1 septiembre 2025

Cómo las plataformas y los ecosistemas están impulsando la innovación en seguros

Las nuevas empresas de insurtech han impulsado la innovación de seguros a un nivel enfocado y granular. Estas herramientas han cambiado la forma en que las aseguradoras y los clientes ven tareas específicas, como la distribución o la presentación de reclamos.

Sin embargo, la marea del cambio tecnológico no se detiene con las innovaciones insurtech. Los modelos de ecosistemas, impulsados por innovaciones en tecnología de plataforma y API, están preparados para revolucionar la industria de seguros en su conjunto. Las aseguradoras que entienden cómo funcionan estas herramientas y qué oportunidades crean están posicionadas para aprovechar las plataformas y los ecosistemas para servir mejor a los clientes y cumplir con los objetivos comerciales.

Interrumpir o ser interrumpido: el futuro tecnológico de los seguros

Durante varios años, las aseguradoras tradicionales se han enfrentado a la competencia de las nuevas empresas de insurtech. Esta competencia a menudo se ha centrado en procesos de seguros específicos. Al principio, parecía que dicha tecnología no cambiaría la industria en su conjunto.

Hoy en día, está claro que los seguros deberán cambiar frente a la transformación digital. Las nuevas empresas de insurtech no se limitan a inventar nuevas formas de manejar las viejas tareas de seguros. Ellos, y muchas aseguradoras tradicionales, están aprovechando los rápidos avances en la tecnología en general, como la capacidad de analizar grandes cantidades de datos y llegar a los clientes fácilmente a través de una conectividad generalizada a Internet, escribe Matt High FinTech Magazine.

Las expectativas de los clientes también presionan a las compañías de seguros para que innoven. A medida que los clientes ven los efectos del big data y la comunicación fluida en sus compras minoristas, por ejemplo, comienzan a exigir que las compañías de seguros ofrezcan una personalización y facilidad similares.

Las compañías de seguros están respondiendo a estas expectativas cambiantes. Sin embargo, como notas altas, es posible que no cambien lo suficientemente rápido.

En un informe de diciembre de 2019, Accenture predijo que los seguros se encuentran «entre las [industrias] más susceptibles a futuras interrupciones». Los operadores que se demoran en hacer el cambio a un mundo digital «podrían sufrir una erosión de la cuota de mercado por un valor total de 198.000 millones de dólares en todo el mundo durante los próximos cinco años», escribe Daniele Presutti de Accenture. También perderán oportunidades de crecimiento, lo que podría costar otros $ 177 mil millones.

Los ecosistemas digitales, sin embargo, ofrecen a las compañías de seguros una forma de liderar la carga hacia las ganancias, en lugar de las pérdidas. Lo hacen convirtiendo a las aseguradoras en actores clave en el mundo digital.

Un ecosistema digital es «una red flexible de aplicaciones y tecnologías interconectadas que actúan de manera cohesiva para cumplir con los objetivos comerciales», escribe Mike de Waal, presidente, fundador y CEO de Global IQX. Al igual que un ecosistema que se encuentra en la naturaleza, los participantes de un ecosistema digital no compiten directamente por los mismos recursos (aquí, los clientes). Más bien, la participación de cada uno proporciona valor a los clientes y mejora el trabajo realizado por todos en el ecosistema.

Al igual que otras industrias, las compañías de seguros se enfrentan a la disrupción por el auge del modelo de ecosistema. La respuesta es lo que importa. «En lugar de convertirse en víctimas de ello, las compañías de seguros pueden unirse a los ecosistemas existentes o diseñar y ejecutar los suyos propios para asegurarse de que son los disruptores, en lugar de los disruptivos», escribe Presutti.

Cómo las plataformas y los ecosistemas están cambiando la distribución de seguros

Como señalan Tanguy Catlin y sus colegas investigadores de McKinsey, siete de las 10 empresas más grandes del mundo utilizan ecosistemas para llevar a cabo sus negocios diarios. Estas empresas incluyen Amazon, Alibaba, Microsoft y Facebook.

En conjunto, llegan a miles de millones de personas en todo el mundo diariamente. Además de vender sus propios productos y servicios, estas empresas muestran a los clientes lo que los ecosistemas y plataformas digitales pueden hacer por ellos. Como resultado, los clientes esperan un nivel similar de servicio de otras organizaciones que operan parcial o totalmente en línea, incluidas las aseguradoras.

Satisfacer las demandas de los clientes en la era digital

Participar en un ecosistema ofrece beneficios clave a las aseguradoras a medida que construyen y mantienen relaciones con los clientes, escriben Catlin y el equipo de McKinsey.

Por ejemplo, un ecosistema puede facilitar transacciones sin fricciones para los clientes. Un cliente que busca comprar un automóvil nuevo y obtener un seguro para él, por ejemplo, no tiene que cambiar entre sitios web o plataformas si su compañía automotriz y su aseguradora operan dentro del mismo ecosistema. Esta facilidad de uso anima a los clientes a elegir la aseguradora que ya está dentro del ecosistema en el que ya han entrado para comprar su coche.

Debido a que los ecosistemas pueden integrar datos a través de redes, ofrecen un servicio más personalizado a los clientes y, al mismo tiempo, permiten a los participantes del ecosistema analizar más información sobre los clientes.

Las API y el auge del ecosistema

A medida que aumenta la presión sobre las aseguradoras para que proporcionen una gama completa de productos y servicios de seguros en un entorno digital personalizado y sin fisuras, «será cada vez más difícil para una sola aseguradora ofrecer todos los productos y servicios necesarios a un nivel aceptable de sofisticación y velocidad para sus consumidores», predice Michael Fitzgerald, analista principal de tecnología de seguros de CB Insights.

Las interfaces de programación de aplicaciones, o API, proporcionan una solución. Al permitir que diferentes empresas ofrezcan productos y servicios juntos en una plataforma, las API crean ecosistemas por los que los clientes pueden navegar fácilmente. En lugar de saltar entre los sitios web y plataformas de diferentes empresas, y tratar de recordar su contraseña para cada una, los clientes pueden iniciar sesión en una plataforma y acceder a todas las empresas asociadas dentro del ecosistema.

Las API ya están transformando la forma en que las personas usan Internet. Un número cada vez mayor de sitios web permite a los usuarios iniciar sesión con sus credenciales de Google o Facebook, por ejemplo, dándoles una cuenta menos cuyo nombre de usuario y contraseña tienen que recordar. Una panoplia de herramientas de «trabajo desde cualquier lugar», como Slack, facilitan la conexión a otro software comúnmente utilizado para el trabajo digital, como Google Drive, Trello y Zendesk, escribe Denise Garth en Majesco.

Muchos clientes desconocen cómo las API realizan estas conexiones. Lo que experimentan es una conexión rápida y fluida entre sus diversas plataformas y herramientas digitales. Con esta experiencia convirtiéndose en la norma para el trabajo, las compras y la recreación en línea, los clientes la esperan cada vez más de su compañía de seguros y negocios relacionados, como agentes inmobiliarios, concesionarios de automóviles y talleres de reparación.

¿Qué sigue para los ecosistemas de seguros?

Las asociaciones no son un territorio nuevo para las compañías de seguros. Sin embargo, a medida que se desarrollen los ecosistemas digitales, las asociaciones entre líneas de la industria se convertirán en la norma.

Los ecosistemas se construyen a partir de asociaciones comerciales. Los miembros de un ecosistema digital se apoyan mutuamente en el trabajo o trabajan en empresas estrechamente relacionadas. Al participar en un único ecosistema, facilitan a los clientes la elección de su negocio al estar presentes en el momento en que los clientes necesitan su producto o servicio en particular.

Las compañías de seguros acaban de comenzar a dar los primeros pasos hacia un mundo basado en ecosistemas. A menudo, esos pasos han sido vacilantes y lentos.

Varios obstáculos aún se interponen en el camino de un futuro de seguros basado en ecosistemas, escribe Sebastjan Plavec, director de marketing de Adacta. Incluyen los efectos persistentes de la tecnología heredada, la falta de estándares para el desarrollo de ecosistemas y la ausencia de construcción de ecosistemas en las listas de objetivos de muchas compañías de seguros.

Muchas empresas ya mantienen al menos una asociación en el ámbito digital a través de API. De hecho, las API abiertas relacionadas con los seguros que involucran seguros de automóviles representan una cuarta parte de las API abiertas disponibles actualmente, escribe Fouad Husseini, fundador de The Open Insurance Initiative. Estas API facilitan una amplia gama de tareas relacionadas con los seguros de automóviles, desde la colocación de cobertura hasta la presentación de reclamos.

Las API, sin embargo, son solo el comienzo. «La transformación real requiere ir más allá de las competencias de seguros y desarrollar suficientes capacidades tecnológicas», escribe Plavec. Las asociaciones con empresas fuera de la industria de seguros que están igualmente comprometidas con el crecimiento del ecosistema y el avance tecnológico pueden ayudar a las aseguradoras a obtener la experiencia tecnológica que necesitan para establecer y hacer crecer sus propios ecosistemas.

A medida que las aseguradoras adopten todo el poder de los ecosistemas digitales, transformarán la industria de seguros en el camino. Estos ecosistemas «ofrecen a los innovadores todo, desde nuevas vías para publicitar y atraer clientes, hasta juegos de seguros integrados y asociaciones que respaldan servicios de valor agregado como parte de una oferta de seguros», escribe Mike Connor, CEO de la aceleradora de seguros SVIA.

Para alcanzar estos objetivos, los líderes de seguros deberán comprender cómo funcionan los ecosistemas digitales. También deberán dedicar tiempo a pensar en cómo fundar un ecosistema o participar en un ecosistema existente puede ayudar a su empresa a alcanzar sus objetivos comerciales. Las aseguradoras que se apresuran a hacer este trabajo se encontrarán bien posicionadas para atraer clientes cuyas expectativas ahora incluyen experiencias de ecosistema perfectas.

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