2 septiembre 2025

Cómo el seguro de automóvil Telemetrics conduce a una mejor suscripción y una conducción más segura

En 1996, Progressive solicitó una patente sobre su «sistema de monitoreo de vehículos motorizados para determinar el costo del seguro». El dispositivo descrito en la patente se convirtió en la base de todo un sistema de telemetría que desde entonces ha revolucionado la forma en que las aseguradoras piensan sobre el seguro de automóviles.

Hoy en día, las herramientas de telemetría se han vuelto más fáciles y efectivas de usar, abriendo nuevas oportunidades para las compañías de seguros, dice Matt Masiello, CEO de Strategic Insurance Agency Alliance (SIAA) y SAN Group. El creciente perfil público de las herramientas de telemetría también ha aumentado la demanda de su uso por parte de los clientes, que quieren que las aseguradoras consideren sus datos y comportamientos individuales al calcular las tarifas.

En la próxima década, los avances en el seguro de automóviles telemétricos transformarán aún más la cobertura y la gestión de flotas, incluso cuando los vehículos autónomos reemplacen a los conducidos por humanos.

Servicio y precios personalizados

Los clientes de seguros exigen cada vez más un servicio personalizado, incluidas primas personalizadas. Quieren que sus compañías de seguros los reconozcan, anticipen sus necesidades específicas y adapten los precios y la cobertura a sus comportamientos individuales.

El auge de los seguros basados en el uso

La telemetría respalda la adopción de un seguro basado en el uso (UBI), que utiliza los datos de conducción individuales de un conductor como base para establecer las primas de seguro. Mohsen Mohseninia, vicepresidente de desarrollo de mercado de Aeris, tiene un excelente artículo en la revista Insurance Business Magazine sobre esto.

A los conductores les gusta UBI porque promete reducir sus primas al reflejar buenos hábitos de conducción. Para las aseguradoras, «el mayor acceso a la telemetría en profundidad permite a los proveedores de seguros evaluar el comportamiento del conductor, evaluar el riesgo y desarrollar políticas UBI personalizadas basadas en varios conocimientos de datos», escribe Mohseninia.

La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) señala cómo los datos recopilados durante un accidente pueden ayudar a las aseguradoras a comprender mejor los costos y detectar también los riesgos de fraude.

La telemetría conduce a una mayor seguridad

Uno de los mayores puntos de venta de la telemetría en las últimas décadas ha sido la seguridad. La información recopilada puede ayudar a los conductores a reconocer cuándo corren riesgos innecesarios, y la presencia del dispositivo por sí sola hace que algunos conductores sean más conscientes de sus prácticas al volante.

Los beneficios de seguridad de la telemetría no son meramente teóricos. Un estudio realizado por LexisNexis Risk Solutions sobre conductores en el Reino Unido encontró que la tecnología ha ayudado a reducir los accidentes entre los conductores de 17 a 19 años en un 35,3 por ciento desde 2011, dice Graham Gordon, director de marketing de seguros automotrices y telemétricos de LexisNexis Risk Solutions.

Entre todos los conductores, en comparación, hubo una reducción del 16.2 por ciento. ¿La diferencia? El ochenta por ciento de los conductores adolescentes tienen un dispositivo telemétrico. Y a medida que la adopción de los dispositivos ha aumentado para los nuevos conductores, el número de muertes relacionadas con el tráfico ha disminuido, año tras año.

La telemetría basada en teléfonos inteligentes también puede apuntar a comportamientos riesgosos como conducir distraído, escribe Sam Madden en Insurance Innovation Reporter. Además de recopilar datos para el uso de seguros, estas herramientas también pueden proporcionar retroalimentación instantánea a los conductores sobre sus propios hábitos, ayudándolos a practicar una conducción más segura y prevenir accidentes.

El seguro de automóvil de Telemetrics representa una forma en que las aseguradoras pueden hacerse cargo en una era de disminución de las compras de seguros. «Los datos derivados de los actuarios de los proveedores de telemetría con nuevas y poderosas capacidades para fijar el precio de sus pólizas e informar su comprensión del riesgo» mediante el uso del comportamiento individual del conductor, en lugar de la edad o la ubicación, como base para la cobertura y las tarifas, dice Andy Goldby, director de productos de The Floow.

Desafíos para el seguro de automóvil telemétrico

Aunque el seguro de automóvil telemétrico promete ajustar la evaluación de riesgos y las primas, la implementación de la tecnología plantea desafíos para las aseguradoras.

Por ejemplo, el mero hecho de tener datos del conductor no garantiza que las compañías de seguros puedan aprovecharlos para alcanzar sus objetivos comerciales. Para utilizar la telemetría con éxito, las aseguradoras deben considerar cuidadosamente cómo incorporar los dispositivos en sus necesidades actuales y su propio enfoque de seguros, dice Jim Weiss, actuario de ISO.

La privacidad y la seguridad de los datos agregan otra capa de desafío a la adopción de la telemetría. «Antes de la introducción de los servicios basados en la ubicación, las empresas no podían observar las acciones de los consumidores y la información personal con tanto detalle», dice Charles Weinberg, coautor de un estudio de datos telemétricos publicado en la edición de enero de 2019 de Marketing Science.

Aunque las compañías de seguros actualmente tienen políticas de privacidad, estas políticas podrían ser inadecuadas para abordar el nivel de detalle que brindan las telemetrías. Las nuevas políticas que equilibran las preocupaciones de privacidad de los conductores con su deseo de una cobertura más personalizada deberán considerarse y adoptarse cuidadosamente antes de que la telemetría pueda alcanzar su potencial en el seguro de automóviles, dice Weinberg.

Una forma en que las aseguradoras pueden enfrentar la privacidad y otros desafíos es asociándose con compañías de telemetría que ya han pensado mucho en cuestiones de eficiencia, efectividad y protección de datos, dice Greg Donaldson, analista senior de Aite Group. Esta asociación puede ayudar a las compañías de seguros a actualizar su enfoque más rápidamente y, al mismo tiempo, preparar su uso de telemetría y otras herramientas digitales para el futuro.

Gestión de flotas y seguros comerciales

La telemetría también ofrece una serie de ventajas para la gestión de flotas comerciales. Por ejemplo, estas herramientas pueden ayudar a las empresas a rastrear y analizar mejor el consumo de combustible, las rutas, el mantenimiento, el cumplimiento y los hábitos de seguridad de los conductores, dice Lyudmyla Novosilska de Ignite.

Para las flotas comerciales, los datos sobre los comportamientos de conducción individuales son solo una faceta prometedora de la telemetría. Otra es la capacidad de administrar el mantenimiento de la flota con una mirada actualizada regularmente y al minuto sobre el rendimiento del vehículo en sí.

Por ejemplo, la telemetría se puede utilizar para recopilar los datos de los sensores de un vehículo y enviarlos a un administrador de flotas comerciales para su análisis y visualización. Los gerentes pueden ver datos sobre cómo funciona cada parte del vehículo y pueden abordar los problemas antes de que causen una avería o un accidente.

Los fabricantes de automóviles ya recopilan estos datos y los concesionarios los usan para diagnosticar problemas con los vehículos y abordarlos, dice Behzad Rassuli de la Asociación de Cuidado de Automóviles. Para las compañías de seguros, este hecho crea una oportunidad para utilizar la infraestructura existente para suscribir mejor las pólizas comerciales y ayudar a los administradores de flotas a mejorar la seguridad.

¿Puede la mejora de la gestión de flotas hacer que el entorno de conducción también sea más seguro?

La telemetría también puede desempeñar un papel poderoso en la gestión de flotas cuando se trata de mejorar la gestión y la seguridad de las calles, dice Neil Cawse, CEO y fundador de la firma de telemetría Geotab.

Por ejemplo, el Servicio Postal de EE. UU. está considerando un programa en el que sus vehículos postales comparten datos telemétricos con las áreas a las que sirven. Esta información permitiría a los municipios obtener una visión más clara de qué calles necesitan reparaciones o qué intersecciones necesitan mejores señales o luces, dice Cawse.

A medida que estos municipios hacen que el mantenimiento de carreteras sea más eficiente, se puede esperar que disminuyan las reclamaciones de seguros basadas en daños debidos a baches o a una señalización inadecuada en las intersecciones.

Vehículos autónomos: un nuevo mundo para la telemetría

Los vehículos conectados, incluidos los telemétricos y los automóviles autónomos, continúan captando el interés de los conductores. Un estudio, citado por John Huetter en Repairer Driven News, encontró que el 46 por ciento de los conductores estaban muy interesados en recibir descuentos basados en su conducción de vehículos que tenían sistemas telemétricos incorporados.

Dado que gran parte de la conversación en torno a la telemetría se ha centrado en el seguimiento del comportamiento de los conductores, a menudo se ha entendido como una conversación separada de la discusión de los vehículos autónomos. Sin embargo, la telemetría y los automóviles autónomos pueden ser dos tecnologías que funcionan de la mano.

«A medida que las empresas compiten hacia vehículos completamente autónomos, el procesamiento de datos, el análisis de datos y la telemetría marcarán la diferencia entre la victoria y la derrota», dice Peter Gadd, ex director senior de alianzas estratégicas de EMEA para EMC.

Dado que los vehículos autónomos generan una gran cantidad de datos como parte de su operación, un sistema de gestión central para el análisis de datos será esencial para los fabricantes de automóviles, las compañías de seguros y otras partes interesadas en la operación segura de los vehículos, dice Gadd. Un sistema de gestión central permite un procesamiento de datos más rápido, lo que podría ayudar a los vehículos a responder a los riesgos más rápidamente y reducir los accidentes.

A medida que la telemetría comienza a fusionarse con otras herramientas centradas en datos para cambiar la industria automotriz, la industria de seguros de automóviles también enfrenta nuevos horizontes. «El mercado de seguros de automóviles personales está experimentando un conjunto cada vez mayor de desafíos, incluida la consolidación, la evolución de las estructuras de distribución y la mercantilización de productos, que bien pueden redefinir el negocio con el tiempo», dice Alan Dobbins, director de investigación de seguros de Conning.

El seguro de automóvil Telemetrics ayuda a satisfacer las demandas de personalización de los clientes, controlar el riesgo y mejorar la seguridad. Al hacerlo, la tecnología ofrece una forma para que las compañías de seguros se conviertan en parte de los cambios de la industria automotriz, no estén sujetas a ellos.

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