables para clientes particulares. La industria de seguros podrá centrarse en los riesgos y necesidades específicos de cada cliente a medida que la tecnología se convierta en algo común.
Enfoques únicos de nuevos participantes de la industria
Hablar de disrupción insurtech se convirtió en algo común en la década de 2010, y por una buena razón: las aseguradoras tradicionales se enfrentaron a desafíos de nuevas empresas centradas en la tecnología que intentaban abordar el negocio de los seguros de una manera nueva. Para una industria con siglos de enfoques consistentes de cobertura, esta afluencia de nuevos jugadores representó una desviación significativa del status quo.
Hoy en día, las relaciones de las aseguradoras establecidas con las nuevas empresas de insurtech se están volviendo más cooperativas, pero eso no significa que los nuevos jugadores hayan terminado de cambiar los seguros. A medida que las primeras insurtechs se afianzan y demuestran el valor de sus ideas, otras se inspiran para seguir su ejemplo con enfoques únicos propios. Es probable que una introducción constante de participantes con enfoques novedosos se convierta en la nueva normalidad.
Es probable que estos participantes exploren todas las áreas de los seguros, desde convertirse en transportistas hasta centrarse en nuevas líneas de productos o proporcionar nuevas herramientas para que los transportistas establecidos aborden problemas de larga data de maneras únicas. Las aseguradoras establecidas se beneficiarán de asociarse con estos nuevos participantes o aprender de sus esfuerzos.
Inversión dedicada en talento
El talento siempre ha sido una preocupación para las aseguradoras y otras empresas. Encontrar y mantener a las personas adecuadas con las habilidades adecuadas es imprescindible para la longevidad, la estabilidad y el éxito de cualquier negocio.
La necesidad de los mejores talentos no desaparecerá en el futuro, pero los rasgos que constituyen los mejores talentos pueden cambiar. A medida que la tecnología automatiza las tareas rutinarias, por ejemplo, las aseguradoras obtienen la oportunidad de atraer talento centrado en los aspectos humanos de los seguros y el desafío de resolver problemas novedosos que el software no puede abordar.
Para posicionarse para atraer nuevos talentos comprometidos, las compañías de seguros deben pensar en la tecnología y el talento como un paquete. «Las aseguradoras deben considerar actualizar cuatro áreas principales en conjunto: estrategia y gobernanza, datos y análisis, tecnología y cultura y talento. Estas áreas están interconectadas y son interdependientes», escriben Van Dalen, Cusick y Ferris. Las aseguradoras que se enfocan en las interconexiones entre estas áreas obtienen una imagen más clara de las habilidades que requerirá la nueva generación de talento, lo que a su vez puede conducir a mejores decisiones de contratación.
Múltiples cambios conducen a múltiples incertidumbres. La disrupción digital en la industria de seguros ha planteado una serie de preguntas: ¿Qué cambios funcionan y cuáles no? ¿Cuál se desvanecerá y cuál persistirá? Las aseguradoras están comenzando a comprender cómo el cambio tecnológico puede beneficiar tanto a las aseguradoras como a los clientes. Los cambios que tienen más probabilidades de persistir son aquellos que se enfocan en mejorar la relación de seguro para ambas partes.
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