5 septiembre 2025

Demasiadas preguntas, no suficiente personalización: el caso de las cotizaciones de seguros inteligentes

Los agentes de seguros que trabajan con sistemas de cotización tradicionales están familiarizados con formularios largos, rígidos y, a menudo, repetitivos que necesitan que le hagan a cada cliente exactamente la misma lista de preguntas. Lentamente revisa una lista de 50+ preguntas (¡o más!), la mitad de las cuales ni siquiera se aplican, e incluso puede parecer una recolección de datos para el cliente, en lugar de un medio para encontrar una gran combinación de seguros. La cotización de seguros ineficiente es una pérdida de tiempo para todos los involucrados.

Esto no solo crea fricción con los clientes, sino que puede hacer que un cliente potencial abandone todo el proceso, especialmente si el interrogatorio parece intrusivo e irrelevante para satisfacer sus necesidades. Si su cotización no es eficiente o personalizada, puede perder impulso y ventas con ella. Sin embargo, con el software de cotización inteligente adecuado, la eficiencia de la cotización de seguros no tiene por qué ser una quimera.

Por qué los sistemas de cotización obsoletos causan fricción operativa y con el cliente

En 2025, la tasa promedio de abandono del carrito para los sitios de compras en línea alcanzó el 70%. Ahora, tenga en cuenta que muchos de estos son viajes de compras «divertidos», donde el comprador siente una conexión tangible con el producto y un «uso» que puede ver y sentir, algo que a menudo falta cuando compra productos prácticos como seguros.

Los datos también sugieren que la industria de seguros tiene un rendimiento superior en este campo, con tasas de abandono superiores al 84%. Lamentablemente, la industria de seguros ha tardado en adaptarse a las expectativas modernas de los clientes, y el proceso de cotización es un cuello de botella importante en esta evolución. Existe una necesidad apremiante de acelerar las cotizaciones de seguros sin sacrificar la precisión. Sin embargo, varios factores contribuyen a esta falta de cambio:

Entrada de datos manual y redundante y flujos de trabajo rígidos

Las plataformas de cotización heredadas operan con la idea de que cada pregunta es igualmente relevante para todos los clientes y debe responderse. Carecen de la inteligencia para reconocer cuándo la información es irrelevante. Esto atrapa a los agentes en flujos de trabajo lineales que no pueden adaptarse a las necesidades reales del cliente. Es un asesino de la eficiencia de las cotizaciones de seguros. También desperdicia un tiempo valioso y daña la primera impresión que el cliente tiene de la agencia.

Todos los clientes son iguales (cuando no lo son)

Del mismo modo, estos sistemas tradicionales no tienen inteligencia sobre cómo dan forma a las preguntas de seguimiento. Si, por ejemplo, un cliente quiere cobertura de responsabilidad básica, ¿por qué el agente tendría que hacer preguntas sobre los deducibles integrales? El software inteligente de cotización de seguros, por otro lado, omite esta recopilación de datos irrelevantes y da forma a las siguientes preguntas en función de los datos anteriores, sin perderse información crítica que es relevante para la cotización.

Consume mucho tiempo para los agentes, abruma para los clientes

Las preguntas redundantes y los flujos de trabajo rígidos como este vienen con ineficiencia incorporada. Los agentes están atrapados dedicando demasiado tiempo a tareas administrativas que a menudo son redundantes. Mientras tanto, los clientes se han visto abrumados por preguntas irrelevantes, creando una mala impresión y fricción.

Mayor caída y menores tasas de vinculación

Es importante destacar que la investigación muestra que entre el 35% y el 50% de las ventas van al primer proveedor que responde. Esas preguntas redundantes que socavan la buena voluntad y los largos ciclos de cotización pueden descarrilar todo el proceso de ventas. La mala eficiencia de las cotizaciones de seguros afecta directamente sus resultados a través de mayores tasas de abandono y menores relaciones cotizaciones a vinculaciones. Y cuanto más impersonal e interminable se sienta la cita, más prospectos abandonarán sus solicitudes a mitad del proceso.

El poder de las cotizaciones de seguros inteligentes y personalizadas

Obviamente, las preguntas son importantes para encontrar a su cliente la solución adecuada. Acelerar las cotizaciones de seguros sin sacrificar la precisión no significa eliminar preguntas. Se trata de hacer las preguntas correctas en el momento adecuado. El software de cotización inteligente cambia al agente de procesos rígidos que tratan las necesidades de cada cliente como idénticas a conversaciones inteligentes y adaptables adaptadas al cliente específico que tiene delante.

Los formularios adaptables reducen el tiempo y mejoran la precisión

Las herramientas de cotización de seguros adaptables utilizan una lógica inteligente, solo muestran preguntas relevantes basadas en las respuestas recibidas anteriormente. Con este enfoque dinámico, se pueden eliminar pasos innecesarios sin perder información crítica. Por ejemplo, a los clientes en áreas de bajo riesgo se les eliminan las preguntas relacionadas con inundaciones o incendios forestales.

Este enfoque específico no solo ahorra tiempo, aunque es de gran ayuda. También mejora la precisión. Con el agente, la plataforma y el cliente centrados solo en la información relevante, los agentes pueden asegurarse de que están haciendo las preguntas que realmente importan para los precios y la cobertura.

La personalización es importante en un panorama competitivo

El 81% de los clientes quieren experiencias personalizadas. Si el proceso de cotización se siente genérico, muestra que el agente o la agencia están atrasados. El software de seguros que personaliza la experiencia de cotización, por otro lado, muestra profesionalismo y que valora el tiempo del cliente mientras se esfuerza por comprender sus necesidades únicas.

La eficiencia de las cotizaciones de seguros afecta la experiencia del cliente y la tasa de cierre

La eficiencia de la cotización de seguros y el éxito de las ventas van de la mano. Cuando los clientes tienen experiencias de cotización fluidas y personalizadas, es más probable que confíen en su agencia y completen las solicitudes en lugar de abandonarlas. La cotización eficiente permite a los agentes concentrarse en esta construcción de relaciones cruciales en lugar de quedar atrapados en tareas administrativas, cambiando todo el proceso de venta de transaccional a consultivo y mejorando las tasas de cierre.

Bolt ayuda a ofrecer cotizaciones más inteligentes y rápidas

En bolt, entendemos que la eficiencia de las cotizaciones de seguros no se trata solo de velocidad. Se trata de crear experiencias inteligentes y adaptables que funcionen tanto para el cliente como para el agente.

Es por eso que lanzamos el Cuestionario de Cotización Dinámica. En lugar de preguntas estáticas, los formularios ahora se adaptan en tiempo real en función de respuestas anteriores. Con una plataforma rápida de cotización de seguros que elimina las consultas irrelevantes mientras mantiene la minuciosidad, todos ganan. El cuestionario de cotización dinámica le ofrece:

Filtrado en tiempo real: Las herramientas de cotización de seguros adaptables y el filtrado dinámico de preguntas para los agentes de seguros reconocen patrones y eliminan automáticamente las secciones irrelevantes en función de las entradas de los clientes para un proceso más limpio y fluido.
Filtrado del apetito de los transportistas: El cuestionario de cotización dinámica también identifica qué transportistas de la plataforma pueden aceptar el riesgo, ajustándose en consecuencia. Esto significa que los agentes no están recopilando información innecesaria dirigida a los transportistas que no cotizan el riesgo de todos modos.
Autocompletado de terceros: el proceso se agiliza aún más al completar automáticamente la información conocida, como registros de manejo, detalles de la propiedad y otros datos disponibles públicamente. Esto no solo reduce la participación de los clientes, sino que también ayuda a aumentar la precisión y detectar información falsa.

Juntas, estas características mejoran drásticamente la experiencia de cotización. Los agentes pueden completar cotizaciones en menos tiempo, mientras que los clientes tienen una experiencia mejorada con menos pasos innecesarios. Esta eficiencia de cotización de seguros se traduce en resultados comerciales directos y mayores conversiones.

Resultados que importan para los agentes

Los beneficios del software de cotización inteligente no son solo teóricos. Los agentes que utilizan la plataforma de bolt informan resultados tangibles.

Tiempo ahorrado: En promedio, los agentes ahorran de 15 a 20 minutos por cotización cuando usan herramientas de cotización de seguros adaptables. Para los agentes que manejan incluso 10 cotizaciones a la semana, eso ahorra horas y puede alcanzar los tres dígitos anuales.
Menos abandonos: Con eso viene un menor abandono de aplicaciones. Los clientes se sienten comprometidos, en lugar de abrumados, lo que los hace más propensos a completar el proceso. Las agencias ven entre un 30 y un 40% menos de solicitudes abandonadas después de implementar el software de cotización inteligente.
Mejora de la productividad y las relaciones: La tecnología de la plataforma de cotización de seguros rápida permite a los agentes hacer más sin sacrificar la calidad del servicio. Mientras tanto, las experiencias mejoradas de los clientes fortalecen las relaciones existentes desde la cotización hasta la vinculación y más allá.

Su guía para la eficiencia de las cotizaciones de seguros: consejos rápidos

La eficiencia de la cotización de seguros es más simple de lo que piensa, especialmente con el software de cotización inteligente de bolt de su lado.

Comience por analizar cómo acelerar las cotizaciones de seguros sin sacrificar la precisión. Calcule el tiempo para completar una cotización típica e identifique qué preguntas son realmente necesarias. Busque redundancias y oportunidades para recopilar información de manera más eficiente. Te sorprenderá lo que encuentres.

A continuación, busque herramientas de cotización de seguros adaptables como el Cuestionario de cotización dinámica de bolt. La clave es ajustar en función de las respuestas de los clientes, en lugar de forzar el mismo proceso rígido en todos. Evalúe las soluciones en función de su capacidad para personalizar experiencias manteniendo la precisión.

En bolt, creemos que la eficiencia de la cotización de seguros debe mejorar, no reemplazar, la relación agente-cliente. El objetivo es eliminar la fricción administrativa sin perder el toque personal que hace que las agencias independientes sean tan valiosas para los clientes. Si está listo para eliminar la fricción en su proceso de cotización, es hora de descubrir cómo bolt ofrece cotizaciones más inteligentes y rápidas. Comuníquese con nuestro equipo hoy.

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