25 enero 2021

Convertirse en un agente de seguros independiente: primeros pasos para abrir su negocio

Incluso con tecnología generalizada como agregadores de cotizaciones de seguros, inteligencia artificial y chatbots, los agentes independientes siguen teniendo una gran demanda. La investigación del portal de estadísticas en línea Statista encontró que había casi 1.2 millones de agentes de seguros, corredores y empleados de servicios en los EE. UU. en 2018, un aumento considerable de 895,000 en 2010. El servicio personalizado, el asesoramiento en la compra de pólizas, así como la ayuda para completar reclamos son algunos de sus principales puntos de venta, escribe la agente de seguros de propiedad y accidentes Emily Delbridge.

Si esta es una carrera que le interesa, estos son los primeros pasos a seguir al abrir su negocio.

Asegure las finanzas a través de préstamos u otros programas

Quizás la tarea más importante es obtener el financiamiento para lanzar su agencia. Como cualquier negocio, es esencial que cuente con el respaldo necesario para que su empresa despegue y ponga en marcha la pelota. Hay varias formas de hacerlo, una de ellas es obtener un préstamo comercial.

Esto comienza por determinar exactamente para qué planea usar el dinero. «Algunos préstamos están destinados a ser capital de trabajo general; otros están destinados a financiar escenarios específicos», explica Meredith Wood, vicepresidenta de marketing del mercado de soluciones financieras Fundera. «Por ejemplo, las líneas de crédito comerciales son excelentes para el capital de trabajo, mientras que el financiamiento de facturas es un préstamo de flujo de efectivo específico para ayudar a los agentes de seguros que trabajan a crédito».

La escritora de préstamos Anna Serio compiló una lista de opciones de préstamos específicas disponibles para agentes independientes, que incluyen:

Préstamos SBA 7 (a). Esta es una excelente opción para los nuevos agentes que buscan crecer y, a menudo, viene con una tasa de interés más baja que muchos otros tipos de financiamiento. Puede obtener más información sobre los préstamos 7(a) de la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU.
Líneas de crédito comerciales. Esto funciona con una premisa similar a la de las tarjetas de crédito y le da acceso a una cierta cantidad de flujo de efectivo cada mes.
Préstamos a plazo no garantizados. Aquí puede obtener financiamiento para grandes costos únicos sin tener que presentar ninguna garantía como su casa o vehículo. Un prestamista le da una suma global y usted la devuelve más intereses y tarifas.
Financiación de startups. Esto le ayuda a cubrir los costos iniciales de establecer su agencia. Las fuentes comunes de capital incluyen financiamiento a través de amigos y familiares, capitalistas de riesgo y crowdfunding, señala Kali Galdis en el mercado de prestamistas para pequeñas empresas Nav.

También vale la pena buscar subvenciones para pequeñas empresas, que brindan fondos que no tiene que devolver. Jackie Zimmerman de NerdWallet señala varios recursos para encontrar subvenciones, como Grants.gov, USA.gov y la Administración de Desarrollo Económico.

Proteger y configurar una ubicación

Tener la ubicación correcta para administrar su agencia de seguros también es crucial, y tiene dos opciones principales. Una es tener un negocio en el hogar, que según Frank Addessi de The Simple Dollar, evita que tenga que pagar el alquiler, comprar muebles, equipos extensos y muchos de los otros gastos que conlleva una ubicación comercial. Esto puede ser viable si tiene el espacio adecuado en su hogar o planea realizar la mayor parte de su negocio en línea.

La otra opción es obtener un espacio comercial, lo que se puede hacer a través del arrendamiento o la compra, los cuales tienen sus beneficios

«Si opta por arrendar, no hay pago inicial, puede deducir los pagos de arrendamiento a efectos fiscales, el propietario es responsable de las reparaciones y el mantenimiento, y puede arrendar en un área costosa, lo que puede mejorar la visibilidad de su negocio para la gente adecuada», escribe el agente de seguros independiente Frank Medina. «Si opta por comprar un espacio de oficina, puede acumular capital y alquilar espacio adicional, tener gastos estables, deducir pagos de intereses y depreciar el edificio».

Cuando se trata de configurarse, el equipo de la compañía de seguros The Hartford dice que algunos de los elementos básicos que necesitará incluyen muebles de oficina como escritorios, sillas, estanterías y archivadores. En términos de tecnología, necesitará computadoras, Internet confiable que pueda manejar mucho ancho de banda, un sistema telefónico eficiente, software de seguros e impresoras.

Si está buscando encontrar estos artículos con un presupuesto limitado, Bob Adams, fundador de la plataforma de aprendizaje empresarial BusinessTown, sugiere buscar subastas de cierre porque a menudo tienen grandes ofertas en las que pagará una fracción del precio que pagaría en un minorista.

Cumplir con los requisitos estatales y federales necesarios

Antes de lanzar oficialmente su agencia, es necesario que cumpla con todos los requisitos aplicables, tanto a nivel estatal como federal.

«Una cosa que todos los estados tienen en común es que los agentes de seguros deben tener licencia para vender seguros legalmente dentro de sus fronteras», explica el recurso de prelicencia de seguros en línea America’s Professor. «Los exámenes previos a la licencia de seguros evalúan el conocimiento de un posible agente sobre las reglas y regulaciones con respecto a las ventas de seguros, cómo se manejan las reclamaciones de seguros, qué restricciones se aplican a la cobertura de seguros y otros asuntos similares de importancia».

Deberá aprobar con éxito un examen con una sección sobre material de seguro nacional, junto con una sección separada sobre las regulaciones de seguros en su estado antes de recibir su licencia. LearnHowToBecome.org dice que debe consultar con el departamento de seguros de su estado para conocer los requisitos previos a la licencia. También señalan que puede agilizar este proceso utilizando el Registro Nacional de Productores de Seguros. Ingrese algunos criterios básicos y el registro lo completará con los detalles.

Incorporarse como una entidad comercial legal

Otra parte importante de iniciar una agencia de seguros es estructurar adecuadamente su negocio. Esto afectará la forma en que paga impuestos, su nivel de responsabilidad y cómo ejecuta sus operaciones generales, señala Becky Schroeder, directora de marketing de Insurance Technologies.

El equipo de la empresa de tecnología legal en línea Rocket Lawyer escribe que incorporar su negocio tiene algunos beneficios clave. Estos incluyen otorgar legitimidad a su agencia, proteger el nombre de su empresa y proteger sus activos personales, como su casa, automóvil y ahorros.

Hay tres estructuras comunes para los agentes independientes: una empresa unipersonal, una sociedad y una corporación.

Una empresa unipersonal suele ser la más fácil de establecer y significa que todas las ganancias van a usted como propietario. Aquí simplemente informa sus ganancias y pérdidas en una declaración de impuestos personal. Una sociedad es donde usted y uno o más socios asumen la propiedad de la empresa y comparten las ganancias y las deudas. Esta solo será una opción si va a hacer negocios con otra persona al formar su agencia. Una corporación es la opción más complicada y está configurada para que los accionistas no sean responsables individualmente de las deudas o acciones contra la agencia.

Puede obtener más información sobre estas diferentes estructuras en la página web de la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU.

Establecer las bases de una presencia digital

Tener una fuerte presencia digital ya no es una opción para los agentes independientes. Es una necesidad. Para prosperar y seguir siendo competitivo, debe llegar a los clientes potenciales a través de canales en línea ampliamente utilizados, como motores de búsqueda, redes sociales y sitios de reseñas. Esto, por supuesto, lleva tiempo, pero puede sentar las bases siguiendo tres pasos clave.

Primero, cree un sitio web profesional que sea compatible con dispositivos móviles y fácil de navegar. Como mínimo, aconseja Kristen McCormick del proveedor de soluciones de marketing guiado ThriveHive, debe incluir una página de productos de seguros, una página «sobre nosotros» y su información de contacto. Ella sugiere usar muchas imágenes para captar la atención de los visitantes del sitio web y aumentar el compromiso.

En segundo lugar, debe ser activo en las redes sociales. Sam Merritt, gerente de cuentas de Search Influence, recomienda específicamente centrarse en Facebook, YouTube y Twitter debido a sus grandes bases de usuarios y la facilidad para compartir productos de seguros. También es inteligente unirse a LinkedIn, porque puede ayudarlo a establecer contactos con otros profesionales relacionados con seguros en su área.

En tercer lugar, ya no es una opción que administre sus reseñas en línea. Esto se hace creando primero cuentas en los principales sitios como Google My Business, Yelp y The Real Yellow Pages. A partir de ahí, querrá prestar atención cada vez que los clientes dejen reseñas y responder con prontitud.

Esto es especialmente importante para las reseñas negativas porque, según la plataforma de reputación en línea ReviewTrackers, un 94 por ciento de los clientes no harán negocios con aquellos que tienen una mala crítica. Además, el 53 por ciento de los clientes espera que las empresas respondan a las críticas negativas en una semana, y el 45 por ciento es más probable que visite un negocio que responde a las críticas negativas.

Inicie su carrera como agente independiente

Una carrera en la industria de seguros puede ser gratificante y le permite construir relaciones duraderas con los clientes. Hay muchas cosas que se necesitan para comenzar, pero los puntos mencionados aquí lo desglosan en los fundamentos.

De esa manera, sabrá en qué aspectos específicos concentrarse y cómo avanzar a través de los pasos de la manera más fluida posible. Y asegúrese de volver a consultar el blog de Superior Access mientras continuamos con nuestra serie de varias partes sobre cómo convertirse en un agente independiente y cubrir otras áreas clave.

Imágenes de: gpointstudio/©123RF.com, dotshock/©123RF.com, langstrup/©123RF.com

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