El Aumento del Costo del Seguro de Hogar: Cómo las Compañías de Bienes Raíces e Hipotecas Pueden Ayudar a los Compradores a Navegar por el Mercado
Los costos de seguro que se disparan son más que una historia de miedo de la prensa. Las tendencias de los costos de los seguros de hogar están aumentando, y tanto los compradores como los inquilinos enfrentan aumentos de primas y limitaciones de cobertura, o incluso cancelaciones de pólizas. No hace falta decir que esto crea una fricción significativa tanto en los costos como en la disponibilidad de seguros, dejando a los clientes frustrados y los acuerdos en peligro.
Profesionales inmobiliarios con visión de futuro al rescate. Al utilizar seguros integrados en bienes raíces, no solo puede resolver un punto débil creciente, sino incluso crear valor adicional. Si se implementa bien, también verá nuevas fuentes de ingresos al tiempo que mejora las relaciones con los clientes existentes.
Si tiene curiosidad acerca de cómo los agentes de bienes raíces pueden ofrecer seguros de hogar o ayudar a prevenir retrasos relacionados con los seguros en los cierres de viviendas, la integración de seguros es clave. Es una herramienta poderosa que todo agente inmobiliario debe entender.
La tormenta perfecta de desafíos para los seguros
Estamos en una era en la que cada año parece traer eventos climáticos más extremos. Solo en 2024, hubo 27 eventos meteorológicos y climáticos confirmados en los que las pérdidas superaron los $ 1 mil millones cada uno.
Con esto viene un aumento dramático en la frecuencia y gravedad de los reclamos . Las aseguradoras están pagando cantidades récord por daños por incendios forestales, huracanes e inundaciones. El año pasado, las pérdidas aseguradas globales por sí solas fueron más del doble del promedio de 30 años de $ 60 mil millones, cerrando en $ 140 mil millones.
Eso no es todo lo que está impulsando las tendencias de costos de los seguros de hogar al alza. La inflación ha elevado los costos de construcción, aumentando el precio de las reparaciones y construcciones de reemplazo de viviendas. Las interrupciones de la cadena de suministro han disminuido en el período posterior a la pandemia, pero continúan afectando los plazos de resolución de reclamos.
Las tarifas de los seguros para propietarios de viviendas en los EE. UU. han aumentado en promedio un 8.7% anual desde 2018, superando con creces la inflación. Esto es particularmente grave en estados de alto riesgo como California y Florida, si es que pueden encontrar cobertura.
Muchas de las principales aseguradoras han reducido significativamente su exposición o se han retirado por completo de los mercados de alto riesgo, dejando a numerosos propietarios a la deriva. Miles de angelinos fueron dados de baja por su seguro antes de que los incendios forestales de Palisades arrasaran el estado, y están lejos de ser los únicos.
Para los profesionales de bienes raíces, estos desafíos significan complicaciones de última hora que amenazan las transacciones. Las contingencias hipotecarias generalmente requieren un seguro en las transacciones de bienes raíces, mientras que los inquilinos encuentran nuevos contratos de arrendamiento que exigen protección de responsabilidad. Si estas pólizas cuestan más de lo presupuestado (o peor aún, la cobertura ni siquiera está disponible), vemos que los cierres se estancan y las firmas de arrendamientos colapsan. Con esto viene una caída en picado de la satisfacción del cliente y mayores presiones sobre los corredores.
El enfoque tradicional de dejar que los clientes descubran el seguro por su cuenta ya no funciona. Afortunadamente, el seguro integrado en bienes raíces ofrece un nuevo camino a seguir que funciona mejor para todas las partes.
Estrategias para resolver retrasos en el cierre de viviendas y seguros de bienes raíces
Para resolver estos problemas inminentes en las tendencias de costos de los seguros de hogar, hay dos estrategias clave que debe probar.
Haga que los seguros sean una parte integral de la experiencia del cliente
Si se esfuerza por innovar y busca hacer un mejor uso de las herramientas digitales inmobiliarias, ahora es el momento. El seguro integrado hace que la protección sea parte del viaje del cliente, no solo una ocurrencia tardía. Ofrece opciones de seguro para compradores e inquilinos durante las partes críticas del proceso de venta o arrendamiento. Piense en la originación de hipotecas, la venta de viviendas o la incorporación de inquilinos.
Esto convierte el obstáculo en un nuevo y valioso servicio, y también puede utilizarse como una nueva fuente de ingresos. Incluso se puede introducir en la precalificación. El mercado de seguros integrados está en auge en este momento, por lo que los primeros en moverse también obtendrán una ventaja considerable.
Como solución de seguro de administración de propiedades, la clave del seguro integrado es la simplicidad. Los clientes ya no tienen que navegar por complejos mercados de seguros de forma independiente. En su lugar, les ofrece acceso a múltiples cotizaciones a través de una experiencia optimizada e integrada. Esto reduce la fricción con el cliente al tiempo que posiciona su negocio como un proveedor de soluciones completas. Las herramientas digitales de bienes raíces ahora hacen que sea más fácil que nunca ofrecer seguros integrados.
Restaurar la confianza en un mercado volátil
Entre las primas de seguro récord, los retiros de los transportistas y el inventario limitado de viviendas, los compradores e inquilinos enfrentan una creciente incertidumbre durante un proceso ya estresante. En un mercado donde el aumento de las tasas y la baja oferta están reduciendo las opciones, los agentes tienen una oportunidad crítica: ofrecer más de la experiencia completa de compra de vivienda al incorporar el seguro directamente en sus servicios.
El seguro integrado restaura la confianza del cliente al proporcionar acceso instantáneo a una amplia red de aseguradoras, incluidas aseguradoras regionales y especializadas que los clientes pueden no encontrar por su cuenta. Esto es especialmente valioso en áreas propensas a catástrofes donde las opciones de cobertura tradicionales han desaparecido.
Al ofrecer múltiples opciones adaptadas a la ubicación y las características de la propiedad, permite a sus clientes tomar decisiones informadas y asegurar la cobertura que necesitan, sin ralentizar la transacción. Es una solución moderna y digital que transforma los seguros de un obstáculo en un momento de valor agregado.
Cómo bolt empodera a los profesionales inmobiliarios
Si está listo para ofrecer a sus clientes las herramientas digitales inmobiliarias que necesitan para prosperar a pesar de un mercado de seguros difícil, pero no está seguro de cómo empezar, piense en Bolt.
Nuestra exclusiva plataforma de API única basada en la nube está ayudando a llevar los seguros a los bienes raíces de la manera correcta. Ya sea que esté buscando integrarlo en sus procesos existentes o establecer algo como una plataforma de seguro de inquilino independiente, el modelo único de bolt ofrece:
- Cotización y vinculación en tiempo real a través de múltiples compañías de seguros para la cobertura de propietarios e inquilinos
- Fácil integración a través de API que se conectan a la perfección con las plataformas y flujos de trabajo existentes
- Personalización basada en datos que empareja a los clientes con las opciones de cobertura adecuadas
- Experiencias digitales optimizadas que eliminan el papeleo y aceleran las aprobaciones
Ofrecer herramientas como una plataforma de seguro para inquilinos o un seguro integrado que es parte del ciclo de compra de una vivienda, le permite llevar aseguradoras y opciones directamente a su cliente, en el momento en que más lo necesita. También le permite aprovechar al máximo las nuevas fuentes de ingresos, brindando oportunidades de monetización a través de comisiones de seguros con un impulso operativo mínimo.
Si está buscando una solución de seguro de administración de propiedades optimizada y fácil de implementar, bolt está listo para trabajar para usted.
Conclusiones prácticas para profesionales de bienes raíces
Resolver los retrasos en los cierres de viviendas requiere un enfoque enfocado para superar los desafíos que hemos discutido. Los profesionales de bienes raíces y las empresas que exploran la integración de seguros para inquilinos pueden tomar las siguientes medidas no solo para simplificar, sino también para mejorar las experiencias de sus clientes:
- Integre el seguro al principio de su proceso: No espere hasta las etapas finales de una transacción para considerar las necesidades de cobertura. Al introducir el seguro durante las consultas iniciales con los clientes y como parte integral del ciclo de alquiler o compra, evita sorpresas de última hora y se posiciona como un asesor integral y confiable.
- Aproveche la tecnología para simplificar la adquisición de seguros: Las herramientas digitales inmobiliarias modernas con capacidades de seguro integradas, como bolt, pueden transformar un proceso complejo y lento en una experiencia eficiente tanto para los clientes como para el personal. También lo posiciona como una empresa solidaria y con visión de futuro.
- Cree nuevas oportunidades de ingresos: La mayoría de las soluciones de seguros integradas incluyen estructuras de comisiones que permiten a las empresas de bienes raíces generar ingresos incrementales mientras resuelven una necesidad crítica del cliente.
- Diferencie su negocio en un mercado competitivo: A medida que los desafíos de los seguros continúan aumentando, poder ofrecer soluciones integradas le brinda una ventaja competitiva que puede ayudar a atraer y retener clientes.
El mercado y las tendencias de los costos de los seguros de hogar pueden ser difíciles de navegar, pero no hay razón para que el viaje de su cliente deba serlo. Con el socio adecuado para ayudarlo a ofrecer soluciones de seguros integradas simples, puede empoderar a sus clientes y su negocio en una oferta integrada.
Seguros en bienes raíces: mirando hacia el futuro
El seguro ya no es opcional tanto para los clientes inmobiliarios como para las empresas. Es esencial para construir una experiencia positiva para el cliente. Los profesionales de bienes raíces pueden liderar el grupo al ofrecer las soluciones de seguros integradas adecuadas, impulsando la lealtad y los ingresos por igual.
Asociarse con bolt posiciona a su negocio para la resiliencia del mercado a largo plazo, así como para la satisfacción del cliente, y esa es una diferencia que todo negocio inmobiliario necesita. Si está listo para hacer de los seguros un obstáculo menos para sus clientes, aprenda a integrar soluciones de seguros integradas con bolt. Contáctenos hoy.
18 junio 2024
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